Forståelse Term Life Life Insurance Quotes - Hvor meget livsforsikring har jeg brug for? 💲💲💲

Et af de mest almindelige kunder er: "Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?" Svaret afhænger af din individuelle situation.

Der er mange grunde til at overveje køb af livsforsikring. Disse kan omfatte at erstatte tabt indkomst, at betale et pant eller betale de høje omkostninger ved en begravelse og andre endelige udgifter - som i dag kan overstige $ 10.000. Men når man overvejer livsforsikringsdækning, er mange mennesker usikre på, hvilken type politik der skal købes, og hvor meget der skal købes.

Hvilken type livsforsikring bør du overveje?

I mange tilfælde - særligt for dem, der er unge og i god sundhed - en sigt citat typisk overvejet. Der er flere grunde til dette. For det første er sigt normalt den mest overkommelige form for livsforsikringsdækning på markedet. Dette skyldes, at begrebet liv kun omfatter ren beskyttelse mod dødelig beskyttelse - uden nogen form for kontantværdi eller investeringskomponent.

Hvad de fleste ikke ved, er, at sigtepolitikker også kan være gode for folk i dårlig sundhed, og du kan finde en ingen livsforsikring livsforsikring, der vil være lettere for dig at kvalificere sig til, eller dem der ønsker at købe en høj risiko eller rygere livsforsikring.

Med terminsforsikringsdækning købes politikker for bestemte frister, eller "vilkår". For eksempel har politikker typisk 10 år, 15 år, 20 år eller 30 år. Når en terminspolitik er udløbet, skal den forsikrede typisk genkvalificere til dækning, hvis han eller hun ønsker at forny deres dækning. Denne genkvalifikation vil være baseret på den forsikredes daværende alder og helbredstilstand. På grund af dette er den præmie, der opkræves for den nye politik, typisk højere.

Term livsforsikring kan betragtes som en god form for dækning for dem, der dækker "midlertidige" behov. For eksempel kan en person ønsker at sikre, at hans eller hendes 30-årige boliglån vil blive betalt for deres overlevende i tilfælde af deres død. Derfor kunne de købe en 30-årig politik med en dødsydelse i størrelsen af pantbalancen. I dette scenario udløber politikken samtidig med, at pantbalancen vil blive betalt.

Term versus Permanent Livsforsikring

Termens livsforsikring adskiller sig fra det permanente liv i de permanente politikker, der yder både beskyttelse mod dødsydelser, samt en kontantværdi eller en investeringskomponent. Herved kan forsikringstageren opbygge opsparing på skat udskudt basis. Det betyder, at midlerne kan vokse ubeskattet indtil det tidspunkt, de trækkes tilbage - hvilket i høj grad tillader penge at vokse eksponentielt over tid.

Forsikringsindehaveren kan enten trække eller låne de midler, der er i kontantværdien af permanent livsforsikring. Det er dog vigtigt at bemærke, at beløbet for enhver ubetalt saldo vil blive talt imod forsikringens dødsfordel, hvis forsikrede forsvinder.

I modsætning til begrebet livspolitik har permanent dækning ingen særlig tidsbegrænsning. Det betyder, at permanent livsforsikring - som navnet antyder - forbliver permanent gældende, forudsat at præmierne betales. Endvidere forbliver præmiebeløbet typisk fast i hele den permanente politiks livstid. Selvom mængden af en permanent livsforsikringspremie kan begynde højere end den for et sammenligneligt tidsbegrænset dæk i første omgang, kan en permanent politiks præmie i sidste ende ende med at blive mindre. Et godt eksempel ville være en variabel livspolitik, som bygger over tid ved at investere kontantværdien i aktier og obligationer. Hvis investeringsdelen virkelig skulle tage afsted, ville du ikke skulle betale så meget i præmier for fuldt ud at finansiere kontantværdien.

Mens en langsigtet politik kan være en god mulighed for en person, der dækker et "midlertidigt" behov, kan en permanent livsforsikring, som en hel eller universel livspolitik, være bedre for en person, der planlægger at holde politikken gældende for varigheden af hele hans levetid. For eksempel kan disse politikker være gode for dem, der planlægger at bruge politikken til at betale ejendomsskatter eller donere provenuet til en velgørenhed.

