Skal du overveje Medi-Share for sygesikring? Her er vores tage

Sundhedsforsikring kan være utrolig dyrt, især hvis du ikke har dækning gennem din arbejdsgiver.

Og nu hvor du kan få bødet i henhold til Affordable Health Care Act (ACA) for ikke at være forsikret, er nogle sparsomme familier - især dem, der ikke er interesserede i Obamacare - tjekket ud af andre muligheder.

Hvis du har hørt annoncer til Medi-Del, kan du blive fascineret af sine løfter om at dække dine udgifter til sundhedsydelser, så du behøver ikke at få statlig mandatforsikring.

Nysgerrig? Vi undersøgte detaljerne for at finde ud af, hvordan Medi-Share fungerer - og om det er en god mulighed for dig. Her er vores ærlige, upartiske gennemgang af programmet.

Hvad er Medi-Share?

Medi-Share er et sundhedsvæsen delingsministerium bestående af medlemmer forenet af deres tro.

Dette program og lignende medicinske delingsministerier er fritaget fra ACA's regler. De stoler på deres medlemmer at passe på hinanden gennem økonomiske bidrag såvel som bøn.

Oplysningerne fungerer meget som typisk sygesikring. Som at have en fradragsret vælger medlemmer et beløb, som de vil bidrage som husstand, inden de kan indsende regninger til samfundet for betalingshjælp.

En månedlig aktiebetaling fungerer som en præmie, hvilket sikrer din støtteberettigelse, hvis du har brug for det.

Der er ingen garanti for, at dine medicinske udgifter dækkes gennem Medi-Share, og der er masser af undtagelser at overveje, før du ansøger.

Men hvis du er særlig religiøs - og sund - kan du overveje dette alternativ til traditionel sygesikring.

Hvor meget koster Medi-Share?

For det første koster de upfront-omkostninger: Det koster $ 50, og du betaler et 120-gangs medlemsgebyr med din første månedlige betaling.

Du betaler en anden engangsafgift på $ 5 for at have America's Christian Credit Union (ACCU) oprettet din "delingskonto", og du kan derefter gemme $ 3 per måned ved at vælge at modtage ACCU-elektroniske udsagn.

Hvad angår dine månedlige betalingsindstillinger, Medi-Share system er som at vælge en sygesikring fradragsberettigede og månedlige præmie.

Som eksempel har vi beregnet omkostninger for en 30-årig kvinde, der kun søger medlemskab for sig selv. Aktiebeløb ændres årligt, baseret på husets ældste medlem.

Hvis hun valgte en årlig husstandsandel på 1.250 dollar - mængden af ​​medicinske regninger skal du betale helt, før du er berettiget til deling - hendes standardmånedlige andel vil være 235 dollar.

Hvis hun opfyldte visse krav til sundhed og fitness, kunne hun kvalificere sig til en sund månedlig aktie, hvilket ville sænke omkostningerne til 207 dollar pr. Måned.

Når du har brug for lægehjælp og besøger en Medi-Share udbyder, Du betaler $ 35 til lægebesøg og hospitalsindlæggelser, og $ 135 til nødbesøg.

En søgning efter udbydere i nærheden af ​​The Penny Hoarder HQ i St. Petersburg, Florida, blev 171 doktorer, herunder masser af nærliggende muligheder for intern medicin, pædiatrik og endda specialiteter som sportsmedicin.

Du sender resten af ​​dine regninger til Private Healthcare Systems (PHCS) til betaling.
"Vi indsamler ikke præmier, giver løfte om betaling eller garanterer at dine medicinske regninger vil blive betalt," forklarer Medi-Share hjemmeside. "Deling af medicinske regninger er helt frivillig."

Christian Care Ministry, der driver Medi-Share, er en 501 (c) 3, men dine betalinger er ikke fradragsberettigede.

Vi spurgte personlig finans blogger Philip Taylor (ingen relation til vores grundlægger Kyle Taylor) om hans Medi-Share omkostninger til hans familie på fem. Han tilmeldte sig Medi-Share i 2014 og har opdateret sin anmeldelse af tjenesten flere gange siden han blev medlem.

Taylor registrerede oprindeligt med en familieandel på $ 277 pr. Måned, hvilket var en enorm besparelse over hans gamle forsikringspræmie på $ 1.100 pr. Måned.

"Min andel er nu $ 288 per måned," han siger. "Så vi oplever stadig en enorm mængde besparelser."

Har du brug for at være religiøs at bruge Medi-Share?

Ligesom Medi-Share omfatter ideen om et fællesskab af medlemmer, der støtter hinanden, tror det også på at have et medlemskab der omfatter kristen livsstil.

