Dette er hvad livet kunne være, hvis to-ugers payday cyklus forsvundet

Hver anden uge gør min mave denne sjov lille flip for glæde, da mine lunger udånder et reliefsug.

Payday, baby.

Jeg føler en fornyet følelse af håb og motivation og kortlægge mine næste pengebevægelser.

Desværre begynder jeg kort tid efter at twiddle mine tommelfinger, da jeg venter på den næste lønseddel - den der er to uger væk.

Men hvad nu hvis jeg ikke skulle vente to uger for en lønseddel? Hvad hvis jeg kunne få betalt for de otte timer, jeg satte ind i dag - lige nu?

Forestil dig det: Du flop på sofaen efter arbejde, tjek dine konti og find en del af din lønseddel, der allerede er deponeret. En pat-on-the-back, du-arbejdet-hard-i-dag betaling, der går mod middag.

En daglig lønseddel? Er det vores fremtid?

Er en Pay-Per-Hour Paycheck-model mulig?

Dette spørgsmål har marineret i mine tanker i et par måneder nu - siden jeg skrev om Earnin (tidligere ActiveHours), et program, der betaler timelønnede medarbejdere til det arbejde, de allerede har gjort. I stedet for at vente på den to-ugers lønseddel, kan brugerne vælge at blive betalt for, sige de otte timer, de loggede den pågældende dag.

Det er som et payday lån - men uden de ødelæggende renter og gebyrer.

Andre finansielle-tech virksomheder følger lignende pay-as-you-work modeller, herunder FlexWage, som sikrede $ 3,5 millioner i finansiering i 2014.

Senest - og måske mest bemærkelsesværdigt - har Walmart implementeret et nyt system gennem en app kaldet Even, der giver sine medarbejdere mulighed for at modtage en del af deres løn i de timer, de har arbejdet - før payday.

"Walmart sagde, at det nye initiativ er beregnet til at hjælpe arbejdstagere med at undgå dyre payday lån og andre gældsfælder og reducere stresset, der kommer med økonomisk trængsel," rapporterede New York Times 13. december.

Overvej også populariteten af ​​gig økonomi, med platforme, der vil betale arbejdere dagligt. Tænk på f.eks. Uber og Lyft. Drivere kan udbetale i slutningen af ​​natten. Umiddelbare penge.

Rohit Talwar, administrerende direktør for Fast Future Publishing, siger også, at pay-per-day-modellen allerede sker i serviceindustrien - ligesom restauranter, hvor servere og bartendere tjener tips.

Han gør også et godt punkt: Det er den samme idé som kontraktarbejde eller freelancearbejde - selv om det desværre ikke altid resulterer i en hurtig lønseddel.

Udover at blive betalt for de timer, du har arbejdet, "kunne dette let udvikle sig til at betale i minuttet, da teknologien er her for at gøre det," siger Talwar.

Vil denne daglige lønsedelsmodel tage fat på?

Trods alt tjener Earnin et godt punkt - at den traditionelle løncyklus blev bygget i en tid, hvor alt blev gjort manuelt. Du ved før computere og ting. Og Talwar siger, at fremtiden er over os.

Ditching en to-ugers lønseddel ville ændre vores liv

Som tidligere nævnt bliver du betalt for de timer, du har arbejdet den dag kunne virkelig hjælpe med at afhjælpe nogle af disse lønseddel-til-paycheck woes.

Det ville medvirke til at forhindre folk i at tage ud af forfaldne lønningslån, som ofte spiral i cykler med høje renter og gebyrer og i sidste ende får dem til at glide dybere i gæld.

Det ville også hjælpe med at undgå forsinkede gebyrer og overtræk gebyrer, som igen, måske kun uddybe din gæld. (Sidste år lavede banker 4,6 mia. Kr.

Men vi skal også overveje nedfaldet af et sådant system - både på arbejdspladsen og i vores bankkonti.

Hvordan en daglig (eller timeløn) lønseddel kunne ændre arbejdspladsen

Med teknologi er mulighederne helt uendelige.

"Som teknologien erstatter mennesker, kan konkurrencen om arbejdspladser generelt stige, og vi kunne se betalingsmetoder, der var mere bundet til ydeevne og den produktive tid, der fungerede", siger Talwar.

Men er det retfærdigt?

Arbejdsgiverne vil sandsynligvis lide det.

"For arbejdsgivere, hvor personalet er ude på vejen (f.eks. Sælgere, chauffører, vedligeholdelsespersonale), ville det være en reel velsignelse, da de kunne begynde at betale differentieringsrater for at sidde i trafikken i forhold til at gøre jobbet," siger Talwar.

Men fra medarbejderperspektivet siger Talwar dette system kunne fremme hensynsløs adfærd.

