Sådan genopbygges din kredit efter en skilsmisse

Ingen planlægger nogensinde at blive skilt (jeg håber!).

Desværre er det virkeligheden i den verden, vi lever i.

Efter en skilsmisse er du nødt til at blive enige om afregning af aktiver, opdatering af livsforsikring, løsning af forældremyndigheder af børn og et utal af andre ting.

En af de ting, du måske ikke bekymrer dig om (eller endda tror du skal) er din kredit. Eller genopbygge din kredit efter en rodet skilsmisse og binde for at finde ud af, hvad der er en god kredit score rækkevidde for dig lige nu?

Tjek dit kredit score efter skilsmisse >>>

For nylig fik jeg et spørgeskema en GFC-læser (vi kalder hende "Nancy"), der var midt i skilsmisse og havde brug for hjælp. Jeg følte mig ikke behagelig at besvare spørgsmålet, så jeg spurgte Nancy, hvis hun ville huske mig at nå ud til mine "peeps". (Ahh ... ..yeah. Jeg fik peeps. 🙂)

I dette tilfælde var min kære Gerri Detweiler, kreditkyndig og bidragyder til Credit.com. Når det kommer til kredit, kender Gerri hendes ting!

Lad os først se på Nancy's spørgsmål:

*******

Jeg går igennem en skilsmisse lige nu, og jeg har været ledig i næsten et år (ikke manglende forsøg på at finde nyt job). Begge situationer er udfordrende for mig, siden jeg har været gift i over 20 år, og jeg elsker, elsker, elsker at arbejde ... så jeg savner min faglige struktur og stabil indkomst.

Jeg er heldig at indsamle arbejdsløshed, men betalingerne er ikke nok til at holde op med mine nødvendige husholdningsudgifter. Det omfatter ikke en lejlighedsvis spisning, frisør eller det nødvendige tilbage til skole tøj til vores søn. (Han er vokset for meget i løbet af sommeren, så jeg ved, at jeg vil besøge detailhandlere for at give mindst 6 nye shorts til ham). Jeg er en forsigtig spender, jeg kupon, drage fordel af salg og hyppige køberprogrammer mv., Men penge er stadig ikke tilgængeligt for vores ændrede situation.

Jeg ville ønske jeg kunne sige, at jeg kunne regne med min mand (skilsmisse ikke endelige ... har ikke råd til at afslutte), men hans eneste bidrag i næsten 20 år har betalt skat på huset (vi ejer det rigtigt) og forsikring dækning for både hjem og biler.

Min 8 måneders nødfond skal bestå af 15.000 dollars, mens hans årlige bidrag er 9.000 dollars (ikke inkluderet i nødfondstildelinger). Efter at have lavet en stor betaling mod en kreditkortbalance, har jeg kun $ 500 i min nødfond tilbage.

Ikke desto mindre er jeg blevet tvunget til at tillade 5 kreditkort til standard og i sidste ende samlinger / afskrivninger. De samlede beløb misligholdt er ca. $ 6.000, men jeg tror ikke, at beløbene bærer så meget vægt som det faktum, at jeg var uagtsom på mine betalingsforpligtelser.

Min FICO-score er for nylig faldet fra 700 til en svimlende 579! Jeg har været i stand til at opretholde en god betalingshistorie med lejekontrakten på min bil og de 3 kreditkort, som jeg var i gang med, men jeg har brug for at kende de bedste og mest effektive måder at øge min kredit score uden at tage år at genopbygge.

Når vi sælger vores hjem, kan min kredit score potentielt forhindre mig i at leje en lejlighed. Min auto leasing udløber januar 2015, og hvis jeg ikke har min kredit score steget, synes der ikke at være meget håb om at købe bilen i stå. Jeg har altid købt mine biler og holdt dem i 10 + år ... dette er min første og sidste lejekontrakt.

Eventuelle forslag er værdsat!

++++

Skilsmisse og din kredit

Det er bestemt ikke en sjov situation at være i. Lad os se hvad Gerri har at sige:

++++

For det første er du korrekt, at de kort, der gik i standard, sårer din kredit score betydeligt. Nylige oplysninger bærer størst vægt, og det faktum, at du falder bag på flere regninger, tyder på, at du har stor risiko. Du er også korrekt, at beløbet ikke er lige så vigtigt som antallet og sværhedsgraden af ​​forsinkede betalinger.

Når en konto går ind i samlinger, hjælper det ikke med at betale eller afregne det, din FICO-score. Men du vil gerne løse disse så hurtigt som muligt. Ellers risikerer du et retssag, eller ubetalte konti kan videresendes til et andet inkassobureau og påvirker dine scorer yderligere. Du vil lære mere om samlinger og kredit score her.

Mens jeg gerne vil kunne foreslå en form for genvej, er sagen faktisk, at det tager tid at genopbygge din kredit. Ja, det vil sandsynligvis påvirke din evne til at leje et sted og købe dit køretøj, når din lejekontrakt udløber, men du kan gøre betydelige fremskridt på to år, hvis du er i stand til at betale konti til tiden fremad. Kredit score er mest vægtet mod de sidste to års information. Du kan finde disse podcasts om kredit score nyttigt.

Det er ikke klart for mig, om du er i stand til at løse disse indsamlingsregnskaber endnu. Og det bringer mig til mit hovedråd:

Fokus primært på at stabilisere din økonomiske situation. Det er job nr. 1.

Din kredit score Må måske tage bagsædet for øjeblikket.

Jeg vil foreslå, at du kontakter en kreditrådgivningstjeneste for en gratis konsultation. De kan give dig en objektiv tilbagemelding om, hvad der foregår og kan hjælpe dig med en plan om at tilbagebetale gælden.

Jeg forstår, at dette ikke er et nemt sted at være i, især efter år med god kredit, men med tiden kan dine kreditscores forbedres, når du får din situation stabiliseret.

Med Credit.coms gratis kredit rapport kort kan du få en virkelig gratis kopi af din kredit score hver måned sammen med anbefalinger.

Fotokredit: Alfred Hermida via photopin cc