Interview Spørgsmål før ansættelse af en finansiel rådgiver

Afskrift følger nedenfor ....

Dette er Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Velkommen alle sammen! Jeg har lidt pæne, spændende ting at dele her. Jeg blev interviewet af Laura Adams blandt andet The Money Girl. Hun er faktisk en bidragyder til bloggen, goodfinancialcents.com så sørg for at tjekke for hendes artikler. Jeg havde fornøjelsen af ​​at blive interviewet af hende til et lille Skype-interview, som vi gjorde. Dette var vores første forsøg. Vi havde lidt statisk i slutningen, men vi lærer. Jeg får alle mine tekniske fejl ude af vejen. Hun interviewede mig om at interviewe en finansiel planlægger til dine egne tjenester. I slutningen delte jeg nogle tip af de fem fejl, der skulle undgås, når jeg sparer til pensionering eller økonomisk planlægning. Sørg for at tjekke interviewet. Håber du nyder det. Vi ses senere.

LAURA: Hej alle sammen. Dette er Laura Adams fra The Money Girl podcast og forfatter af Money Girl: Smart Flytter til at vokse rig. I dag er jeg her hos Jeff Rose. Jeg er så begejstret for at interviewe ham. Han er en finansiel planlægger. Han har en virksomhed, der hedder Alliance Wealth Management. Jeg troede, det kunne være en god idé at finde ud af Jeff, hvad nogle af de typiske spørgsmål er, at han får om økonomisk planlægning. Jeff, hvorfor starter du ikke ud og fortæller os hvad du gør, og hvilken type kunder har du?

JEFF: Sikker. Jeg har været en finansiel planlægger i lidt over otte år eller deromkring og undervejs har jeg hjulpet mange forskellige typer kunder. At være yngre, jeg blev startet i virksomheden, da jeg var 24, så jeg havde mange yngre kunder, der bare ønskede at begynde at spare for pensionering, begynde at spare på deres barns universitetsuddannelse. Jeg havde også en masse baby boomer generation, der nærmer sig pensionering og havde et stort reden æg ligesom deres 401K eller deres pensioner, at de havde sparet i hele deres liv, og nu havde de den største beslutning penge klogt at gøre i deres lever hvad man skal gøre med det. De betroede mig til grundlæggende at udarbejde en indkomstplan for dem med de penge, så de ikke ville udleve det. Det er virkelig her, jeg vil ikke sige, at mit fokus er vendt, men kun min kundekreds har ændret sig sådan gennem henvisninger og gennem alle de forskellige begivenheder, jeg gør. Lige nu servicerer jeg sandsynligvis ca. 80% af babyboomer plus generation. De fleste af disse personer, jeg ville sige, er folk, der ved, at de skal investeres. De ved, at de skal være på markedet på en eller anden måde, bare for at holde op med leveomkostningerne og holde sig til deres ønsker i de gyldne år. De har bare ikke tid, og de stoler sig ikke rigtigt på den mængde penge, så de vil stole på en ekspert som mig selv. Jeg siger ekspert. Jeg forsøger ikke at toot mit eget horn, men de vil stole på en professionel til at tage sig af dem.

Hvem har brug for en finansiel planlægger?

LAURA: Absolut, ja. Jeg er nysgerrig, hvad din mening kunne dreje sig om, om alle har brug for en finansiel planlægger. Har alle brug for en eller er nogle mennesker i stand til selv at gøre det?

