8 måder at spare op på nedbetaling for et hus 💲💲💲

Da min kone og jeg købte vores første hjem, var jeg 5 måneder i en militær indsats i Irak.

På mange måder viste dette en trængsel, da jeg ikke var fysisk til stede for at hjælpe med at se processen igennem.

Så igen stolede jeg på min kones dom så meget, at jeg var villig til at blive en første gang boligejer - selv fra den anden side af verden.

Selvom vi ikke havde en enorm forskudsbetaling, havde vi flere faktorer, der var til vores fordel. For det første kvalificerede vi os til et VA-boliglån, hvilket er en form for realkreditlån, der giver mindre kreditkrav og støttes af den føderale regering. Fordi min aktive militære status hjalp os med at kvalificere os til denne fordel, kunne vi undgå at betale PMI eller privat pantforsikring.

Også vores VA hjem lån tillod os fleksibilitet til at lægge en meget mindre forskudsbetaling, end vi ellers ville have.

Endelig var vi helt gældsløse, da vi blev husejere for første gang. Da vi tog på byrden af et pant, hjem vedligeholdelse og vedligeholdelse for første gang, uden at have nogen anden gæld, var en stor bonus i mine øjne.

Da alt var sagt og gjort, kom jeg hjem fra Irak som en første gangs ejer. Som om at vende hjem fra en krigszone til en kone, jeg elskede, var ikke givende nok, vendte jeg tilbage til et hus, jeg faktisk ejede!

Hvad skal jeg købe mit første hjem?

At købe et hjem er lige så spændende som det bliver, men der er masser af økonomiske detaljer at overveje, før du tager det første skridt. Først og fremmest vil du sikre dig, at din kredit er i tip top form. De store rentesatser og lånebetingelserne går stort set til personer med god kredit. Generelt er "god kredit" en FICO-score, der er 720 eller højere.

Relaterede:

Sådan hæver du din kredit score 100 point i 5 måneder eller mindre
Kredit score skala: Hvad er et godt kredit score?

Når du har fundet ud af om din kredit skal forbedres, vil du også gerne sørge for, at du virkelig har råd til et hjem og alt det vedligehold, der følger med det. Efter alt er dit realkreditlån ikke den eneste nye udgift, du får, når du bliver et boligejer. Udover din husbetaling skal du også betale for forsyningsselskaber, skatter, boligejerforsikring, større erstatninger af komponenter og reparationer.

Hovedparten af bankerne stole på din gælds-forholdet at bestemme, hvor mange penge du kan låne til et hjem. Selvom denne procentdel kan variere nogle mellem långivere, vil de fleste kun låne dig penge, hvis din samlede gæld - inklusive dit pant - omfatter mindre end 36 procent af din bruttoindkomst.

Hvis din families brutto husstandsindkomst er på $ 100.000 i år, vil din långiver f.eks. Have dig til at holde din samlede gæld - inklusive dine pant- og boligomkostninger - under $ 36,000 eller $ 3000 pr. Måned.

Sørg for at holde din gæld-til-indkomst forhold i tankerne, når du begynder at spare på dit første hjem. Hvis du allerede har en del af gælden, bør du seriøst overveje at betale det ned, da du sparer din forskudsbetaling. Ikke alene vil du betale gæld, giver dig mere plads til dit budget, men det kan også give dig fleksibilitet til at købe et større eller pænere hjem.

Relaterede:

Hvor meget af en husbetaling kan du virkelig overtale?

8 måder at spare op på nedbetaling for et hus

Når du har vurderet din kredit og har din gældssituation kvadret væk, står en større forhindring mellem dig og dit hjem køb.

Det er rigtigt; Det er din forskudsbetaling - eller hvor mange penge du "sætter ned", når du køber dit hjem.

Dette tal er afgørende af nogle få grunde; For det første at sætte mindst 20 procent ned på dit nye hjem kan hjælpe dig med at undgå at betale privat pant forsikring eller PMI. For det andet kan du spare på en større udbetaling, så du kan få et bedre lån med en lavere rente. Og for det tredje gør det lettere at spare et hus, du virkelig vil have i stedet for at blive tvunget til at bosætte sig.

