Sådan sparer du en bil og stadig har nok penge til at fylde din tank

Jeg vidste, at min gamle Nissan Altima svigtede, da jeg ikke kunne tænde for klimaanlægget og igen, når det lukkede ved et rødt lys. Efter at patchere hvert problem kun for at blive strandet af en anden, gav jeg endelig op på det.

Jeg havde ikke penge til en ny bil endnu, så jeg begyndte at redde og cyklede eller cyklede i mellemtiden.

Jeg var carless i flere måneder.

Jeg havde ikke købt et køretøj siden 2004, så jeg var lidt ubeslutsom, hvad jeg skulle købe og hvad jeg havde brug for. Så jeg brugte de sidste par måneder til at spare, undersøge og planlægge, indtil tiden var rigtig at købe 2018 Kia Sorento, jeg havde øje med.

Hvis du er i en lignende situation, har du stort set to muligheder, hvis du vil købe en bil: Betal direkte med kontanter eller tag et lån.

Disse muligheder bliver vanskeligere, hvis du er på college, ikke tjener meget eller har ingen besparelser.

Uanset om du har brug for en bil med det samme eller få et par måneder til at spare, planlægger du at finde ud af dit prisklasse og valg af køretøj, vil du spare dig fra at gå i stykker eller falde offer for en snigende sælger.

Hvor meget kan du bedømme at bruge på en bil?

At vide er halvdelen af ​​kampen. Når du har præciseret, hvor meget du har råd til, ved du, hvad du skal gemme. Følg disse trin.

Find ud af dit grundlæggende budget

Beregn alle dine grundlæggende månedlige udgifter. Disse omfatter din leje eller pant, forsyningsselskaber, telefonregning, kreditkort eller studielån betalinger, og forsikring. Inkluder ikke ekstraudstyr som kabel, dagligvarer eller gym medlemskaber.

Hvad har du efterladt? Dette er det arbejdsnummer, du vil bruge til at finde ud af, hvad du med rimelighed har råd til et månedligt lån, eller hvor meget du skal spare for et engangs køb.

Eksempel: Jane gør $ 1.500 om måneden eller $ 18.000 om året. Hendes grundlæggende månedlige udgifter er:

• Leje: $ 500
• Utilities (vand, el, gas, internet): $ 200
• Telefon: $ 60
• Kreditkort: $ 100

I alt: $ 860

Venstre over: $ 640

Jane's bilbudget er ikke $ 640. Det vil være betydeligt mindre end det.

Husk, at du måske skal gaffel over ekstra midler til skatter og mærker, titler og forhandlergebyrer ud over andre udgifter som forsikringspræmier, gas, vedligeholdelse og reparationer.

Jane har også brug for at spise, men hendes købmandsregning er fleksibel, som vi vil diskutere i sidste afsnit.

Bestem hvilken slags bil du ønsker

Vi vil alle have biler, der kører, men nulstilling i den rigtige bil til dig hjælper med at give dig et målbudget.

Spørgsmål at overveje omfatter:

• Ønsker du en kompakt, sedan, varevogn, lastbil eller SUV?
• Har du planer om at købe nye eller brugte?
• Vil du bruge det til arbejde, rejse eller skole?
• Hvilke funktioner er vigtige, og hvilke kan du leve uden?

Vær ærlig over for dig selv. Hvis du laver $ 18.000 om året, hold dig inden for dine midler og spring over Lexus.

Når du har søm ned, hvilken bil du køber, kan du finde den retfærdige købspris for nye og brugte biler gennem Kelley Blue Book. Disse estimater giver dig mulighed for at fastsætte besparelses- og finansieringsmål.

Ny vs brugt bil: Bestem, hvad der virker for dig

Der er værdi i køber en ny bil, fra garantier og lavere renter til komforten ved at kende den sande bilhistorie.

Men nye biler er dyre og afskrives relativt hurtigt, og de kommer ofte med højere forsikringspræmier. Plus, du bliver fastgjort til månedlige betalinger, der fortsætter i årevis, før du kan officielt eje din bil. Ikke alle har råd til dette engagement.

Det er ikke nogen skam at gå den anvendte rute heller.

Lavere månedlige betalinger, forsikringspræmier og registreringsomkostninger kan gøre købe en brugt bil mere tiltalende. Hvis du sparer, kan du købe en brugt bil i ét skud.

Men hvis du køber en bil uden garanti, kan du betale ekstra for vedligeholdelses- og reparationsomkostninger. Ved hvad kompromiser du er villig til at gøre i forvejen.

Beregning af den sande pris ved at eje en bil

Nu hvor du ved hvad der er overkommelig, er det på tide at beregne nedbetalinger, månedlige betalinger og dermed forbundne omkostninger.

Heldigvis har internettet masser af ressourcer til at hjælpe dig med at komme op med et skøn.

Hvor meget at lægge ned på en bil

Den generelle regel for, hvor meget der skal lægges på en bil, er 10% af salgsprisen for en brugt bil og 20% ​​for en ny bil.

Hvis den brugte bil du har øje på koster $ 6000, betyder det, at du skal lægge mindst $ 600. For en $ 20.000 ny bil planlægger at betale mindst $ 4.000 på forhånd.

Husk: Der bliver gebyrer for tags og titler, så giv din udbetaling en buffer for at tillade disse indledende udgifter.

