Forbedring vs Wealthfront: Hvorfor forbedring vinder

Følgende artikel indeholder affilierede links, som kan resultere i, at jeg tjener en provision.

Investering rammer frygt i mange menneskers hjerter. Hvorfor? Fordi de synes det er kompliceret, tidskrævende og for risikabelt for deres smag.

Samtidig tror mange af disse mennesker dybt ned, at de skal investere i deres fremtid. De forstår pensionering koster penge. De ved, at de måske ikke kan producere indkomst for evigt.

To relativt nye tjenester søger at gøre investeringer nemt og automatisk: gavn og Wealthfront. Kaldet "robo-rådgivere", disse virksomheder leverer kraftfulde online-tjenester, der tager meget af frygt for at investere.

Selvom de måske ikke lever op til det samme niveau af ansigt til ansigt, vil mange investorer ønske, deres styrker vasker over deres svagheder i øjnene af et stigende antal investorer.

Bare så du er klar over, jeg har en Betalingskonto, men jeg har ikke en Wealthfront-konto. Jeg vil stadig gennemgå nogle af funktionerne i hver, og du kan tage stilling til, hvilket firma der passer til dig.

Hvad er en Robo-Advisor på første sted?

Robo-rådgivere er investeringsrådgivere, der primært er online og automatiserer meget af investeringsprocessen. Sådan fungerer det. . . .

I stedet for at sidde sammen med en finansiel rådgiver for at diskutere dine personlige investeringsmål, går du online. Der kan robo-rådgiveren bede dig om nogle oplysninger om dine mål og bestemme din tolerance for risiko.

Når først den oprindelige installationsproces er færdig, og du har tilsluttet din bankkonto til tjenesten, sker investering automatisk. Du kan automatisere, hvor ofte penge trækkes fra din bankkonto og investeres, og dine investeringer bestemmes af programmeringen af ​​softwaren ved hjælp af en række kriterier.

Fordi robo-rådgivere er online og automatiserer meget af investeringsprocessen, er de i stand til at holde deres gebyrstruktur lavere end mange traditionelle finansielle rådgivere.

På nogle måder ligner traditionelle finansielle rådgivere sig som rådgivere i robo, da mange af dem tilbyder muligheder for at spore dine investeringer online.

Den største forskel er imidlertid, at robo-rådgivere automatisk udfører handler via forudprogrammeret software, mens traditionelle finansielle rådgivere gør det manuelt.

På nogen måde bliver jobbet færdigt, men det er vigtigt at forstå disse forskelle.

Fordi traditionelle finansielle rådgivere møder med deres kunder ansigt til ansigt og udfører handler manuelt, har de ofte forretningsstrukturen til at tilpasse deres kunders portefølje fuldstændigt og tage meget specifikke anmodninger. Denne mulighed er muligvis ikke tilgængelig hos robo-rådgivere.

Men robo-rådgivere vil ofte give dig mulighed for at investere små penge, i modsætning til mange finansielle rådgivere.

Nu hvor du generelt forstår hvordan robo-rådgivere arbejder, lad os tage et kig på Betterment vs Wealthfront.

gavn

gavn er den største robo-rådgiver på markedet, og det er nemt at forstå hvorfor. Lad os tage et kig på fire vigtige områder, der er vigtige for investorer, og se, hvordan forbedring stabler op.

Kunde service

En af de vigtigste funktioner i en investeringstjeneste er kundeservice. Og derudover leverer Betterment. De har e-mail, chat og telefon support, så du kan tale med rigtige mennesker. De har også et praktisk supportcenter, der giver dig mulighed for at få svar på mange af de oftest stillede spørgsmål med det samme.

En anden stor fordel ved forbedring er deres evne til at give dig råd til din særlige situation. Jon Stein, administrerende direktør for forbedring, sagde det bedst:

En vigtig ting, der skiller os fra de andre robo-rådgivere, er vores fokus på at give kunderne råd. For eksempel tager vores pensionsplanlægningsfunktion, RetireGuide ™, hensyn til hele dit økonomiske billede. Vi ser på ydre aktiver, spousal situation, sociale sikringsydelser, hvor du vil gå på pension osv. På baggrund af dine personlige oplysninger rådgiver vi dig om, hvordan du skal spare for at opnå en behagelig pensionering. Vi fortæller dig hvad du skal lægge i din 401 (k), hvad skal du sætte i en skattepligtig konto, hvad skal du sætte i en IRA og hvilken type IRA. Dette er den type rådgivning, som alle har brug for, og vi kan levere det problemfrit via vores platform.

