Mig: “Hvem har hjulpet dig med at vælge midlerne i din 401 (k)?”
Klient: “Ummm ... ..Jeg har lige valgt nogle få muligheder meget hurtigt.”
Mig: “Hvor meget tid brugte du på at undersøge, hvad du valgte?”
Klient: “Det gjorde jeg ikke.”
Mig:
Denne form for udveksling sker oftere end det skulle. Hvad de fleste investorer ikke er klar over er, at din 401 (k) på et tidspunkt sandsynligvis vil være det største indkomstproducerende aktiv, du ejer. Sikker på, at dit hjem kunne være mere værd, men; Sidste gang jeg kontrollerede dit hjem sender du dig ikke en månedlig check, når du går på pension.
Der er flere grunde til, at 401 (k) s giver mening for så mange mennesker. Men den primære årsag til, at du skal udnytte din 401 (k) er, at når den er oprettet, er der ikke meget tilbage at gøre (bortset fra lejlighedsvis anmeldelse som jeg vil diskutere).
Din 401 (k) kan automatisk finansieres ved hjælp af din indtjening på dit job - du behøver ikke at huske at lave bidrag.
Der er dog nogle 401 (k) nej-nej, jeg tror, du skal undgå. Og den triste del er, at mange mennesker gør disse fejl. . . blive ikke en af dem.
1. Gemmer slet ikke i en 401 (k)
Hvis du har en 401 (k) tilgængelig for dig, og du har ikke udnyttet det. . . hvorfor ikke? Igen, når du har fået det oprettet, er der ikke meget tilbage at gøre.
Investering inden for en 401 (k) vil hjælpe dig med automatisk at spare til pensionering uden næppe at tænke på det. Før du selv har adgang til dine penge fra din lønseddel, vil dit 401 (k) bidrag blive foretaget. Let peasy.
Du skal begynde at investere til pensionering. Medmindre du selvfølgelig kan lide ideen om at leve på socialsikringsbetalinger alene (det er en skræmmende udsigt). Selvom du er velhavende, hvorfor ikke spare endnu mere for fremtiden?
2. Sparer bare nok til at få kampen
Nogle arbejdsgivere tilbyder en kamp op til en vis procentdel af dine bidrag i en 401 (k). Dette er en fantastisk fordel, du bør helt sikkert bruge - men du bør ikke stoppe der.
Chancerne er, at du skal investere flere penge i din pension, end hvad din arbejdsgiver vil matche i din 401 (k). Det ville være en god ide at undersøge, hvor mange penge du har brug for at gå på pension og konsekvent bidrage med det beløb.
3. Ingen match, ingen besparelser
Arbejdsgivere er ikke forpligtet til at matche dine 401 (k) bidrag. Hvis din arbejdsgiver ikke matcher dine bidrag, skal du bare hoppe over at investere i din 401 (k)?
Nej selvfølgelig ikke!
Husk, at 401 (k) er en fantastisk måde at automatisk bidrage til pensionering. Udnyt denne super nemme måde at investere dine penge på. Det er stadig det værd.
4. Investering rent i Target Date Funds
For at sige det mildt, kan jeg ikke lide at modtage målfonde. Mange gange finder du måldatofonde som valgmuligheder inden for din 401 (k).
Mål dato midler er midler, der normalt har et år i slutningen af navnet - det år, du kan lide at gå på pension. Ideen er, at du vælger en måldato fond, der er målrettet mod det år, du ønsker at gå på pension, investere i den pågældende fond og se den portefølje skifte fra en aggressiv strategi til en konservativ strategi.
Dette lyder dandy, men problemet er, at de fælles fonde inden for disse mål dato midler er normalt ret cruddy. Hvordan det? Her er to ulemper, du vil ofte se:
- Høje gebyrer - De fælles fonde har bare skandaløst høje gebyrer, der vil tage penge fra dig, som du kunne have brugt til at investere.
- Svag ydeevne - De fælles fonde gør ret dårligt i forhold til andre fonde eller markeds benchmarks.
William Baldwin, en bidragyder til Forbes.com, skriver:
Den, der køber midlerne til [målpension], ville ikke være på geniusniveauet. De har ikke regnet ud, at de bliver smittet af.
