Gør du denne budgettering fejl?

Hvis du er ligesom mange amerikanere, sætter du dig ned hver måned og laver et groft budget. Du estimerer, hvor mange penge der kommer til, og du skriver ned, hvad du vil gøre med pengene.

Måske, som mange amerikanere, når måneden slutter, finder du dig selv på et negativt tal.

Hvad skete der?

Du brugte ikke for meget. Du forsøgte at holde fast i budgettet. Hvad skete der? Hvorfor er det så svært at komme videre økonomisk?

Har du lavet denne budgettering fejl?

I det sidste år eller to er ovenstående scenario sket i min familie hver måned. Vi sidder fast i budgettet Vi brugte ikke overdrevent. Hvad skete der?

Kort sagt, vi havde ikke planer om tilbagevendende årlige eller halvårlige regninger.

Hvorfor ikke?

Nå, vi forsøger at betale ned gælden, og jeg ønskede så mange penge som muligt at gå på vores gældsafdrag. Men det forlod os kort nogle måneder, da vi havde store årlige eller halvårlige udgifter som bilforsikring.

Vi levede med et urealistisk budget, der ikke virkelig omfattede alle vores udgifter.

Hvis du har budgettering problemer, kan du måske lave den samme fejl.

Sådan løser du dit budget

Hvis du opretter et budget hver måned, ved du sandsynligvis, hvad dine månedlige udgifter er. Nu er det tid til at sidde ned og nedskrive dine andre udgifter, der ikke er månedlige.

Overvej lejers eller husforsikring, bilforsikring, livsforsikring, hvis du betaler årligt.

Glem ikke registrering på dit køretøj. Måske en årlig parkeringsmærkat?

Tilføj også i realistiske udgifter. I årevis har der været en lille Dave Ramsey i mit hoved og råber: "Det er ikke i budgettet!"

Jeg har aldrig medtaget en tøjkategori, fordi min mentale lille Dave altid ville råbe: "Det er ikke i budgettet!"

Nå, gæt hvad? Mine tre børn fortsætter med at vokse, og om pengene er i budgettet, har de brug for tøj. Jeg kan sikkert købe brugt til familien (og jeg gør), og det hjælper med at reducere omkostningerne, men jeg skal stadig afsætte nogle penge til tøj og sko. Men jeg forsøger at søge efter kuponer online hver måned. For eksempel er der masser af gode Snapdeal-kuponer derude, og vi har brugt dem flere gange for at spare et bundt penge.

Nu har vi $ 50 pr. Måned afsat til tøj og sko. Vi bruger bestemt ikke det hver måned, men vi sætter pengene til side og gemmer det, indtil vi har brug for det.

Glem ikke at lægge penge til besparelser

Hvis du også betaler ned gæld, vil du måske gerne gøre som jeg gjorde og afsætte hver ekstra krone for gældsafdrag. Det er dog ikke klogt. Hvad der vil ske er, at nogle måneder vil du gøre store fremskridt med at nedbetale din gæld, og så i andre måneder har du uventede udgifter, der vil dæmpe dig til ny gæld, hvis du ikke har rigelige besparelser.

Sørg for, at du afsætter nogle penge hver måned for besparelser.

Hvis du kun har råd til at afsætte $ 5 pr. Måned, skal du mindst afsætte dette beløb. Hvis du kan sætte til side $ 50 eller mere, fantastisk. Men gør gemme en regelmæssig linjepost i dit budget. Du vænner sig til at være vant til at spare, og dine penge vil føje måneden i og måneden ud, hvis du har en nødsituation og nødt til at dyppe ind i dine besparelser.

Hvis du opretter et realistisk budget og overvejer ALLE dine udgifter, vil du sandsynligvis have meget mere succes ved at overholde budgettet.

Jeg ved, at et realistisk budget vil sænke vores gældsafdragelseshastighed, men mit gæt er, at det også vil sikre, at vi har en stabil gældsreduktion fremskridt hver måned.