Skilsmisse og finansiel planlægning med John og Kate

John og Kate Skilte

Ingen gifte sig med at blive skilt, men tingene ændres. Folk forandrer sig. Det er en uheldig virkelighed i dagens generation. Seneste overskrifter af reality tv-sensationer John og Kate Plus 8 og deres skilsmisse arkivering er en trist påmindelse om, at det kan ske med de bedste af os. Jeg har været heldig som en finansiel planlægger at ikke have været involveret i mange grimme skilsmissesager, og for de få, jeg har været involveret i, er det mere end min andel, end jeg vil have. Efter skilsmissen er endelig, hvor sjovet begynder.

I en let skilsmisse deles aktiverne i midten, og for det meste går alle væk glade. Men i nogle tilfælde bliver det meget mere kompliceret. For eksempel, lad os sige, at ex får huset og nogle af lagerbeholdningerne, og du er tilbage med resten. Hvis de overordnede porteføljer blev tildelt hensigtsmæssigt, har de drastiske markedssvingninger sandsynligvis efterladt dem helt ude af spidsen. For en finansiel planlægger som mig selv er der ikke noget mere foruroligende end en uhyggelig portefølje. På et fælles marked er virkningen måske ikke så alvorlig, men det er ingen nyheder for nogen, at vi ikke er i et fælles marked. Når aktiverne er opdelt, er det vigtigt, at porteføljerne omstilles hurtigst muligt. Herudover er der nogle flere ting, du vil overveje.

Overspringshandling

De fleste efter skilsmisse individer går ikke rundt i planlægningsrelaterede problemer i mange måneder eller endda år og tager tid til at genvinde følelsesmæssigt i starten. Du skal indse, hvor vigtigt det er at udsætte ikke. De fleste vil ved hjælp af deres advokater fokusere på de skattemæssige konsekvenser af aktiverne, når de deler op. Udover skatteaspektet skal vi også se på modtagere af aktivbeskyttelse. Skilsmisse kunder har ofte betydelige pensionsregnskaber eller andre aktiver reguleret af modtagerbetegnelser.

Husk din 401k på arbejde?

Mange gange vil du glemme de modtagere du havde på din 401 (k) konto, måske livrenter eller en anden form for pensionskonto. Når skilsmissen er endelig, vil du gerne sørge for at dobbeltsjekke og opdatere disse modtagere i overensstemmelse hermed. Jeg er ikke en stor fan af at holde for meget papirarbejde, men i dette tilfælde vil du gerne beholde en kopi. Med min firma har vi altid en kopi af modtagelsesbetegnelsen for din bekvemmelighed.

Vær specifik

Når kunder skilsmisse, er der en god chance, at der er et kritisk område for at sikre, at tingene er korrekt udpeget til hinanden. Et aspekt, der ofte overses, er forsikringspolicer. Da skilsmissen er forestående, kan formålet med forsikringen nu være ændret. Er det fornuftigt at fortsætte med politikkerne? Hvad med, om der er opbygget kontantværdi i politikken? Skilsmisse rejser et spørgsmål om, hvorvidt en ægtefælle efter skilsmisse opretholder en "forsikringspligtig interesse" i den anden ægtefælles liv eller evne til fortsat at tjene penge på niveauer, der er etableret eller forventet på tidspunktet for skilsmisse. Et andet aspekt er, at hvis børnebidrag ikke blot er påkrævet, men alt er en nødvendighed, så sørg for at den betalende ægtefælle har tilstrækkelig livsforsikring til regnskab, hvis der skulle ske noget. Som du kan se, er der flere detaljer, der skal udarbejdes.

College besparelser

Når børn er involveret, er det, når det har tendens til at blive mere interessant. Ofte end ikke, vil begge forældre være enige om, at besparelse for college er i bedste interesse for børnene som regel i form af en 529 plan. En ting at overveje er dog, at kun en forælder kan være ejer af kontoen. Hvad er problemet i det? Nå, hvis din tidligere ægtefælle er ejer på kontoen, har de altid adgang til at udbetale midlerne til enhver tid. Skilsmisse par bør overveje at udpege en uafhængig tredjepart til at have kontrol over kontoen.

Være færdig

Uden et præcist billede af din indkomst, udgifter, aktiver og passiver kan du få en dårlig afvikling. Discovery er designet til at afdække uberettigede og skjulte aktiver, ukendte passiver og manglende oplysninger, men den bedste praksis er også at lave dine egne lektier. Skatteformularer, finansielle dokumenter og endda pengeskabe hjælper dig med at kompilere en fuldstændig og præcis balance over dine civilretlige aktiver. Derefter kan du værdiansætte aktiver og passiver, og identificere, hvilke er ægteskabelige og som er adskilte.

Glem ikke skatter

Din afvikling kan have alvorlige konsekvenser, hvis du tager et aktiv, der vil resultere i en stor skatteregning, mens din ægtefælle får et aktiv med en lille skatteregning. Hjemmet er ofte det største aktiv i en skilsmisse og har normalt den mest sentimentelle tilknytning. At købe din ægtefælle kan virke som den bedste løsning, men vær forsigtig med mulige skattemæssige konsekvenser af at gøre det. At købe hjemmet kan føre dig ned på en vej af gælds ødelæggelse.

Til sidst

Når du begynder skilsmisse sager skal du søge juridisk rådgiver. Selv i en "god" skilsmisse, når du tror at du kan løse problemer uden advokat, vil du blive overrasket over de små ting, der kan opstå som ejendomsforhold, investeringer og hvem vil vinde forældremyndigheden over børnene. Små løfter kan nemt glemmes, og det er bedst at få det skriftligt. Se efter advokat, der specialiserer sig i skilsmisse for at sikre, at tingene bliver taget hånd om korrekt.