Sådan hæver du din kredit score 100 point eller mere på mindre end 5 måneder

Hæve din kredit score 100 point er lettere end mange mennesker måske tror, ​​især hvis du i øjeblikket har dårlig kredit.

Trin 1 - Ved, hvor du er

Træk din kredit score for at bestemme, hvor du er, og hvor meget skade kontrol du skal gøre. Der er snesevis af hjemmesider, du kan bruge, men FreeCreditReport.com er en af ​​mine personlige favoritter.

FreeCreditReport.com er sikker, brugervenlig og den bedste del - det er kun $ 1 for at få både din kredit rapport og score. Det viser ikke kun din kredit score, men det forklarer også hvorfor din kredit score er det nummer. Det betyder, at du viser faktorer som kreditforespørgsler, brug af kreditkort, kredithistorie, betalingshistorik og andre aspekter, der påvirker dit kreditkort score og hvordan det holder op med kredit score skalaen.

FreeCreditReport.com er fantastisk, men deres en ulempe er, at du kun får din score og rapporterer fra Experian. Det betyder, at du måske mangler på nogle af oplysningerne fra Equifax og Transunion. For de fleste vil det ikke gøre en stor forskel, da det vigtigste er at se din rapport. Jeg skal advare dig om at du tilmelder dig en tjeneste, og $ 1 er et forsøg i syv dage. Efter de syv dage debiterer de dig et månedligt gebyr, og du får en rigtig god kreditovervågningstjeneste. Hvis du bare har brug for din score og rapporter, så skal du annullere inden for de 7 dage. Jeg havde ingen problemer, og det hele gik meget glat.

For at finde ud af alle tre scoringer, skal du gå gennem MyFICO. Dette vil give dig din FICO score - men det er ikke gratis.

MyFICO har et månedligt gebyr på 29,95 dollar, som omfatter kreditsporing og øjeblikkelig adgang til en 3-bureau kredit rapport og FICO score. Hvis du kun skal tjekke et af de tre kreditrapporteringsbureauer, koster det $ 19,95.

Trin 2 - Fix kreditproblemer

Nu hvor du kender din kredit score, kan vi begynde at arbejde for at gøre det bedre. En af de bedste måder at tjene en stor kredit score på er at altid betale dine regninger til tiden. Manglende en regning kan sænke din kredit score med så meget som 100 point.

For at starte din kreditkortgendannelsesrejse skal du sørge for at betale alle dine forsinkede betalinger og ikke gå glip af en anden betaling. Mens du betaler disse udestående gæld ikke vil hæve din kredit score, vil det holde det fra at blive værre.

Trin 3 - Kør op i scoringen

Nu hvor du er betalt på alle dine regninger, er det tid til at give dit kredit score et seriøst løft. En af de bedste måder at forbedre din kredit score på 100 point er at have et kreditkort, men ikke bruge det. Lyder skør, ikke?

En af de største faktorer, der påvirker din kredit score er din kreditudnyttelse.

Kreditudnyttelse refererer i grunden til, hvor meget af dit kreditkortgrænse du bruger.

Så hvis du har en grænse på $ 10.000 kreditkort, skal du ikke komme nogen steder nær det. Faktisk vil vi foreslå at bruge kun omkring 20% ​​-30% af din samlede grænse.

Hvis du har få ledig kredit, kan det være svært. Hvis din score ikke er så dårlig, kan du muligvis åbne et ekstra kreditkort eller få din udnyttelse nede på eventuelle maxed out kort ved hjælp af et af de mange balance transfer kreditkort.

Hvis din kredit er ondt, må du måske se på et sikret kreditkort for at få din udnyttelse nede.

---

Dette næste afsnit er, hvordan en af ​​mine praktikanter, Kevin, gjorde netop det og gjorde en stor indvirkning på hans kredit. Hans forældre havde altid fortalt ham ikke at åbne et kreditkort i frygt for at han ville få i massiv kreditkort gæld og ødelægge sin fremtid.

Desværre var hans forældre forkerte.

For at hjælpe Kevin ud, bad jeg ham om at finde ud af, hvad hans kredit score var gennem MyFICO.com. Desværre blev han ubehageligt overrasket. Historien der følger, handler om, hvordan Kevin forbedrede sin kredit score 100 point med et overraskende værktøj - et sikret kreditkort. Venligst velkommen Kevin ...