JEFF: Det er et stort spørgsmål. Jeg har faktisk bare taget en afstemning af mit email nyhedsbrev, fordi jeg var virkelig nysgerrig. Jeg havde bare en fornemmelse. Jeg taler til folk hele tiden, der ikke har en finansiel rådgiver. De har gjort det alene eller de laver ingenting overhovedet. Jeg var virkelig bare nysgerrig, så jeg mailede mine abonnenter bare nysgerrig efter at kende feedbacken. De spørgsmål, jeg spurgte var: Har du en finansiel rådgiver. Ja eller nej. Hvorfor eller hvorfor ikke. Af alle de mennesker, der reagerede der var kun omkring 30% eller deromkring, der havde en finansiel rådgiver. Det var lidt af min fornemmelse, at de fleste mennesker ikke gjorde det. Den mest almindelige årsag var tillid. De stolede ikke på dem. De havde måske nogle dårlige historier fra venner eller familiemedlemmer, eller de havde en personlig oplevelse, hvor de havde en finansiel rådgiver, der solgte dem noget, der ikke burde have været solgt til dem, og de stolte bare ikke på den retning. Andre mennesker vidste ikke, om de havde brug for en endnu. De følte sig ikke som de havde nok penge til at komme i gang. Jeg tror i alle disse situationer, måske har du ikke brug for en finansiel planlægger på fuld tid til at styre investeringerne løbende, men jeg synes, det er som en lægeforbindelse. Du behøver ikke at gå til lægen hver eneste dag, men det er altid tilrådeligt at gå i mindst en gang om året for at få din årlige checkup. Hvorfor ville du ikke gøre det med dit økonomiske liv bare for at sikre, at hvad du har i din 401K er, hvor det skal være. Sørg for, at de investeringer, du har lavet på din egen mæglerkonto, er i de rigtige fonde, aktier eller ETF'er. Sørg for at du har tilstrækkelig livsforsikring. Jeg tror, ​​at alle har brug for en slags rådgiver, måske ikke løbende, men i det mindste nogen til at checke på og give dem den årlige checkup.

Forskellige typer af rådgivere

LAURA: Ja, det er en god måde at sætte det på. Hvad er de forskellige typer rådgivere, som folk kan finde ud af, hvis de går online og søger efter nogen? Fortæl os lidt om de forskellige typer rådgivere, som folk måske ville eller ikke ville bruge afhængigt af deres situation.

JEFF: Det bliver så forvirrende nu, for lige nu er alle en finansiel rådgiver. Alle har den titel. De plejede at være en børsmægler, investeringsrådgiver, forsikringsagent. Lige nu snakker jeg til alle, og de siger, at jeg er finansiel rådgiver. Jeg er ligesom hvad betyder det virkelig? De forskellige typer ville være, hvis du går til en finansiel rådgiver hos et forsikringsselskab eller forsikringsbureau. Det har lige været min erfaring, at de bare vil lede ind med en slags forsikringsprodukt. Det kunne være en livrente. Det kan være en slags hel livs- eller kontantværdi livsforsikring. Personligt er jeg ikke en stor fan. Jeg ønsker ikke at begynde at hænge ned på det, men det er dem, som jeg ville forblive væk i begyndelsen. Jeg siger ikke, at livsforsikring er dårlig. Bare vær opmærksom på, hvad deres pitching til dig og hvad de forsøger at sætte dig ind i. Hvis du går til enhver form for stor mæglerfirma, kan det være overalt fra en rådgiver, hvor de skal sælge dig en fond eller en ETF, og de skal tjene en provision af det pågældende produkt. De kunne også have et gebyrbaseret forhold eller rådgivningsforhold, hvor du betaler et løbende gebyr, en procentdel af dine samlede investeringer med dem. Bare sørg for at du er klar over det. Hvor vandet bliver mudret, kan du betale et løbende gebyr for din konto hos firmaet, men der kan også være transaktionsgebyrer på kontoen. Der kan være interne udgifter inden for de investeringer, du ejer. Den næste ting du ved, du tror du betaler 1%, og du betaler virkelig 2½%, og det begynder virkelig at spise væk på dine penge, og det er svært for dig at dyrke det. Derfor går mit hjerte ud til forbrugeren, fordi der er så mange forskellige måder. Hvis du ikke stiller de rigtige spørgsmål, hvis du ikke ved hvad du skal spørge, er du bare dybest set til gavn for denne rådgiver. Bare vær ajour med det. Den sidste - vi talte om at gøre den årlige checkup - der er mange gebyrer, der kun er rådgivere, som stort set kun opkræver dig for hver time. Dette er de folk, der bare vil møde dig og analysere din situation og give dig en spilplan. Jeg tror måske måske endda en finansiel træner måske falder i den kategori af nogen, der bare giver dem vejledning om, hvor de skal være.

