Mit første år med en sundhedsbesparende konto: Jeg har sparet $ 2.640

Den 1. januar 2015 var jeg bekymret.

Dette var året jeg besluttede at prøve en sundhedsopsparingskonto (HSA) i stedet for den traditionelle sygesikring.

Efter år med stønn om stigende præmier og høje copays besluttede jeg at skifte til en af ​​disse højtrækkende planer. Jeg er heldig, at mit firma tilbyder en række forsikringsmuligheder, så jeg kan vælge, hvad der virker bedst for mig.

Håbet var, at jeg ville stoppe med at spilde penge og kun betale for den pleje, jeg modtog, mens jeg også føler mig sikker på, at jeg vil blive dækket i tilfælde af et alvorligt helbredsproblem.

Her er hvad der skete i mit første år på en HSA - og hvordan jeg bestemmer hvilken plan jeg vælger i 2016.

Hvordan virker din HSA?

“Sundhedsopsparingskonti (HSAs) er som personlige opsparingskonti, men pengene i dem er vant til at betale for sundhedsudgifter " ifølge Mayo Clinic.

"Du - ikke din arbejdsgiver eller forsikringsselskab - ejer og kontrollerer pengene på din sundheds sparekonto."

Min arbejdsgiver bidrager med et bestemt beløb ($ 76) til min HSA hver lønseddel for at dække min mand og mig. Dette er i stedet for min arbejdsgiver, der dækker en del af en traditionel forsikringspræmie.

Jeg lægger ikke penge i min HSA, selvom jeg har den mulighed. Hvis vi forventer, at vi får brug for mere, kan jeg få et fast beløb trukket fra min lønseddel, eller jeg kan indsætte et fast beløb.

Penge, der går ind i et HSA, beskattes ikke og går ind i en sparekonto, som vi har adgang til med et betalingskort.

Når vi går til lægen, betaler vi for alt med betalingskort. Vores forsikring springer ikke ind, før vi opfylder vores $ 5.200 fradragsberettigede.

Men hver HSA fungerer forskelligt, så kontroller detaljerne i din plan, når du træffer en beslutning.

Hvorfor valgte du en HSA?

Der var en god chance for, at en HSA ville spare mig penge.

Min mand og jeg er forholdsvis sunde og går kun til lægen kun et par gange om året. Det gav ikke meget mening at betale høje præmier bare i tilfælde af en stor medicinsk udgift.

Sidste år gik vi med en mere traditionel forsikringsplan. Vi havde en anstændig dækning og betalte $ 220 hver måned for at deltage. Vi havde stadig temmelig heftige copays ($ 20- $ 40 hvert besøg). Under denne plan brugte vi $ 2.640 kun på præmier (ikke inklusiv copays).

Vi var villige til at vædde på, at vi kunne spare penge under en HSA, så vi besluttede at risikere at betale $ 5.200 fradragsberettiget, hvis der opstod et alvorligt helbredsproblem.

Ville betale det være sjovt? Ingen.

Men i betragtning af vores overordnede gode helbred er det også usandsynligt, at vi bliver nødt til.

Jeg føler mig privilegeret at kunne vælge min dækning og have nogen sygesikring. Så jeg ville være sikker på, at jeg var klogt valg om mine penge og sundhed.

Hvor meget har du betalt?

Pengene i min HSA har varet mig næsten hele året.

Fra midten af ​​november havde jeg stadig $ 597 tilbage.

Jeg var heldig at mine lægeudgifter var jævnt fordelt hele året og jeg havde ikke nogen væsentlige regninger i de første par måneder, så jeg kunne opbygge en pude, før jeg tappede ind på min konto.

Hvad har du brugt dine penge på?

Vi gik ikke til lægen meget i år.

Heldigvis skyldes det, at vi ikke blev syge - ikke fordi vi ikke ønskede at bruge HSA-penge.

Jeg tog engang til min primærlæge ($ 100). Min mand fik øjenprøve og nye briller ($ 310). Jeg gik også til en specialist, der bestilte en runde blodarbejde ($ 762).

Vi havde også physicals, men forebyggende pleje er 100% omfattet af vores plan, så HSA balancen blev ikke påvirket.

Hvad sker der med de penge, du ikke brugte?

Heldigvis får jeg penge, vi ikke bruger i løbet af året.

Mit overskud i 2015 ruller over til 2016 - opadrettelsen af ​​en HSA.

Men jeg kan ikke bare trække kontant og gå til indkøbscenteret.

Hvis du trækker HSA-midler i stedet for at bruge dem på godkendte køb, skal du betale de skatter, du ikke har betalt, når du lægger pengene ind på kontoen.

Et bedre bud er at lade pengene rulle over og gemme det til fremtidige sundhedsudgifter. Du kan også vælge, hvordan du investerer dine HSA-midler for at få mest muligt ud af dine penge.

Hvad hvis du havde haft et alvorligt sundhedsproblem i 2015?

Min forsikring ville ikke have betalt noget, før jeg nåede min $ 5.200 fradragsberettigede.

Efter dette ville forsikringen dække 100% af mine omkostninger, så længe jeg brugte netværkslæger.

Vil du gøre en HSA igen næste år?

Ja.

For 2015 var HSA en god aftale. At vælge på HSA har sparet os penge på forhånd ved at reducere det beløb, der trækkes fra min lønseddel hver måned.

I stedet for at betale $ 2.640 i præmier som vi gjorde i 2014 under en traditionel forsikringsplan, betalte vi intet. I stedet vil vi sandsynligvis afslutte året med $ 597 i vores HSA (forudsat at vi ikke har nogen store udgifter inden årets udgang).

Plus, uanset hvad vi ikke bruger ruller over. Af andre årsager end min HSA balance, håber jeg vores sundhedspleje forbrug i 2016 ligner dette år.

Jeg vil genoverveje vores muligheder, hvis en af ​​os udvikler en kronisk tilstand, kræver langvarig medicin eller hvis vi forudser en stor sundhedshændelse i horisonten.

Men i øjeblikket fungerer en HSA godt for os.

Din tur: Er du blevet dækket af en HSA? Hvordan gik det? Vil du gøre det igen?

Lyndsee Simpson er en forfatter og redaktør, der bor i Washington, D.C.Hun skulle have skiftet til en HSA år siden.