Hvordan investeringsgebyrer kan ødelægge din portefølje returnerer

Gebyrer er en nødvendig del af investeringen, men er der noget du kan gøre for at reducere dem?

Mange investorer indser ikke, hvor meget de betaler i gebyrer. Disse gebyrer kan zap din portefølje afkast.

At vide om de forskellige typer gebyrer kan hjælpe dig med at reducere eller endda eliminere dem.

I denne artikel går vi over de forskellige typer af gebyrer, der kan ødelægge dine porteføljeafkast.

Virkninger af gebyrer

For at få en ide om, hvordan gebyrer påvirker investeringer, lad os først se på et par eksempler, inden vi kommer ind i detaljerne om specifikke gebyrer.

Ved at bruge regnemaskinen på buyupside.com, er en investering på $ 10.000 med et gebyr på 1,5%, 6% afkast, der afholdes i ti år, en værdi på $ 15,396.46. Med kun et gebyr på 0,5% er værdien $ 17.032,93. Det er en forskel på $ 1,646.37.

Lad os bruge en pensionskonto med de samme parametre bortset fra en startværdi på $ 500.000 og holdt i 40 år. Værdien vil derefter være $ 769.823,14 efter 40 år. Med et gebyr på 0,5% vil værdien være $ 851.646.69. En forskel på $ 81.823.55.

Det sidste eksempel viser tydeligt den store effekt, at kun en 1% gebyrforskel kan have på en konto. Derfor er det vigtigt at få de lavest mulige gebyrer til din porteføljers afkast.

Mutual Fund og Index Fund Gebyrer

Gensidige fonde kommer i to varianter - aktivt og passivt forvaltet. Aktivt styrede fonde har en fondschef, der handler kontoen og producerer fondens præstationer. Fordi en fondsleder er involveret, vil gebyrerne være højere end passivt forvaltede midler.

Gebyrer for midler er ikke en separat transaktion. De tages, når stillingen åbnes eller lukkes.

En passivt forvaltet konto mangler en fondschef og har dermed lavere gebyrer. Fonden forsøger at efterligne udførelsen af ​​et indeks som S & P 500. Disse fonde kaldes også indeksfonde.

For at få en ide om fondsbidrag og indeksfondenes gebyrer, fandt Morgan Stanley i en 24. juni 2015 undersøgelse, at de gennemsnitlige dollarkursede udgiftsforhold for aktivt forvaltet var:

• check indenlandske store cap - 0,99%
• check Midcap - 1,17%
• Check Small Cap - 1,24%

De samme kategorier af indeksfonde opkrævede gebyrer på:

• check indenlandske store cap - 0,14%
• check midcap - 0,17%
• tjek små-cap - 0,22%

Historiens moral er, at hvis du kan investere i passivt administrerede indeksfonde, betaler du meget lavere gebyrer.

Rådgiver Gebyrer

Nogle pensionskonti og fondsbidrag indeholder et rådgivergebyr. Dette gebyr debiteres på kontoværdien og normalt i 1%. Det er i tillæg til eventuelle gebyrer, som fonden kan opkræve.

På en $ 100.000 konto er 1% $ 1.000 pr. År. Gebyret tages normalt direkte ud af kontoen i stedet for faktureret separat. 1% er et fælles rådgivningsgebyr.

Men hvis du ikke bruger en finansiel rådgiver, er gebyret simpelthen spild af penge og træk på porteføljens afkast.

Nogle pensionskonti vil indeholde rådgivningstjenester, uanset om du bruger dem eller ej. Vær sikker på at du ikke betaler et ekstra gebyr for denne tjeneste, hvis du ikke bruger det.

Robo rådgivere som Personal Capital og Improvement har administrationsgebyrer på omkring 0,25% til .89% afhængigt af din kontoværdi.

Forbedring betaler faktisk 0,40% for sin rådgivningstjeneste.

Wire Transfer

En overførsel kan koste $ 25 eller mere pr. Transaktion. ACH er ofte tilgængelig uden omkostninger. En lille planlægning kan undgå overførselsgebyrer.

Nogle mæglere kan indføre en grænse for ACH-overførsler hver måned. Kontroller, om en sådan grænse findes, og prøv ikke at gå over den.

kommissioner

Gensidige fonde opkræver ikke en separat provision siden den er indbygget. Sørg for at bekræfte dette med din mægler.

Handelsbeholdninger, obligationer og optioner vil næsten helt sikkert kræve provisioner. Selvkørende online handel medfører de laveste provisioner. Mens telefonassisterede handler vil have det højeste.

Når handler opkræves en provision, vil hyppige handel medføre et stort antal provision og helt sikkert spise væk ved afkast.

At holde handelsfrekvensen til et minimum under denne gebyrstruktur reducerer virkningen af ​​afkastet.

Low Cash Renter

Mæglerkonti er ikke kendt for deres store interesse for kontanter. Årsagen er, at mæglervirksomheder tjener penge på spændet - forskellen mellem den rente, som mægleren får på kontante renter og den rente, de betaler dig på kontanter.

Derfor er kontantrenter normalt mindre end 0,20%.

Selv om denne lave kontantrente ikke er en direkte handels- eller investeringsrelateret pris, kan det stadig have en negativ indvirkning på dit afkast.

Hvis du synes at have en høj kontantsaldo på din mæglervirksomhed eller pensionskonto, skal du overveje at flytte midlerne til en højafkastskonto eller sætte pengene i arbejde i en fond.

Konklusion

Udover gebyrer vurderet på fonde, er der mange gebyrer mæglere og finansielle institutioner kan opkræve, der vil påvirke din portefølje investeringsafkast negativt.

At vide om alle de forskellige typer gebyrer, et firma kan opkræve, hjælper dig konsekvent med at generere positive afkast med minimal gebyrpåvirkning på din portefølje.

Tror du, at dine investeringsafgifter kan være lavere?