Et af de mest frustrerende spørgsmål, jeg får hver dag (seriøst hver dag), er fra læsere: Er dette firma, der siger, at de vil hjælpe mig med min studielåns gæld en svindel? Er dette en studielånskonsolidering fidus eller legitfirma at arbejde med?
Mit svar? Hvis du selv spørger mig, betyder det, at du gik online, søgte firmaets navn eller fandt min artikel om Student Loan Scams, og det rejste et stort rødt flag. Det burde fortælle dig noget der.
Der er mange svindel derude, og CFPB har sammen med flere offentlige myndigheder udstedt advarsler for at være på udkig. Der er dog også nogle gode spillere derude. Det er vigtigt at lave dit hjemmearbejde og vide, hvad man skal kigge efter, så du kan gøre et smart valg.
Bemærk:Du behøver aldrig at betale et tredjepartsfirma for at hjælpe dig med dine studielån. Du kan altid gøre det selv ved at gå online til StudentLoans.gov eller ringe til din låner. Hvis du vælger at betale et tredjepartsfirma, skal du sørge for at læse denne artikel dybtgående og forstå fuldt ud, hvad du betaler for, inden du går videre.
Hvis du ikke er helt sikker på, hvor du skal begynde eller hvad du skal gøre, overveje at ansætte en CFA eller CFP for at hjælpe dig med dine studielån. Vi anbefaler Student Loan Planner til at hjælpe dig med at sammensætte en solid finansiel plan for din studielåns gæld. Tjek udStudielånsplanlæggerenher.
Er det et fupnummer, unødvendigt, eller ved du hvad du får?
For det første vil jeg tydeligt skelne mellem svindelfirmaer, virksomheder, der opkræver dig for unødvendige ydelser og virksomheder, der står foran for at opkræve dig for en service, du er interesseret i.
Scam virksomheder er studielån bistand virksomheder, der opkræver dig for en tjeneste og derefter aldrig gøre det, eller gør det ikke 100%. For eksempel kan firmaet reklamere for "tilskud til studielån" eller "lavere studielånsbetalinger." De opkræver hundredvis af dollars og siger "de" kan gøre det, men i virkeligheden gør de slet ikke noget. Du betaler pengene, firmaet gør slet ingenting og lukkes 6 måneder senere. Dette er en fidus.
Der er dog legitime studielånsassistancefirmaer, der blot opkræver dig for tjenester, som du kan gå, gør dig selv gratis. For eksempel kan de annoncere studielånskonsolidering og opkræve dig til at konsolidere dine studielån - selvom du ikke behøver en konsolidering, eller en konsolidering ikke passer til din situation baseret på de programmer, du har adgang til! Dette er hvad der er kendt som en studielånskonsolidering fidus.
Men husk, at studielånskonsolidering er en gratis tjeneste, der tilbydes af Institut for Uddannelse, og du kan tilmelde dig og gøre det selv på StudentLoan.gov. Hvis du brugte et firma, skal du sørge for, at de ved det (men det er det du vil betale dem for allerede ved!) Hvilke lån skal i givet fald konsolideres. Det er muligt at gøre din situation værre ved at konsolidere!
Ligesom at gøre dine skatter, kunne det være fornuftigt at gøre det selv, eller det kunne være fornuftigt at betale en CPA. Ligesom skatter dog, skal du sørge for at have den rigtige CPA, eller du kan ende med problemer, du ikke havde før. Du skal selv bestemme. Bare indse at du har muligheder. Hvis du beslutter dig for, at du ikke vil håndtere det, og at betale nogen, giver mere mening for dig, kan du se nogle af vores anbefalinger nederst i denne artikel.
For studielånskonsolidering, læs vejledning på den rigtige måde at gøre Studentlånskonsolidering.
De mest almindelige Student Loan Scams
Der er flere forskellige typer af studielån svindel, men den mest almindelige er en variation af forskudsprisen svindel. Det er her du betaler for en service (i dette tilfælde noget at gøre med dine studielån), men virksomheden gør aldrig noget arbejde eller producerer nogen resultater for dig.
