Skal du købe Mortgage Protection eller Term Life Insurance?

Bilforsikring-check.

Sundhedsforsikring-check.

Livsforsikringskontrol.

Lånbeskyttelse livsforsikring-vente.. hvad?

Med så mange forskellige typer forsikringer du kan købe i dag, er det meget nemt at få forsikring fattige.

Køb dækning på dit hjem med pant livsforsikring teeters på hegnet for at være lidt for meget.

Før jeg kommer foran mig selv, lad os se præcis, hvad realkreditforsikring virkelig er, så vil vi se, om det er værd at købe. Endelig ser vi på, hvilke andre alternativer du kan overveje i stedet - som f.eks. Køb af livsforsikring.

Hvad Mortgage Protection Livsforsikring er ikke

For det første ønskede jeg at præcisere hvad pant livsforsikring er ikke. Få ikke dette forvirret med PMI (Private Mortgage Life Insurance). PMI er, hvad der kræves af din bank eller långiver, hvis du ikke kan foretage en forskudsbetaling (typisk 20%), når du køber eller bygger nyt hjem. Jeg ved i vores tilfælde af det hjem, vi bygger, banken kræver 20% for at undgå PMI-forsikringen. For en mere officiel definition, lad os se på, hvad Wikipedia siger:

Privat pant forsikring (PMI) i USA, er forsikring udbetalt til en långiver eller administrator for en pulje af værdipapirer, der kan være nødvendige, når der tages et realkreditlån. Det er forsikring at opveje tab i tilfælde, hvor en realkreditgiver ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, og långiveren er ikke i stand til at genoprette sine omkostninger efter afskærmning og salg af den pantsatte ejendom. Typiske priser er $ 55 / mo. pr. $ 100.000 finansieret, eller så højt som $ 1500 / år. for et typisk $ 200.000 lån.

Hvad er Mortgage Protection Livsforsikring

Lånbeskyttelse livsforsikring er en forsikringsplan, der vil ikke udbydes af din forsikringsagent - sandsynligvis vil det blive tilbudt af din bank. Hvis du for nylig har købt et nyt hjem eller refinansieret, er chancerne for din postkasse blevet oversvømmet med tilbud for at sikre dit hjem. Før du beslutter dig for at købe det eller ej, lad os finde ud af, hvad det egentlig er.

Realkreditforsikring er forsikring, der typisk købes gennem den finansielle institution, der har dit pant (som din bank).

Mængden af ​​dækning, der er købt, er størrelsen af ​​dit lån, hvor hvis noget skete med dig, ville banken være modtageren og betale lånet. I de fleste tilfælde er politikken en aftagende periode, hvor som årene går ved mængden reduceres som du betaler dit boliglån nede, selvom præmien du betaler, forbliver det samme.

Nysgerrig at finde flere oplysninger, jeg satte mig på nettet for at se, hvad jeg kunne finde. Efter Googling "Realkreditforsikring", Kom jeg på hjemmesiden nedenfor. Jeg håbede virkelig på at få en reel omkostnings sammenligning mellem realkreditforsikring og livsforsikring på lang sigt (da det er det jeg ser det i forhold til), og dette websted syntes at have svaret. Webstedet havde meddelt mig, at hvis jeg indtastede nogle grundlæggende oplysninger og accepterede at jeg var okay med 3 forsikringsagenter, der ringede til mig, så kunne jeg få det citat, jeg ønskede. I forskningens navn gik jeg videre med det.

Umiddelbart efter at have udfyldt formularen og ramt "Enter" på mit tastatur ringede min kontortelefon, og det var en rep, der ringede til mig fra onlinefirmaet. Wow, det var hurtigt. Jeg forklarede for dem, at jeg var en licensgiver for finansiel rådgivning, og at jeg bare forsøgte at sammenligne realkreditforsikring. Hun var fint med det, men at give mig en sammenligning med mig som eksemplet; Jeg var nødt til at give nogle oplysninger om min medicinske historie. Sikker på, ikke noget problem. Efter at have besvaret en række spørgsmål, begyndte hun at skræmme mig med citater for terminsforsikring. Vent et øjeblik ... Jeg kender ordforsikring. Jeg forsøger at finde ud af om realkreditforsikring. Jeg spurgte så hvordan hun citerede mig i forhold til livsforsikring? Hendes svar,

”Oh. Nå, vi anbefaler ikke realkreditforsikring. Vi synes, det er overpris og føler, at begrebet er meget mere egnet til de fleste folk ".

Doh! Det er fint, men svarede ikke på mit spørgsmål. Udsiger, selvom webstedets klare læses, "GRATIS Mortgage Protection Livsforsikring Citat", De tilbyder ikke engang det. Jeg må ærligt indrømme, at jeg blev hugget. Og nu har jeg ringet sammen med forsikringsagenter, der forsøger at sælge mig noget, jeg kan købe af mig selv de sidste par uger.

