HOOAH !!!! Finansielle rådgivere for militære familier 💲💲💲

Dette er et gæstebrev fra Doug Nordman, der er forfatter til The Military Guide til Financial Independence and Retirement.

Da Jeff skrev 7 Financial Advisors, jeg gerne vil slå i ansigtet, tænkte jeg straks på rådgivere som foregiver at forstå militær løn og fordele.

Disse fagfolk må ikke lyve, snyde eller stjæle - men de kan stadig skade deres kunder. I stedet for at indrømme uvidenhed eller lære om problemerne, forsøger disse rådgivere at shoehorn servicemembers ind i en generisk profil.

De anbefaler asset allocations og produkter, der kan være passende for civile, men disse forslag kan være overflødige eller endda skadelige for militær veteraner og pensionisters økonomi. De giver alle finansielle rådgivere et dårligt ry.

Militære kunder er en udfordring.

Rådgivere skal mindst vide lidt om næsten alle økonomiske emner, men militære kunder er en meget lille procentdel af befolkningen. Ikke kun det, men Jeff er en af bogstavelig talt kun en håndfuld finansielle rådgivere med militær erfaring.

Servicemedlemmer kunne klare deres egne investeringer, men det er ikke let at finde pålidelige oplysninger. Når du er i militæret, er du optaget af pligt, karriere, familie og andre højt prioriterede bekymringer kan ikke lide at blive skudt. Din økonomiske fremtid er sandsynligvis ikke engang i top ti på din To-Do liste.

Forsvarsdepartementet ønsker, at militæret og deres familier skal være økonomisk ansvarlige ("Tropper, hold dig fri for gæld!"), men finansiel uafhængighed har heller ikke høj prioritet. Du er usandsynligt at bruge tid og energiindlæring, hvordan du gør din egen investering, og din kommandokæde vil heller ikke oplyse dig.

Ikke alene er militær løn og fordele mere komplicerede for finansielle rådgivere, men deres militære kunder kan være endnu mere lykkeligt uvidende end civile.

I dag styrer jeg mine egne finanser, men der var flere kritiske overgange i min karriere, hvor jeg ville have værdsat hjælpen fra en vidende rådgiver. Selv et par timers diskussion for gebyr for service hjælper dig med at trykke på dansen gennem minefeltens valgfelt.

Hvad skal man se efter i en rådgiver

Dette er bare min personlige præference, men jeg vil have min finansiel rådgiver at have praktisk erfaring med militære finanser. Det ville være fantastisk, hvis de var en militær pensionist eller en veteran, men måske voksede de op i en militær familie eller har en ægtefælle / familie i tjenesten. Så hvordan finder du disse fagfolk?

Jeg ville være forsigtig med henvisninger. Dine vingemænd kan kende nogen, der bruger en "stor" finansiel rådgiver, men gør din egen due diligence (se nedenfor). Der er en enorm forskel mellem en finansiel rådgiver, der opfordrer dig til at forblive blissfully uvidende, og en, som tager sig tid til at lære dig at lave dine egne beslutninger. Du skal kunne opdage, om rådgivere har en anelse om din militære finansielle jargon.

Hvis du vandrer gennem kvartererne omkring militærbaser på udkig efter finansielle rådgivere, er jeg sikker på, at du finder en eller to "specialisering" i deres lokale demografiske. Jeg spekulerer på, om de virkelig forstår militære finanser, eller hvis de bare er en af Jeffs "berygtede syv" præying på uvidende servicemedlemmer. Jeg tror ikke, at legitime rådgivere med hundredvis af glade kunder vil oprette butik mellem brugt bilforhandler og lønudlånskontoret.

(Advarsel: Skamløs stikkontakt!) Du kan søge militære finansielle rådgivere som Jeff. Du vil sandsynligvis flytte rundt i verden i løbet af din karriere, så det kan være mere fornuftigt at starte med en, der er komfortabel ved at bruge internetteknologi til at holde kontakten. Endnu bedre, han er tappet ind i et netværk af rådgivere med lignende baggrunde.