Typer af livsforsikringer

Afhængigt af hvilke muligheder du vælger, kan du bemærke, at der er meget forskellige omkostninger til præmierne på din sigt forsikringskurser. Der er flere forskellige typer af langsigtede politikker på markedet - nogle er endda specifikke for visse beskyttelsesbehov, og de forskellige muligheder kan føre til meget forskellige præmier, når udtrykket livs citater trækkes. Præmier på forsikring for rygere kan også se anderledes ud. Der er flere funktioner i begrebet livspolitikker til at forstå, der forklarer de generelle typer af livsforsikringer, der er tilgængelige:

Garanteret Level Premium Life Insurance

Den mest almindelige begrebet livsforsikring er garanteret niveau præmie. Denne form for politik garanterer, at den månedlige præmie aldrig ændrer sig i hele politikken. Så hvis politikken er for en 30-årig periode med en garanteret præmie på 25 dollar pr. Måned, vil det aldrig ændre sig i hele politikens løbetid.

Andre former for politikker kan tilbyde præmiebeløb, som ændrer sig over tid eller fordele, som ændrer sig over tid.

Fornybar livsforsikring

Med fornybar løbetid kan politikken fornyes af den forsikrede efter hver tidsperiode - eller løbetid - er forløbet.Politikeren kan gøre det uden at skulle udfylde en ny ansøgning om dækning eller til at bestå en fysisk eksamen.

Selvom forsikringstageren har lov til at forny politikken, vil der blive kørt et nyt bud, og premien på planen vil sandsynligvis stige ved hver fornyelse. Dette skyldes den forsikredes ældre alder og mulige negative sundhedsforhold.

Konvertibel livsforsikring

En konvertibel politik giver den forsikrede mulighed for at konvertere en livsforsikringspolice til en permanent livsforsikring på et senere tidspunkt. Så længe vilkårene for politikken er opretholdt og præmiebetalinger er foretaget, vil den forsikrede ikke blive pålagt at gennemgå ny eller yderligere sundhedsundersøgelse på det tidspunkt, hvor politikken omregnes - uanset deres medicinske tilstand.

Konvertible vilkår giver forsikringstagerne fordelene ved at opnå billigere dækning, samtidig med at man fortsat kan vælge at omdanne til en permanent politik på et senere tidspunkt i fremtiden, da deres forsikring og økonomiske behov kan ændre sig, og de behøver ikke at gå igennem processen at få et nyt tilbud.

Ændret livsforsikring

En ændret politik er enhver ændring af betalingsstruktur eller dødsydelse i løbet af politikken. Nogle ændrede politikker tilbyder stigende præmiebeløb over tid eller faldende dødsydelser over tid afhængigt af behovet.

Faldende livsforsikring

Med en faldende politik falder dødeligheden hvert år, selvom præmien forbliver den samme. Den faldende levetidspolitik vil ende, når dødsfordelen når nul.

Potentielle købere af faldende livsforsikringer kan være dem, der ønsker at dække størrelsen af deres ubetalte pantbalance. I dette tilfælde, som mængden af realkreditbalancen falder, så gør også mængden af dødsfordel på den faldende løbetid dækning.

Øget livsforsikring

Stigende tidsforsikringspolicer opretholder samme præmie i hele løbetidet, men har en stigende del af dødsstøtten. Denne form for ydelse kan ofte købes som en leveomkostninger til en hel livspolitik.

Afkast af Premium Term Life Insurance

En af de ulemper ved livsforsikring er at nå udgangen af termen og få den bare udløbe, eller hvis præmien øges drastisk for at holde politikken intakt. Retur af præmieforsikring er designet til at betale præmierne tilbage, hvis du stadig lever i slutningen af løbetidet.

Denne funktion koster mere end garanteret niveau præmie, men det koster faktisk mindre end en hel livspolitik. Den væsentligste forskel er, at forsikringstageren ikke tjener nogen vækst på præmierne gennem årene.

reentry

Forsikringsselskaber opkræver typisk lave præmier i de første par år efter udstedelse af en termipolitik, fordi de har screenet deres ansøgere og kun udvalgt dem, der har et relativt godt helbred.

I gennemsnit har forsikringsselskaber tendens til at forblive i god sundhed de første par år efter udstedelsen af politikker. Men i løbet af årene er mønsteret, at nogle forsikringstagere, der har et godt helbred, vil falde deres dækning, mens andre, der har dårlig sundhed, vil beholde deres.