Når du tvivl Spørg din bankmand

Et mindre vejspærrede ville ikke forhindre mig i at finde svaret, jeg søgte. Da jeg for øjeblikket er ved at opbygge et hjem, tænkte jeg, hvad der ikke er en bedre måde at få nogle flere oplysninger på, som går direkte til min bankmand. Jeg mailede ham om at spørge, om de tilbyder boliglånsforsikring og hvordan det sammenligner med begrebet liv. Her var hans svar:

Vi tilbyder det med vores realkreditlån. Præmierne varierer på en bred vifte baseret på lånebeløb, låntagers alder og brug af tobaksprodukter. En fordel er at få livsforsikring med få spørgsmål til svar og næsten ingen tegningsgaranti. Ulempen er, at prisen er marginalt højere end niveauet, men pantelivet er faldende og betaler ingen fordele til låntageren. Det betaler for låntageren og banken at betale lånet.

Jeg anbefaler låntagere at undersøge niveauet, inden de beslutter sig for at sammenligne omkostninger og fordele. Jeg foretrækker at få fordelene udbetalt til modtageren, og så kan de bestemme, hvordan de skal bruge disse midler. Et godt eksempel er inden for det hastighedsmiljø, vi har lige nu. Hvis jeg har en rentesats under 5%, kan det være i min ægtefælles interesse at tage livsforsikringsfonde ud og betale dem ud i en månedlig ydelse eller investere hele beløbet i stedet for at betale en lavrente pant. Med panteliv har du ikke den mulighed.

Endelig noget mere konkret. Det var godt at høre min bankmand sige, at han foretrak livsforsikring, men han tog nogle gode point på, når man købte realkreditforsikringsforsikring, kunne være fornuftigt.

Når køber realkreditforsikring gør mening (måske)

Realkreditforsikring anses for at være et forenklet problemprodukt, hvilket betyder at du ikke behøver at gå gennem en række medicinske skærme og blodarbejde for at blive godkendt. For nogen, der har eksisterende forhold, kunne det være fornuftigt.

Også, hvis nogen ikke ønsker at gå gennem besværet med at fylde yderligere tonsvis af formularer og have en sygeplejerske kommet til dit hjem, det kunne giver mening. Bemærk venligst: Der er term forsikringsprodukter, der hedder "Ingen eksamen livsforsikring", der kan være en passende mulighed i forhold til pant livsforsikring.

Stadig Ønsker mere

billedkredit: Kevin McShane

Stadig ikke helt tilfreds med de oplysninger, jeg havde fundet hidtil, søgte jeg råd fra forsikringsekspert Aaron Pinkston. Jeg spurgte Aaron om følgende spørgsmål i håb om at skubbe lidt mere om realkreditforsikring og hvordan det sammenligner med løbetid.

Hvordan sammenligner præmierne på realkreditforsikringsforsikring til niveauet? (Forudsætter et godt helbred)

Livsforsikring livsforsikring er udsolgt af bekvemmelighed. Den ekstra bekvemmelighed betyder, at omkostningerne tendens til at være højere, fordi tegningsprocessen ikke kan være så præcis. Med en mere præcis forsikringsproces vil de fleste levetidspolitikker have en tendens til at være billigere end en sammenlignelig pantelivspolitik.

Kan du tydeliggøre forestillingen om, at når som helst du refinansierer, skal du genanvende dig for en ny livsforsikringspolitik?

Livsforsikring er designet til at beskytte din familie mod økonomisk katastrofe i tilfælde af din tidlige død (dette er anderledes end PMI). Selv hvis du ansøger om en livsforsikringspolitik, der kræver dine pantedokumenter som en del af den økonomiske forsikringsproces, er det din, når du accepterer livspolitikken. Så længe du ikke får din livsforsikringspolitik gennem falske forsinkelser (aka. Lying), kan de udstedende livsforsikringsselskaber ikke tage det væk fra dig. De kan heller ikke kræve, at du genkvalificerer dig for dækning kun på grund af en økonomisk eller sundhedsmæssig ændring. Det synes jeg er gode nyheder.

Hvad vil du foreslå for nogen at shoppe mellem de to?

Hvis bekvemmelighed og hastighed er din første prioritet, skal du overveje pantelivsforsikringer sammen med andre forenklede udstedelsespolitikker. Hvis andre ting som pris, virksomhedskvalitet osv. Er vigtigere for dig, kan en anden livsforsikringsmulighed fungere bedre. Vi er alle forskellige - der er ikke noget rigtigt svar til alle.

Skal du købe Mortgage Life Insurance eller Term Life Insurance?

At virkelig besvare disse spørgsmål afhænger af mange spørgsmål:

• Hvor gammel er du?
• Hvordan er dit helbred?
• Er du ryger
• Hvor meget forsikring har du brug for?
• Er din primære conern at betale pantet? eller
• Tilbyder en indkomststrøm til din familie efter din passage?

Jeg tror det er sikkert at sige, at i de fleste situationer købstid er livsforsikring mere fornuftig end køb af livsforsikring. Hvis du savnede det, havde jeg skrevet et indlæg, der talte om, hvor meget livsforsikring jeg købte. Formålet med min livsforsikringsdækning var at udbetale vores pant og tage sig af min familie, hvis jeg ikke var her. Hvis du har et lignende ønske, så tag et seriøst kig på livsforsikring.

Når du går for at få tilbud, Sørg for at shoppe rundt. Din alder og sundhed, blandt andet, vil bestemme, hvilken forsikringsselskab vil have den bedste sats for dig.

Har du brug for gratis livsforsikrings citat? Brug citatformularen på denne side til dit citat i dag på mindre end 3 minutter!

billedkredit: Truthout.org