Wealthfront Review

I USA uddyber fire Robo-Advisors det for den øverste position. Med 47 milliarder dollars under ledelse er Vanguard en klar frontløber. Velstandsfronten bringer den bageste op med lidt over 5 milliarder dollar i aktiver under ledelse.

Men når det kommer til at anbefale en "Robo-Advisor" Wealthfront er altid mit første valg. Her er hvorfor.

Moderne porteføljeinvestering

De fleste af de bedste "Robo-Advisors" på markedet skaber i dag investeringsporteføljer ved hjælp af en investeringsfilosofi hedder Modern Portfolio Investing. Moderne porteføljeinvestorer mener, at det er virkelig svært at slå markedet. Som følge heraf forsøger disse investorer at styre porteføljens volatilitet og holde omkostningerne lave.

Det er ikke sexet, men det er en god tilgang til investering. Wealthfront tilbyder en måde for investorer at købe ind i moderne portefølje teori uden at skulle regne ud detaljerne selv. Det er ikke at sige, at detaljerne i den moderne portefølje teori er hårde. Det er de ikke. Men Wealthfront er ikke en platform for folk, der ønsker at grave ind i nuancerne af enhver mulig investeringsmulighed.

Wealthfront er en investeringsplatform for forsigtige investorer, der ønsker at se deres penge vokse, men vil ikke bruge meget tid på at tænke på deres investeringer. Investeringsprocessen med Wealthfront starter altid med dine mål og din risikotolerance. Wealthfront spørger 4 objektive spørgsmål og seks subjektive spørgsmål til at hjælpe

Du får hvad du ikke betaler for

Wealthfront opkræver et administrationsgebyr på 0,25% på alle porteføljer over $ 10.000 ($ 15.000, hvis du bruger vores specielle link her: Wealthfront bonus). De administrerer dit første $ 10.000 gratis. Dette er det laveste gebyr blandt de øverste Robo-Advisors, som giver dem til mig. De opkræver ikke transaktionsgebyrer. De opkræver ikke bogus konto setup gebyrer eller lukkede gebyrer. I det væsentlige får du det, du ikke betaler for. Du får stor kapitalforvaltning uden at betale høje gebyrer.

Ud over den lave prisstyring skal investorerne holde øje med dyre investeringsgebyrer, der kaldes omkostningsforhold. Velstanden holder disse super-lave. Wealthfront hjælper investorer med at vælge nogle brede markedsindekser til den lavest mulige pris. Kun den internationale obligationsfond (EMB) har et omkostningsforhold på over .25%.

Hvis du har en mæglerkonto efter skat, vil Wealthfront udnytte et skattekrummebro, der gør det muligt for investorer at kræve tab på kapital, når en investering taber værdi. Denne "skatteforhøstning" har tendens til at være kompliceret, men Wealthfront gør arbejdet for dig.

Vi elsker Wealthfront's app også, og anbefaler det som en af ​​de bedste gratis investing apps (under $ 15.000).

Wealthfront Lets Algoritme Work

Selvfølgelig er alt, hvad jeg har sagt om Wealthfront, også sandt til forbedring (bortset fra at forbedring ikke klarer dine første $ 10.000 gratis). Jeg er imidlertid ikke agnostisk mellem Wealthfront og Bedre. Jeg anbefaler altid Wealthfront over forbedring.

Dette skyldes, at Wealthfront altid lader deres algoritmer fungere, men bedre forbedrer undertiden menneskelige indgreb. Efter Brexit i juni 2016 låste Betterment brugere ud af platformen i et par timer. Forbedring kan have frygtet en panikforkøb, men de forhindrede også at købe i løbet af et marked. I mellemtiden lader Wealthfront algoritmerne arbejde.

Hvis Wealthfront stoler på deres algoritmer, stoler jeg på dem også.

Løbende forbedringer

Wealthfront er ikke tilfreds med at hvile på deres laurbær. I år har de udgivet tre spændende nye funktioner.

PassivePlus

Hvis du har mere end $ 500K på Wealthfront, vil de give dig mulighed for at bruge en funktion, der hedder PassivePlus investing. PassivePlus er en første af den slags "Smart Beta" robo-rådgiver. Smart Beta Investing forsøger at bruge faldet nedadgående porteføljevolatilitet (Beta) for at øge porteføljens afkast (Alpha). Det er klart, at Wealthfront sager systemiske skattefordele.

