Hvordan man faktisk ved, hvad der er i hele din portefølje 💲💲💲

2013 var et godt år for de fleste investorer, men det gør en ny udfordring for 2014 - ændringer i din portefølje, som du sikkert ikke engang ved! Vi har tidligere talt om, hvordan aktivfordeling er vigtig for investorer, men nu er det sandt mere end nogensinde.

Hvorfor? Fordi sidste år oplevede enorme gevinster på markedet - men jeg garanterer dig, at ikke alt i din portefølje steg jævnt. Som følge heraf er du sikkert ikke korrekt afsat til markedet i år.

Undersøgelse af min portefølje

Lad os tage min portefølje for eksempel. Her er min målfordeling og hvad min portefølje var i begyndelsen af 2013:

35% amerikanske store cap aktier
15% amerikanske småkapitalbeholdninger
25% internationale aktier
5% REITs og fast ejendom
10% globale obligationer
10% kortfristede obligationer / pengestrømme / flydende midler

Så hvad skete der i 2013? Amerikanske store cap aktier blev kørt og skævt min porteføljeallokering. Plus, jeg havde nogle store individuelle vindere i dette segment, så det virkelig skævt alt. Jeg solgte også mange af mine obligationer tidligt i 2013 i forventning om stigende rentesatser, hvilket også var en stor faktor for at undgå tab.

Her ser min portefølje ud i dag:

51% amerikanske store cap aktier
16% amerikanske småkapitalbeholdninger
22% internationale aktier
4% REIT
1% globale obligationer
3% US-obligationer
3% kontant

Sådan ved du hvad der er i din portefølje

Det kan være svært at vide, hvad der er i din portefølje, fordi du skal se hele din portefølje holistisk. Problemet, som folk får sig ind i, er, at de ser på hver konto individuelt frem for at se på deres samlede portefølje. Grunden? Det er hårdt.

De fleste mæglere sammensætter aktivfordelingen for hver konto individuelt på månedsopgørelsen eller har den let tilgængelig online. Men en konto er ligegyldigt. Du skal se på alle dine konti sammen - IRA, 401 (k), mæglervirksomhed, ejendomsbesiddelser og meget mere. Det er den bedste måde at få et ægte billede af, hvad der er i din portefølje.

Den nemmeste måde at gøre dette på (og det er det jeg gør) er at bruge gratis software som Personal Capital. I din Personal Capital dashboard klikker du simpelthen på Investeringer -> Allokering, og det vil vise dig, hvordan din portefølje bryder sammen som helhed. Dette er den nemmeste måde at vide, hvad der er i din portefølje.

Hvis du ikke vil bruge Personal Capital, kan du lave et Excel-regneark og kortlægge det hele, men ved at bruge Personal Capital er det meget lettere og praktisk (og det koster det samme).

Hvor skal man hen fra her - Rebalancing

Nu hvor du ved hvad der er i din portefølje, er det tid til at genbalancere. Du bør sælge nogle af dine vindere og købe nogle af dine underfordelte aktiver. Så i mit tilfælde sælger jeg nogle af de amerikanske store cap aktier, der gjorde det rigtig godt sidste år og købte flere obligationer. Et forsigtigt ord er, at obligationer stadig er en skræmmende investering, da satser stiger, så jeg fokuserer på globale obligationer og kortfristede obligationer.

Ved du hvad der er i din portefølje? Har du rebalanceret siden det store løb i sidste år?