Sådan går du på pension så hurtigt som muligt: ​​Lav tidlig pensionering en virkelighed

I dag har vi en gæstpost fra ESI fra ESI Money, en blog om at opnå økonomisk uafhængighed ved at tjene, spare og investere (ESI). Den er skrevet af en tidlig 50-årigt pensionist, der opnåede økonomisk uafhængighed, deler hvad der fungerede for ham, og beskriver, hvordan andre kan implementere disse succeser i deres liv. Han er også forfatteren af ​​en gratis ebook med titlen T hree Steps to Financial Independence.

Forestil dig dette perspektiv: arbejder 40 til 50 timer om ugen i de næste 40 til 50 år.

Derefter får du chancen for at gå på pension og nyde dine "gyldne år", når du er træt og næsten slidt. Lyd fristende? Jeg troede det ikke.

Den gode nyhed er, at hvis du bare er ude af college eller i din tidlige 30 er dine chancer for at gå på pension godt før 65 ret gode - hvis du gør de rigtige bevægelser. Og selvom du er lidt ældre (FYI, jeg er engang ældre), er der en håndfuld handlinger, der vil gøre din pensionering kommet hurtigere end senere.

Så uden videre, lad mig tilbyde fem trin for at fremskynde din pensionsdato ...

1. Maksimere din karriere

Der er ingen tvivl om, at din karriere er dit største finansielle aktiv.

Hvis du ikke tror mig, gør du dette:

• Tag din årsløn
• Tilføj i rejser nogensinde år i løbet af din karriere
• Tilføj de kumulative beløb

Hvis du starter $ 50k om året og tjener 3% gennemsnitlige lønforhøjelser, får du $ 4,6 millioner over en 45-årig karriere. Hvor mange andre $ 4,6 millioner aktiver har du? Det var hvad jeg tænkte.

Den endnu bedre nyhed er, at hvis du investerer lidt tid og kræfter i din karriere, kan du gøre det værd at være dramatisk mere end 4,6 millioner dollars. Interesseret i det? Det var hvad jeg tænkte.

Det korte svar er, at der er syv bevist trin til at vokse din karriere. Du arbejder på dem lidt ad gangen, hvilket gør nogle små fremskridt hver dag, og som følge heraf tjener du højere end gennemsnittet stigninger. Hvorfor? Fordi du er en peak performer og peak performers tjener mere.

Og det tager ikke meget. Bare en ekstra 1% - få 4% hæver i stedet for 3% - tjener dig næsten 1,4 millioner dollars mere. Forestil dig, hvad 5% eller højere rejser ville gøre for din økonomi!

2. Hold udgifter så lavt som muligt

Nu hvor din indkomst er rockin ', er det tid til at sikre, at pengene går i retning af dit mål om pensionering og ikke ned i afløb på en eller anden ting. For at gøre dette har du brug for et budget. Ja, jeg er ked af at sige, du har brug for en måde at forudsige og spore udgifter, så du kan sørge for at udgifterne ikke bliver ude af kontrol.

Desværre har et budget den eneste måde at gøre dette på. Et budget vil også hjælpe dig med at identificere områder, hvor du måske kan bruge mindre, hvilket gør forskellen mellem det, du laver og hvad du bruger så højt som muligt - hvilket er præcis, hvad du vil. Jeg ville skyde for at spare mindst 30 % af din bruttoindkomst som udgangspunkt.

Så når din indkomst stiger, og du finder nye steder at reducere udgifterne, skal din opsparingskurs stige. Du vil gerne være sikker på at sætte disse forhøjelser i banken. Det gør det muligt for din pension at være over dig, før du ved det.

Vi anbefaler at bruge Personal Capital til at hjælpe dig med at budgetge gratis - synkronisere dine konti online og holde nøjagtigt oversigt over alle dine udgifter.

3. Invester tidligt og ofte

Dernæst vil du få det overskydende kontante arbejde. Jo før det begynder at tjene penge selv, jo hurtigere er du på en tropisk strand. Så du skal udvikle og gennemføre en investeringsplan. Hvis du har en 10 år eller længere tidshorisont, foreslår jeg lavprisindeksfonde baseret på amerikanske aktier.

Du kan finde dem hos Vanguard eller Fidelity. Det er Cliff Notes-versionen. For en komplet plan, læs "The Bogleheads Guide to Investing" eller "Den enkle vej til rigdom." Disse vil hjælpe dig med at få mere specifikke og oprette en plan specielt til dig.

