Hvad er en NAPFA-registreret finansiel rådgiver?

I dag står mange forbrugere over for et hårdt valg, når det kommer til, hvem der skal styre deres penge.

Dette valg gøres hårdere med overflod af finansielle rådgivere derude. Nogle af disse mennesker, der udgør finansielle rådgivere, giver dig en overbelastning af information samt en salgsstigning for et produkt, der måske ikke er til din fordel.

Disse "selvbetjente" rådgivere, der er ude for deres egen interesse, er hvorfor NAPFA blev oprettet.

NAPFA, som står for National Association of Personal Financial Advisors, er en professionel forening for gebyr-kun finansielle rådgivere. Grundlagt i 1983, har NAPFA forsøgt at hjælpe forbrugerne med at søge konfliktfri finansiel rådgivning.

Hvad er et fiduciary?

Disse gebyr-eneste rådgivere tjener i en fiduciary herregård. "Hvad er et fiduciary?", Kan du spørge. En fiduciary er en person, der er lovligt udpeget og autoriseret til at holde aktiver i tillid til en anden person. Fiduciary forvalter aktiverne for den anden persons "fordel" i stedet for for egen fortjeneste (investopedia.com). Dette adskiller sig fra en normal finansiel rådgiver i det forhold, at nogle rådgivere ikke altid investerer til gavn for kunden. De fleste finansielle rådgivere betales helt eller delvis af provisioner, hvilket betyder, at de har et incitament til at fremme produkter, som maksimerer deres indkomst.

NAPFA er stolt af, at denne forening ser ud til kundens bedste interesse. Når man siger dette, tager NAPFA kun rådgivere, der opfylder deres organisationers højeste standarder. Disse standarder er:

• De skal opfylde stive credentialing og uddannelsesmæssige krav.
• De skal primært være engageret som holistiske finansielle rådgivere (snarere end blot investerings- eller skatteadvisere).
• De skal opfylde de strengeste krav til efteruddannelse i branchen.
• De skal underkaste sig en ekstern faglig undersøgelse for at sikre, at de ikke har de interessekonflikter, som provisionerne bringer.
• De skal indsende en finansiel plan for gennemgang af jævnaldrende, før de kan få adgang.

Afgift Kun Finansiel Planlægning Definition

Det er disse høje standarder, som NAPFA-registrerede finansielle rådgivere overholder, der gør folk opmærksom på.

Hvad præcist definerer, at en finansiel planlægger kun er gebyr?

Disse registrerede rådgivere sælger ikke noget produkt på kommission og har derfor ingen udenrigskonflikt. De kompenseres direkte fra kunderne. NAPFA rådgivere har ét fælles mål, at passe på deres kunders bedste økonomiske interesse.

En ting, jeg har bemærket om NAPFA-rådgivere, er, at de er meget stolte over deres organisation og tager det meget alvorligt. En kollegerblogger og CFP®-professionel, Roger Wohlner, er meget aktiv i NAPFA-samfundet. Jeg bad ham om at dele hvorfor NAPFA medlemskab er så vigtigt for ham. Her er hvad han havde at sige:

NAPFA er en organisation af kolleger gebyr-kun rådgivere, der er ensartet forpligtet til at gøre det, der er bedst for vores respektive kunder, og hver af os oplyser dette ved at underskrive en fiduciary ed, som vi bekræfter årligt.

Endvidere består organisationen af ​​en meget forskelligartet gruppe af rådgivere, der har et væld af viden og erfaring, som de er villige til at dele med medlemedlemmer. Hvis jeg har et spørgsmål om et klientproblem, vil jeg ofte sende det spørgsmål på NAPFA-diskussionsforummet og vil altid modtage en række nyttige svar. I andre tilfælde vil jeg kontakte et medersmedlem direkte og har altid fundet dem til at være generøse med deres tid og ekspertise.

Kort sagt, jeg finder, at mit medlemskab i NAPFA tillader mig at udnytte mine meders medlemmer til at gavne kunderne. Denne ekstra vidensbase er især vigtig for os, der er solo-praktikere.

Du kan se mere om Roger på sin blog Wohlner Financial eller hans firma Asset Strategy Consultants.

Sådan finder du en NAPFA Advisor

Hvis du er interesseret i at ansætte en NAPFA-rådgiver, er det bedste at besøge deres vigtigste websted. NAPFA.org. Derfra kan du se Find en rådgiver spot på hjemmesiden (se ovenfor). Du kan søge enten ved adresse, postnummer eller navn og efter at have valgt "søgning", får du en liste over de nærmeste NAPFA-registrerede rådgivere i dit område.

NAPFA Resources

På NAPFAs hjemmeside, http://www.napfa.org, har de mange nyttige links og ressourcer. De kan hjælpe dig med at finde en NAPFA-kvalificeret rådgiver i dit område. De har også nyttige undervisningsmaterialer til at hjælpe dig med at vælge den finansielle rådgiver, der passer til dig. NAPFA har uddannelsesmæssige webinarer fra kvalificerede rådgivere om mange forskellige emner.

NAPFA er også vært for pædagogiske konferencer. Disse konferencer har klasser for rådgivere, der ønsker at deltage i NAPFA, samt klasser for rådgivere, der ønsker at forfine deres færdigheder.

Via NAPFA og Kiplinger's Personal Finance-magasin er hjemmesiden vært for flere finansielle råd flere gange om året. Du kan tjekke efter kommende datoer eller se live videochatten via deres hjemmeside samt NAPFA og Kiplinger's Facebook-side.