Online Investeringsvejledning til nybegyndere

Hvis du er en ny eller lille investor, kan onlineinvestering virke kompliceret og endog skræmmende.

Det er fordi der er hundredvis af online investeringsplatforme og endda forskellige typer. Nogle er ægte, gør-det-selv-typen investeringsplatforme, mens andre tilbyder komplette investeringsstyring.

Hvilken online investeringsplatform skal du vælge? Lad os starte denne diskussion ved at dække de grundlæggende typer online investeringsplatforme. Lidt senere kommer vi ind i nogle specifikke online-investeringsmæglere, som vi har gennemgået og føler os behagelige.

Rabatmæglere

Rabatmæglere er faktisk nogle af de største online investeringsplatforme til rådighed. Nogle af dem besidder mange hundrede milliarder dollars til millioner af individuelle investorer. De giver dig mulighed for at investere i det bredeste udvalg af aktiver, herunder aktier, obligationer, fonde, børsnoterede fonde, udenlandske værdipapirer, ejendomsinvesteringer og futures og optioner.

Den grundlæggende ide bag rabatmæglere er at skabe det mest omfattende investeringsmiljø for selvstyret investering. Det omfatter ikke kun en lav kommissionsstruktur, men også et bredt udvalg af investeringsværktøjer.

Disse kan omfatte værktøjer, der er designet til at yde grundlæggende online investering uddannelse, samt meget mere sofistikerede dem, der rent faktisk hjælper dig med dine investeringsaktiviteter, herunder høj aktivitet handel og muligheder investere.

Der er en god variation inden for gruppen, og mens historisk set har de mindst dyre platforme leveret de færreste værktøjer, hvilket hul lukker.

Nu er det for det meste et spørgsmål om at vælge den gebyrstruktur, som du er mest komfortabel med, samt de vigtigste investeringsværktøjer.

I de fleste tilfælde vil disse online investeringsplatforme fungere bedst for aktive og meget aktive forhandlere, som faktisk er målmarkedet for rabatmæglere. Af denne grund er rabatmæglere bedst egnet til erfarne investorer, der ønsker at gøre deres egne investeringer, og ønsker generelt kun bestemte typer mæglerhjælp, men intet nærmer sig fuld investeringsstyring.

Eksempler på rabatmæglere er E * Trade, TDAmeritrade og Scottrade.

Fuld Service Brokers

Full-service mæglere kommer til en højere pris end rabatmæglere, men de styrer i høj grad din investeringsportefølje for dig. De har også normalt brug for højere kontokortminimum - typisk $ 50.000 eller mere - end rabatmæglere, der ofte ikke har nogen mindste kontosaldo.

Når du konverterer din portefølje til en fuldmægler, bestemmer du din porteføljeallokering, genbalancerer periodisk og håndterer alle køb og salg af værdipapirer i processen. Men fordi de er fuldmæglere, er der en god kundekontakt.

Du bliver til enhver tid orienteret om investeringsprocessen. Du er også normalt tildelt en finansiel rådgiver, der for det meste fungerer som en punktperson mellem dig og fuldservicemægleren.

De kan designe en brugerdefineret portefølje til dig, eller de kan placere din portefølje i en forudbestemt styret portefølje, som er tilgængelig for andre investorer. De kan også tilbyde forvaltning af formueforvaltning til kunder, der har meget store porteføljer.

Administrationsgebyrer for fuldmæglere er i den meget høje ende af online investeringsplatformen, som typisk overstiger 1% af værdien af ​​din portefølje hvert år.

Full-service mæglere arbejder normalt bedst for større investorer, der foretrækker faglig ledelse, komplet med en generøs mængde rådgivende kontakt.

Eksempler på fuld service investeringsmæglere i omfatter Edward Jones, Raymond James og Ameriprise Financial.

Fondfamilier

Fondfamilier er virksomheder, der forvalter deres egen gruppe af fonde eller ETF'er. De kan tilbyde alt fra et dusin til flere hundrede fonde, der dækker alle tænkelige markedssektorer og markedsindeks.

Da hver fond i familien effektivt er sin egen forvaltede portefølje, repræsenterer den en mulighed for at have professionel investeringsforvaltning.

Fondfamilier arbejder godt for både hands-off investorer og selvstyrede investorer, der gerne vil have mindst nogle af deres penge professionelt forvaltet.

