Den nye fiduciære regel blev lige skubbet tilbage til juli 2019

Opdatering: Arbejdsministeriet forsinkede yderligere fiduciaire regel i august 2017. Dette indlæg er blevet opdateret for at afspejle ændringen.

Efter at have brugt foråret i politisk limbo skulle den såkaldte fiduciaire regel træde i kraft i sommer. Men en ny afgørelse fra Department of Labor har yderligere forsinket ændringen.

Denne efterlængte pensionsrådgiver scout løfte formaliserer de finansielle rådgiveres pligt til at handle i deres kunders interesse.

Tidligere blev investeringsfolk holdt til den mindre strenge "egnethedsstandard", som kun krævede, at finansiel rådgivning opfylder dine behov ud fra din investeringsprofil.

I henhold til egnethedsstandarden kan din mægler anbefale en investeringsplan, der er Okay, men sætter dig i større risiko end du er komfortabel med. Eller du kunne få en investering, der ikke passer perfekt, så din rådgiver kan få en kommission.

Hvad skal du gøre for at beskytte dine investeringer

Ved første øjekast ser det ud til, at der ikke er meget for dig at gøre som reaktion på den nye regel. Men nu er det en ideel tid at kontrollere dine investeringer - og sørg for at have investeringer, du er tilfreds med.

Mike Chadwick, formand for Connecticut-baserede Chadwick Financial Advisors, sagde, at investorer, hvis konti blev forvaltet af gebyrbaserede virksomheder sandsynligvis i bedre form end dem, der indtil nu har arbejdet på kommissionsbasis.

Han har fået opkald fra folk, der forvaltede deres beskedne IRA'er og andre pensionsregnskaber gennem store nationale provisionsbaserede virksomheder. I stedet for at konvertere små konti til gebyrbaserede, bliver disse kunder i nogle tilfælde bedt om at lukke deres konti helt.

"De kan ikke tilbyde en løsning på en [balance] tærskel, der er lav," sagde Chadwick.

Du kan muligvis forblive ved, hvis din provisionbaserede konto er berettiget til en Best Interest Contract Exemption (BICE).

Chadwick sagde det er en god tid at gennemgå dine investeringsregnskaber og sørge for, at din finansielle rådgiver opfylder dine behov.

"Sørg for, at du ved hvad du køber inde i, hvad du ejer," sagde han.

Se ikke bare på dit finansielle firmas politikker - foretag en gennemgang af, hvordan dine penge bliver investeret, så godt.

Forsinkelse, men ingen overraskelser for fiduciaire regel

Obama-administrationens langsigtede projekt med Arbejdsministeriet skulle begynde i april, men præsident Donald Trump underskrev en bekendtgørelse i februar for at forsinke fiduciary-reglen.

Trump frygtede det ville reducere muligheder for investorer og forfalske investorer. Hans udøvende rækkefølge instruerede Arbejdsministeriet til at gennemgå og potentielt revidere reglen.

Mange finansielle firmaer havde allerede forberedt sig på ændringen ved at tilpasse deres egne kommissionspolitikker eller justere fra gebyrbaserede programmer til faste afregningsopsætninger. Mens 9. juni er bemærkelsesværdig på papir, kan de sidste par måneder af forberedelsen have haft større indflydelse på mange finansielle rådgivere.

Mægler- og forsikringsagentens overholdelse blev oprindelig ikke trådt i kraft til 1. januar 2018, men ministeriet for arbejdsmeddelelser, der for nylig blev annonceret, vil blive fritaget for at overholde reglen indtil 1. juli 2019. Forsinkelsen giver virksomhederne mere tid til at overholde den nye regel.

Værdipapir- og udvekslingsudvalget søger tilbagemelding til at lede sit eget potentielle regelforslag til detailinvesteringer, hvilket kan omfatte strengere retningslinjer for interessekonflikter.

Lisa Rowan er forfatter og producent hos The Penny Hoarder.