Beregning af dine månedlige bilbetalinger

Hvis du sætter $ 600 ned, vil du finansiere $ 5,400 i en række månedlige betalinger. De mest almindelige udtryk er 36, 48 eller 60 måneder.

Brug en online-auto-lommeregner til at estimere dine månedlige betalinger. Disse kan variere afhængigt af moms, renter og handelsværdien af ​​din gamle bil, som vi diskuterer i næste afsnit.

For en $ 6000 lån med en rente på 4,74% over 48 måneder, en $ 600 nedbetaling, ingen indbytte og 7% moms, vil den månedlige betaling være $ 133.

Ved hjælp af Jane-eksemplet ovenfor ved vi, at hun har råd til denne betaling med hendes nuværende indkomst.

Lån kan sikres fra en forhandler, men også fra en kreditforening, bank eller andet udlånsfirma.Disse kan være særligt nyttige, hvis du finansierer en ældre brugt bil.

Ekstra biludgifter

Tilbagevendende omkostninger som forsikring, gas og vedligeholdelse er obligatoriske, hvis du vil have de fire hjul til at gå overalt.

Forsikringspræmierne varierer afhængigt af fabrikat, model, år, placering, kørselshistorie og sikkerhedsfunktioner. Der er en labyrint af muligheder, når du beslutter dig for bilforsikringsdækning, men du kan shoppe rundt og få gratis tilbud for at få den bedste deal.

Gaspriserne svinger vildt, men du kan tilnærme, hvad du får brug for ugentligt og forlade wiggle plads til go-go juice på dit budget.

Hvis du køber brugt, så prøv at få en garanti eller vedligeholdelsesplan. Hvis dette ikke er en mulighed, skal du afsætte penge hver måned for at vedligeholde dit køretøj og være forberedt på en uventet reparation.

Alle dine månedlige bilrelaterede udgifter kombineret - betaling, forsikring, gas, vedligeholdelse - bør ikke overstige 10% til 15% af din hjemmeindtægt.

Hvad er din nuværende bil værd?

Hvis du har en bil til handel, er det et aktiv. Det sænker salgsprisen, finansieringen og de månedlige betalinger.

For at finde ud af handelsværdien af ​​dit nuværende køretøj kan du få det vurderet online, så du ved hvad du kan forvente, hvis du handler det direkte med en forhandler.

Hver lille smule du kan tage ud af salgsprisen tæller.

En anden mulighed kan være at sælge det selv lokalt eller bruge en tredjeparts service som Peddle. Gem denne kontanter mod din forskudsbetaling, eller tilføj den til bilreparationsfonden.

Sådan gemmes en bil

Husk da jeg sagde, "At vide er halvdelen af ​​kampen"? Nå er det den anden halvdel.

Hvis du virkelig vil have en bil, skal du gøre ofre og forpligte sig til spare penge.

Skære tilbage på dine udgifter

Tænk på ønsker mod behov, og brug det til at guide dig om, hvad du kan give afkald på, når du sparer op.

Overvej at skære det gym medlemskab og bruge det store udendørs til din øvelse. Begræns dine streaming abonnementstjenester. Start med at lave dine egne negle.

Stick med det væsentlige, når du handler, og undgå splurge varer, spise ud og bestille i.

Stram ikke dine stropper for hårdt, ellers vil du være på vej mod en binge. En lejlighedsvis behandling for at belønne dig selv er fortjent - bare ikke miste dit mål.

Små ændringer i dine udgiftsvaner vil gøre din bilfond vokse hurtigt og holde dig forpligtet til at spare.

Tjen ekstra indkomst

Vi er velbevandrede i at få den side trængsel på.

Selvfølgelig kan du være begrænset uden bil, men der er masser af muligheder for at tjene penge ved at arbejde hjemmefra, sælge dine ting eller finde nærliggende koncerter i din by.

Hver lille smule tæller; kun $ 20 her og der kan tilføje op, når det er tid til at købe.

Brug en sparekonto

Mellem at skære på udgifter og tjene ekstra indkomst, skal du opbevare pengene nogle steder, helst uden for rækkevidde.

Brug eller åbner en opsparingskonto og bidrager jævnligt til det.

Hvis du ved, hvad du komfortabelt har råd til en bilbetaling, skal du begynde at tilføje det beløb til din konto hver måned, hvis ikke mere.

Trick dig selv i at spare ved at oprette automatiske overførsler til en opsparingskonto eller brug en budgetbesparelsesapp, der gør alt for dig.

Hold dig til dine besparelsesmål

At være disiplineret gør tingene lettere.

Det vil være en hård indstilling i starten, men det bliver spændende at se dine opsparingskryds opad, og du får det godt at vide, at du er dækket.

At have mål vil hjælpe dig med at begrænse dine overskydende udgifter. Der er ingen straf for at betale dine lån tidligt, men der er heller ikke behov for at gå i stykker ved at være for ambitiøse.

Så bare fokusere. At springe over budgettet og spareplanen vil sætte bremserne på dine bilkøbsintentioner, og alle Jane, du og jeg vil, er at krydse på den åbne vej.

Stephanie Bolling er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Efter hendes nylige køb håber hun ikke at købe en bil i yderligere 14 år.