Det ser måske ikke ud på overfladen, men at opnå livsforsikring som ryger er faktisk super let.
Når jeg fortæller folk, plejede jeg at ryge, de er helt chokerede. At være en sundhedsnød og crossfitter, det er det sidste folk ville forvente, at jeg ville gøre.
Til mit forsvar var det under en stressende tid i mit liv. Mens jeg blev deployeret til Irak, røg jeg en cigaret mindst hver dag. Det kom endda til det punkt, hvor jeg købte kartoner af cigaretter.
Min kone var ikke opsat på ideen, men jeg lovede hende, da jeg kom tilbage, jeg ville stoppe for godt. Siden jeg kom hjem i 2006, har jeg røget (tror jeg) 3 cigaretter i alt.
Hvordan er det for at gå for kold kalkun?
Hvis du ryger, vil det skade dine satser.
Da denne vane bærer så mange sundhedsmæssige risici, skal rygere generelt betale mere for deres dækning; og de kunne have en mere kompliceret ansøgningsproces.
Hvis du håndterer din ansøgning korrekt, kan du minimere de ekstra omkostninger, du skal betale. Her er en komplet vejledning til livsforsikring for rygere for at hjælpe dig med at blive forberedt.
Livsforsikring er det bedste sikkerhedsnet, du kan købe. Det er en af de eneste måder du kan sikre, at dine kære vil blive taget hånd om.
Hvis du er en ryger, tror du måske, at du ikke vil kunne få en overkommelig livsforsikringsplan. Jeg er her for at fortælle dig, hvordan du gør det.
Kan du få livsforsikring som ryger?
Du kan absolut få livsforsikring, hvis du er ryger af enhver art.
Faktisk kan du endda få øjeblikkelig godkendelse gennem nogle livsforsikringsselskaber. Dette er ikke at sige, at du ikke betaler højere satser.
Da rygning har vist sig at øge risikoen for forskellige lidelser, vil rygere betale højere priser end ikke-rygere, der ellers har de samme risikofaktorer.
Hvis du har to mænd, begge er i god form, begge har lignende familiehistorier, og begge består deres eksamen, men den ene er ryger, og den anden er en ikke-ryger, så rygeren får en højere præmie.
Ifølge LifeInsuranceForSmokers.com, selvom du har dårlig sundhed, oven på rygning, kan du få så meget som $ 50.000 i livsforsikring, garanteret. Så uanset din tilstand kan du finde forsikring.
Det handler kun om, hvor meget du er villig til at betale.
Hvor meget højere er ryger livsforsikringspriser?
De fleste rygere indser, at deres livsforsikringssatser bliver dyrere, men mange er chokerede over, hvor høj deres satser faktisk er.
Livsforsikring for en person i 30'erne kan forvente at betale to til tre gange så meget som en ikke-ryger. En ryger i 40'erne kan forvente at betale tre til fire gange så meget.
Forsikringsselskaber opkræver denne massive prisforhøjelse, fordi rygere har en så højere risiko for døden end ikke-rygere. Desuden har rygere ofte andre sundhedsproblemer som en dårlig kost eller en inaktiv livsstil. Dette er blot et eksempel på, hvordan det betaler sig at holde op med at ryge. Nogle af de bedste livsforsikringssatser for rygere findes hos Transamerica Life Insurance Company.
Eksempel Life Insurance Quotes for rygere
| 30 år gammel mand 20 år $ 500k politik | 40 år gammel mand 20 år $ 500k politik | 50 år gammel mand 20 år $ 500k politik | |
|---|---|---|---|
| Foretrukken Plus Ikke ryger | SBLI $ 20,88 / mo | SBLI $ 30,45 / mo | SBLI $ 81,35 / mo |
| foretrækkes Smoker | SBLI $ 77,00 / mo | Banner $ 134,31 / mo | Transamerica $ 337,75 / mo |
Test for tobak
Hvis du er ryger, vil du ikke kunne skjule denne kendsgerning.
Først og fremmest vil din livsforsikringsansøgning spørge dig direkte om, om du ryger. Du skal være ærlig og sige "ja", fordi hvis du ikke gør det, er det en form for forsikring svig.
De fleste politikker kræver også, at du ser en sygeplejerske eller læge til en lægeundersøgelse. Som led i denne eksamen skal du give dit blod og urin til test. Forsikringsselskabet vil kontrollere for at se, om tobak viser sig i enten. Hvis du tester positivt for tobak, men rapporterede at du ikke ryger, dræber dine odds for at få en rimelig forsikringsrate.
