Deltag i folkemængden? Hvad du behøver at vide om Crowdfunding, så du ikke mister din Butt

Forestil dig, at du er en lille virksomhed, der ønsker at hæve (en masse) kapital fra potentielle investorer.

Tidligere var der strenge bestemmelser, papirhuller og et opadgående kamp for at finde folk, der rent faktisk ville investere i din virksomhed.

Det var da, det er nu. Introduktion til crowdfunding ...

Virksomhedens opstartshandling, ellers kendt som Crowdfund Act, er en ny bestemmelse i JOBS-loven, der blev vedtaget den 5. april.

Denne handling tillader det, der hedder crowdfunding, hvilket er et selskabs evne til at rejse penge gennem et stort antal mennesker.

Som det står, vil en lille virksomhed kunne hæve $ 1 million i kapital i et hvilket som helst år ved at sælge værdipapirer, men uden at skulle gå gennem smerten og angsten ved at registrere sig hos enten statslige eller føderale regulatorer.

Dette kan være potentielt stort for små virksomheder, der har problemer med at erhverve traditionel finansiering fra lokale banker og finansielle institutioner.

I den digitale tidsalder kan det være så meget mere monstrøst, at det fjerner restriktioner for opstartsselskaber, der søger investorer over internettet.

Som du kan forestille dig, kan dette være en meget spændende ting for investorer med over 6,7 millioner nye små virksomheder, der lanceres hvert år.

Men det kan også være meget skræmmende, da potentialet for bedrageri er meget reelt.

Hvem kan investere?

JOBS-loven begrænser det beløb, som en individuel investor ville kunne investere gennem menneskemængden i et hvilket som helst år.

• En investor, der foretager mindre end $ 100.000 om året, kan kun bidrage med mere end $ 2000 eller 5% af din årlige indkomst eller nettoværdi. Vær venligst opmærksom på at dit hjem bopæl vil blive udelukket.
• For investorer, der producerer mere end $ 100.000, går din procentdel op til 10%.

Hvis du klassificerer som en akkrediteret investor, hvilket betyder at du har lavet $ 200.000 om året hvert af de forudgående to år eller har en nettoværdi på mindst $ 1 million, så er der fra nu af ingen begrænsninger.

Typer af Crowdfunding

Crowd funding er et koncept, der spænder mig, men jeg frygter, at mange vil blive udnyttet af at jage urealistiske afkast.

Nogle af de pengefinansieringskoncepter, som jeg for øjeblikket nyder, er peer-to-peer-udlån. Peer-to-peer-virksomheder som Udlånsklub og Prosper er en fantastisk måde, efter min mening, at opnå en god afkast, mens folkeslagssvingninger af andres gæld.

Du kan læse mere om dem i Udlånsklub anmeldelse og Blomstrende anmeldelse indlæg.

En anden form for crowd finansiering, der er spændende for mange mennesker, er et websted kaldet Kickstarter.com. En god ven, Adam Baker, rejste over $ 100.000 for at hjælpe med at finansiere sit dokumentarprojekt, Jeg har det fint tak. Jeg er sikker på, at Adam ville være enig i, at uden platformen Kickstarter.com, der gjorde det muligt for ham at tage budskabet på globalt plan, ville han aldrig have kunnet finansiere sin drøm.

Jeg har det fint tak. Kickstarter dokumentar

De store forskelle mellem Lending Club, Prosper og Kickstarter.com er, at peer-to-peer-udlån er crowdfunding for gæld og Kickstarter.com er finansiering for, hvad der anses for at være belønninger. Der er ingen egenkapital i en af ​​disse. Med crowdfunding er der.

Hvad du behøver at vide om Crowdfunding Investing

Jeg blev for nylig kontaktet af et crowdfunding site, der ønskede at sende indlæg her på bloggen. Praktisk nok havde jeg lige læst en artikel om crowdfunding og var fascineret til at lære mere om det, så det var meget god timing. I stedet for et gæstepost havde jeg dem svar på nogle spørgsmål vedrørende crowdfunding, så både dig og jeg kan lære noget.

Følgende spørgsmål besvares af Daniel Hirsch, Managing Partner of First Line Capital, firmaet, der lancerede IPOVillage.com. IPO Village er blot en af ​​hundredvis (måske tusindvis) af crowdfunding sites, der dukker op hele internettet.

Jeg kan ikke godkende dem, så behandl ikke denne artikel som sådan.

Kan du give et grundlæggende overblik over, hvad crowdfunding er, og hvad er ændret i Jobs Act?

Kort sagt, crowdfunding er, når et firma når ud til offentligheden - eller mængden - søger investorer til at rejse penge til deres forretning. Tidligere, for at rejse kapital fra offentligheden kunne en privat virksomhed kun tilbyde investeringsmuligheder til akkrediterede investorer.

JOBS-loven foreslår at ændre dette krav og give virksomheder mulighed for at hæve et begrænset beløb (beløb endnu ikke defineret) fra ikke-akkrediterede investorer, med håb om at stimulere investeringer i små virksomheder. (Bemærk venligst at dette er en meget kort beskrivelse af JOBS-loven.)

Hvordan påvirker crowdfunding og Jobs Act den gennemsnitlige daglige investor?

Hver dag (ikke-akkrediterede) investorer (herunder penny stock investorer, mor og pop investor, første gang investorer og endnu mere erfarne investorer) havde ikke tidligere haft mulighed for at investere i private virksomheder i stor skala. Med JOBS-loven skal dette ændres. Desuden, nu med crowdfunding, kan eksklusive IPO investeringsmuligheder nu gå til masserne - hvilket er formålet med IPOVillage.com.