Dette er forbløffende. Faktisk adresserer dette en af ​​grundene til, at nogen måske ønsker at blive hos en traditionel finansiel rådgiver: at få personlig rådgivning. Måde at gå bedre på!

Brugergrænseflade

Brugergrænsefladen på Betterment er en af ​​de mest attraktive grunde til at bruge tjenesten. Det er glat. Med skydere og knapper og diagrammer, der flytter som du justerer indgange, får du oplysninger, du har brug for til at træffe kloge beslutninger i et blunk.

Forbedring investerer tydeligvis tungt i brugergrænsefladen og tænker omhyggeligt igennem, hvad der er relevant for investorer. Det er virkelig en glæde at bruge.

Hvis du er ny til at investere online med en robo-rådgiver, og du er lidt bekymret over potentiel mangel på kontrol, skal du ikke være. Du har alt hvad du behøver lige ved hånden.

Investeringer

Forbedring bruger aktier ETF'er og obligationer ETF'er i deres porteføljer. ETF'er eller børsnoterede fonde er værdipapirer, der handler som almindelige aktier på en børs. Disse midler er kendt for deres fleksibilitet og lave omkostninger.

Forbedringens strategi er at sikre, at deres børs-ETF'er giver deres kunder eksponering for det samlede amerikanske marked med en lille tilt mod værdi og småkapitalbeholdninger. De siger, at denne tilt har tendens til at slå markedet på lang sigt.

Afhængigt af din risikotolerance eller investeringsmål vil Betterment tilføje, hvad de mener er den korrekte aktivfordeling af aktier og obligationer til din portefølje. Som du øger din risikotolerance, vil du finde flere lagre anbefales. Da du reducerer din risikotolerance, vil du finde flere obligationer, der anbefales. Du kan justere din målfordeling og genbalancering sker automatisk.

Prisfastsættelse

Prissætning for forbedring er ligesom andre robo-rådgivere ret lav.

Forbedring har for nylig opdateret deres prisstruktur for at gøre det super enkelt. Mens de plejede at have tre niveauer af prissætning, opkræver de nu et lavt 0,25% årligt gebyr på din konto. Dette gebyr opkræves indtil du har 2 millioner dollars i investeringer med dem. Derefter er der ingen ekstra omkostninger.

Det er temmelig lave priser (sammenlignelige med større fonde som Vanguard). Plus, forbedring har ikke et minimum depositum eller balance. Det er godt for dem, der ønsker at smide et par bukke til at starte.

Lad os tage et kig på Wealthfront næste.

Wealthfront

Wealthfront, med over fem milliarder i ledede aktiver, er bestemt ingen lille konkurrent. De har bygget en meget succesfuld virksomhed og adskiller sig fra andre robo-rådgivere på få måder. Lad os se.

Kunde service

Kundeservice er tilgængelig ved at sende dem en besked, og de er rigtig gode til at svare via Twitter. Du kan nå dem via telefon, men de er struktureret til at reagere online.

Velstanden er stolt af at du ikke behøver at kontakte dem. De er den eneste robo-rådgiver, der tilbyder investeringer og finansiel planlægning helt gennem deres software. Deres model er at gøre det nemt at styre dine investeringer direkte fra din telefon og ikke har brug for personlig kontakt for at få det gjort.

Deres kundeservice er bemandet af autoriserede investorer og har meget hurtighed til at reagere.

De ledes også af et investeringsforskningshold støttet af syv ph.d.-forskere fra topinstitutioner som Harvard, Princeton og Yale.

Brugergrænseflade

Wealthfront beskriver deres investeringsoplevelse så simpelt og elegant. Selvom jeg ikke har set deres brugergrænseflade, har jeg ingen tvivl om, at det er lige så glat som resten af ​​deres hjemmeside.

Et billede fra deres hjemmeside viser et afsnit kaldet "Porteføljeanmeldelse" med et diagram der giver anbefalinger til investor. Jeg ville helt sikkert beskrive det som simpelt og elegant.