Selvom du kan skjule din rygning fra forsikringsselskabet, har du stadig en stor risiko.
De to første år af en livsforsikring er kendt som en konkurrenceperiode. Hvis du dør i løbet af denne tid, og forsikringsselskabet opdager, at du ryger, kan det nægte at betale ud din dødsfordel.
At være ærlig er den bedste måde at håndtere rygning på.
Gennem årene har jeg hørt mange vanvittige måder, folk har forsøgt at skjule deres rygning fra forsikringsselskaberne. Jeg er her for at fortælle dig, at ingen af dem arbejder. Du kan prøve alt hvad du vil, men du vil blive fundet ud af det. Liggende på din ansøgning vil gøre processen meget vanskeligere og vanskeligere.
Som en tilføjet note er ingen eksamen livsforsikring en mulighed for rygere. Men vær advaret, præmierne bliver meget højere. Ikke alene er du ryger, men virksomheden får ikke de oplysninger, de har brug for for at tilføje dine satser. Jeg råder sjældent rygere til at gå uden eksamen.
Cigarer, Elektroniske Cigaretter og Tygge Tobak
Hvis du ryger cigarer eller tygge tobak, skal du sørge for at bemærke denne sondring med din forsikringsagent. Alle disse tobaksformer vil dukke op på din blodprøve og kunne få dig til at blive klassificeret som ryger.
Imidlertid er forsikringsselskaber undertiden mere lethed med disse typer tobaksbrug.For eksempel giver nogle virksomheder en ikke-rygerbedømmelse til ansøgere, der kun bruger tyggetobak. Hvis du kun ryger cigarer et par gange om året, kan du også kvalificere dig til en ikke-rygerbedømmelse ved ikke at ryge i flere uger før din ansøgning.
Hvert firma ser på forskellige former for rygning med forskellige medicinske garantier. Nogle virksomheder vil stadig give dig de foretrukne priser, hvis du ryger elektroniske cigaretter, men andre virksomheder vil klæde dig med ryger satser, uanset hvilken slags rygning du gør.
Dette er blot et eksempel på hvorfor du skal finde et firma, der er mere gunstigt over for din specifikke tobaksbrug. Ikke alle transportører ser cigarer og vaping det samme. At vælge det forkerte selskab kan koste dig tusindvis af dollars.
Den bedste tommelfingerregel er at lade din forsikringsagent vide, hvad der foregår i forvejen, så din forsikringsafdeling vil ikke bare påtage dig at ryge cigaretter.
Vaping og elektroniske cigaretter
Vaping har fuldstændig ændret den måde, livsforsikringsselskaber skal se på ryger satser.
Der er tusinder og tusinder af mennesker, der begynder at vape, eller skifter fra traditionelle cigaretter til våben.
Faktisk bruger mange rygere vapor til at sparke deres tobaksvaner, som kan gøre underværker på dit helbred, men hvordan påvirker det dit livsforsikringsrente. Når du ansøger om livsforsikringsdækning, kan du undre dig over, hvordan vaping vil påvirke dine satser, og svaret er, "det afhænger."
Ligesom med andre former for rygning eller tobak er hvert forsikringsselskab anderledes. Nogle virksomheder vil automatisk give dig ryger satser, hvis du vape, men andre virksomheder vil give dig ikke-rygere satser eller have en separat kategori. At finde de perfekte virksomheder for folk, der vape, kunne spare dig hundredvis af dollars på din forsikringsplan.
Fordi ideen om vaping er ny, er der lidt forskning om, hvordan det vil påvirke rygere på lang sigt, hvilket betyder, at forsikringsselskaber ikke ved, hvordan man bedømmer det.
Da flere undersøgelser kommer ud på indvirkningen på vaping, kan forsikringsselskaber præcist beregne risikoen forbundet med vaping, men indtil da kan du forvente at få satser, som varierer drastisk fra virksomhed til virksomhed.
Afslutte rygning hjælper
Du kan bruge din livsforsikringsregning som en mere motivation til at holde op med at ryge. Hvis du ryger nu og kun kan få en ryger sats, kan du stadig kvalificere dig til en rabat senere. Du skal ophøre med at ryge i mindst et år.
