Skal jeg lave et gældskonsolideringslån? 💲💲💲

Hvis du er dybt i gæld og kæmper for at finde en vej ud, kan du overveje en gæld konsolidering lån som en løsning på dit problem. Ved at konsolidere flere fordringer og udestående saldi i et nyt låneprodukt, kan du slippe af med behovet for at foretage flere betalinger hver måned, forenkle dit liv og endda sænke din månedlige udgifter uden for lommen.

Og hvis din gæld virkelig var ude af kontrol, kan gældskonsolidering endda tilbyde en måde at redde dig selv fra gældssamlinger, dårlig eller ødelagt kredit eller konkurs.

Men er gældskonsolidering den eneste vej at gå?

Ulemperne ved gældskonsolideringslån

Mens konsolidering af din gæld er en mulighed at overveje, giver det ikke mening for alle. Faktisk forbinder gældskonsolidering ofte problemet med for meget gæld for mange mennesker, simpelthen på grund af processen.

Her er nogle af hovedårsagerne til, at konsolidering af gælden sjældent er den bedste måde at komme ud af gælden på:

Gældskonsolidering må ikke sænke din rente.

Mens det er sandt, at gældskonsolidering kan hjælpe dig med at slå sammen alle dine gæld ved at få et lån med en månedlig betaling, kan du ikke rent faktisk spare penge på det tidspunkt, du fuldfører processen. Hvis du ikke sikrer en årlig procentsats eller APR, der er betydeligt lavere end den vejede gennemsnitlige rente, du har nu, kan du betale samme interesse eller endda over tid afhængigt af detaljerne i dit nye lån.

Du kan muligvis forlænge din tid for tilbagebetaling og leve med gæld længere.

Afhængigt af vilkårene for dit nye gældskonsolideringslån kan du rent faktisk udvide din tilbagebetalingstidslinje. Hvis det er tilfældet, vil du bruge endnu mere tid i gæld end du bruger nu, plus potentielt også at betale mere interesse.

Det kan give dig en falsk følelse af opfyldelse.

Gældskonsolidering forlader normalt folk, der føler sig lette, de reducerer antallet af månedlige betalinger, de skal foretage hver måned. Da du stadig har samme gæld, kan denne følelse give dig en falsk følelse af opfyldelse. Du betalte ikke nogen gæld ved at konsolidere den; du flyttede det bare rundt.

Det hjælper dig ikke med at ændre din adfærd.

Den største ulempe ved gældskonsolidering er, at det ikke hjælper nogen med at ændre deres adfærd i det lange løb. Hvis du løb op snesevis af kreditkort saldi og konsolideret dem for ro i sindet, hvad er at overbevise dig om ikke at gøre det samme igen? Uden en langsigtet plan for at undgå gæld og ændre dine udgiftsvaner, kan du nemt ende op værre, end når du begyndte.

Alternativer til gældskonsolidering

Hvis du er bekymret for, at gældskonsolidering ikke rent faktisk vil forlade dig bedre, er der flere alternativer til at overveje i stedet. Mens hver af disse valgmuligheder også har deres egne sæt ulemper, kan de måske give mening mere i det lange løb.

Alternativ nr. 1: Tilmeld dig et balanceoverførselskort

Mens formelle gældskonsolidering giver mulighed for at konsolidere flere kreditkortbalancer og lån til et nyt produkt med en enkelt månedlig betaling, kan du ofte nå det samme med et balanceoverførselskort.

Endnu bedre, de fleste balance overførsel kreditkort lad dig betale nul procent interesse i en introduktionstid. Og i løbet af den tid, hvor din saldo ikke påløber nogen interesse, betaler hvert cent du betaler til dit nye lån direkte mod revisor. Mens der er utallige balanceoverførselskort på markedet, anbefaler vi helhjertet to forskellige kort:

Chase Skifer^®

Hvis du leder efter et balanceoverførselskort, der kan hjælpe dig med at få gæld hurtigt, skal du ikke se længere end Chase Slate^®. Med dette kort får du 15 måneder med nulinteresse for både køb og balanceoverførsler. Plus, du betaler ikke engang et overførselsgebyr i løbet af de første 60 dage, du har kortet. Som tillægsgebyr opkræver dette kort ikke nogen form for årligt gebyr.

