Hvordan højesterets afgørelse om inddrivelse af inddrivelse påvirker dig

Masser af mennesker ved, at synkende følelse.

Du slapper af en aften efter middagen, og et ukendt eller blokeret nummer blinker over telefonens display. Den knude begynder at vokse i maven i din mave, fordi du ved, at det kunne være en anden gældssamler.

For os af gælden - lever den sande amerikanske drøm - fastlægger loven om gældsinddrivelse (FDCPA) retningslinjer for virksomheder, der er blevet ansat for at indsamle penge fra dig.

(Selvfølgelig kan du altid finde måder at betale din gæld og få den abe fra din ryg.)

Hvad er dine rettigheder, når det kommer til gældsopsamlingsvirksomheder?

• De kan ikke foretage chikane telefonopkald på ulige timer, siger før kl. 8 eller efter kl.
• De kan ikke offentligt identificere dig som debitor, selv om de kan ringe til andre for at få dine cifre.
• De kan ikke ringe gentagne gange eller bruge profanity. (Det betyder ikke, at du ikke kan!)
• De kan ikke lade lide at være fra regeringen eller retshåndhævende myndigheder.
• Og de skal give dig alle oplysninger om gælden, blandt andet regler og regler.

Så hvad med de virksomheder, der rent faktisk ejer din gæld?

På mandag besluttede USAs højesteret med enstemmighed at udvide FDCPA til at dække banker eller andre pengeinstitutter, der køber din gæld og scoringer af andres gæld med det formål at indsamle det selv.

I hjertet af kendelsen er en femårig klasseindsøgsmål indgivet mod Santander Consumer USA Holdings, Inc. En gruppe af indbyggere i Maryland hævdede, at da det Dallas-baserede firma købte deres misligholdte billåns gæld fra CitiFinancial Auto, et datterselskab af Citi, burde det have været bundet af standarder i henhold til loven om gældskobling (FDCA). Højesteret var uenig.

Men vær ikke bange! Forbrugerfortalere kan være forstyrrede af beslutningen, men Flytningen opretholder bare status quo. Du har de samme rettigheder under FDCPA, hvis du har et tredjepartsopsamlingsfirma, der generer dig.

Og ifølge Braden Perry, en lovgivende og regeringsundersøgelsesadvokat med Kansas City-baserede Kennyhertz Perry, forbyder forbrugerfinansieringsbureauet stadig uretfærdige, bedrageriske eller misbrugte handlinger og praksis.

"I min praksis, om min klient er en (første) -partie eller (tredje) -party-samler, rådgiver jeg altid det samme: Følg FDCPA og dens vejledning," siger Perry. "Det blev vedtaget af en grund, og det simple, at du ikke er underlagt det, betyder ikke, at du ikke bør følge det."

Hvad højesteret siger om inddrivelse af gæld

Juni 12 udtalelsen var nyligt minted Højesteret Justice Neil Gorsuchs første siden hans udnævnelse af præsident Donald Trump. I den henvendte han direkte definitionen af ​​en "indsamler".

"Alle er enige om, at udtrykket omfatter repo-manden - nogen ansat af en kreditor for at indsamle en udestående gæld," skrev Gorsuch. "Men hvad nu hvis du køber en gæld og så forsøger at indsamle det for dig selv - gør det dig også til en" gældskollektor "?"

I dette tilfælde repræsenterede Santander på et eller andet tidspunkt begge scenarier, der blev citeret af Gorsuch. Firmaet var oprindeligt hyret af Citi at indsamle billån gælden, og under denne omstændighed ville blive afholdt til FDCPA standarder.

Men Santander købte efterfølgende gælden og blev den ejer af de misligholdte lån. FDCA dækker kun tredjeparts inkassobolskaber, men da Santander faktisk købte gælden, var det nu selv en kreditor og derfor ikke omfattet af loven, ifølge afgørelsen.

Stadig, USA-kongressen kunne på en dag ændre reglerne for at dække virksomheder som Santander, med Gorsuch at bemærke, at det ikke var retsvæsenets rolle at gøre det i sin afgørelse.

"Vi har ingen problemer med at forestille os for eksempel en statut, der anvender lovens krav til enhver, der indsamler enhver gæld, enhver, der indsamler gæld, der stammer fra en anden eller til en anden klasse af personer," siger Gorsuch. "Vi tvivler heller ikke på, at udviklingen i inkassovirksomheden kan invitere rimelige uenigheder om, hvorvidt kongressen bør genindtage feltet og ændre de domme, den har foretaget."

Alex Mahadevan er data journalist på Penny Hoarder. Han er ikke stolt af at indrømme, at han er forfalskede opkald fra indsamlingsbureauer tidligere.