Dette er en vigtig spilskifter til investeringsverdenen som "åben dør" adgang til den daglige Main Street-investor i de mest eksklusive Wall Street-tilbud, hvilket resulterer i detailinvestorer og den daglige "Joe", der kan komme ind i stueetagen af ​​nye IPO investeringsmuligheder. Disse muligheder blev engang kun stillet til rådighed for "eksklusive institutioner og sofistikerede investorer".

Hvad er fordelene og / eller risiciene ved crowdfunding?

Fordelene ved crowdfunding er enkle, mange private virksomheder kan henvende sig til et stort antal investorer. God for små virksomheder, da det giver dem en ny og stor kilde til potentiel kapital. God for investorer, fordi de nu har frihed og mulighed for at investere i små virksomheder på et tidligt stadium.

På downside har investorer begrænsede data og oplysninger om deres investeringer både før og efter investering. Derudover er en exitstrategi for investoren vag, da der ikke er noget marked for de aktier, de køber.

Hvad er IPO Village, og hvordan er det at levere fordele til den daglige investor?

IPO Village er udelukkende fokuseret på crowdfunding for offentlige virksomheder. Når et selskab bliver offentligt og registrerer aktier med SEC og FINRA kaldes dette en børsnotering. Tidligere ville virksomhederne gå offentligt og sælge deres aktier (med en skarp rabat) til forsikringsgivere, som derefter sælger aktierne til deres foretrukne kunder, der så solgte deres aktier via aktiemarkedet.

Med IPO Village kan virksomheder, der laver deres IPO, nu nå direkte til investorer og skære ud af alle mellemmænd. Dette giver mange fordele:

1. Da IPO Village er et public service-websted, der ikke opkræver gebyrer, går hver investeret dollar direkte til virksomheden. Dette gavner virksomheden og investor.
2. Investorer kommer til at investere i IPO's til præ IPO priser (ingen rabatter til garantier og deres kunder).
3. Ved at nå ud til offentligheden bør der være en større aktionærbase, som skal føre til en sundere handel med bestanden i fremtiden.
4. Som et offentligt selskab er der mange sikkerhedsfordele for investorerne. For det første oplysninger. Alle offentlige virksomheder skal indsende kvartalsvise og årsrapporter, der dykker ind i selskabets økonomi, selskabets ledelse, de største risikofaktorer, virksomheden står overfor, virksomhedens strategiske planer fremad og meget mere. Endvidere gennemgås alle årsregnskaber af en godkendt uafhængig revisor.

Med så mange crowdfunding sites dukker op på nettet, hvordan skal en investor vide, hvordan legit et websted er til det næste?

God praksis for når de skal vælge mellem egentlige virksomheder at investere i. Følgende ord er indrammet på mit kontor

"Due diligence, due diligence, due diligence ... gennemgå det en gang, gennemgå det to gange, gennemgå det tre gange."

Du udfører altid en form for due diligence. I dette tilfælde vil du scour google for anmeldelser fra tidligere investorer på en bestemt platform. Der er mange sådanne blogs, der gennemgår og vurderer overflod af platforme derude. Selv nå ud til dem direkte når det er praktisk, for at diskutere deres oplevelser.

Derudover er det afgørende at gennemgå grundlæggerne og ledelsen. Ikke bare være tilfreds med de korte bios, de sender (hvis de slet gør det). Google dem ... lær så meget som muligt. Hvis du er modig nok, skal du oprette en liste over spørgsmål og sende den direkte til dem. Selvfølgelig bør niveauet af due diligence altid stå i forhold til investeringsniveauet (brug dine fælles "cent").

Da det lader til, at denne lov finder anvendelse på opstart, er der ikke en reel bekymring for investorer, da statistik siger, at halvdelen af ​​alle små virksomheder fejler i de første 5 år?

Dette er simpelthen det gamle "risiko / belønningsforhold", som alle investorer har anvendt gennem historien. Enhver ansvarlig investor, der tager de investerer seriøst, bør diversificere deres portefølje. I bund og grund kommer diversificering til at fordele de relevante dele af din disponible investeringskapital i flere forskellige / forskellige risikokategorier (og derfor selvfølgelig forskellige afkastkategorier).

Jo lavere risikoen er, desto lavere afkast ... jo højere er risikoen, desto højere er afkastet. Alle investorer vil i det mindste have den fjerntliggende mulighed for at realisere et ægte opadgående potentiale. For at dette endda skal være på kortene, må man udvide diversifikationen til en mindre tildeling til investeringer i højere risiko-højere belønningstype i porteføljen.

Endelig dom på Crowdfunding

Som jeg tidligere nævnte, kan crowdfunding være spændende for dem, der er trætte af den traditionelle investering og leder efter alternativer til aktiemarkedet. Men den skæmmeste sandhed om crowfunding er, hvor nemt det bliver - næsten for nemt - for en virksomhed at rejse penge fra potentielle investorer. Potentielle investorer, der sandsynligvis ikke vil gøre deres lektier og due diligence, før de investerer.

En finansiel planlægger og blogger CFP Neal Frankle of Wealth Pilgrim deler disse følelser i sin post "Hvad er Crowdfunding og hvorfor det stinker dårligt". Her er en kommentar fra hans indlæg:

Jeg kan ikke lide dette investeringsalternativ, fordi de fleste små virksomheder fejler, og fordi de fleste investorer ikke har træningen for at få øje på de få diamanter, der er grove. Som et resultat tror jeg de fleste mennesker, der investerer i disse ideer, vil miste penge.

Jeg synes Neal er spot on, og du vil snart se en speciel på 60 minutter om, hvordan uskyldige uvidende investorer blev udnyttet af nogle crowdfunding-ordninger.

Ikke desto mindre ser det ud til at crowdfunding er på vej ind, så du bedre kan være klar og begynde at lave dit hjemmearbejde, hvis du tror, ​​du vil deltage.