LAURA: Fantastisk! Så hvilken type rådgiver er du? Fortæl mig lidt om, hvordan du eller din virksomhed opkræver folk. Hvad er en typisk kundes gebyrstruktur, eller hvilken kompensation får du for en typisk kunde?

JEFF: Sikker. Det er et stort spørgsmål. Bare for at give dig et indblik, jeg arbejdede for det store mæglerfirma, så jeg har været i den retning. Jeg kender den struktur. Derefter forlod vi og vi startede et uafhængigt firma. Da jeg blev uafhængig, havde jeg evnen til at gøre provision, og jeg havde evnen til at gøre gebyr. Jeg gjorde det i omkring tre år, og samtalerne blev så forvirrende, fordi det var afhængigt af klienten og deres situation. Jeg kunne godt lide det, fordi i nogle tilfælde måske en kommissionsforbindelse var bedre for kunden, hvis de ikke foretog en masse aktiv handel. De har lige købt en ting hver gang imellem. De fleste af mine klienter, jeg gjorde på rådgivningsforholdet, var gebyret baseret, hvor jeg ledede deres portefølje med at hjælpe med at opnå indtægtsstrøm. Når jeg havde den samtale med folk, var jeg som her, jeg laver dette, og her gør jeg det her. Jeg blev lige frustreret over det og ville virkelig have en mere strømforsynet præsentation eller tilgang, når jeg talte til folk. For nylig oprettede jeg lige mit eget registrerede investeringsrådgivningsselskab, hvor nu er det helt et gebyrbaseret forhold. Gebyret varierer alt fra 1-1½% som min løbende gebyr. Det er altomfattende. Der er ikke flere transaktionsgebyrer. Der er ingen IRA-gebyrer. På dette tidspunkt dækker det at lave en finansiel plan for kunden og ajourføre det på årsbasis. I princippet kan klienten ringe til mig, ikke helst i weekenderne, men de kan ringe til mig, når de har brug for, hvis de har et spørgsmål om noget. Jeg hjælper kunder med at finde ud af, hvor meget de skal spare for deres børns kollegium. Jeg tager et kig på deres 401K. Det er ikke engang en del af det, jeg forvalter, men jeg tager et kig på det for dem bare for at sikre, at det er, hvor det skal være.

Den store misforståelse

LAURA: Fremragende! Det lyder faktisk som en ret god aftale i forhold til nogle af de gebyrer, jeg har hørt. Som registreret investeringsrådgiver, hvilken type ansvar har du til kunden? Der er stor forvirring på markedet om, hvad der er en finansiel rådgivers ansvar i forhold til en mægleres ansvar med hensyn til at anbefale en aktie eller en børsnoteret fond. Jeg synes, det er vigtigt, at folk lærer at kende en rådgiver, der kan give dem et vis ansvar, versus bare at smide en aktie her og der som et godt valg, som de synes er varme lige nu.

JEFF: Den store ting, forbrugeren kan aldrig forstå dette, jeg ved, at erhvervet eller vores branche forsøger at gøre et bedre arbejde med at få dem til at forstå, men de to nøgleord er i det væsentlige passende og fiduciære. Med det tidligere forhold var det mere et problem med egnethed, hvor jeg ville se på en kundes situation, og så ville jeg anbefale en investering, som jeg følte var egnet til deres behov. Det kan eller ikke have været det rigtige, men det var det, jeg følte baseret på situationen. Nu som registreret rådgiver, som fiduciary, er jeg alene ansvarlig for min kundes bedste interesser. Jeg må sørge for, at jeg gør hvad der er helt rigtigt for dem, og jeg absorberer den rolle. Før jeg lavede en RIA så jeg det ord, der blev kastet derude meget, og ved, at mange andre RIA'er kaster det derude, og jeg er ligesom hvad der virkelig betyder det. Nu når jeg endelig får det og forstår det, er det virkelig vigtigt for mig. Når jeg snakker med andre advokater og andre fagfolk, og du snakker om ordet fiduciary til dem, får de det. De forstår hvad det betyder og det klient-rådgiverforhold. Der er en enorm grad af respekt for det.

