Spousal IRA bidrag regler

Til døden os skiller. Når et par deltager i hellig ægteskab, er der mange nye opdagelser venter på dem. Når det kommer til deres økonomi, er der potentiale for at være nogle ekstra fordele: fælles kontrolregnskaber for konsolideret registrering, fælles skatteindberetningsstatus og endelig; evnen til at bidrage for en ikke-fungerende ægtefælle til at bidrage til deres IRA.Ahhhh .... er ikke ægteskab lyksalighed? Der er særlige regler og begrænsninger, der gælder for spousal bidrag til IRAs det bør også overvejes, når du vælger en IRA til din familie. Her ser vi på nogle af disse regler for at hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning vedrørende din IRA-konto.

Disclaimer: Mens det er så fristende, som det lyder, vil jeg ikke foreslå, at et ungt par bare skal kunne få adgang til en spousal IRA 🙂

Regler for spousal bidrag.

Der er et par grundlæggende regler for at overveje, om du vil gøre bidrag til din ægtefælles IRA. I det år, hvor du laver bidrag, skal du opfylde følgende kriterier:

• Gift med din ægtefælle ved udgangen af ​​skatteåret.
• Ægtefælle har opnået skattepligtig indkomst for skatteåret.
• Send en fælles føderal selvangivelse.
• Din skattepligtige indkomst skal være mindre end den, der tilhører IRA.

Det er også vigtigt at huske, at bidragsgrænserne kan ændres. Derfor er det vigtigt at holde sig ajour med IRS-skattebegrænsninger for maksimale bidrag, som du og din ægtefælle kan gøre til en IRA hvert år.

Spousal IRA Bidrag

For at bidrage til en IRA skal du have skattepligtig indkomst. Dette omfatter løn, provisioner, bonusser og selvstændig beskæftigelse. Dette ville generelt udelukke bidrag til en IRA fra en ikke-arbejdende ægtefælle, men det er ikke tilfældet. Spousal bidrag kan ske til en etableret IRA fra en ægtefælle ved hjælp af lønmodtagerenes kompensationsindkomst. Dette kan være til gavn for hjemmehjemmet forældre eller ikke-arbejdende ægtefæller, der ønsker at bidrage til pensionsopsparing. I 2010 var bidragsgrænserne for den ikke-arbejdende ægtefælle under 50 år $ 5.000 for skatteåret. Dette er i tillæg til den $ 5.000, som deres arbejdsmand kunne bidrage til, svarende til i alt $ 10.000 i mulige besparelser. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du bidrage med yderligere $ 1.000 om året i "indhente" bidrag.

Beskatning af Spousal IRA Bidrag

Spousal bidrag beskattes som ejer bidrag. Dette afhænger af typen af ​​IRA-konto, som du bidrager med. Med en traditionel IRA kan alle eller de fleste af dine bidrag betragtes som et skattefradrag, hvis du opfylder visse indkomstkrav. Selvom dette er en stor skattefordel på tidspunktet for bidraget, er det vigtigt at huske, at udlodninger fra den traditionelle IRA vil blive beskattet. Bidrag til en Roth IRA anses ikke for fradragsberettigede og vil blive genstand for indkomstskat, når du indsender din føderale indkomstskat. Mens skattefordelene ikke umiddelbart realiseres, behøver du ikke betale yderligere skatter, når du tager kvalificerede udlodninger.

Som du kan se, er der flere faktorer at overveje, inden du beslutter, hvilken type IRA der passer til dig og din familie. Når beslutningen er truffet, er du sikker på at du og din ægtefælle træffer de nødvendige foranstaltninger for at sikre en økonomisk sikker pensionering. Og hvis du ikke har fortalt din betydelige andre, at du elsker dem i et stykke tid, her er din chance 🙂

Disse oplysninger er ikke beregnet til at være en erstatning for specifikke individualiserede skatte-, juridiske eller investeringsplanlægningsråd. Vi foreslår, at du diskuterer dine specifikke skatteproblemer med en kvalificeret skatterådgiver.