$ 100k eller mere i studielån gæld? Overvej disse 5 trin 💲💲💲

Uanset om det er $ 50.000 eller $ 100.000 i studielån gæld du står overfor, eller 2. pantelån du forsøger at betale, en gældsbelastning, som stort synes uoverstigelig. Desværre, hvis du står over for denne store gæld, når du kommer ud af college, er du ikke alene.

Med en gennemsnitlig studielån på 35.000 dollars er 2015-skolens kandidatgrad den mest gældsløse i historien. Værre, den samlede studielånskuld i USA har ballooned til 1.3 billioner i de sidste par år - uden ende i syne og ingen reel lovgivning for at bremse problemet på bordet.

Over 43 millioner låntagere ejer et stykke af denne tærte, med langt de fleste balancer på $ 25.000 eller mindre. Så er der universitetsstuderende, der lånte så mange penge, de kunne have købt et ranchhus i Midtvesten i stedet.

Vi taler om kandidater og elever, der drukner i seks tal værd for studielån gæld, en lille pool af kandidater, der udgør kun 5,6 procent af låntagere samlet set. Sagen er at vide, at din del af mindretallet sandsynligvis ikke er trøst, hvis du passer ind i denne demografiske.

Når du skylder pengene, skal du passe på dig selv. Uanset om du racked op seks figurer i gæld på kandidatskolen eller ved en tragisk fortjeneste, er det ikke rigtig noget. Da studielån ikke kan løses i konkurs, sidder du fast på at betale dem begge steder. Men hvordan?

5 trin til at erobre seks figurer i studielåneskuld

Hvis du kæmper under vægten af seks tal i studielånets gæld, har du brug for en livslinje af din egen fremstilling. Følgende trin kan hjælpe dig med at tage kontrol og i sidste ende whittle dine lån ned til et mere overkommeligt niveau - eller tørre dem af kortet for godt.

Trin # 1: Afvej fordele og ulemper ved at refinansiere dine lån.

I løbet af de sidste par år er en række virksomheder begyndt at tilbyde innovative lånoptagelsesoptioner, der kan skære år - og tusindvis af dollars i renter - uden for dine lån. Denne liste omfatter SoFi, der lover en forbrugerfokuseret tilgang til studielåns refinansiering og bankvirksomhed. Yderligere virksomheder gerne LendEdu.com lad bankerne konkurrere om dit studielån refinansiere med kun et lån ansøgning.

Uanset hvilken vej du vælger, bør du vide, at du vil miste visse beskyttelser, når du refinansiere føderale lån med en privat långiver. Det omfatter muligheder for udsættelse eller uoverensstemmelse sammen med evnen til at tilmelde sig indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner eller tilgivelse af offentlig tjeneste. Mange af virksomhederne er kommet til bordet for at tilbyde lindring, hvis du skulle miste dit job, men du skal tjekke det fine print, før du tilmelder dig et lån.

Du skal også have god kredit til at refinansiere et studielån uden co-signer. Så hvis du i øjeblikket har dårlig eller ingen kredit vil mange af de private långivere ikke overveje din ansøgning. Det omfatter alle peer-to-peer långivere som Lending Club eller Prosper.

Hvis dine lån er vedvarende med høj rente, er du ikke i stand til at få et personligt lån, og du planlægger ikke at udnytte nogen offentlige programmer i fremtiden - eller din fremtidige indtægt forhindrer dig i at udnytte alligevel, studielån refinansiering er et skridt du skal overveje.

Trin # 2: Tjen så meget som muligt - i det mindste et stykke tid.

Hvis du har optjent en grad i et erhverv, der ikke er kendt for høj løn, kan du blive fristet til at tage det første "drømmejob", der følger med - højt betalende eller ej. Men du vil måske gerne genoverveje det flytte, hvis du virkelig ønsker at betale dine lån. I stedet skal du se efter - og ansøge om - job i relaterede felter, hvor du måske har mulighed for at tjene højere løn.

Lad os sige, at du er færdig med din mastergrad i psykologi med håb om at finde arbejde som ægteskab og familieterapeut - en karriere, der betalte en årlig gennemsnitsløn på kun $ 48.040 i 2014. Efter at have gennemgået BLS-data og udregne hvilke karrieremuligheder der kunne opstå fra din grad, kan du måske finde ud af, at det er fornuftigt at søge arbejde som human resources specialist i stedet - et job, der betalte en årlig gennemsnitsløn på $ 57.420 i stedet.

