En anden finansiel rant: Annuiteter på en arbejdsgiverens pensionskonto

Transskription under ....

Hvad foregår alle sammen? Jeff Rose, goodfinancialcents.com kommer tilbage til dig. I dag gør jeg noget lidt anderledes. Ikke så meget et finansielt tip, dagens er faktisk mere økonomisk. Der er mange ting i vores branche, at jeg bliver virkelig oparbejdet, og følgende er et godt eksempel.

Jeg havde en klient, der havde forladt sit arbejde. Hun havde taget en ny stilling, og hun havde forladt sin Simple IRA hos hendes gamle arbejdsgiver. Simple IRA er ligesom en baby 401K for små virksomhedsejere. Min rant eller den ting, der lige fik mig så oparbejdet var, at ejerne af virksomheden havde taget ud denne simple IRA med et forsikringsselskab. I stedet for at have traditionelle fonde, havde de et livrenteprodukt. Mange mennesker har deres egne følelser på livrenter. Jeg ønsker ikke virkelig at gå ned ad den vej, men her er en instans, hvor jeg helt foragt livrenter, især i pensionskonto.

Få 2017s højeste livrentepriser fra A + ratede flyselskaber og sammenlign!

Gratis rapport om de højeste annuitetspriser for 2018

Navn * Email Telefon * Postnummer * Kommentar Sammenlign priser

Det ukendte

Hun var gået i næsten tre måneder, og hun ønskede at rulle over sin simple IRA til sin egen IRA. Vi ringede til forsikringsselskabet og ønskede at finde ud af, om der var nogen overgivelsesgebyrer, fordi jeg lige havde denne følelse af at der var en overgivelsesgebyr. Sikkert nok, se og se der var.

Hun måtte betale en 6% overgivelse for at rulle sine penge ud af hendes gamle pensionskonto i sin egen IRA.

Det er hendes penge. Det er de penge, hun satte til side, men for at få adgang til det for at rulle det over, måtte hun betale en overgivelse, fordi den var i dette livrenteprodukt. For at gøre det værre havde hun seks år før hun kunne rulle alle sine penge fri for straf. Det brænder mig til ingen ende.

Det er et beskidt ord

Det er derfor - jeg vil bruge det, hadens ord - Jeg hader livrenter inden for pensionsordninger. Jeg synes, det er bare latterligt at nogen skal betale en overgivelse for at få adgang til deres egne penge. Nu er det noget, hun ikke kunne undgå, fordi det var hendes pensionskonto, og hun gjorde det rigtige ved at spare for pensionering. Desværre fandt hun en bedre position og venstre. Nu for at få adgang til pengene skal hun betale en meget stor, engangsbeløb, overgivelsesafgift for at få de penge.

Forsikringsselskabet kom tilbage med hende at kunne gøre en 10% fri tilbagetrækning for de penge, så vi skal stadig gøre 10% hvert år. Vi kan gøre det, og vi har stadig ikke besluttet, hvad der skulle gøres, men det brænder mig bare.

Bare vær opmærksom på det. Jeg siger ikke, at du ikke bruger det, fordi det stadig er et pensionsbesparelsesværktøj til dig. Hvis du ikke har andre muligheder derude, tror jeg det er bedre end at gemme for ingenting. Men det er stadig min rant. Jeg kan ikke lide livrenteprodukter inden for pensionsordninger, især dem, der kræver en overgivelse for at få adgang til dine midler.

Dette er Jeff Rose, Good Financial Cents med en god økonomisk rant. Sørg for at tjekke os på bloggen, og hvis du ikke har tjekket os ud på Facebook endnu, så tjek vores Facebook fan side. Giv os de store tommelfingre op. Vi ses omkring dig. Pas på.

De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generelle oplysninger og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. For at bestemme, hvilken investering (er) der kan være passende for dig, skal du kontakte din finansielle rådgiver inden du investerer.