Det ville være fantastisk, hvis der var investeringsapplikationer, der ville give teenagere mulighed for at begynde at investere med blot et par dollars og træffe alle deres egne investeringsbeslutninger. Investeringsmuligheder for teenagere er yderst begrænsede på grund af lovmæssige begrænsninger.
Det betyder ikke, at du skal sidde og vente, indtil du er 18 eller 21 for at begynde at investere. Der er forskellige typer af varetype, som du kan oprette, der kan give dig mulighed for at komme i gang nu. Dette kan omfatte besparelse og finansiering af en konto, samt deltagelse i at træffe investeringsbeslutninger.
Fangen er, at du skal have hjælp fra en forælder, værge eller bedsteforælder. Det kan medføre en begrænset investeringserfaring, men det vil stadig være en glimrende start. Ikke alene vil du begynde at lære tauene at investere tidligt i livet, men du vil også begynde at spare og bygge rigdom, før du selv bliver voksen. Og når det kommer til at investere, Jo tidligere du starter, jo stærkere du er færdig.
Lad os tage et kig på tre brede investeringskonto typer, der kan give investeringsoptioner til teenagere. I en af de tre har du mulighed for at investere i fonde eller børsnoterede fonde (ETF'er) eller endda individuelle aktier og ejendomsinvesteringer (REITs).
Custodial Traditionelle IRA'er
Traditionelle IRA-konti er tilgængelige for alle, der har tjent indkomst. Det betyder, at en teenager kan finansiere en konto med indkomst fra et deltidsjob eller endda et sommerjob. Hun kan finansiere kontoen med op til $ 5.500 om året og holde pengene i en selvreguleret investeringsmæglerkonto.
Med en traditionel IRA vil en teenager også få et skattefradrag for at gøre bidraget. Eventuelle midler, der bidrager med op til $ 5.500, vil reducere hendes indkomst for føderale og (normalt) statslige indkomstskatter. Dette er imidlertid ikke en afgørende fordel, da en mindreårig ikke er forpligtet til at indgive en selvangivelse, indtil hendes indkomst når op til 6.500 dollars i 2018. Men hvis hendes indkomst overstiger denne tærskel, kan en traditionel IRA være det rigtige valg
En af de store fordele ved IRA er, at de kommer med udskudt skatteopgørelse af investeringsindtjeningen. For en teenager, der kan give en utrolig livslang sammensætningsfordel.
Hvis en 13-årig investerer gennemsnitligt $ 3.000 om året i fem år og tjener en gennemsnitlig investeringsafkast på 7% om året, vil kontoen vokse til $ 17.253 i 18 år. Selvom han stoppede finansieringen af kontoen og bare lad det vokse, det vil nå $ 414.861, når han bliver 65 år.Både de midler, der er bidraget til kontoen og investeringsindtjeningen, er ikke skattepligtige, før de trækkes tilbage efter 59 ½ år. Udbetalinger taget før denne alder er genstand for almindelig indkomstskat plus en 10% tidlig tilbagetrækning strafafgift.
Der er stadig en anden fordel ved at have en IRA. Senere i livet vil teenageren være i stand til at foretage straks frie udbetalinger fra kontoen for enten at foretage en forskud på et første køb eller til undervisning.
Custodial Roth IRAs
Roth IRA har lignende fordele for traditionelle IRA'er. De giver mulighed for skatteudskyde akkumulering af investeringsindtjening. De tillader også straffefrit tilbagekøb til køb af et første hjem eller til uddannelsesmæssige formål.
Men det er hvor lighederne slutter.
Mens traditionelle IRA er simpelthen skattefri udskudt - hvilket betyder, at midlerne er skattepligtige ved tilbagetrækning - midler, der er trukket tilbage fra en Roth IRA-konto, kan tages skattefri når du når alder 59 ½, og har deltaget i planen i mindst fem år. En teenager kan bygge skattefri indkomst til pension før endda når voksenalderen!
Roth IRA'er giver dig heller ikke mulighed for at foretage fradragsberettigede bidrag. Men det skaber en anden unik fordel: Bidrag, der trækkes tilbage fra en Roth IRA, kan træffes skattefri og straks fri til enhver tid. Dette er en enorm fordel for en teenager, hvis opbygning en investeringskonto, og sandsynligvis har brug for midlerne godt før pensionering.
Derudover præsenterer IRS ikke tilbagetrækninger mellem bidrag og investeringsindtjening, som det gør med traditionelle IRA'er. Den fulde mængde af teenagerens bidrag vil være til rådighed for tilbagetrækning.
Lad os se på dette på baggrund af ovenstående eksempel på den 13-årige, som bidrager med $ 3.000 om året til kontoen og har $ 17.253 i alderen 18 år. Hans konto indeholder $ 15.000 af bidrag og $ 2.253 i akkumuleret investeringsindtjening. Han kan hæve op til $ 15.000 fri for indkomstskat og sanktioner. De resterende $ 2.253 i akkumulerede investeringsindtjening kan fortsætte med at vokse.Dette er en glimrende mulighed for en ung person at have, da det ikke er muligt at vide præcis, hvilke økonomiske behov der vil komme frem i fremtiden. Ungen vil have mulighed for enten at hæve penge tidligt efter behov, eller lade dem vokse til pensionering. Perfekt!