Når det kommer til studielån, udfolder fidusen typisk noget som dette. Virksomheden tilbyder studentelån tilgivelse, en lavere betaling eller konsolidering. I bytte for at gøre det for dig, skal du bare lave 3-6 betalinger på $ 199. Når de har modtaget alle dine betalinger, bliver du indstillet, ikke? I mellemtiden er alt, hvad de vil gøre, sat dit lån på overbærenhed, så du behøver ikke at betale studielån. Dette er ikke nok.
Problemet er, at disse bedragerier normalt involverer virksomheden at tage dine penge, dine studielån forbliver i overbærenhed i måneder eller år, og låntageren finder ud af, at overbærenhed er udløbet, og at intet blev gjort.
Hvis en virksomhed skal lægge dine lån til overbærenhed, skal du sørge for at følge op og ved præcis hvorfor, hvor længe og hvilken handling der er påkrævet af dig under processen for at holde ting fremad. Udeladelser bør kun bruges, hvis det er absolut nødvendigt og kun i meget begrænset tid som buffer, mens låntageren indgives og godkendes til de forskellige programmer, de har til rådighed for at forbedre deres lånesituation.
Tror ikke, at denne slags ting sker? Det er blevet så dårligt, at Consumer Finance Protection Bureau har bedt Google om at træde ind og filtrere resultaterne omkring studielånets gæld og forhindre annoncører i at reklamere for emner som Obama Student Loan Forgiveness.
Håndtering af studielånshjælp
Husk, at studielånskonsolidering kan gøres gratis på StudentLoans.gov.At betale et gebyr for hjælp til dine studielån er muligvis ikke nødvendigt for dig, ligesom du måske vil gøre dine egne skatter selv, men bare at betale en tjeneste i sig selv for, hvad de tilbyder og opfylder, er ikke en fupnummer. Det er kun en fidus, hvis du betaler for en tjeneste, og virksomheden gør ikke, hvad du har betalt dem for, eller hvis de vildleder dig på de tjenester, du har betalt dem for. At arbejde sammen med et firma, som dem, der anbefales nedenfor, kan være nyttigt, hvis du ikke ønsker at gøre det selv, eller foretrækker det at blive gjort af ægte fagfolk, der kan sikre, at lånene konsolideres og styres ordentligt.
Hvis du skal betale et firma for at hjælpe dig med dine lån, bør du vide specifikt, hvad du betaler dem for. Du betaler dem for at hjælpe dig med at bestemme, hvad den bedste tilbagebetalingsstrategi er, og hvilke tilgivelsesmuligheder er tilgængelige for DIN studielåns gæld, så at administrere og behandle papirarbejdet på dine vegne, til tiden og i den rigtige rækkefølge. Der er meget få virksomheder, der eksisterer i dag, der lykkes i denne proces på grund af de dynamiske kompleksiteter, der i øjeblikket påvirker studielånsindustrien - der er utallige lånetyper, programmer og kvalifikationer, som gør hele processen vanskelig.
Et legitfirma vil opkræve et beløb, men skal sætte dette beløb til en særlig tredjepartskonto og kun få betalt, når de har gennemført arbejdet. Da papirbehandling og indsendelse tager tid, kan det være en 3-6 måneders proces eller længere. Som sådan, mens du måske betaler noget foran, bør det være klart for dig, at disse penge går ind på en tredjepartskonto, og du vil få det tilbage, hvis arbejdet ikke er færdigt.
Big Student Loan Scam Red Flags
Hvis du har det her, er det en stor giveaway, som du sandsynligvis vil blive scammed, eller i det mindste bedt om at betale for noget, du ikke får.
overbærenhed - At lægge dine lån til overbærenhed bør kun bruges til meget specifikke situationer og på et meget "efter behov" grundlag - det er ikke en tæppe tilgang og ikke løsningen. Hvis dine lån går i overbærenhed, skal du sørge for at forstå hvorfor.
Stop med at lave dine studielånsbetalinger - Intet selskab bør nogensinde fortælle dig eksplicit at ikke foretage dine studielånsbetalinger. Altid betale minimum på din erklæring.
Betal os, ikke dem, vi gør dine betalinger for dig - stort rødt flag, bare skyggefulde med at have en anden foretage betalinger på dine vegne. Hvad skjuler de for dig?