På dette tidspunkt kan du anmode om en anden sundhedseksamen. Hvis du kommer gennem klare som en ikke-ryger, vil dit forsikringsselskab begynde at opkræve dig de lavere nonsmoker-satser.
Jeg vil aldrig foreslå at vente år til at købe livsforsikring, selvom du vil betale ryger størrelse præmier. Gå videre og køb din politik, og forplig dig derefter til at afslutte.
Der er HUNDREDS af måder du kan øge dine chancer for at afslutte. Mere end sandsynligt har du prøvet før.
Tag en partner. Brug tyggegummi eller plastre. Gør alt hvad du skal gøre for at afslutte. Hvis du gør det, finder du hundredvis af dollars i din pung i slutningen af året.
Når du er op med at ryge for godt. Alt du skal gøre er at ringe til din forsikringsagent og fortælle dem, at du er op med at ryge og ønsker at genoptage lægeundersøgelsen. De vil være glade for at oprette en anden udnævnelse. Du kan nyde de lavere præmier på ingen tid.
En Røgers Case Study
Jeg havde en 34-årig mandlige klient, der søgte $ 250.000 af livsforsikringsdækning. Han havde røg for det meste af sit voksne liv, men var fast besluttet på at holde op. Han havde to små børn, så det var en stor bekymring for hans at få noget livsforsikringsdækning.
Han havde holdt op med at ryge i bare 4 måneder, så han ville stadig have været udsat for røgsatser.
Det, jeg foreslog, var at tage en kortere sigtpolitik (10 år mod 30 år) for at sikre, at han havde den dækning, han havde brug for, uden at skulle betale en formue for at få det.
Den eneste grund til at jeg foreslog dette var, fordi jeg vidste, at min klient var seriøs om at holde op. Hvis du har forsøgt at sparke vanen i årevis og har været mislykket, få den fulde livsforsikringsperiode, du har brug for. Hvis du har lyst til at sparke cigaretterne en gang for alle, vil de tusinder af dollars, du vil spare, være et stort incitament.
Ikke alene vil du holde op med at ryge arbejdsunderværker for dit helbred, men det vil også gøre underværker på din bankkonto også.
Find det rigtige firma
Hvert forsikringsselskab har en anden proces og forskellige priser for rygere. Derudover behandler nogle alle former for tobak det samme, mens de bedste virksomheder for rygere sondrer mellem cigarer, elektroniske cigaretter og / eller tyggetobak. Hvis du tager tid til at finde den rigtige kamp for din situation, kan det få stor indflydelse på dine forsikringspræmier.
For at hjælpe dig i din søgning kan du arbejde med en uafhængig forsikringsmægler som vores firma. Vi arbejder jævnligt sammen med rygere, så vi er eksperter på dette marked. Vi kan vise dig, hvordan du sammensætter en smart applikation og matcher dig med de bedste virksomheder til dine behov. For at lære mere om vores service, ring eller udfyld vores online ansøgningsskema for gratis livsforsikring citater.
I modsætning til en traditionel forsikringsagent repræsenterer uafhængige mæglere snesevis af forsikringsselskaber over hele landet, hvilket betyder at de kan bringe alle de laveste priser direkte til dig. Spild ikke din tid med at ringe snesevis af forsikringsselskaber og svar på de samme spørgsmål igen og igen.
Arbejde med en uafhængig forsikringsagent vil spare dig både tid og penge på din livsforsikringspolitik.
At få den rette mængde af dækning
Udover at vælge den rigtige form for politik er det vigtigt, at du får tilstrækkelig forsikringsdækning til at beskytte din familie.
Ved beregning af dine forsikringsbehov er der forskellige faktorer, som du skal tage højde for. Den første ting, du skal beregne, er din gæld og endelige udgifter. Din familie ville blive efterladt med dine pantbetalinger, billån og meget mere. Alle dem kan sætte din familie under et bjerg af gæld.
Den næste ting, du skal tage højde for er din lønseddel, du vil have din livsforsikringspolice at kunne erstatte din indkomst. Din familie ville kæmpe økonomisk, hvis de ikke længere havde din løn, men det er her din politik kommer ind.
Disse er kun to af de ting, du bør overveje, når du tilføjer dine livsforsikringsbehov. Jeg kan hjælpe dig med at sikre dig, at du får den dækning, du har brug for, og til en overkommelig pris. Bare fordi du er ryger betyder ikke, at din livsforsikringsplan skal bryde din bank hver måned.
Post Din Kommentar