Åbning af en Custodial Traditionel eller Roth IRA til en teenager
Ikke alle investeringsmæglere vil tillade dig at åbne en IRA-konto for et mindreårigt barn. Nogle mæglere og investeringsforeninger vil give dig mulighed for at oprette en varetagende IRA. Du skal angive dit barns socialsikringsnummer, men du forbliver bevarer af kontoen, indtil dit barn når flertalsalderen i din stat. Det kan være overalt mellem 18 og 21.I mellemtiden vil du have kontrol over kontoen, herunder investeringsbeslutningsmyndighed.
Men selvom det ikke er en ren investeringskonto i din teenagers navn og under hendes kontrol, er det det næstbedste. Du kan opretholde lovlig kontrol over kontoen, samtidig med at teenageren fuldt ud kan deltage i investeringsbeslutninger.
Det er en glimrende start, da meget få teenagere har viden og erfaring til selv at tage investeringsbeslutninger. Men det er en glimrende mulighed for dem at lære. Du kan åbne en konto, så få teenageren at vælge investeringerne - underlagt din endelige godkendelse. Da en teenager vokser mere investeringskundig, kan hun begynde at vælge og administrere kontoen mere aktivt. Til sidst træffer hun investeringsbeslutningerne, og du - som kontoansvarlig - vil udføre handlerne.
Investment Brokers, der tilbyder Custodial IRAs
Ikke alle investeringsmæglerfirmaer tilbyder IRA'er til frihedsberøvelse. Men nogle der tilbyder både traditionelle og Roth IRA'er til teenagere (og minimumsinvesteringsbehovet) omfatter:
- Vanguard, $ 1.000
- Fidelity, ingen minimum investering kræves
- Charles Schwab, Ingen minimum investering kræves
- E * HANDEL, $ 500
- T. Rowe Price, $ 1.000
Indtil og medmindre robo-rådgivere stiller IRA'er til rådighed for mindreårige, kan de ovenfor nævnte mæglerfirmaer fungere godt.
Ensartede overførsler til mindreårige regnskaber (UTMA) og Uniform Gifts til mindreårige (UGMA)
UTMA og UGMA konti kan konfigureres med en lang række investeringskonti. Midler investeret i kontoen kan bruges til ethvert formål. Det omfatter de nuværende behov for teenageren, at finansiere en kollegium uddannelse.
En UTMA / UGMA-konto oprettes til fordel for en mindreårig. Det styres af en depotfører - normalt en forælder - indtil barnet når flertalsalderen i deres tilstand.
Investeringsindkomst i kontoen beskattes til barnets kurs. Hvis barnet er under 19 år eller under 24 år og en fuldtidsstuderende, beregnes skatteforpligtelsen således:
- Den første $ 1.050 af investeringsindtægterne er skattefri.
- Den næste $ 1.050 beskattes til 10%.
- Indtægter over 2.100 $ beskattes ved forældrenes marginalskat. Det kan være så højt som 39,6%. Dette er det, der ofte omtales som "kiddie skatten".
Stadig kan de være gode måder for teenagere at begynde at investere. Teenageren kan deltage i investeringsforvaltningen.
Der er desuden langt flere steder at holde en UTMA / UGMA-konto. Disse kan omfatte banker, fonde og investeringsmæglere, herunder dem, der er anført ovenfor.
Der er ingen grænse for bidragene, men de går sjældent over $ 14.000 pr. År. Det er tærsklen ud over hvilken donoren bliver nødt til at betale gaveafgifter på det bidrag, der ydes.
Afsluttende tanker om investeringsindstillinger for teenagere
Investeringsmuligheder for teenagere er ikke så mange som de er for voksne. Teenagere er mindreårige og mangler den juridiske myndighed til at eje eller styre en investeringskonto. Men uanset om du bruger en IRA eller en UTMA / UGMA-konto, er det en mulighed for en teenager at begynde at lære investeringsprocessen.
Du har ikke direkte ejerskab til kontoen, og du kan heller ikke rent faktisk udføre handler. Du kan dog blive involveret i investeringsforskning og vælge de værdipapirer eller midler, du vil investere i. Det vil give dig en reel mulighed for at få praktisk erfaring inden du investerer inden du går "lovende" når du er juridisk voksen.
Din fremtidige selv vil takke for det! Du vil ikke lære investeringsforvaltning i gymnasiet eller college. De fleste mennesker lærer kun med virkelighedens oplevelse. Uanset om du vælger en traditionel eller Roth IRA eller en UTMA / UGMA-konto, vil du hurtigt videresende din investeringsuddannelse og din fremtidige rigdom.
Populære Indlæg
Afhængig af æg McMuffins? Spar penge ved at gøre dem hjemme med denne køkkenhack
Vi har lige fundet en måde at få gratis penge til at bruge på Amazon ($ 5, $ 10, $ 15 eller mere!)
Gaver til freelancere: Hjælp dine favoritforfattere, designere og erhvervsejere tjener penge i 2017
Få dine penge til at tjene flere penge: Få 5% tilbage fra disse kontrol- og sparekonti
Sådan får du et gratis $ 10 kontantkort hos Macy på tirsdag plus en 20% rabat
Post Din Kommentar