Uanset hvordan du skærer det, er din forskudsbetaling vigtigere end mange mennesker indser. Og hvis du håber at blive et boligejer i den nærmeste fremtid, vil du være klog til at begynde at spare med det samme.

Vil du komme i gang? Her er otte tips, der kan hjælpe dig med at opbygge en episk forskud til dit nye hjem:

# 1: Find ud af, hvor meget hus du rent faktisk har råd til.

Første ting først. Før du begynder at spare op til en forskudsbetaling, hjælper det med at vide, hvor meget hus du faktisk har råd til - og hvor meget du skal spare. For det meste kan en boligkalkulatorens regnemaskine hjælpe med første del. Ved at indtaste oplysninger om din personlige indkomst og gæld, kan du som regel få en generel ide om, hvor meget du måske kan bruge i et hjem.

Når du har et prisklasse at skyde for, er det ret nemt at finde ud af et besparelsesmål. Hvis du håber at spare mindst 20 procent for at undgå at betale PMI, som du burde, vil du simpelthen multiplicere din ønskede boligkøbspris med .20. Et hjem på $ 200.000 multipliceret med .20 vil forlade dig med $ 40.000, hvilket er den forskudsbetaling, du vil skyde for.

Hvis du forventer at spare mindre, er det helt okay. Optagelse til 20 procent er et drømme mål, men det er bare ikke muligt for alle.

# 2: Start en målrettet opsparingskonto.

Når du først har en ide om, hvor meget du skal spare, skal du starte en målrettet opsparingskonto, der holder din nye boligfond adskilt fra resten af dine opsparinger. Ved at holde det adskilt sikrer du, at dine øremærkede besparelser ikke ved et uheld bliver brugt på noget andet. Og da du sparer for at ramme et specifikt pengemål, er det meget nemmere at have disse midler adskilt, så du kan overvåge dine fremskridt.

Når det kommer til opsparingskonti, er de bedste muligheder næsten altid online. Ikke alene kan du normalt få højere renter med en online-konto, men du kan overføre penge hurtigt og nemt ved at trykke på en mus.

Relaterede:

Top 8 Bedste Online Sparbanker

# 3: Spar automatisk.

Hvis du er bekymret, bliver du distraheret og glemmer at spare, kan du spare på din opsparing automatisk. Ved at oprette automatiske bankudbetalinger eller -indskud giver du banken mulighed for at overtage hovedparten af arbejdet for dig.

En strategi at overveje, er at få din bankoverførsel et bestemt beløb fra din primære kontrol til målrettet opsparingskonto hver betalingsdag eller den første eller sidste dag i måneden.

Ved at få banken til at gøre dette automatisk hver måned, behøver du aldrig at bekymre dig om det igen.

Relaterede:

De bedste bedste og gratis online budgetværktøjer

# 4: Spar op i stormfald og rejser.

Mens du sparer penge fra hver lønseddel, kan du hjælpe dig med at nå dit mål i tide, og at tilføje flere penge til bunken hjælper dig med at komme endnu hurtigere. Hvis du får vindfald, bonusser eller rejser ofte på arbejde, skal du sørge for at disse "ekstra" summer ikke går i spilde.

I stedet for at bruge din skat refusion på et nyt legetøj eller en ferie, skal du straks overføre den til din udbetalingsfond. Det samme skal gøres med de sidste års bonusser, du får på arbejde eller andre vindmøller, du måtte modtage.

Ved at flytte disse penge "ude af syne og ude af sind" kan du gemme det for en tid, hvor det virkelig betyder noget.

# 5: Brug et kontant tilbage kreditkort til at hylde belønninger, og skyll dem væk i besparelser.

Hvis du ikke har et kontant tilbage kreditkort allerede, kan det være det perfekte tidspunkt at få en. På tværs af mange forskellige korttyper tilbyder nogle penge tilbage kort mellem 1 - 5 procent kontant tilbage på hvert køb, du laver.

Relaterede:

Bedste Cash Back Kreditkort for 2016

Ved at få et kontant tilbage kreditkort, vil du tjene penge tilbage for hver dollar du bruger på dagligvarer, brugsregninger og husholdningsudgifter. Hvis du lader disse belønninger rack op over tid, kan du nemt tjene hundredvis - eller endda tusinder - af dollars mod nedbetaling på dit nye hjem.