Opdag det^®

Det Opdag det^® tager en lidt anden tilgang til balanceoverførsler. Med dette kort får du 18 måneder til nul procent rente og Intet årligt gebyr. Plus, du kan tjene mellem 1 og 5 procent på køb foretaget med kortet derefter. Du skal betale en overførselsgebyr på 3 procent for at overføre dine udestående gæld over. Læs her for at lære mere om Discover det^®.

Sådan laver du et balanceoverførselskort til dig

På mange måder kan brug af et balanceoverførselskort være en båndhjælp løsning. Hvis du ikke bruger din tid klogt og rent faktisk betaler din gæld, kan du ende op på samme sted - med masser af gæld til høj rente - når dit indledende tilbud udløber. Her er nogle skridt, der skal tages, hvis du vil udnytte et tilbud om balanceoverførsel fuldt ud:

Sørg for at få det rigtige balanceoverførselskort til dine behov.

Ud over de to balanceoverførselskort, der er angivet i dette indlæg, er der mange andre topbalanceoverførsels kreditkort at overveje. Sørg for at undersøge dem alle og notere de fine print og vilkår og betingelser, men også være særlig opmærksomme på at forstå vilkårene for deres indledende nul procent tilbud.

Relaterede:

Bedste 0% APR og Balance Transfer Credit Cards

Overfør al din gæld til dit nye balanceoverførselskort.

For at få mest muligt ud af dit nye saldooverførselskort, skal du sørge for at overføre så mange højinteressebalancer som muligt. Med så meget af din gæld som muligt på nul procent vil du være i den bedste position til at betale din samlede gældsbelastning hurtigere.

Betal så meget du kan mod din nye balance hver måned.

Når du har overført dine high interest saldi til et kort, der giver nul procent rente, skal din mindste månedlige betaling på disse gæld reduceres. Du skal dog fortsat betale så meget som du kan hver måned uanset hvad. Hvis du ikke tilbagebetaler dine saldi i løbet af nulprocenten rente introduktionstilbud, vil du ikke være meget bedre, når det er overstået.

Brug ikke dit kreditkort til regelmæssige udgifter. Brug kontanter i stedet.

Selvom nogle balanceoverførselskort giver belønninger til dine daglige udgifter, bør du ikke bruge dit nye balanceoverførselskort til køb, før du er gældsløs. Hvis du fortsætter med at bruge kredit til at købe varer, du ikke har råd til, vil du aldrig komme ud af gælden. Periode. Hold din balance overførsel kreditkort i en skuffe eller i din fryser for sikker opbevaring, og afstå fra at bruge andre kreditkort, mens du stadig er i gæld.

Alternativ # 2: Gæld Snowball og Gæld Lavine Metoder

Gældskonsolidering kan hjælpe dig med at slå sammen alle dine gæld til et enkelt lån, men det betyder ikke, at det rent faktisk vil spare dig for penge. I næsten alle tilfælde vil du hellere betale din gæld på den hårde måde - som ved at bruge dine egne penge til helt at ødelægge de lån du har - en efter en.

Generelt er der to måder at nærme sig gældsafdrag - gælden snebold metode og gæld lavine metode.

Det gæld snebold metode er langt den mest populære gældsbetalingsmetode, da det hjælper dig med at score små sejre med det samme. Med denne metode vil du liste alle dine gæld i rækkefølge fra mindste til største uanset deres respektive rentesatser. Når din gæld er opført i denne rækkefølge, oparbejder du et budget, der giver dig mulighed for at betale minimumsbetalingen på alle dine gæld, bortset fra den mindste. Når det kommer til din mindste gæld, betaler du så meget som muligt hver måned, indtil det er betalt.

Da hver lille saldo bliver slået ned til nul, vil du gå videre til den næst mindste balance, der smider alt du kan på det. I mellemtiden fortsætter du med at lave mindste betalinger på resten af din gæld. Over tid vil dine mindste saldi forsvinde og kun efterlade dine største saldi i deres kølvandet.