For at bidrage til at kompensere for denne udvikling skal forsikringsselskaberne opbygge yderligere fornyelsespræmier i politikken i de senere år for at hjælpe med at dække den ekstra dødelighedsomkostning, der er forbundet med denne ugunstige udvælgelse. Hvis en person har et godt helbred, kan han eller hun ansøge om ny forsikring ved at vise bevis for forsikring, og de kan igen nyde de lavere dødelighedsgebyrer, der er forbundet med den nyudstedte politik.

Derfor tilbyder nogle forsikringsselskaber reentry term livsforsikringer. Så længe en forsikret fortsat viser bevis for forsikring med periodiske mellemrum, vil deres fornyelsespræmier - som er baseret på lavere dødelighedsudgifter - forblive sammenlignelige med præmierne for nyudstedte sigtepolitikker.

Hvis forsikrede ikke er i stand til at kvalificere sig til den lavere præmie, vil de fleste politikker også indeholde et maksimalt beløb af præmie, der kunne opkræves. Disse maksimale fornyelsespræmier er højere end fornyelsespræmierne, der opkræves for regelmæssig fornybar løbetid.

Endelige Udgifter / Begravelsesplaner

Endelig udgiftsforsikring er en form for dækning, der dækker udgifter til begravelse, begravelse og andre relaterede omkostninger. Ofte betegnet "begravelsesforsikring" eller "begravelsesforsikring" giver den endelige udgift generelt en fordel på mellem $ 5.000 og $ 50.000.

Forsikringsindehaveren på den endelige livsforsikring kan nævne en person (eller personer) efter eget valg som modtager. Modtageren - i mange tilfælde et familiemedlem eller en anden elsket - gør livsforsikringskrav på den forsikredes død og er derefter ansvarlig for at bruge provenuet til at udføre forsikringstagerens ønsker.

Mange endelige livsforsikringer tilbydes til en lavere pris end mere traditionelle former for livsforsikringsdækning - og endelige udgiftsplaner kan gøre det muligt for forsikringstageren at betale overkommelige månedlige eller årlige præmiebetalinger. Dette gør den endelige udgiftsdækning nem at bære for mange - selv dem på et fast budget.

I mange tilfælde er de endelige udgiftspolitikker underlagt som enten "forenklet problem" eller "garanteret problem". Med en forenklet udstedelsespolitik bliver ansøgeren stillet flere spørgsmål vedrørende deres sundhedsmæssige og medicinske tilstand. Ansøgeren er imidlertid ikke forpligtet til at tage en lægeundersøgelse.

En garanteret udstedelsespolitik i et område, hvor ansøgeren ikke bliver bedt om nogen medicinske spørgsmål. Derfor, med disse typer af planer, vil enhver, der ansøger, modtage dækning.Det er dog vigtigt at bemærke, at præmierne på disse politikker typisk er højere.

Kreditdækning

Kredit livsforsikring er en form for politik, der er beregnet til at betale en persons gæld, hvis skyldneren overgår. Forsikringspolicynes pålydende værdi vil typisk falde, når gælden sænkes - indtil begge når nul.

Kredit livsforsikring kan beskytte en persons afhængige i, at de ikke vil blive saddled med gæld, hvis låntageren dør forud for at betale saldoen. I nogle tilfælde kræves køb af en kreditpolitik af en långiver forud for lån eller kreditgodkendelse.

Nogle af de vigtigste funktioner i kreditlivet omfatter:

Politikker sikrer en debitors liv til gavn for en kreditor
Købes på enten individuel eller gruppebasis
Politikker er normalt faldende sigtede dækning
Dødsbidragsprovenu kan ikke overstige gældsbeløbet
Långiveren eller kreditoren skal ansøge om ydelse af dødsydelser ved udtræden af lånet
Præmier tilføjes normalt til debitorens udbetalte lån
Den forsikrede har fået et forsikringsbevis
Låntagerens dækning vil opsige, når gælden er betalt, refinansieret, overført eller bliver betydeligt forsinket

Kreditpolitikker kan også tilbyde en måde at opnå dækning til dem, der ikke er i stand til at opnå det på nogen anden måde. Selvom provenuet ikke går til de forsikredes elskede, vil kreditlivet hjælpe med til at reducere en decedents gæld, hvilket kan hjælpe med at undgå økonomiske problemer for de forsikredes overlevende.

Jeg har fået det grundlæggende nu Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?

