Forbedring eller WealthFront? En komplet vejledning til Robo-Investing

Hvad er Robo-Investing?

Er det sådan, når Robocop sætter sin store robotpistol, trækker han på en grøn regnskabskonsulent og begynder at håndtere dine investeringer?

"Borger, min programmering indikerer, at din portefølje kræver flere fonde."

Nej. Det er slet ikke det. Ikke engang tæt på.

Robo-investing er, når online finansielle virksomheder bruger avanceret software i stedet for menneskelige børsmæglere til at styre dine investeringer. På den måde kan virksomhederne holde gebyrer super lave.

To af de dominerende robo-investorer er gavn og Wealthfront. På mange måder er de meget ens. Men der er vigtige forskelle mellem de to, så lad os sammenligne dem.

Lanceret i 2008, gavn betragtes som pioner for robo-investing. Det administrerer nu $ 9,5 mia. I aktiver. Wealthfront, som flyttede ind i robo-investeringer i 2011, administrerer 5 milliarder dollar i aktiver.

Forbedring er baseret i New York, Wealthfront i Silicon Valley.

Epitomet af 'sæt det og glem det'

De to virksomheder er påfaldende ens. De har samme grundlæggende forretningsmodel, designet til langsigtede investorer, der ønsker en professionelt styret portefølje til en bundpris.

Hvert selskabs hjemmeside spørger dig om din alder, når du håber at gå på pension, og din tolerance for risiko.

Baseret på dine svar, vil det trække dine investeringspenge til en portefølje af billige indeksfonde, der sporer aktiemarkedet som helhed.

Begge virksomheder bruger software robotter - proprietære programmer, der fungerer som automatiserede rådgivere - for at styre dine investeringer og billigt gøre ting børsmæglere og pengeforvaltere ville opkræve dig høje gebyrer at gøre.

Robo-rådgiverindustrien, næsten en årti gammel

Hvis du forsøger at bestemme mellem forbedring eller rigdom, skal du overveje, hvordan de er forskellige:

Minimumsindbetaling

Wealthfront kræver et minimumsindskud på $ 500 for at åbne en konto. (Det plejede at være $ 5.000.) I modsætning hertil, Forbedring kræver ingen minimum depositum.

Gebyrer

Lad os antage, at du åbner en skatteudskudt konto som en IRA. Det er det, de fleste mennesker gør med disse virksomheder.

Betterment and Wealthfront hver opkræver det samme årlige administrationsgebyr på 0,25% af dine investeringer. For eksempel, hvis du investerer $ 10.000, betaler du dem $ 25 om året for at administrere det.

Bortset fra at Wealthfront ikke opkræver gebyrer for din første $ 10.000. Og hvis du investerer mere end $ 2 millioner med forbedring, dækker det sine gebyrer med højst $ 5.000.

Typer af konti

Begge virksomheder håndterer 401 (k) rollovers og flere slags investeringsregnskaber - traditionelle og Roth IRA'er, tillid og skattepligtige konti. Men Wealthfront tilbyder også 529 skolebesparelsesplaner. Forbedring tilbyder ikke en 529-plan, men har målindstillingsværktøjer til at hjælpe dig med at spare.

Henvis en ven

For hver ven eller familie du henviser til, vil Wealthfront administrere yderligere $ 5.000 af dine aktiver gratis. Forbedring tilbyder en gratis måned for service til hver henvisning, og et gratis år for hver tre henvisninger.

Tal til et menneske

For et ekstra gebyr vil Betterment sørge for, at du snakker med en faktisk menneskelig rådgiver, ikke kun en robo-rådgiver.

En plan kaldet "Betterment Plus" opkræver 0,40% i stedet for 0,25%, men giver kunder ubegrænset rådgivning via e-mail og en økonomisk planlægningsopkald pr. År. "Betterment Premium" opkræver 0,50% og tilbyder ubegrænset email og ubegrænset telefonopkald med rådgivere. Disse planer kræver en minimumsbalance på $ 100.000.

Målindstilling og vejledning

Begge hjemmesider tilbyder pensionsplanlægningsværktøjer. Forbedring har "RetireGuide", mens Wealthfront har "Path."

Dog hjælper Betterment dig også med at skabe personlige besparelsesmål lige fra starten, når du tilmelder dig og besvarer deres spørgsmål. Du kan tilpasse dine Betterment-konti til at målrette mod fire forskellige slags mål: "pensionering", "sikkerhedsnet", "velstandsbygning" eller "større køb".

Socialt ansvarlig investering

Forbedring for nylig lancerede socialt ansvarlige investeringer (SRI) porteføljer. Webstedet forklarer, at dette er en tilgang til investering, der reducerer eksponeringen for virksomheder, der anses for at have en negativ social indvirkning. For eksempel virksomheder, der profiterer af dårlige arbejdsstandarder eller miljøforstyrrelser. Disse porteføljer øger også eksponeringen for virksomheder, der menes at have en positiv social virkning, som at fremme inkluderende arbejdspladser eller begå miljømæssigt bæredygtige metoder.

Forbedring vs WealthFront: Hvilken er bedst for dig?

Her er spørgsmålet om million dollar, og det er en hård.

Hvilken er bedre?

"Svaret på dette spørgsmål afhænger af mange faktorer og er ikke et simpelt, simpelt svar," siger Investor Junkie, som sammenlignet de to. "I modsætning til andre sammenligninger, vi har gjort, har denne ikke en klar vinder."

InvestorMint sammenlignet de to og konkluderede, "Forvaltningsomkostninger og omkostningsforhold er næsten identiske med forbedring og velstand ... begge har gode pensionsplanlægningsværktøjer, selvom Forbedring går et skridt videre i at tilbyde målindstillingsfunktioner.”

Det var disse målretningsfunktioner, der overbeviste forretningsudviklingsstrateg Michael Gardon. Skrivning til den personlige finanswebside The Simple Dollar, han sammenlignede de to robo-rådgivere og valgte Bedre, fordi det hjælper dig med at fastsætte økonomiske mål.

“Nybegyndere investorer og dem, der sparer for flere mål på én gang ville være en god ide til forbedringens tjenester. Bare svar på spørgeskemaet, sæt dine mål og glem det - Bedrehold tager sig af resten, "skrev han.

"Hvad mere," skrev han, "Forbedring kræver ingen minimumsinvesteringer, der åbner døren for første gangs investorer, der måske har fået minimumsfinansierede midler."

Mike brassfield[email protected]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han skal absolut investere mere.

Denne artikel indeholder generelle oplysninger og forklarer muligheder, du måtte have, men det er ikke meningen at være investeringsrådgivning eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggøre artikler til vores læsere, så din situation kan variere fra den diskuterede her. Søg venligst en autoriseret professionel for skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiel planlægningsrådgivning eller investeringsrådgivning.