Organisationen kan endda interviewe en kirkeleder for at bekræfte dit engagement før du giver dig medlemskab. Ud over at undgå tobak og ulovlig narkotikabrug, må ansøgerne kun engagere sig i seksuelle forhold inden for et bibelsk kristeligt ægteskab. "

Og som du måske tror, ​​dækker Medi-Share ikke abort eller behandling for seksuelt overførte infektioner.

Medi-Share antager også, at hvis du er villig til at tage vare på dit kristne samfund ved at dele byrden af ​​medicinske regninger, gør du det bedste for dig at tage sig godt af dig selv.

Nogle sundhedsmæssige forhold, som fedme, højt kolesteroltal eller diabetes, sætter ansøgere i det obligatoriske Health Partner-program, som parrer dig med en sundheds-træner og koster en ekstra $ 80 per måned.

Hvad hvis du har en vedvarende sundhedstilstand?

Selv om dette kan være en tiltalende mulighed, hvis du er sund, er det nok bedre at alle, der lider af et kronisk helbredsproblem, vender sig til et ACA-sygesikringsprogram for dækning.

"Det primære formål Medi-Share er at hjælpe med at dele medlemmernes byrder," forklarer programmet.

"Burdens er de uventede medicinske regninger, som du ikke kan planlægge (dvs. brudte knogler, kræft osv.). Lav månedlig aktiebeløb giver dig mulighed for at budgettere til din families rutinepleje, som kan planlægges. "

Receptpligtig medicin kan være berettiget til omkostningsdeling, men kun i op til seks måneder for medlemmets levetid.

Ligeledes har du sandsynligvis ikke økonomisk fordel af Medi-Share, hvis du har psykiske lidelser.

"Dem med vedvarende psykiske sygdomme, der har brug for dyre recept og terapi, ville sandsynligvis ikke få stor gavn af at blive medlem," Atlanterhavet forklarede i en rapport om Medi-Share og lignende programmer.

Men her er den store fangst: Rutineundersøgelser er heller ikke berettiget til omkostningsdeling.

Godt pleje som årlige fysiske sygdomme, pap smears og well-child checkups er ikke inkluderet. Tand- og synspleje er heller ikke berettiget.

For eksempel, hvis din læge anbefaler at få en koloskopi, fordi du har nået en vis alder, kan du ikke aflevere testen for Medi-Share-betaling. Hvis du har symptomer, der berettiger samme test, kan programmet give betaling.

Så er Medi-Share Legit?

Her er vores konklusion: Medi-Share er ikke en fidus.

Det er helt lovligt, og der er et stærkt medlemskab for at støtte det og lignende programmer.

Men det er sandsynligvis ikke den mest overkommelige sundhedspleje mulighed for de fleste mennesker. Den ideelle kandidat til Medi-Share har fremragende sundhed og har også en robust besparelseskonto til at betale for lomme til rutinemæssig lægehjælp.

En risiko: Medi-Share og andre omkostningsdelingsprogrammer er ikke underlagt regulering som typiske ACA-programmer.

Så selvom et typisk hæfteforsikringsbidrag hæfte tydeligt kan forklare, hvad der er dækket og garantere dækning op til et bestemt beløb eller en procentdel, Medi-Share-deltagere kan muligvis ikke finde ud af tid, hvilke medicinske regninger der vil blive betalt af programmet.

Desuden kan costbenefitanalysen ikke virke til din fordel. For eksempel, lad os se på, hvilken en af ​​vores forfattere betaler for sygesikring.

Hun har dækning gennem hendes stats ACA-udveksling og betaler $ 220 pr. Måned. Hun har fradragsberettiget på $ 1.500 og betaler $ 25 hver gang hun besøger nogen læge kontor. Medicinering for hendes løbende forhold koster hende mindre end $ 10 per måned med hendes plan dækning.

Hun er måske ikke så sundt som det typiske Medi-Share-medlem, men hun betaler omtrent det samme for at forblive i et godt godt helbred.

Mens Medi-Share sandsynligvis ikke er det bedste økonomiske valg for de fleste, tjener det i det mindste som en mulighed for alle, der ikke har adgang til en jobspecificeret sygesikringsplan eller som finder individuelle ACA-dækningsmuligheder uforholdsmæssigt dyre.

Taylor forklarede den magiske kombination af faktorer, der gør Medi-Share værd at overveje:

Hvis du ikke har adgang til en arbejdsgiverbaseret sundhedsforsikringsplan, skal du ikke holde dig til livsstilsstandarderne, tjene penge nok til at gå glip af Obamacares subsidier og ikke have løbende større medicinske problemer.

Han bemærkede, at en Medicaid- eller ACA-plan sandsynligvis bedre tjener dem med kroniske tilstande.

For Taylor, trækker tallene helt sikkert ud. "Jeg føler mig dårlig for dem, der ikke har dette valg," sagde han.

Din tur: Har du prøvet Medi-Share? Vi vil gerne høre om din oplevelse.