Hvilken er til dig? Sådan sorterer du alle disse lån på lån

Det er ingen hemmelighed, at uddannelsesomkostningerne er blevet skubbet i Amerika og fortsætter med at være et kerneproblem, som politikere, pædagoger, aktivister og elever mishandler. Gennemsnitlig bachelor universitetsstuderende brugte næsten $ 50.000 på uddannelse i skoleåret 2016-2017.

Hvordan betaler eleverne det? Med studielån.

Ifølge Student Loan Hero indikerer de seneste rapporter, at 44,2 millioner amerikanske universitetsstuderende tidligere og nutidige i øjeblikket er $ 1,44 billioner i gæld samlet som følge af stigende uddannelsesomkostninger.

Mens vi kan talsmå for forandringer inden for og uden for det politiske system, må vi i mellemtiden spille bolden - det betyder at blive fortrolig med de typer studielån, der er tilgængelige for os, så vi kan lave de bedste økonomiske valg for vores nuværende og fremtidige situationer .

Studielån falder i to hovedkategorier - føderale og private. Hver af dem har sit eget sæt af underkategorier. Mens føderale lån typisk er den bedre mulighed for studerende (mere om det lidt), er det umuligt for mange at finansiere en hel college-uddannelse med bare føderale lån. Således er det vigtigt at tage lidt tid at gøre sig bekendt med de forskellige typer af føderale studerende lån samtidig med at overveje private lån.

Føderale lån

Af hensyn til enkelheden er der to hovedtyper af føderale studielån til at overveje: Stafford Lån og Perkins Lån. Den 30. september 2017 vil den føderale regering være afslutter Perkins Lån programmet, hvilket gør Stafford Loans go-to-studielånet.

Du kommer også på tværs af to typer PLUS Lån: Parent PLUS Lån og Grad PLUS Lån. Udover det kan du overveje at konsolidere dine forskellige typer studielån til et: et direkte konsolideringslån.

Stafford Lån

Hvis du planlægger at modtage føderalt lån, er dette lånet at vide. Finansiering til disse almindelige studielån kommer fra Federal Direct Student Loan Program (FDSLP) og kan udbydes som subsidieret eller ikke-subsidieret.

Den korte version:

• Lån via den føderale regering

• Kom i subsidieret (regeringen hjælper med rentebetalinger) og unsubsidized (regeringen hjælper ikke)

• Rimelig rentesats

• Begrænsning af, hvor meget du kan låne afhænger af dit år i skolen

Opdelingen: Subsidieret vs Utilskudt

Subsidierede Stafford Lån råd til dig evnen til Udskyde eventuelle rentebetalinger, indtil du er færdiguddannet. I stedet er det føderale regering betaler renten mens du er i skole mindst halvtime såvel som i den seks måneders grace periode, der følger eksamen, (i teorien vil du bruge den tid på at søge job.)

Subsidierede Stafford Lån er gode for universitetsstuderende, fordi det betyder mindre tid på at arbejde for at betale for skole og mere tid med at fokusere på at studere og skrive papirer. Ifølge Debt.org vil renten for subsidierede Stafford-lån i skoleåret 2017-2018 være groft 3.76%.

Subsidierede Stafford Lån er dog ikke for alle. Ifølge Federal Student Aid Office skal eleverne demonstrere en økonomisk behov når du udfylder formularen for gratis ansøgning om føderal studenthjælp (FAFSA) dette betyder typisk Familiens indkomst er under $ 50.000, pr. Debt.org.

Der er grænser for, hvor mange penge du kan låne via en subsidieret Stafford Lån, og det afhænger stort set af din families situation og dit nuværende år i skolen. Federal Student Aid Office tilbyder et nyttigt bord, der bryder ned kreditgrænserne for dette lån, dog vær opmærksom på, at din skole ikke rent faktisk kan give dette beløb.

Utilsubsidierede Stafford Lån er lettere at få, som du behøver ikke at bevise noget økonomisk behov. Men føderale regering vil ikke foretage betalinger på din interesse, mens du er i skole. Du kan stadig udskifte disse betalinger indtil efter eksamen, men du vil være ansvarlig for hele rentebeløbet. For skoleåret 2017-2018 er kursen stadig 3.76%.

Bemærk: Stafford Lån kaldes undertiden direkte lån.

PLUS Lån

Den korte version:

• To typer: Forældre og Grad
  • Forældre skal anmode om forældre PLUS
  • Grad studerende kan ansøge om Grad PLUS

• Ingen lånehætte

• Højrenter

Den føderale regering tilbyder PLUS-lån til to sæt ansøgere: forældre og grad studerende. Selvom kandidatstuderende er berettiget til at ansøge om sidstnævnte uden deres forældre, står PLUS for Moderselskabslån til grundskoleelever. For at få et Parent PLUS Lån, skal din forælder (e) eller værge (r) være gældende.