En vigtig faktor at overveje med fondeforeninger er deres gebyrstruktur. Gensidige fonde kommer ofte med "belastninger" (ETF'er opkræver normalt ikke disse gebyrer), der kan variere fra 1% til 3% af din investering i en bestemt fond. Disse gebyrer kan have indflydelse på din investeringsafkast og er ikke egnet til handel med høj aktivitet. Du bør også favorisere ikke-belastede midler for at forbedre denne situation.

Eksempler på familiemedlemmer omfatter Fidelity Investments, the
Vanguard Group, og amerikanske fonde.

Robo Advisors

Dette er den seneste gruppe af online investeringsmæglere, der kun er kommet op omkring de sidste syv eller otte år. Men de tilbyder professionel investeringsforvaltning til meget lave gebyrer.

De har enten meget lave eller ikke-eksisterende kontokort, hvilket gør dem til en perfekt måde for nye og små investorer at udnytte professionel investeringsstyring uden de høje gebyrer, der normalt følger med.

For det meste leverer de lignende tjenester til online-servicemæglere, men de gør det kun ved en brøkdel af omkostningerne. Årlige gebyrer, der opkræves af robo-rådgivere, ligger typisk mellem 0,25% og 0,50% om året sammenlignet med 1,0% til 1,5% af traditionelle fuldmæglere.

Hele robo-rådgiver processen er fuldt automatiseret og helt online.

Du gennemfører et par spørgsmål, der bestemmer dine investeringsmål og risikotolerance, og så opretter investeringsplatformen en portefølje for dig, der er baseret på Moderne portefølje teori (MPT), som først og fremmest vedrører en behørig aktivfordeling, snarere end individuel sikkerhedsudvælgelse.

De vil oprette din portefølje ved hjælp af et meget lille antal lave prisindeksbaserede ETF'er, der repræsenterer hele det brede marked. Når porteføljen er oprettet, vil de yde rebalancering og endda udbytte geninvestering, og nogle vil endda give skatteløsning for at holde din skatteforpligtelse fra kapitalgevinster til et absolut minimum.

Eksempler på robo-rådgivere omfatter forbedring, rigdom og personlig kapital.

Nu her er nogle af, hvad vi mener at være de bedste online investeringsmæglere til rådighed:

Bedste online mægler til aktive handlende: E * HANDEL

E * TRADE's gebyrstruktur drejer sig om midt i rabatmæglerens rækkevidde. Men de tilbyder en fuld service platform, der giver dig mulighed for at investere i næsten alt du kan forestille dig, herunder aktier, obligationer og mere end 8.000 fonde og ETF'er. De tilbyder også den fordel, at du enten kan være en komplet gør-det-selv erhvervsdrivende eller få det niveau, du har brug for til at hjælpe dig med dine investeringsaktiviteter.

Platformen giver dig også et utroligt udvalg af handelsværktøjer, herunder gratis uafhængig forskning, streaming af real-time citater, brugerdefinerede planlægningsværktøjer og alt, hvad du behøver for at administrere gør-det-selv-investeringer.

Top IRA Provider: TD Ameritrade

TD Ameritrade har nogle overlegne pensionsværktøjer. For eksempel deres IRA Udvælgelse værktøj hjælper dig med at afgøre, om du skal lave et traditionelt IRA-bidrag eller et Roth IRA-bidrag. De tilbyder også en Retirement Calculator værktøj, der analyserer dine oplysninger, mål, indkomst, aktiver og risikotolerance, og viser derefter dine fremskridt med at opfylde alle disse mål.

De giver dig også mulighed for at deltage enten i selvstyret investering eller til standard til deres administrerede porteføljer, Rådgiver Direkte og Amerivest Porteføljer. Det er en god kombination, hvis du ønsker en lille smule af begge former for investering - selvstyret og mægler assisteret.

Online Investeringsplatform Med Top Trading Tools: OptionsHouse

OptionsHouse rækker som den meget lavest mulige online investeringsplatform, men giver også top-of-the-line handelsteknologi og handelsressourcer. Dette gælder især, hvis du vil handle indstillinger, hvilket er deres specialitet.

De tilbyder også en funktion kendt som deres paperTRADE konto, som giver dig mulighed for at øve handel med virtuelle penge i stedet for faktiske kontanter. Det vil gøre det muligt for dig at finpudse dine handelsfærdigheder, før du rent faktisk risikerer rigtige penge.

