Du skal vide om denne ændring, hvis du ansøger om et realkreditlån snart

Tænker på at købe et hus i sommer?

Du vil måske vente på ansøge om et realkreditlån indtil 25. juni, når nogle ret betydelige ændringer er sat til at træde i kraft. For førstegangs boligkøbere og folk uden kredit, kunne disse ændringer gøre at købe et hjem meget lettere.

Fannie Mae - et af landets største realkreditgivere - ryster ting op. Her er hvad du behøver at vide ...

Hvorfor få et lån kan blive lettere (for nogle)

Fannie Mae foretager ændringer til Desktop Underwriter (DU), et program, der anvendes af realkreditinstitutter til at vurdere risikoen.

Når du besøger en realkreditinstitut, indlæser de oplysninger om det hjem, du køber, og dine finanser i dette program. Inden for få minutter får du en godkendelse eller afslag.

"Mens långiveren altid træffer den endelige beslutning, er det så tæt, at du får en boliglånsgodkendelse fra Fannie eller Freddie, så du kan forsegle aftalen." NerdWallet forklarer.

"Hvis du ikke får godkendelsesstemplet, skal du gennemgå et manuel lån godkendelsesproces, som de fleste långivere forsøger at undgå."

Og for første gang på 27 år opdaterer Fannie Mae de data, den anser for.

Her er fire ændringer, der fik øje med mig:

1. Din kredit historie vil være mere robust

Gamle måde: Din kredithistorie omfattede kun "udestående saldo, udnyttelse og tilgængelighed af kredit", og om du var "i tide eller kriminel på eksisterende kreditkonti."

Ny vej: "Trended credit data" vil nu medtages, hvilke faktorer i "balance, planlagt betaling og faktisk betalingsbeløb" i løbet af de seneste 24 måneder.

Oversættelse: I stedet for blot at se på din nuværende situation vurderer DU din kredithistorie de seneste to år.

Låntagere, der bruger lidt af deres ledige kredit og regelmæssigt betaler deres balance fuldt ud, betragtes som lavere risiko end låntagere, der bruger en masse af deres ledige kredit og kun foretager minimumsbetalingerne.

"Denne trender kredit data vil ikke gøre eller bryde nogen," sagde Fannie Mae senior produktchef Mindy Armstrong NerdWallet.

Men for låntagere, der svæver mellem en "godkende" og "nedgang", kan en historie om at betale dine regninger i fuldt omfang hjælpe dig med at blive godkendt. Men det vil ikke give dig en bedre rente.

Bare en anden grund til at betale disse kort i fuld hver måned!

2. First-time Homebuyers betragtes ikke som højere risiko

Gamle måde: Folk, der allerede havde et pant, blev betragtet som mindre risikabelt end førstegangs boligkøbere.

Ny vej: "DU vil ikke længere se låntagere uden panthistorie som en højere risiko end dem, der har haft pantforpligtelser," ifølge Fannie Mae.

Oversættelse: Det er gode nyheder, hvis du er første gangs køber - det betyder DU vil se på, hvordan du styrer andre typer af gæld, som bilbetalinger og studielån.

3. Låntagere uden traditionel kredit kan få automatiseret godkendelse

Gamle måde: Låntagere uden traditionel kredit måtte manuelt godkendes.

Ny vej: Hvis du ikke har en traditionel kredit historie, og dit hjem køb opfylder flere kvalifikationer, kan du få en automatisk godkendelse som alle andre. DU vil vurdere faktorer som din egenkapital og værdi-forholdet, likviditetsreserver og gældsforhold.

Oversættelse: Låntagere uden traditionel kredit er nu berettiget til automatiseret godkendelse, hvilket gør processen nemmere og hurtigere.

"Millennials, der ikke tidligere har brugt kredit, men som kan vise en historie om at foretage andre betalinger til tiden, som mobiltelefon og forsikringsbetalinger, kan nu finde døren åben for konventionelle lån," fortæller Quicken Loans vicepræsident Bill Banfield til NerdWallet.

Woohoo!

4. Selvstændige mennesker ses som højere risiko

Gamle måde: Selvstændige blev betragtet som de samme lønmodtagere.

Ny vej: Selvstændig beskæftigelse betragtes som en risikofaktor. "Forskning har vist, at selvstændige låntagere har en tendens til at misligholde deres boliglån oftere end lønnede låntagere, når alle andre risikofaktorer holdes konstante," fortæller Fannie Mae.

Oversættelse: Hvis du er selvstændig, kan du få din ansøgning i Før De nye ændringer træder i kraft - så din karriere vil ikke få dig til at virke risikere.

Ønsker du flere tips til at købe et hjem? Tjek disse indlæg:

• Skal du købe et hus eller fortsætte med at leje? Sådan beslutter du

• Dårlig kredit? Ingen problem: 8 måder du stadig kan købe et hjem

• Køber et hjem? 10 klare måder at spare på dit realkreditlån

• Kunne du købe et hus uden at få et realkreditlån? Denne fyr er gjort det 3 gange

Din tur: Vil du søge om et pant før eller efter ændringen?

Susan Shain, seniorforfatter til The Penny Hoarder, søger altid eventyr på et budget. Besøg hendes blog på susanshain.com, eller sig hej på Twitter @susan_shain.