Jeg tror ikke, du vil have mange kvalme om Wealthfronts brugergrænseflade.

Investeringer

Wealthfront tilbyder personlige og globalt diversificerede investeringsporteføljer af indeksfonde. Baseret på Modern Portfolio Theory, er de designet til at tilpasse sig i overensstemmelse med din personlige risikotolerance, mens du forbliver diversificeret og skatteeffektiv.

En note om risikovurderingen. I stedet for at stille et par dusin spørgsmål fra traditionelle rådgivere bruger Wealthfront adfærdsmæssig økonomiforskning til at identificere deres kunders risikotolerance med blot nogle få spørgsmål. Det ser ud til, at de har gjort deres lektier.

Det er det, du forventer af en god robo-rådgiver.

Rob Berger på DoughRoller.net interviewede Adam Nash, den tidligere Wealthfront CEO. I artiklen skriver Rob, at Adam påpeger Wealthfront's overlegenhed til måldatofonde, som ifølge Adam ikke tager højde for investorernes præferencer og risikotolerance. Deri ligger styrken af ​​Wealthfront.

Prisfastsættelse

Wealthfront har gjort et rigtigt skub for at lede branchen med deres prismodel.

For det første vil Wealthfront administrere dit første $ 10.000 gratis. Ja, det er rigtigt, gratis. For dem, der lige er begyndt at investere, er det en big deal. Der er dog et minimum på $ 500 konto.

Efter de første $ 10.000 har de et 0,25% årligt rådgivningsgebyr. Det er det. Ingen andre niveauer. Ret simpelt.

Dette gør Wealthfront den robo-rådgiver til at gå efter, hvis du er en investor med kun begrænset fond for at komme i gang.

Forbedring vs Wealthfront

Lad os opsummere nogle af de vigtigste forskelle mellem forbedring og velstand.

Når det kommer til at give økonomisk rådgivning og kundeservice, ser det ud til, at forbedring har tænkt gennem mange af de funktioner, investorerne har brug for. RetireGuide ™ giver deres kunder automatiske råd til at hjælpe deres investorer med at bestemme, hvor meget de skal spare og investere i pensionering. Og igen kan du altid tale med en bedre repræsentant over telefonen.

Wealthfront har skubbet fuld styrke til at levere økonomisk planlægningsrådgivning helt gennem deres online platform. Dette opnås gennem deres platform. Stien er fuldt tilpasset og forbinder til alle dine bank- og mæglerkonti for at give dig et komplet billede af din økonomi uden at skulle oprette et telefonopkald eller personlig møde med en finansiel rådgiver. Platformen giver dig mulighed for at se virkningen af ​​forskellige variabler på dine livsmål for at få svar på spørgsmål med det samme.

Brugergrænsefladerne på begge platforme vil tilfredsstille de fleste investorer. Disse er højteknologiske virksomheder, og der burde virkelig ikke være nogen problemer der.

Investeringsstrategierne mellem Wealthfront og Improvement er ens, selvom forbedring ser ud til at reklamere for deres tilt mod værdi og småkapitalbeholdninger. Her igen vil du nok være klogt at vælge et firma.

Et nøgleområde med forskel er prisfastsættelse. Hvis du lige er begyndt at investere, og du ikke ser dig selv når du når en $ 10.000 balance når som helst, tilbyder Wealthfront den bedre aftale. Men hvis du har mere end $ 2 millioner, vil du gerne investere hos en af ​​de to robo-rådgivere (eller tror du når denne balance kort tid), vil Betterment være det bedste valg for dig. Dette er naturligvis udsigt til deres forskellige tilgange til at investere.

Husk: Bare fordi robo-rådgivere er lave, betyder det ikke, at de ikke betyder noget. De gør. Gebyrerne er tilbagevendende. Det tilføjes over tid, og det begrænser også din evne til at tjene penge med, hvad der tidligere var dine penge. Stadig er gebyrer værd at betale, hvis du får nok værdi ud af aftalen.

Så, hvilket er bedre? Forbedring eller rigdom? Nå, der er virkelig ikke en klar vinder, vi favoriserer forbedring for deres brugervenlighed og fantastisk kundeservice. Så de er "bedre" valg. 🙂

Se på gavn og Wealthfront og afgøre, hvilket er bedst for dig.