Wealthfront gør også det tilfældet, at deres fem-faktor investeringsmodel kombineret med indeksering øger afkastet. Det er et krav, du skal undersøge på egen hånd. Jeg køber ikke ind i faktorinvesteringsmodellen som en langsigtet bæredygtig fordel (selvom jeg indrømmer det fungerede tidligere).

Dette er elementerne i WealthFront's PassivePlus-program:

• Skatteløsning Harvest: Wealthfronts algoritmer tjekker daglige kapitalforløbsmuligheder. I løbet af et år kan en investor kræve en skatkredit på $ 3000 i tab på kapital, plus du kan modregne eventuelle gevinster med tab. Wealthfront garanterer stort set, at du aldrig betaler staten mere end du skal. Hvis du har en stor mæglerkonto efter skat, skal du udnytte skattelettelse.
• Direkte investering: Større investorer reducerer også omkostningerne ved at deltage i Direct Investing. I stedet for at holde ETF'er har PassivePlus investorer rettigheder til aktier, der ejes af Wealthfront. Når det sker i stor skala, er dette marginalt billigere end at eje ETF'er, så det er en anstændig omkostningsbesparelse.
• Five Factor Investing: Wealthfront er ikke helt ligetil, hvad der er i deres 'hemmelige sauce', men deres nyeste algoritme er tydeligt baseret på den velrenoverede fem-faktor investeringsmodel. Investeringsmodellen med fem faktorer står for værdi, momentum, udbytteudbytte, lav volatilitet, volatilitet i forhold til markedet. Historisk set ville en Five Factor-model ikke kun slå markedet, det ville reducere porteføljens volatilitet.Det er ikke klart, at det er sandt i dag.

529 Planlægning

Investering til college er hårdt. Tidslinjen er begrænset, og du kan ikke fortælle din 18-årige at springe over college, indtil markedet genopretter. Wealthfront tilbyder en 529 konto, der kan hjælpe dig med at investere og spare på dit barns uddannelsesplaner. Det er grafisk interface gør investeringsoplevelsen mindre stressende.

Selvfølgelig gør Wealthfront det nemt at investere i college, men den sparer del er stadig op til dig.

Sti Investering

Wealthfronts største innovation i 2017 er "Path Investing." Path investing er finansiel planlægning software til resten af ​​os. Vil du vide, om du er på vej til at nå dine mål? Sti hjælper dig med at finde ud af det. Vil du forstå effekten af ​​et år eller to? Sti kan hjælpe dig med at forstå, hvordan det vil ændre dine resultater.

Path Investing er selvfølgelig afhængig af gæt og menneskelige input, men det er et nyttigt redskab til at give unge vejledning om, hvorvidt de kan forvente at nå deres mål.

Skal du flytte din portefølje til Wealthfront?

Jeg er hurtig til at anbefale Wealthfront til nybegyndere, men jeg tror ikke, det passer til alle. Personligt har jeg ikke mine penge på Wealthfront.

Wealthfront bruger fire objektive og seks subjektive spørgsmål til at hjælpe dig med at bestemme din ideelle aktivfordeling. Den aktivfordeling, de foreslog mig, var alt for konservativ for min pensionsportefølje. Som investor får du kun at vælge mellem et par porteføljeindstillinger. Det holder nye investorer fra at falde bytte til analyseforlamning, men mere erfarne investorer vil føle sig begrænset af det.

Den klareste fordel ved Wealthfront er, at den er i stand til at udføre systemisk skatteforhøjelse. Det betyder selvfølgelig kun i uhæmmede skattekonti. Da jeg ikke har en mæglerkonto efter skat, vil jeg ikke drage fordel af det.

Den endelige indsigelse mod Wealthfront er, at du vil have noget andet. Mange mennesker vil arbejde med et menneske, ikke en bot. Hvis du leder efter en finansiel rådgiver, overvej at forbinde med Financial Gym eller med en planlægger, form XY Planning Network.

Hvis du er en ny investor, er Wealthfront en stor investeringsplatform. Hvis du allerede kender tovene, så er der ingen grund til at bryde med at flytte din konto (medmindre du har brug for hjælp til skattehøst).

Vil du prøve Wealthfront? Hvad synes du om robo-rådgivere?

Wealthfront Review

• Kommissionen og gebyrer - 90
• Kundeservice - 90
• Brugervenlighed - 90
• Værktøjer og ressourcer - 80
• Investeringsmuligheder - 80
• Asset Allocation Metholodgy - 90

87

Resumé

Wealthfront er vores yndlings-robo-rådgiver på grund af deres lave gebyrer, strategi for fordelingsallokering og deres forskellige investeringsmuligheder.