Det gæld lavine metodepå den anden side tager den modsatte tilgang. I stedet for at notere din gæld fra mindste til største, opregner du din gæld med renten i stedet.

Med gæld lavin betaler du minimumsbetalingen på alle dine lån med den laveste rente hver måned, mens du betaler så meget som du kan mod balancen med den højeste rentesats. Over tid vil dine lån med de højeste satser forsvinde, hvilket kun giver lån og saldi med de laveste renter.

Med både gældsspalten og gælden lavine, vil du fortsætte med at bevæge dig igennem processen, indtil du er helt gældsløs - indtil der ikke er lån tilbage.

Hvordan man laver gælden snowball og gæld lavine arbejde for dig

Med både gældsspille og gæld lavine metoder, er en vis selvbeherskelse påkrævet for processen at arbejde. Ikke kun skal du holde dig til planen og arbejde så hårdt som muligt for at tilbagebetale din gæld, men du skal også holde op med at grave. Her er nogle tips, der kan gøre at betale din gæld den hårde vej til en realitet:

Stop med at bruge kredit helt.

Et af de største problemer, folk står over for, når de forsøger at komme ud af gælden, er at undgå ny gæld. Hvis du er vant til overforbrug, er det svært at bryde den vane og fokusere på at betale gæld i stedet.

Den bedste måde at sikre dig, at du ikke graver et dybere hul er at holde op med at bruge kredit helt, mens du arbejder dig ud af gæld. Hold dig til et kontant budget i stedet hvis det er muligt, og undgå at bruge kreditkort. Du kan gøre det!

Sørg for, at din partner eller ægtefælle er om bord.

Hvis du vil forbedre dine chancer for succes, er det smart at sætte dig ned med din ægtefælle eller partner for at sikre, at alle er om bord. Uden deres støtte kan du ende med at gøre lidt fremskridt, eller værre, voksende din gældsbelastning større over tid.

Sæt din ægtefælle eller partner sammen og diskutere din fremtid og vise dem, hvordan du får ud af gælden, kan forbedre dit forhold og din livsstil. Med deres hjælp vil dine chancer for succes øges enormt.

Skær dine udgifter for at komme ud af gælden hurtigere.

Da du er i gæld og allerede kæmper, er det sikkert at sige, at du allerede bruger mere end du har råd til hver måned. For at komme ud af gælden hurtigere - og for at give dig ro i sjælen - er det afgørende at se efter måder at reducere dine udgifter hver måned.

Når du først kommer i gang, skal du kigge efter den lavhængende frugt. Hvis du overskrider mad eller underholdning, er det områder, der er ret nemme at skære. Omvendt kan du også kontrollere tidligere måneds kontoudtog for andre "budgetafløb", herunder livsstilsvaner som rygning eller shopping.

Hold fast i planen, indtil du er helt gældsløs.

At komme i gang med gælden sneball eller gæld lavine metode kan føle spændende, hvis du er træt af at være i gæld, men du er nødt til at forpligte sig til programmet for det lange træk, hvis du vil have det til at fungere.Hvis du ikke gør det, kan du nemt afvikle at komme ud og spore mere gæld.

Afsluttende tanker

Hvis du desperat vil betale gæld, er det vigtigt at vide, at gældskonsolidering ikke er din eneste mulighed. I nogle tilfælde kan du være meget bedre at betale din gæld på den hårde måde. I andre kan et nulinteresse, balanceoverførsels-kreditkort hjælpe dig med at fremskynde processen.

I slutningen af dagen er det op til dig at finde ud af, hvilken indstilling der passer bedst til din livsstil og dine mål. Og uanset hvad, der er ikke noget rigtigt svar for alle. Før du trækker udløseren på en gældskonsolidering eller balance overfør kreditkort, skal du sørge for, hvad du kommer ind i. Derudover bør du sørge for at forstå dig selv og dine grænser.

Har du nogensinde lavet et gældskonsolideringslån eller udnyttet et tilbud om balanceoverførsel? Hvorfor eller hvorfor ikke?

Gemme