Heck, med en kandidatgrad og en del erfaring, kan du endda også kvalificere dig til et job som HR-manager. Sjovt faktum: Menneskelige ressourcer ledere indtog en årlig gennemsnitlig løn på $ 102.780 nationalt i 2014, og masteruddannelser er normalt kun kræves for de højeste positioner.

Forestil dig, hvor meget hurtigere du kan blive gældsløs, hvis du tjente dobbelt så meget for endnu et par år. Husk, drømmejob eller ej - det behøver ikke at være for evigt.

Trin # 3: Se efter lån tilgivelsesprogrammer.

En bred vifte af offentlige studielån tilgivelsesprogrammer er tilgængelige for kandidater, der opfylder visse indkomst retningslinjer eller er enige om at arbejde i den offentlige sektor i forudbestemt tid. Den korte liste omfatter Public Service Loan Forgiveness (PSLF), som giver dig den resterende saldo på dine direkte lån, når du har lavet 120 kvalificerede betalinger i løbet af ti år. Den store advarsel her er, at du skal arbejde heltid for en kvalificeret arbejdsgiver i den offentlige service sektor.

Andre indtægtsdrevne planer er også tilgængelige, herunder indtægtsbaseret tilbagebetaling (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Revideret Pay As You Earn Repayment Plan (REPAYE) og Income-Contingent Refayment Plan (ICR).Disse planer kræver, at du gaffel overalt fra 10-20 procent af din skønsmæssige indkomst i en periode på 20-25 år, men dine lån vil blive afladet, når du er færdig med processen.

Hvis du skylder seks tal og aldrig planlægger at tjene meget, kan disse programmer tilbyde dig det bedste skud på at leve et økonomisk velstående liv.

Trin # 4: Hent en sidestrøm.

Uanset om du vælger at refinansiere eller tackle dine eksisterende lån, som de er, tjener flere penge, kan du hjælpe dig med at sætte en indsats i det - en gang for alle. Du kan muligvis afhente flere timer på dit job - saml lidt over tid, tag et nyt projekt, eller til sidst gå efter den forfremmelse, du har kigget på.

Hvis flere penge på dit nuværende job ikke er en mulighed, begynder en anden tilgang til at overveje at starte en sideløsning eller et sidearbejde uden for dit hjem. I vores indlæg på 65 hjem virksomheder kan du løbe fra dit køkkenbord, vi oplister en masse sidevifte muligheder, næsten alle kan overveje. Denne liste omfatter:

Bogføring
Massage Therapy
Home Inspection
Copywriting
Redigering
Webdesign
Mystery Shopping
Blogging

Stadig er der mange side job muligheder vi ikke nævne. Opgaver som at klippe græs, lægge ned mulch eller rengøringshuse kan tages af næsten alle, og det kan også føre til store betalingsdage. Det bedste er, at alle ekstra penge du kan tjene, kan kastes direkte på dine studielån for at fremskynde deres død.

Trin # 5: Deflate din livsstil.

Uddannelse fra college kan påberåbe billeder af dit første hus, din første nye bil og de ekstra penge, du bliver nødt til at brænde på din nye, voksne livsstil. Desværre betyder graduering med seks tal i studielån nogle ting, der skal vente. I det mindste bør du forsøge at holde fast på de store milepæle så længe som muligt, så du kan betale dine lån hurtigere.

Fortsæt med at spise Ramen. Fortsæt med at køre, der smadrede ol 'bil. Forny lejemålet på den lejlighed, du deler med tre værelseslejligheder, indtil du bare ikke kan tage den længere.

Hvis du fortsætter med at leve fattige så længe som muligt, får du en bedre chance for at dræbe din gæld så meget før.

Bundlinjen

Seks tal i studielånets gæld synes som en masse, men det kan ikke være dødelig, hvis du straks tager fat på dem. Overvej dette: Den gennemsnitlige nye bilpris var $ 33.543 i 2015, hvilket betyder at de fleste mennesker alligevel bruger så meget på en ny tur hvert femten år alligevel.

At betale dine lån kan betyde, at du helt og holdent afleverer en ny bil eller giver ofre i en anden del af dit budget. Eller det kan betyde refinansiering i et lån med bedre vilkår og en lavere rente for at fremskynde processen.

Ligegyldigt hvad skal du holde alle dine muligheder på bordet. Med seks tal i studielånets gæld skal du have al den hjælp, du kan få.

Gemme