Hvad der gør dem forskellige fra Stafford-lånene og de døende Perkins-lån er det Der er ingen cap på, hvor meget du kan låne. PLUS Lån kommer dog med højere renter; på tidspunktet for skrivning er rentesatsen 6.31%.

Direkte konsolideringslån

Den korte version:

• Kombiner flere lån betalinger til en for nemheds skyld

• Kunne forlænge din payback tidsramme og koste dig mere i interesse over tid

Den endelige føderale studielånstype er direkte konsolideringslån. Dette lån, ifølge Federal Student Aid Office, er en no-fee mulighed for at gruppere dine forskellige lån til en enkelt månedlig betaling - derved konsolidere dine studielån til en.

Hvorfor skulle du have brug for det? Fordi regeringen ikke gør noget let - det er det korte svar. Jo længere svar er det, selvom du kan stole på Stafford-lånet hvert år, er der en god chance for, at hvert år - eller endda hvert semester - disse penge kommer fra en anden långiver.

For eksempel antager du er i skole i fire år på to semestre om året med en anden långiver for hvert semester. Det betyder, at du får otte forskellige betalinger til at gøre hver måned, formodentlig med flere forskellige forfaldsdatoer, kun for dine føderale lån.

Direct Consolidation Loans gør dette mindre for hovedpine for dig og gør det også sværere for dig at gå glip af en betaling (da der kun er en til at huske) og pådrage et sigt gebyr.

Pas på: Der er nogle ulemper ved at konsolidere dit lån. Konsolidering kan meget nemt trække tilbagebetalingstiden på dine lån, hvilket betyder at du kan ende med at betale mere over tid, og du bliver nødt til at håndtere den truende frygt for studielån længere end du havde planlagt.

Private lån

Den korte version:

• Kan dække hvad føderale lån ikke gør

• Kræver en god kredit historie

• Kan have høje renter

Føderale lån bør normalt være din første forsvarslinje, når stipendier og stipendier ikke er nok til at finansiere din uddannelse. Men da Stafford Lån har caps og PLUS Lån kræver forældremyndighed og satser kan være for høje, skal du muligvis søge yderligere finansiering. Det er her, hvor private lån kommer ind.

Disse lån er mere som de personlige lån, du kan tage ud med din låneinstitution. I betragtning af at de fleste universitetsstuderende er i deres sene teenagere eller tidlige tyverne, kan disse dog være udfordrende at få. Du skal bruge en cosigner og / eller god kredit for at tjene et privat uddannelseslån.

Med private uddannelseslån er der meget mere tilbage til din unikke situation. Renterne kan fastsættes eller variere og afhænger af din kredit historie. Du kan også være nødt til at foretage betalinger, mens du stadig er i skole.

Tænk på private uddannelseslån som et nødvendigt onde - de er ikke gode, men de er der, hvis du har brug for dem.

Sundhedsvæsenet Studielån

Den korte version: Sundhedsuddannelser Studentlån

• For studerende, der studerer medicin på bestemte områder

• Baseret på økonomisk behov

Sundhedsvæsenet Studielån er forbeholdt dem, der studerer inden for specifikke områder af medicin, ifølge sundhedsressourcer og serviceadministration. Gradområder, der kvalificerer sig til denne type lån omfatter tandpleje, optometri, apotek, podiatrisk og veterinærmedicin. Disse lån er behovsbaserede og konkurrencedygtige.

Alternativt kan studerende, der studerer allopatisk eller osteopatisk medicin, ansøge om Primary Care Loans, mens studerende, der arbejder på deres diplom, associeret, baccalaureat eller kandidatuddannelse i sygepleje, kan søge om sygeplejerskabslån. Disse to lånetyper er også behovsbaserede og konkurrencedygtige.

Skoler skal deltage i disse låneprogrammer, så de studerende kan være berettigede før du tilmelder dig, skal du sørge for, at din valgskole har disse muligheder.

I betragtning af den nuværende tilstand i vores lands uddannelsessystem er studielån nødvendige, selvom de aldrig er ideelle. Hvis du skal bruge penge til at finansiere din uddannelse, skal du bare huske, at det er i stræben efter højere viden - som kan hjælpe dig med at lande et job for at udbetale disse lån.

Timothy Moore er en stolt kandidat fra Wright State University og arbejder nu som fuld tid editor og freelancer i sin fritid. Han bor sammen med sin partner og deres to hunde i Nashville, Tennessee.