Som junior og senior i college blev jeg altid fortalt, at ansøgning om et kreditkort kunne være mit første skridt i den forkerte retning.

Med et kreditkort i hånden bekymrede mine forældre, at jeg ville bruge penge, jeg ikke kunne betale sig og bygge en livsstil, jeg ikke kunne virkelig råd til, snarere end at lære at spare penge.

Selv om disse er legitime bekymringer, måtte jeg lade dem vide, at jeg følte, at jeg havde kontrol over mine udgifter.

Mit svar var altid det samme: "Hvordan ville jeg vide, indtil jeg var i stand til at prøve for mig selv?"

Min første snuble kredit oplevelse

Da jeg endelig var parat til at få et kreditkort alene, ville ingen af ​​de banker, jeg ansøgte om, give mig en chance. Jeg måtte gå ind i bankerne og fortælle dem, hvad der formentlig er den typiske historie for de seneste grader eller nogen i deres sidste år med college. Det gik sådan:

"Jeg er arbejdsløs, har ingen kredit historie, og har et par tusind dollars i college gæld, at jeg bliver nødt til at begynde at betale på i det næste år eller to."

Lad os se det, det er ikke ligefrem en vindende tonehøjde, når du forsøger at overbevise nogen om at give dig en kredit!

To banker benægtede mig, men en bankmand var venlig og delte nogle oplysninger, der har hjulpet mig med at øge min kredit score over 100 point i de seneste fem måneder. Jeg tror, ​​at alle bør være opmærksomme på dette "trick", hvorfor jeg deler det i dag.

Kernen i det var, at jeg skulle stoppe med at forsøge at søge om kreditkort og blive nægtet.Hans ræsonnement var, at når du anvender, gør de en hård kreditkontrol, som igen kan sænke din kredit score endnu mere.

Hans andet råd var at ...

Få et sikret kreditkort

Han fortalte mig, at ingen større bank skulle acceptere min kreditansøgning, men at der faktisk var en alternativ mulighed til rådighed - en der var særlig perfekt til dem i min eksakte situation. Dette var at tilmelde sig hvad der hedder et "sikret" kreditkort. Mens vilkårene for disse er forfærdeligt ensidige til fordel for långiveren, forsikrer jeg dig om, at det er en lille pris at betale for det resultat, du modtager efter få måneder.

Med sikrede kreditkort giver du långiveren et kontant depositum foran, og det kontantindskud er typisk lig med din kreditgrænse. Denne proces forvekslede mig i første omgang, da jeg troede, at depositumet var penge, jeg rent faktisk kunne bruge.

Hvad jeg dog har lært er, at depositumet er der, hvis jeg er standard. Jeg kunne ikke bruge depositumet selv, men jeg ville få det tilbage, hvis jeg holdt min konto i god stand, indtil jeg lukkede kortet. Dette var ikke et ideelt forslag, men jeg vidste, at det kunne hjælpe mig med at bygge min kredit score - og det var alligevel mit rigtige mål.

Der er også et årligt gebyr forbundet med de fleste sikrede kreditkort, men jeg følte, at det var en lille pris at betale for muligheden for at opbygge en kredithistorie. Når du har lavet din indbetaling, behandles sikrede kort ligesom traditionelle kreditkort. Dit sikrede kort vil typisk se ud og fungere ligesom et almindeligt kreditkort, så ingen vil vide, at den er sikret.

Dette er den rute, jeg måtte tage, og jeg formoder, at der er mange andre derude, som også er i en lignende situation. Selv om du skal lægge alle pengene op foran og betale et årligt gebyr, er det stadig meget værd, når du overvejer de langsigtede fordele.

Langtidsfordele: Min erfaring

Da jeg først kontrollerede min kredit score med MyFICO i marts 2011, sad den på 621. Jeg opsatte mit nye sikrede kreditkort med en kreditgrænse på $ 1.100. Kreditgrænsen skal være en funktion af, hvad du har penge, og hvad du planlægger at bruge kreditkortet til. Ifølge mange bankfolk og venner, jeg talte med, bør du prøve at køre en 75% udnyttelsesgrad på dit kreditkort for at maksimere dit potentiale for at øge din kredit score.

Så hvis du kun bruger omkring 300 dollar om måneden, skal du give dit sikrede kreditkort en $ 500 dollar nedbetaling, så du udnytter din kredit i stedet for at have en $ 1.000 dollar grænse og kun bruger $ 300. Mine udgifter var ca. $ 700 dollars om måneden, så grænsen på $ 1.100 dollar passer til mine behov.