Jeg er ingen økonomisk ekspert, men jeg ved, hvordan man kan interviewe økonomiske eksperter. Her er et par spørgsmål til at begynde med:

Hvad kan rådgiveren fortælle om deres militære kunder?
Hvilke problemer løste de for aktiv tjeneste, Reserve / Guard, veteraner og pensionister?
Kan de dele referencer fra dem, der har opnået økonomisk uafhængighed?
Kan de vise dig, hvor du kan lære mere om dine løn og fordele?

Vær ikke overvældet af følgende spørgsmål. (Jeg har været pensioneret i et årti, og jeg regner stadig med at forklare nogle af disse problemer.) Du behøver ikke at kende disse svar, og du behøver ikke engang at vide det meste af ordforrådet. Men du skal vurdere, hvordan din finansielle rådgiver besvarer disse spørgsmål, og om de virkelig synes at vide, hvad de taler om. Hvis de lærer dig så vil du nok være i orden. Hvis de afviser disse spørgsmål eller forringer dine bekymringer, så skal du muligvis fortsætte med at søge.

Militærløn og godtgørelser:

Kender de forskellige typer af militærløn og skattefri kvoter?
Forstår de, at du usandsynligt bliver "afskediget" og måske ikke brug for en stor krisefond?
Kan de forklare militærets Sparekundsplan og hjælpe med at vælge din aktivfordeling?
Kan de forklare, hvordan man bruger både Thrift Savings Plan og din IRA?
Forstår de, hvordan man investerer skattefri løn fra kamptold?
Ved de, hvordan man bruger Savings Deposit Programmet, når du er i en kampzone?
Forstår de militære livsforsikringer og invalideydelser?
Kan de diskutere risiciene ved at købe et hjem, mens du er aktiv, og hvordan får du et VA-lån?

Forlader tjenesten til en brokarriere:

Kan de hjælpe dig med at finde ud af, hvor mange penge du skal spare for jobsøgningen?
Kan de gennemgå dine adskillelsesfordele og fortælle hvad du kan forvente?
Kan de foreslå, hvordan du bruger din militære sundhedspleje og forsikring under overgangen?
Forstår de handicap ratings og fordele?
Kan de hjælpe dig med at vurdere de økonomiske problemer i en Reserve / Guard karriere?
Kan de optimere dine GI Bill-uddannelsesfordele for dig og din familie?

Støtteberettiget til militær pensionering:

Er de klar over, at en militærpension har en leveomkostninger på inflationskampagnen?
Ved de, hvordan din pensionsafgift beskattes?
Ved de, at din civile 401 (k) eller IRA måske kunne rulles ind i TSP?
Forstår de, hvordan du opbygger din pensionstillægsfordeling omkring din militærpension? Du behøver måske ikke mere, garanteret indkomst, eller en stor obligationsportefølje.
Kan de rådgive dig (og din ægtefælle), hvordan du bruger Survivor Benefits Plan?
Kan de rådgive dig om Tricare og anden sygesikring?
Kan de diskutere militær og civil livsforsikring?
Kan de rådgive dig om det føderale langtidsplejeforsikringsprogram?

Jeg har hørt for mange triste historier om servicemedlemmer, som ikke udnytter alle deres militære besparelsesprogrammer og fordele. Nogle kan komme ud om et år, men de ved ikke, hvordan de skal forberede deres økonomi. Andre bliver fortalt, at de skal gå på pension om ni måneder og blive ledet afveje af skrupelløse rådgivere. Nogle få er lammet af ubeslutsomhed og ved ikke selv, hvem der skal vende om til hjælp.

Hvad er dine næste skridt?

Først uddanne dig selv. Hvis du betaler en rådgiver, så lær nok at holde op.

For det andet, hold kontakten. Rådgivere kan kun støtte dig, når de får regelmæssige opdateringer.

Og endelig skal du holde dig til økonomisk uafhængighed. Rådgivere kan hjælpe dig med at lægge vejen ud, men du skal gøre rejsen!

Doug Nordman er forfatteren af The Military Guide til finansiel uafhængighed og pensionering. Han og hans ægtefælle gik tilbage fra aktiv tjeneste og reserverne efter mere end 20 års tjeneste, og deres datter starter sin egen militærkarriere. Du kan læse mere på The-Military-Guide.com.