Kontaktede de dig med et automatisk opkaldsanlæg (eller Robo-Dialer)? - Hvis de kontaktede dig, og du trykker på # 1 for at blive tilsluttet, er dette et stort rødt flag, og virksomheden er mest sandsynligt at bryde loven. Løb! Vær specielt opmærksom på markedsføringsstykker med regeringsforseglinger, der har spredt dine finansielle oplysninger over det. Eksempel ville være: 'Dit studielån på $ 56.987 har været prækvalificeret til at blive tilgivet!' Hvis du ser dette, kør!
Enhver virksomhed, der hævder at arbejde med uddannelsesinstitutionen- Ingen af disse virksomheder arbejder med Institut for Uddannelse, og Undervisningsministeriet vil aldrig ringe til dig. Al korrespondance med dem bliver via mail, så fald ikke for nogen, der fortæller dig dette.
Hvordan man undersøger selskabet
Den bedste måde at beskytte dig på er at undersøge virksomheden, før du handler med dem. Der er et par steder at starte.
Først skal du se på den grundlæggende liste over kendte virksomheder at passe på. Vi ringer til flere virksomheder, der har været kendt for at betale for tjenester, der ikke er nødvendige i denne artikel om ikke at betale for studielånskonsolidering. Se også vores Student Loan Scams forum for at se om andre læsere diskuterer det firma, der har anmodet dig.
NerdWallet opretholder også en liste over virksomheder at passe på.
For det andet skal du kontrollere og se om de kun er et dokumentbehandlingsfirma, hvor du stadig skal gøre arbejdet selv i slutningen af dagen. Undgå dokumentbehandlingsfirmaer, da disse virksomheder ikke giver nogen økonomisk hjælp, er ikke licenseret eller bundet og blot opkræver dig store mængder penge til at lave papirarbejde, der måske ikke engang er præcis, og som du nemt kan gøre selv.
For at vide det, skal de liste det på deres hjemmeside eller ansvarsfraskrivelse. Mange studielånsselskaber vælger dette, fordi den anden mulighed er at være et bonafide-licenseret gældslettelsesfirma (som giver rådgivning), men det kræver særlig licens i de fleste stater.
Her er et eksempel på den fine print, hvor et firma indrømmer ikke at yde finansiel rådgivning og kun fungere som en dokumentprocessor:
Endelig tillid til dine instinkter. Studielån er meget regulerede, og alle mulige måder at få hjælp på er specifikt beskrevet af Institut for Uddannelse. Der er ikke noget over toppen specielle, som enhver virksomhed kan gøre for dig, undtagen lidt uddannelse og bekvemmelighed. Hvis noget lyder for godt til at være sandt, er det mest sandsynligt.
Hvor skal man få reel hjælp
Hvis du vil få hjælp til dine studielån, skal du sørge for at tage de kloge skridt fremad. Den første og bedste tilgængelige ressource er StudentLoans.gov. Dette er regeringens hjemmeside for studielån, og det er her du kan begynde at uddanne dig selv på alt fra lånekonsolidering til afdragsplaner.
Dernæst kan du ringe til dit studielåns servicevirksomhed og se om de kan hjælpe dig. Hvis du har lyst til, at du ikke kommer overalt hos din kreditvester, kan du indgive en klage til Consumer Finance Protect Bureau.
For det tredje kan du som en sidste udvej overveje at få hjælp fra et studielån advokat til at se over din situation og se om de kan hjælpe.Lær mere om at finde et studielån advokat her.
Du kan også overveje at ansætte en CFA for at hjælpe dig med dine studielån. Vi anbefaler Student Loan Planner til at hjælpe dig med at sammensætte en solid finansiel plan for din studielåns gæld. Tjek udStudielånsplanlæggerenher.
Hvis du har private studielån, er refinansiering typisk din bedste mulighed (Som en påmindelse - vi synes normalt ikke, det er en god idé at refinansiere føderale lån). Vi anbefaler Troværdige at sammenligne forskellige långivere og finde den bedste sats og betaling for dig. Det er gratis at sammenligne og tager kun ca. 2 minutter. Som en bonus vil College Investor-læsere få en $ 200 bonus, når de refinansieres med Troværdige!
Udover det, still et spørgsmål på vores Student Loan Debt forum, hvor mig selv eller et medlem af samfundet vil svare på dit spørgsmål.
Post Din Kommentar