Hvorfor er jeg så forvirret om at købe et hjem med den mand, jeg elsker?

Kære Penny,

Min kæreste og jeg har boet sammen i en lejlighed i over to år. Mens jeg ikke har noget imod at leje for øjeblikket, har han været på udkig efter at købe et hus. Nå, han fandt en i et up-and-coming kvarter, der er rigtigt i vores budget. Alt ser godt ud på papir, og vi har råd til pantbetalingen, men jeg er revet på to ting:

1. Selv om huset virker som en god investering, ved jeg ikke, om jeg er klar til at lægge rødder og gøre det store af en finansiel forpligtelse endnu. (Stigende renter og et dash af angst fra den sidste boligkrise hjælper ikke.)
2. Vi er ikke gift. Selvom vi er i et engageret forhold, vil jeg gerne sørge for at vi beskytter os økonomisk.

Hvordan kan jeg komme over min homebuying frygt? Og hvad skal vi gøre for at beskytte os selv, hvis vi deler op med at eje huset?

Med venlig hilsen

Frygt for manglende udgang (på egenkapitalen)

Kære FOMO (E),

En af de fantastiske ting om at leve i nutiden er, at du ikke behøver at gøre livet i orden længere. Du behøver ikke at blive gift før du køber et hjem, før du har 2,5 børn og en hund. Hvis du er en familie, i en hvilken som helst betydning af ordet, er du fri til at gå frem efter din smag.

Men mens følelsesmæssigt er det alle varme fuzzies, ud over det er det mere komplekst. Jeg indkaldte to eksperter til at hjælpe mig med at rådgive om din situation: en ejendomsmægler og en par rådgiver.

Chicago-baserede ejendomsmægler Kim Howard sagde nu er det en god tid at tænke på, hvem der rent faktisk vil eje huset, hvis man vælger at købe. Hvis en person teknisk ejer huset, kan den anden person i parret betale husleje til ejeren. Hvis du beslutter dig for at dele veje, kan det være en forholdsvis ren pause i forhold til huset.

Men hvis du tager denne rute, vil du sandsynligvis overveje at skrive og underskrive en aftale om, hvordan husfinanserne skal håndteres - og hvad der sker i tilfælde af splittelse.

I mellemtiden, "hvis begge partnere ønsker at investere i et hjem, og vil have lige gavn i fortjeneste, hvis et salg forventes ned under linjen, kan de begge tilføjes til titlen og endda på et pant i sammen," forklarede Howard via e-mail.

Hun anbefalede også, at langsigtede partnere overvejer at have vilje og opdatere dem, hvis du køber et hus under en persons navn. Ingen ønsker at tænke på det værste tilfælde, men du vil gerne have klare instruktioner om, hvem der ville overtage huset i tilfælde af titelindehaverens død.

Så det er dine hoved ting. Hvad med dit hjerte?

Parrådgiver Raffi Bilek fra Baltimore Therapy Center anbefaler at undersøge din følelsesmæssige sindstilstand, inden du går videre i din husjagt.

"Hvis du er ugifte i princippet, men planlægger at tilbringe resten af ​​dine liv sammen, er du sikkert god til at gå videre," sagde han via e-mail.

"Men hvis du ikke er gift endnu, fordi du ikke er klar," så er du nok ikke klar til at købe et hus sammen. "Han understregede, at et fælles hjem køb kræver fuld engagement fra begge halvdele af par.

"Hvis du stadig ikke er 100% sikker på at du vil være sammen på lang sigt, er det nok ikke den rigtige tid endnu at købe et hus sammen," advarede han.

Det handler om de to af jer. Huske på, at. Det handler ikke om nogen andre.

Glem alt folkene, der forsøgte at vende hjem i 2007 og tabte deres livsbesparelser. Investorerne er i deres egen kategori. Hvad angår de mennesker, der bor i deres hjem, der mistede dem til afskærmning? For så mange var der en anden faktor i blandingen, som et jobtab eller medicinske regninger. Hvis din nødfond bliver kørt op, vil du være mindre tilbøjelige til at lide, hvis boligmarkedet falder dramatisk igen.

Ikke bekymre dig over renten. Dagens renter ligger mellem 4% og 5%. For et årti siden var det ikke ualmindeligt at se renterne i 6%, 7% eller 8% -området - og de blev højere derfra, hvis pantraten var justerbar. Selv nutidens rentetilpasningslån er mindre volatile end for et årti siden.

Udover renten ville jeg overveje de skjulte omkostninger ved at eje et hjem. Du er klar til pantbetalinger, men er du klar til ejendomsskatten? Hvad med vedligeholdelsesomkostningerne - og den faktiske vedligeholdelse?

Hvad angår nedlægning af rødder, er det kun et spørgsmål, du kan svare på. Er du sikker på, at du vil forblive i dette hus - og den tilhørende by, amt og stat - i mindst fem år? Det tager tid at bygge egenkapital i et hus, så du skal tænke på det som en langsigtet investering for at inddrive de upfront omkostninger.

Når du surfer rundt i åbne huse, drøm ikke bare om malingfarver og baghave. Spørg dig selv, om du kan forestille dig at bo der sammen (og elske det) fem eller ti år fra nu.

Indbakken er åben. Send et spørgsmål eller send dine bekymringer til [email protected], og jeg vil se, hvad jeg kan gøre for at hjælpe.

Ansvarsfraskrivelse: Udvalgte spørgsmål og udvalgte svar vises i The Penny Hoarder's "Dear Penny" kolonne. Jeg kan ikke svare hvert eneste bogstav (jeg kan kun skrive så hurtigt!). Vi forbeholder os ret til at redigere og offentliggøre dine spørgsmål. Bare rolig - din identitet forbliver anonym.Jeg har ikke en psykologi, regnskab, finans eller juridisk grad, så mit råd er kun til generelle oplysningsformål. Jeg lover dog at give dig ærlig rådgivning baseret på mine egne indsigter og erfaringer i virkeligheden.

Lisa Rowan er en seniorforfatter på The Penny Hoarder.