"Ulempen er, at det kan opmuntre til farlig kørsel og hastighed, da arbejderne forsøger at minimere idle tid", bemærker han.

For dem med skrivebordsjob kan det betyde at få betalt fulde takster kun for den tid, du er på dit skrivebord eller arbejdsstation. Hvis du står op for at spise frokost eller gå på en hurtig genopfriskning gåtur, ville du se reducerede satser eller måske slet ingen løn.

På den anden side for dem, der konstant arbejder flere timer, end de er betalt til arbejde, kunne det være godt og retfærdigt, da de ville få betalt for alt de gør - og hver time arbejder de - snarere end stille i ubetalt overarbejde.

Hvordan en daglig betalingstjek kunne ændre Personal Finance

For det første ville skatteperioden blive endnu mere mareridt. Talwar noterer sig komplicerede paystubs og komplekse tidsskrifter.

For det andet, tænk på budgettering. Ved at modtage en lønseddel hver uge, to uger eller endda måned, kan du oprette et budget. Du tillægger så meget mod leje, så meget mod mad og så meget mod sjov.

"Hyppigere og sandsynligvis variabel vil checks synes at være kontraproduktive i budgetprocessen", siger Warren A. Ward, en certificeret finansiel planlægger med WWA Planning & Investments i Columbus, Indiana.

Han har hjulpet folk med at investere og planlægge beslutninger i mere end 25 år. Han siger, at han ville være villig til at skifte til sine kunders behov, hvis der skulle opstå en øjeblikkelig betalingssituation, men han indrømmer, at det ikke er et skifte, som han meget vil favorisere.

"Jeg antager, at folk kunne investere mandagens indtjening, tilbringe tirsdag til frokoster osv., Men jeg tror, ​​det ville være en kamp - undvigelse af payday loans, uanset", siger han.

Holly P. Thomas, administrerende direktør for Holly P. Thomas, LLC, et finansielt finansielt planlægningsfirma i Tampa Bay-området, siger fordelene og nedfaldene af en timeløn, alt afhænger af personlighed.

"Hvis de har tendens til at få problemer med spontan overforbrug (og / eller overforgiftning til andre), har en lønseddel mindre hyppigt at hjælpe dem med at bruge disciplin," siger hun.

"Men hvis de er en god sparer, vil de sandsynligvis komme bedre ud, lidt, med hyppigere lønsedler, fordi deres besparelser vil slå bank / investeringskonto hurtigere snarere end senere."

Det vil sige hvis du er en person, der på lønningsdagen er klar til at slå Amazon op for at købe diverse varer, du har stashed i din indkøbskurv i de sidste to uger, så er en daglig lønseddel nok ikke den bedste rute for dig.

Men Walmart tager skridt for at forhindre denne hensynsløse udgiftsadfærd. Gennem sin tilknyttede app, Even, tager arbejdstagere kun en del af deres løn otte gange om året. Hvis de har brug for en fremskridt mere end det, skal de betale et gebyr. Ellers dækker Walmart det.

Derudover beregner appen, der er forbundet med medarbejdernes bankkonti, hvor meget de har brug for bolig, mad og regninger. Det holder tabs på, hvilke regninger der skal betales før aflønning.

Alligevel betyder det, at arbejdstagerne får mindre penge, kommer payday.

En anden overvejelse: Er du garanteret arbejde? Op- og nedture for at blive betalt en dag, men ikke den næste kunne vise sig tumultuous.

Vær ikke bekymret: Intet er sandsynligt at ske, når som helst snart

Dette er ikke noget at miste søvn over.

Sikker på, Walmart gennemfører dette program som en mulighed. Og der er platforme derude, som du kan vælge, hvis det passer til dit job og livsstil, men hvis du kaster sammen med en stabil traditionel paycheck - og du er glad for det - så vil det nok forblive den måde.

Virkelig er der heller ikke nok forskning i sagen. Faktisk, før nyheder om Walmart vedtagelse af Even-appen, har næppe andre nyheder udforsket emnet undtagen New York Times i 2014.

Og da jeg valgte fagpersoners hjerner, var mange enten uvidende om, at en timelønn var endda "en ting" eller ønskede at tage lidt tid at kaste ideen over i deres hoved.

Så nej: Der er ingen umiddelbar trussel mod vores troværdige to-ugers lønseddel. Men for dem der har brug for mere øjeblikkelig løn - og som ikke ønsker at dykke ind i payday-lånetiden - er der muligheder for øjeblikket.

Men vil disse modeller overtage? Ligesom alt andet i livet, vil kun tiden fortælle.

Carson Kohler ([email protected]) er en junior forfatter på The Penny Hoarder. For hende kan en dag-til-dag lønseddel vise sig katastrofale, fordi hendes viljestyrke på en skala fra en til 10 er en solid to.