Nu hvor vi kender politikernes ins og outs, kan vi komme ned til tal. Besvarelsen af spørgsmålet om "Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?" Er ikke så let som det lyder. Ingen ønsker at lade deres familie begrave sig under tusindvis af dollars i gæld efter deres passering, men de fleste forbrugere ved ikke, hvad den passende livsforsikringsbeløb skal være. Størrelsen af den politik du har brug for afhænger af din økonomiske situation, din fremtid, planer og dine ønsker til din familie.

Den første faktor at se på er, hvad er din familie struktur? Har du en ægtefælle og børn, der stole på din løn? Fungerer din ægtefælle eller bliver dine børn vokset? Er du børn ved at gå på college? Jo flere mennesker der er afhængige af din løn, desto mere livsforsikringsdækning skal du have. Hvis dine børn er flyttet ud af huset, og din ægtefælle arbejder, kan du sikkert købe en mindre livsforsikring. Hvis børnene er unge, har du stor gæld, og en hjemme-ægtefælle kan du se på en million dollar livsforsikring eller mere.

Brug lidt tid på at evaluere din økonomi. Faktor i dit pant, årsløn, investeringer og årlige udgifter. Hvis du stadig har $ 125.000 tilbage på dit realkreditlån og yderligere $ 15.000 i studielån, kan en livsforsikring på $ 300.000 nok ikke være nok. På den anden side, hvis dit hus er betalt, er dine børn allerede ude af college, og du har kun få kreditkort eller lån, kan en $ 300.000 politik være tilstrækkelig. Glem ikke at beregne omkostningerne ved en begravelse i udgifterne.

Mens der ikke er noget "rigtigt" svar på mængden af livsforsikring du bør købe, bør du overveje at få mindst en politik, der er 10x din årsløn. At have en politik, der er 10x, din årsløn vil give dine kære den økonomi, de har brug for til at udbetale enhver gæld og give dem tid til at komme sig ud af tabet uden at have den ekstra byrde af begravelsesgæld.

Den anden faktor at overveje er din livsstil, og hvordan du vil have din familie til at bruge pengene. Vil du have din familie til at betale gæld og derefter investere resten? Vil du have, at de skal kunne opretholde den samme livsstil de næste ti år uden at skulle bekymre sig om midler? Hver situation vil kræve en anden mængde livsforsikring. Inden du beslutter dig for et politisk beløb, skal du snakke med dig om din økonomiske ønske om forsikringsdækning og hvad der giver mest mening.

Hvordan og hvor skal man opnå Term Life Insurance Quotes

For at få de bedste tilbud er det normalt en god ide at arbejde med et firma, der har adgang til mere end blot et forsikringsselskab. Dette skyldes, at du vil kunne sammenligne flere forskellige politikker og deres tilsvarende præmiepriser. I mange tilfælde kan omkostningerne ved dækning afvige meget - selv for den samme dækning - afhængigt af forsikringsselskabet.

Når du er klar til at begynde at handle for dækning, kan vi hjælpe. Vi arbejder sammen med mange af de største livsforsikringsselskaber på markedet, og vi kan også lede dig til de bedste livsforsikringssatser for rygere. Vi kan hjælpe dig med at få alle de oplysninger, du har brug for hurtigt, nemt og bekvemt, direkte fra din computer og uden at skulle møde personligt med en livsforsikringsagent. Citater kan ses online - og når du er klar til at købe, kan du også indsende dine oplysninger via internettet også. Hvis du er klar til at starte processen med at se citater fra top livsforsikringsselskaber, skal du blot udfylde og indsende formularen på denne side.

Hvis du skulle have yderligere spørgsmål om, hvordan forsikring fungerer, hvordan man får livsforsikringskurser eller endda livsforsikring generelt, er eksperterne hos Root Financial der for at hjælpe. Jeg er glad for at have samarbejdet med dem som et topforsikringsagentur, så de kan løse ethvert spørgsmål eller bekymring, som du måtte have forud for fremskridt. De vil også lede dig gennem tilbud og ansøgningsproces.

Vi ved alle, at få citater til livsforsikring kan være en stor beslutning. Der er masser af information til rådighed - og til tider kan det næsten virke overvældende. Men sørg for, at du har din familie i en sikker økonomisk situation, uanset hvad omstændighederne er værdige på kort sigt at få en politik.

Gemme