Hvordan påvirker et studielån min kredit score?

Har du i øjeblikket studielån? Har du nogensinde spekuleret på, hvordan de påvirker din kredit score? Jeg ved, jeg har. Er det muligt, at disse studielån faktisk gør ondt i din kredit? Eller er det en fordel at have studielån i moden alder af 18, fordi de giver kreditorerne med din tidlige kredit historie? Lad os finde ud af det!

De to typer af kredit

Når det hele kommer til det, er der to typer kredit i denne verden: revolverende kredit og afdragskredit. Revolverende kredit er et lånebeløb, der løbende kan gå op eller ned afhængigt af dine køb. Et kreditkort er et glimrende eksempel på revolverende kredit. Baseret på dine køb kan du have en kreditkortbalance på $ 1.000 en måned og derefter en balance på $ 2.800 i den næste måned. Du har lov til frit at tilføje og forringe (eller betale ned balancen af) dit lån som du ønsker (men kun op til din grænse selvfølgelig). Derfor er balancen drejende.

Afbetalingskredit er typisk et engangslån, som du betaler tilbage til banken i rater - med andre ord månedlige betalinger - indtil du betaler tilbage saldoen på lånet. Fælles eksempler på afdragslån er billån og boliglån. Du låner hele beløbet fra banken og accepterer at tilbagebetale lånet med regelmæssige månedlige betalinger.

Studielånet

Hverken revolverende kredit eller afdragskredit er i sig selv dårlig. Så længe du foretager dine betalinger til tiden, øger hver form for gæld typisk (eller i det mindste vedligeholder) din kredit score. Efter min opfattelse, hvis nogen håbede på at forbedre deres kredit score og skulle enten gøre det med en af ​​disse to muligheder, vil jeg opfordre dem til at påtage sig afdragskredit. Ikke alene vil dette skridt hjælpe deres kredit score med deres rettidige betalinger, men de behøver ikke at tænke for meget om at låne for meget på revolverende kredit (fordi hvis du bruger mere end 20% af din samlede grænse, vil din score sandsynligvis gå ned).

Så hvad med studielån? Hvor henhører de inden for kreditten? Som du måske allerede har gættet, er studielån klassificeret som afdragskredit, fordi de fungerer mere som et billån eller boliglån frem for et kreditkort. Men husk, i modsætning til et billån eller et huslån, er et studielån et I.O.U. på din økonomiske fremtid. Sikkerheden for lånet er din fremtidige indtjening, og hvis du ikke betaler det tilbage, vil regeringen garnere dine lønninger og endda din Social Security check for at få deres penge.

God kredit eller dårlig kredit?

Du kan blive overrasket over at lære dette, men nogle kredit bureauer hæve eller sænke din kredit score baseret på hvad du køber med dit lån. For eksempel, hvis du går ud og bruger en masse af bankens penge på afskrivninger (som en båd, en bil, en bølgeløbere osv.), Så kan banken reducere din score med et par point, fordi dine aktiver vil ikke hjælpe dig med at betale lånet tilbage, hvis du møder problemer i fremtiden. Hvis du imidlertid køber et hus eller forretningsmidler med bankens penge, så kan de give dig et par ekstra point, fordi du bruger deres penge til at øge dine aktiver og din nettoværdi, hvilket betyder en højere sandsynlighed for tilbagebetaling.

Fordi studielån bruges til at forbedre din viden og øge din fremtidige løn, er de næsten altid tænkt som god gæld, så bankerne synes mere højt af dig for at påtage sig denne ekstra gældsbelastning. Så ikke alene øger du din score med dine faste betalinger (som opbygger din uplettede kredit historie), men din score kan stige lidt mere, fordi du udnytter bankens penge til at forbedre din indkomst i fremtiden.

Men mange finansielle planlæggere anser studielån den værste gæld at have - fordi du aldrig kan undslippe det uden at betale det tilbage. Husk det, når du hører udtrykket "god gæld".

Hvordan forskellige studielånsaktioner kan påvirke dit kredit score

For det første ved du selv hvad din kredit score er? Nu er det perfekte tidspunkt at tjekke din kredit score med en gratis service som Credit Karma. Jeg anbefaler at bruge dem, fordi de virkelig er gratis, og kræver ikke engang at du lægger et kreditkort til at kontrollere. Når du kender din score, kan du handle!

Så hvad nu hvis du har svært ved at betale dine studielån tilbage? Du overvejer udsættelse eller overbærenhed, men du er bekymret over, at dette vil reducere din kredit score. Selvom det ser ud som om dette ville være sandt, har udbetalingen af ​​dine betalinger faktisk ingen eller ingen betydning for din score.

Hvis du i øjeblikket er kriminel med dine studielån og ikke har foretaget betalinger i nogen tid, er det bestemt skade din kredit score. Men hvis du arbejder med lånebureauet og finder en måde at begynde at gøre betalinger igen, kan dette forbedre din score uhyre!

Som et overblik kan studielån have stor indflydelse på din kredit score, men sørg for kun at bruge dem som du har brug for dem. Der er for mange historier om, at folk tager for meget studielåns gæld og ikke er i stand til at betale dem tilbage. Vær klog i din kreditbrug, så du kan lette banken (eller regeringen) med lethed.

Har du taget lånelån til studielån? Har du bemærket en ændring i din kredit score på grund af det?