Husk at nøglen er at investere så meget som du kan så hurtigt og så ofte som muligt. Du ønsker at få et stort lager af kontanter, der arbejder for at hjælpe dig med at klatre hurtigere på pensionen.

Tjek disse gratis apps for at komme i gang med at investere gratis.

4. Opret en side forretning

Der er to hovedmåder at gå på pension:

• Spar og invester, indtil du har en bådbelastning af penge, som du kan leve helt afsted for resten af ​​dit liv.
• Spar og invester en god sum penge, der sammen med en sideforretning / indkomst giver dig mulighed for at gå på pension meget hurtigere end valgmulighed 1.

Den første tager flere årtier for de fleste mennesker at opnå, mens sidstnævnte gør det muligt for mange mennesker i 10 til 20 år.

Overvej disse to muligheder, forudsat at du har brug for $ 40k / år i pensionering - hvilket tror du vil tage længere tid at trække af:

• Du skal spare $ 1 million ($ 1 million * 4% tilbagetrækningshastighed = $ 40k).
• Du skal spare $ 500k plus have en sideforretning, der tjener $ 20k om året ($ 500k * 4% = $ 20k; tilføj $ 20k fra din virksomhed, og du får $ 40k).

Dette er den enkle grund, jeg anbefaler at udvikle en sideforretning - det vil hjælpe dig med at nå din pensionsindkomst meget hurtigere. Derudover vil det give dig ekstra penge til at spare / investere, mens du arbejder på pensionering, så du også når dit besparelsesmål tidligere.

Sidebranchen kan være noget: blogging, kæledyrsitting, freelance skrivning, håndværk, produktsalg, udlejning af dit hjem osv. Du skal bare finde noget, du kan lide at gøre, der tjener også lidt penge. Et alternativ til at udvikle en sidevirksomhed er at simpelthen nedskifte, når du "går på pension".

Nogle vil ikke kalde denne pensionering, men du kan tage et deltidsjob, måske i et felt, du nyder, hvilket gør det muligt for dig at trække dig tilbage snarere end senere.

Jeg havde flere sidevirksomheder på vej til pensionering. Frilans skrivning hjalp mig med at betale mit hus. Derefter hjalp blogging mig med at spare et ton.

Endelig gav mine ejendomsejendomme mig mere end nok til at gå på pension på 52. (Jeg ved, nogle ville kalde disse "investeringer" i stedet for "virksomheder". Det er fint. Det er meningen, at du skal udvikle ekstra indtægtskilder for at hjælpe dig pensionere hurtigere.)

5. Angiv en dato

Jeg tror, ​​at specifikke, angivne mål hjælper folk med at fokusere og opnå mere end blot at have en generel ide om, hvad de gerne vil opnå. Derfor tror jeg, du skal fastsætte en pensionsdato. Hvis du ikke gør det, er det sandsynligt, at du ikke går på pension så hurtigt som muligt.

Andre ting vil komme i vejen og bremse dig ned. At have pensioneringsdato, selvom du ikke rammer det, vil give dig noget at skyde for og som følge heraf holde dig fokuseret på dit endelige mål om at komme til pension så hurtigt som muligt.

Hvis du vil have hjælp til at fastsætte en rimelig pensionsdato, foreslår jeg følgende:

• Opret et pensionsbudget. Hvor meget skal du bruge i pension?
• Anslå, hvor meget du kan spare og investere gennem årene, hvad der vil vokse til, og hvad du kan tjene i en sideforretning.
• Når din indtjening / udbetalinger fra opsparing er mere end dine pensionskrav, er du klar til at gå på pension. (Hvis du spekulerer på, hvor meget af dine besparelser du kan bruge hvert år, så tjek 4% reglen som startsted.)

Hvis du vil have flere detaljer, skal du oprette et regneark for de næste 10 til 20 år, kortlægge udgifter og indtægter for at få et endnu bedre skøn over, hvornår du kan gå på pension. Derefter indstilles datoen og går i gang - du er nu på døgnet. 🙂

Det var alt folkens

Virkelig, det er så simpelt. Sikker på, at der er andre opgaver, vi kunne føje til listen, men disse fem trin får dig 80% af vejen hjem.

Og selvom du ikke ønsker at presse hårdt til at gå på pension så hurtigt som muligt, vil indførelse af disse trin i din livsstil gøre dig rigere, så hvorfor ikke sætte dem i praksis?

Har du nogensinde tænkt på at gå på pension tidligt? Vil du starte en sidevirksomhed for at fremskynde dine chancer for pensionering eller har du allerede en travlhed / forretning?