Når du investerer i din 401 (k), skal du lave dine lektier og finde ud af om dine investeringsmuligheder - lad ikke din arbejdsgivers standardvalg være dit valg, medmindre det er godt (det er nok ikke).
5. Ikke få professionel hjælp Vælg dine 401 (k) investeringer
Okay, så hvis du skal vælge investeringerne i din 401 (k), hvordan ved du, hvilke der skal vælges? Det er bedst at ansætte en professionel.
En god finansiel rådgiver kan bore ned i detaljerne i investeringerne i din 401 (k) og pege på måder at forbedre din portefølje på - og vise dig hvilke midler du bør undgå som pesten.
Gør det ikke alene. Få god hjælp, og du vil spare mere og tjene mere.
6. Spørg dine kolleger om hjælp til at vælge dine 401 (k) investeringsoptioner
Jeg kan forsikre dig om, at de fleste af dine kolleger ikke har lagt meget vægt på midlerne inden for deres 401 (k). Få professionel hjælp, ikke de anbefalede anbefalinger fra dem, der ikke lever og trækker vejrtrækning på en daglig basis.
Desværre kan du være presset til at vælge investeringer inden for din 401 (k) under arbejdet, når du skal være arbejder, ikke træffe beslutninger om din langsigtede fremtid.
I stedet skal du bruge lidt fritid efter arbejde til at sidde sammen med en finansiel rådgiver, der kender deres ting.
7. Ikke gennemgang af din 401 (k) planlagt konsekvent
Mens 401 (k) -planen er en fantastisk måde at sikre, at bidragene opnås ved at få dem til at komme direkte ud af din lønseddel, betyder det ikke, at du kan læne dig tilbage, slappe af og glemme din 401 (k) helt.
I stedet skal du regelmæssigt gennemgå din 401 (k) plan.
Skulle nye midler blive tilgængelige inden for din 401 (k), vil du gerne vide om dem og betragte dem som potentielt bedre muligheder for dine investeringer. Du vil også gerne overveje volatiliteten i dit investeringsmix, da du kommer tættere på pensionering.
8. Lån fra din 401 (k)
Låner fra din 401 (k) er absolut en nej-nej. Jeg siger det af to grunde:
- Du vil tjene mindre penge - Penge, der ikke er investeret, er penge, der ikke tjener penge. At tage penge ud af din 401 (k) besejrer hele grunden til at du lægger det ind der i første omgang!
- Du kan finde dig selv at betale ekstra sanktioner og skatter - Hvis du ikke har nok penge til at betale dit 401 (k) lån tilbage til tiden, betragtes din ubetalte saldo som en fordeling. Det betyder at du vil se på en 10% straf ud over højere skatteafgifter.
John Wasik, en bidragyder til Forbes.com, skriver:
Gentag efter mig: Min 401 (k) er ikke en sparegris, og det er heller ikke en god kilde til kontanter.
Lån ikke fra din 401 (k). Du skal have en nødfond på plads til nødsituationer.
9. Market Timing med dine 401 (k) investeringer
Din 401 (k) er et godt langsigtet investeringskøretøj - men ikke noget du bør leve med, da markedet svinger.
Find de rette midler ved hjælp af en professionel, genvurder dine midler fra tid til anden, men hvad du end gør, må ikke lade dine følelser diktere dine investeringsbeslutninger.
10. At gøre forfærdelige 401 (k) beslutninger, når du forlader dit job
Når du forlader dit job, skal du ikke udbetale din 401 (k), uanset hvad du gør. Husk disse sanktioner og skattemæssige konsekvenser, hvis du tager et 401 (k) lån og ikke betaler det tilbage? Nå, det samme gælder her.
Jeg vil dog opfordre dig til at overveje en Roth IRA-konvertering med din 401 (k), når du forlader dit job. Ikke kun vil det åbne mange flere investeringsoptioner, end din gamle arbejdsgiver gav dig, men i hele processen lærer du meget om, hvordan investeringer fungerer. Bemærk dog, at mens det er værd at overveje, er det ikke altid den rigtige ting at gøre. Tal med en finansiel rådgiver for at afgøre, om en Roth IRA konvertering passer til dig.
401 (k) s er et vidunderligt investeringsvalg så længe du undgår alle disse nej-s. Gør din forskning, invester med vilje, og du vil bare være i orden.
Dette indlæg blev oprindeligt vist på Forbes.com.
Post Din Kommentar