Selvfølgelig er denne strategi ikke for alle. Hvis du ikke har problemer med at betale din kreditkortsaldo hver måned og undgå kreditkortinteresse som pesten, kan du få et kontant tilbagekort til et smart træk. Men hvis du har kæmpet med gæld i fortiden, bør du fortsætte med at undgå kredit helt.

# 6: Åbn et certifikat for indbetaling (CD) eller penge markedskonto.

Hvis du ikke er begejstret med det beløb, du tjener på en online opsparingskonto eller bare vil have en anden måde at øge dine besparelser på, kan du også overveje at åbne et certifikat for indskudsbeviser (CD) eller penge markedskonto. Med begge muligheder, vil du tjene en smule mere interesse end du ville på en traditionel opsparingskonto, men med meget lidt risiko.

Generelt kræver depositum, eller cd'er, at du lægger dine penge på indbetaling i en bestemt tidsperiode til gengæld for en forudbestemt rente eller udbetaling. Hvis du ved præcis, hvor meget du skal spare og hvor lang tid du planlægger at gemme til dit hjem, kan en cd være en smart indsats. Men hvis du vil kunne trække dine penge til enhver tid, er en cd ikke den bedste løsning, da du skal betale en bøde for at udbetale din cd før udløbsdatoen.

En Money Market-konto kan tilbyde mere fleksibilitet, da du ikke er forpligtet til at begå dine midler i en bestemt tidsperiode. På den anden side kan du ikke tjene så meget interesse som du ville med et depositum (CD).

Som en side kan du tilmelde dig en pengemarkeds konto med flere gode online-mæglere, herunder TD Ameritrade, Scottrade og E * Trade.

Relaterede:

11 Bedste Lavrisiko Investeringer for Høj Retur

# 7: Gå efter bankbonusser.

Hvis du tror, at kreditkortbelønninger er lette at tjene, vil du elske bankbonuser. Afhængigt af banken åbner du en konto med, du kan muligvis tjene flere hundrede dollars kun for at tilmelde dig og opfylde visse krav.

For at tjene nogle tilmeldte bonusser, skal du beholde en vis sum penge på indbetaling for en bestemt tidsperiode. For at tjene andre, skal du oprette direkte indbetaling hver måned i stedet.

Relaterede:

5 bedste nye kontokampagner

Uanset hvad det er afgørende at forstå alle kravene til en bankbonus, før du tilmelder dig. Hvis du har misforstået det fine print eller ikke følger anvisningerne, kan du helt og holdent gå glip af din bankbonus.

# 8: Skær dine udgifter for at spare endnu mere.

Hvis du har problemer med at spare på din forskudsbetaling, har jeg et sidste stykke råd at tilbyde: Skær dine udgifter!

Der er tidspunkter, når du får det, du ønsker, kræver noget offer, og det kan være en af disse tider. Hvis du ikke synes at spare nok til at komme videre, skal du søge måder at reducere dit forbrug og forbrug.

Denne del kan ikke være sjovt, men det vil hjælpe dig med at nå dit mål om at blive et boligejer.For at starte tingene skal du kigge efter de nemme måder og Ällow-hængende frugt, så du kan skære fra dit månedlige budget.

Hvis du spiser ud på restauranter flere gange om ugen, for eksempel, hold op. Hvis du betaler et par hundrede kroner til din smartphone-pakke, skifte planer for godhed skyld. Hvis du trækker kontant for at tilbringe hver måned og ikke har nogen anelse om, hvor det går, skal du sørge for at holde dig væk fra ATM i det hele taget.

Vi har alle vores egne budgetafløb til at håndtere, og håndtering af din er en af de bedste måder at spare flere penge på i længere sigt. Så sæt dig ned med dit budget og tag dig selv til et par smertefulde nedskæringer. Det kan skade i starten, men det vil være det værd i det lange løb.

Afsluttende tanker

At købe et hus kan være helt livsforandrende, men det vil være endnu mere givende, hvis du har dine økonomiske ænder i træk først. Ud over at have god kredit og holde din gæld til et minimum, vil en stor forskudsbetaling til dit første hjem gøre livet lettere.

Og jo tidligere du begynder at spare, jo bedre bliver du.

Hvor meget har du lagt ned på dit første hjem? Skal du betale PMI, eller undgåede du det?