Kvinder og Investering

LAURA: Ja, jeg kommer fra fast ejendom verden år siden og fiduciary forhold med kunder var også meget vigtige i den branche. Ja ja, jeg vil sørge for at alle får det. Hvis du går til en mægler, kan de eller måske ikke have et ansvar for at kigge efter din bedste interesse, men en registreret rådgiver (RA eller RIA), der er en del af titlen. Det er en del af betegnelsen, at de har et højere ansvar. Jeg synes det er en stor betegnelse at søge efter i en rådgiver.

Også Jeff, jeg ville gerne spørge dig lidt om de forskelle, du ser hos mænd og kvinder, der kommer til dig. Jeg får mange spørgsmål, forskellige typer spørgsmål fra mænd og kvinder om økonomi og planlægning, og jeg spørger mig selv, om du ser en stor forskel på at arbejde med et par eller bare en mand eller en kone. Er der stor forskel på den måde, at mænd og kvinder nærmer sig penge og økonomisk planlægning?

JEFF: Ja, der er meget mere til det med kvinder og økonomiske udfordringer. Ikke at sige, at det er 100%, men det er så sjovt, når jeg ser på min baby boomer generation af ægtemænd og hustruer i forhold til Gen X generation af klienter ægtefæller og hustruer. I min baby boomer generation har jeg ægtemænd, der arbejdede 10-12 timers dage, og konen var hjemstedet, hvor de i grund og grund har stolt på manden til at træffe alle de store penge beslutninger. Jeg sørger altid for, at jeg bringer begge kunder. Hun er stadig en del af ligningen, fordi det er roden til lykke eller ulykke, hvis vi ikke har haft den rette diskussion. Jeg vil gerne være sikker på, at jeg vil forstå, hvad hendes tanker og bekymringer er. For det meste har de været helt afhængige af manden. Mens min Gen X jeg ser flere af hustruerne nu har mere af et ord i pengene spørgsmål. Erfaringerne jeg har haft på mit eget kontor er, hvor hustruer nu siger, at vi skal gøre dette, vi skal gøre dette. Jeg synes det lyder godt, det lyder godt, men jeg ser mere af en lederrolle end jeg nogensinde har set før, især med baby boomer generation. Jeg synes det er pænt at se det.

LAURA: Ja, det er det. Jeg gør en masse på en coaching med folk, og hovedparten af ​​dem er kvinder, der plejer at være, som du sagde, at tage mere af en lederrolle uanset årsag. Måske går de igennem en skilsmisse, eller de er bare ved at vågne op og indse hej, jeg skal være involveret. Jeg har brug for at vide, hvad der sker for mine bedste interesser. Jeg synes, det er godt, at yngre kvinder og yngre par nærmer penge meget anderledes end ældre generationer, og det er en rigtig god ting.

JEFF: En anden ting jeg vil sige, jeg har bemærket, og jeg synes, det er ret godt universelt, er, at kvinder generelt har en tendens til at være mere konservative i deres investeringstolerance. Selv i den ledende rolle ønsker manden at gøre 12-15% tilbage, mens konen generelt er mere på den konservative side, hvilket kunne være godt eller dårligt. Jeg vil bare sørge for, at vi er, hvor vi skal være. Det er en anden ting, jeg har bemærket, at kvinder generelt er mere konservative.

LAURA: Ja helt sikkert. Jeg tror, ​​at kvinder har det bag-lady-syndrom, frygt for, at vi altid hører. Nogle gange er kvinder virkelig bange for konsekvenserne af dårlig planlægning. Det er en vidunderlig ting, men du kan tage det til en ekstrem, hvor du ikke investerer aggressivt nok, og derfor kommer du ikke til at ramme dit pensionsmål. Jeg synes at have en balance der mellem en mand og en kvindes perspektiv virkelig ender nok med at hjælpe med i det hele taget, hvis du blander begge disse perspektiver. Det er godt, hvis folk arbejder sammen om penge.

De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generelle oplysninger og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. For at bestemme, hvilken investering (er) der kan være passende for dig, skal du kontakte din finansielle rådgiver inden du investerer.