Laveste pris online investeringsplatforme: OptionsHouse

På 4,95 dollar pr. Handel tilbyder TradeKing, hvad der sandsynligvis er de laveste handelsgebyrer i branchen. De tilbyder også deres administrerede porteføljer gennem TradeKing Advisors. To ulemper dog: ingen demo konto, og de opkræver en årlig $ 50 inaktivitet gebyr. Men så hvis du åbner en konto hos TradeKing, er det yderst usandsynligt, at du ikke vil være en aktiv erhvervsdrivende - ikke med lave gebyrer.

OptionsHouse's handelsgebyrer svarer til TradeKings salg til 4,95 dollar pr. Handel. De har ingen årlige gebyrer og en solid handelsplatform som angivet i det foregående afsnit.

Bedste Fuldt Håndfri Online Investeringsplatform: Bedre

Denne pris går til Betterment, den stærke vægtmester i robo-rådgiververdenen. Det er en meget billig måde at opnå professionel investeringsstyring på, og du kan åbne en konto uden nogen form for penge. Det er en helt hands-off online investeringsplatform, hvilket betyder at du gennemfører en ansøgning, besvarer et par investeringsrelaterede spørgsmål, finansierer din konto, og Betterment håndterer alt for dig derfra for altid mere.

Forbedring opkræver et årligt gebyr svarende til kun 0,25% af din kontosaldo. Det betyder at du kan få $ 10.000 administreret til $ 25 pr. År, eller $ 100.000 administreret for kun $ 250. Det omfatter porteføljevalg, genbalancering og endda skatteløsning. Det er meget ledelse til et meget lavt gebyr.

Mest Creative Online Investment Platform: Motiv Investering

Hvis du nogensinde har haft en fantasi om at køre din egen investeringsfond, så kan Motif Investing måske bare online investeringsplatformen for dig. Når du investerer gennem Motif, opretter du mini-fonde, som omtales som motiverne. Du kan enten investere i eksisterende motiver skabt af andre, eller du kan oprette din egen.

Nogle eksempler på eksisterende motiver omfatter Tablet Overtagelse, Skiferolie, Stigende Renter og Kæmperkræft. Hvis du vil oprette dit eget motiv, har du brug for mindst $ 300, og så kan du investere i så mange som 30 forskellige aktier til en lav pris på $ 9,95, uanset det faktiske beløb investeret i motivet. Det er en mulighed for at blande kreativitet med dine online investeringsaktiviteter.

GFC's liste over mæglere til online investering

Vi har udarbejdet en tabel, der opsummerer nogle af de vigtigste funktioner i følgende online investeringsplatforme:

Ejendomsmægler / Kategori	Broker Type	Konto Minimum	Årligt gebyr	kommissioner	Bedst til	Nuværende kampagner
Scottrade	Rabat	$500	N / A	$7.00	Selvstyrede investorer	$ 100 - $ 2.500 kontantbonus for nye konti $ 25.000 til $ 1 million +
gavn	Robo-rådgiver	Ingen	0.25%	N / A	Fuldt administreret konto	N / A
E * TRADE	Rabat	$500	N / A	$7.99	Selvstyret	$ 200 - $ 2.500 kontantbonus for nye konti $ 25.000 til $ 1 million +
TradeStation	Rabat	$5,000	$ 99,95 per måned, kan frafaldes med høj handelsaktivitet	$ 4,99 pr. Handel eller 1 cent pr. Aktie	Selvstyrede, specielt muligheder	$ 500 - $ 1.500 provision rabat på nye konti 0 til $ 250.000 +
Firstrade	Rabat	Ingen	N / A	$6.95	Selvstyret	$ 100 - $ 1.000 i gratis handelsprovisioner
TD Ameritrade	Rabat	Ingen	N / A	$9.99	Selvstyret	$ 100 - $ 600, når du åbner en konto på $ 25.000 - $ 250.000
OptionsHouse	Rabat	Ingen	N / A	$4.95	Selvstyrede, specielt muligheder	$ 1.000 provision gratis handler
TradeKing	Rabat	Ingen	$ 50 inaktivitetsgebyr	$4.95	Selvstyret	$ 500 - $ 1.000 gratis handler, når du åbner en ny konto med $ 500 - $ 5.000
Motiv Investering	Brugerdefineret investeringsplatform	$300	N / A	$ 9.95 pr. 30-lager "motiv"	Selvstyret / Opret din egen fond	$ 150, hvis du åbner en konto med mindst $ 2.000
Wealthfront	Robo-rådgiver	$500	0.25%	N / A	Fuldt administreret konto	Første $ 10.000 ledet gratis
T. Rowe Price	Rabat og fonde	$2,500	Ingen	$9.95	Selvstyret	N / A