Efter at jeg havde modtaget mit sikrede kort og begyndte at bruge, forsikrede jeg mig om, at jeg kun ville bruge penge, jeg allerede havde, eller ville modtage inden næste betalingsperiode. Jeg endte med at betale mit kreditkort ca. fire gange om måneden for at sikre, at jeg aldrig havde balanceret fra en måned til den næste. Jeg ville aldrig lade min kreditgrænse overstige 800 dollar, og jeg ville aldrig betale det, hvis kortbalancen var under 300 dollar, medmindre betalingsperioden var ved at blive afsluttet.

Jeg vil lægge hver eneste krone af mine udgifter på kreditkortet - fra de mindste udgifter som f.eks. En drink fra tankstationen til større indkøb som flybilletter eller hotelværelser. Jeg gentog denne proces i fem måneder for at etablere en kredit historie med regelmæssig brug og altid betale i tide.

Anden kreditcheck: JA!

I august 2011 måtte jeg købe en bil, så jeg kunne skifte job. Da jeg udfyldte kreditapplikationen for at se om jeg kvalificerede mig til de lavere finansieringsrenter, kom min kredit score tilbage som 731.

Med andre ord øgede jeg min kredit score fra 621 til 731 på bare fem måneder!

Dette er en meget stor aftale, fordi jeg i 621 ville have været nægtet et lån til bilen eller ville have haft en rentesats, der oversteg 9% på auto lånet. Da jeg valgte at få et sikret kreditkort, kunne jeg selv tage billånet ogkvalificere sig til den lave sats på 3,99% finansiering.

Forskellen i lånet mellem de to renter ville være $ 750 i løbet af lånets løbetid, langt større end kortets årlige gebyr og muligheden for mit sikrede kreditkort med min $ 1.100 i fem måneder.

En besked til forældre

Til alle forældrene derude, der bekymrer sig om at lade deres collegebarn søge om et kreditkort, kan jeg fortælle dig det fungerede for mig om fem måneder og vil ændre min økonomiske fremtid i mange år fremover.

Sikrede kreditkort tilbyder en idiotsikker måde at øge din kredit score på, når det ikke er muligt via et almindeligt bankkreditkort og er en sikker måde at tjene penge på, hvis du ikke stoler på, at dit barn skal bruge ansvarligt. Det værste der kan ske med et sikret kort er, at du ikke kan betale din regning, din virksomhed lukker kontoen, og de betaler din kredit med de penge, du allerede har på indbetaling.

Mit sikrede kort fungerede perfekt for mig, og jeg er nu blevet accepteret for et kreditkort hos en større bank.

Sikrede kreditkort er en fantastisk måde for nogen at bygge kredit. Klik for at Tweet

Sådan laver du et sikret kreditkort for dig

Her er sandheden: Hvis du har en lav kredit score og ikke kan kvalificere sig til traditionel kredit, et sikret kreditkort er den bedste måde at opbygge en kredit profil, der vil vare.

Her er trinene til at flytte din kredit score i den rigtige retning ved hjælp af et sikret kreditkort:

Trin 1 .: Lær din nuværende kredit score

Hvis du er bekymret for din kredit, er det bedste, du kan gøre, at finde ud af, hvor du er.Ved at tilmelde dig en gratis kredit score med Credit Karma, kan du få et skøn over din FICO score fra to af de tre kreditrapporteringsbureauer. Selvom du kun får en omtrentlig score, vil den være tæt nok til at give dig en ide om din nuværende status. Bedst af alt, er tilmelding til Credit Karma gratis, så du har intet at tabe.

Trin 2. Forskning sikrede kreditkort

Det næste skridt, du vil tage, er at undersøge de bedste sikrede kreditkort. Vi anbefaler Discover It® Secured Credit Card på grund af dets meningsfulde belønninger og manglende gebyrer.

Trin 3. Læs vilkårene og tilmeld dig derefter det kort der passer bedst til dine behov

Når du har fundet et kort, der opfylder dine behov, skal du læse alle fine print for at sikre dig, at du forstår alle gebyrer, der er involveret i dit nye sikrede kort. Når du har det godt med detaljerne, skal du blot klikke på "Apply Now" -tegnet og udfylde alle de krævede oplysninger.

Trin 4. Sæt et kontant depositum du har råd til

De fleste sikrede kreditkort vil bede dig om at lægge et depositum, der svarer til din nye kreditgrænse. Hvis du f.eks. Ønsker en kreditgrænse på $ 500, skal du sætte $ 500 kontant som depositum. Du skal muligvis spare nogle få uger eller måneder for at opbygge dette, men ventetiden vil være det værd.

Trin 5. Brug dit sikrede kreditkort sparsomt i starten

Som du bliver vant til at bruge kredit, vil du først bruge dit kort sparsomt. Lad dig ikke haste ind og begynde at oplade varer, før du får en forståelse for, hvad du virkelig kan betale tilbage. Du vil ikke ende med en svingende balance, du ikke har råd til at betale sig hver måned, og du vil bestemt ikke betale renter på dine køb!

Trin 6. Overvåg din regning nøje, og betal dit sikrede kort ofte

For at sikre, at du udnytter dit nye sikrede kreditkort, vil du gerne holde tætte faner på din voksende regning. Hvis dit kort tilbyder online kontoadministration, skal denne opgave være ret let. Hvis det ikke gør det, skal du muligvis holde øje med dine indkøb og afgifter manuelt. Uanset hvad, dette trin er afgørende, da opretholdelse af gældsfri er den bedste måde at holde din kredit i tip top form.

Top 3 sikrede kreditkort tilbud i 2018

Jeg anbefaler stærkt Opdag det^® kort, men der er mange andre muligheder at gennemse på CardRatings.com. Blandt de bedste er:

1. Opdag det^® Sikker kreditkort - Intet årligt gebyr

Hvis du leder efter et sikret kreditkort for at opbygge din kredit, skal du ikke se længere end Discover den^® Sikker kreditkort. Dette kort følger med Ingen årligt gebyr, som næsten er uhørt i denne branche. Kortet tilbyder også et meningsfuldt belønningsprogram. Du tjener 2x point på spisestue og gas på din første $ 1.000 brugt hvert kvartal og 1x point på alle andre køb.

2. Capital One^® Secured Mastercard^®

The Capital One^® Secured Mastercard^® er et andet sikret kreditkort, der ikke opkræver et årligt gebyr. Når du er godkendt til dette kort, får du en kreditgrænse svarende til det kontante depositum du lægger ned. Du får også adgang til CreditWise^® fra Capital One^® - Et kreditsporingsværktøj, der kan hjælpe dig med at overvåge din kredit over tid.

Ulempen er, at du ikke vil tjene belønninger med dette kort. Men da dette kort rapporterer dine kreditbevægelser til de tre kreditrapporteringsbureauer, kan du bruge det til at bygge din kredit langsomt over tid.

3. First Progress Platinum Prestige MasterCard sikret kreditkort

Mens det første fremskridt Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card opkræver et årligt gebyr på $ 49, kommer det med en fordel, som de andre på denne liste ikke har - en lav apr. Utroligt, dette kort opkræver kun en 9,99% apr ved køb, hvilket næsten er uhørt blandt sikrede kreditkort.

Hvis du planlægger at foretage en balance hver måned, vil din rente spille en stor rolle i, hvor meget du betaler for at bruge kredit. Ved at vælge et kort med en lavere apr, kan du spare tid over tid på trods af årlig gebyr.

Bundlinjen

Mens Kevins historie er helt fantastisk, er det ikke så unikt. Sandheden er, det er præcis, hvad sikrede kreditkort skal gøre. De modtager en dårlig rap på grund af den indledende indbetaling og det faktum, at nogle opkræver årlige gebyrer, men det er ikke rigtig retfærdigt. I den virkelige verden er sikrede kreditkort et værdifuldt værktøj, som kan bruges til at opbygge din kredit, når du ellers ikke kunne.

Uanset om du kan lide det eller ej, er din kredit score vigtig. Hvis du nogensinde håber at tegne et pant, låner du penge til en bil som Kevin, eller låner penge til at starte en ny virksomhed, skal du have en god eller anstændig kredit score for at kvalificere dig til de bedste priser.

Mens ufuldkomne, sikrede kreditkort giver mulighed for at forbedre din kredit og dit liv. Hvis du er klar til at forbedre din kredit og tror et sikret kort kunne hjælpe, må du ikke forsinke. Forskning dine muligheder og tilmeld dig i dag.

Har du nogensinde brugt et sikret kreditkort? Hvad holder dig tilbage?