Hvordan RePAYE ændrer studielånets tilbagebetaling til det bedre

Du har måske hørt - studielån er virkelig svært at betale tilbage. Chokerende, ikke?

Af flere grunde end du kunne passe ind i en artikel, er eliminering af college gæld en kamp for en stor del af amerikanerne. Studerende, der graduerede i 2015, er de mest gældsbelagte for enhver kandidatklasse nogensinde, med et gennemsnit på over $ 35.000 af gæld pr. Kandidat. Næste års kandidatklasse forventes at overstige det.

Heldigvis betaler tilbage, at gælden måske bliver lidt lettere for mange amerikanere.

RePAYE, en ny betalingsopsætning for låntagere af føderale studielån, ser ud til at udvide omfanget af personer, der nyder godt af regeringens tidligere Pay As You Earn (PAYE) -plan. Hvad betyder dette for elever, der kæmper for at betale deres lån? Læs videre for at finde ud af.

Hvad er RePAYE?

RePAYE er ikke den første indkomstbaserede tilbagebetalingstillæg, som den føderale regering tilbyder, men det vil hjælpe flere mennesker end nogen plan før den. Det er en udvidelse og tilføjelse til Pay As You Earn (PAYE) -planen, som kun var tilgængelig for dem, der var nye låntagere efter oktober 2007, og som modtog deres første lån efter oktober 2011.

RePAYE-indstillingen er tilgængelig for alle føderale studielån undtagen forældre PLUS og Perkins lån. Dette omfatter direkte subsidierede og usubsidierede lån, direkte PLUS lån til studerende og direkte konsolideringslån. Selvom barnet foretager betalinger på PARENT PLUS-lån, er de stadig ikke berettiget til RePAYE eller mange andre tilbagebetalingsmuligheder.

De, der er berettigede og vælger RePAYE, vil have deres månedlige indbetalinger sat til 10% af deres skønsmæssige indkomst. Regeringen definerer diskretionær indkomst som forskellen mellem din indkomst og 150% af de føderale fattigdoms retningslinjer for din familie størrelse.

Fordi planen er baseret på indkomst, er RePAYE sandsynligvis ikke et program, som høje lønmodtagere som ingeniører, læger og advokater vil drage fordel af. For lave lønmodtagere med store betalinger kan RePAYE imidlertid være en frelser.

Vil det hjælpe mig?

Hvis dine studielån kom fra en privat långiver, skal du ikke blive spændt endnu. Dette program vil kun gavne studerende, der har føderale studielån. De med private lån er kun berettigede til tilbagebetalingsmuligheder gennem deres specifikke långiver. Men hvis du ønsker en lavere betaling på dit private lån, kan du se på refinansiering. Sammenlign dine muligheder på Troværdig.

Den gode nyhed er, at RePAYE vil være i stand til at hjælpe næsten 5 millioner kandidater, der ikke kunne deltage i den PAYE-løsning, der kom før. Ideelt set vil dette give dem mulighed for at foretage stabile betalinger i stedet for at misligholde eller skulle udskifte deres lån.

Valg som RePAYE kan være fantastisk for studerende, der ikke har råd til at foretage betalinger på standardplanen, men hvert forslag har en ulempe. Et af de ulemper ved RePAYE og andre indkomstbaserede muligheder er, at eleverne vil betale mere i renter i løbet af lånet.

Af den grund bør eleverne forsøge at holde sig til standardplanen, hvis de har råd til det. Betalingerne kan være vanskelige at lave i første omgang, men at holde en beskeden levestandard efter graduering college vil gøre en betydelig forskel, og disse betalinger vil kun blive lettere med lønstigninger.

De med ustabile lønninger kan holde fast ved RePAYE-planen og foretage ekstra betalinger, når pengestrømmen er bedre. På denne måde sparer de penge på renter i løbet af deres lån, mens de ikke behøver at bekymre sig om at holde op med betalinger, som de simpelthen ikke har råd til.

RePAYE og PSLF

For dem, der er berettiget til Public Service Loan Forgiveness Program, er RePAYE en god mulighed. Det gør det muligt for kandidater at lave de mindste betalinger, mens de venter på, at deres lån bliver tilgivet. Check for at se, om du er berettiget til programmet her.

I modsætning til standardbetalingsplanen har RePAYE en 20-årig låneperiode. Efter 20 år vil den resterende saldo, hvis nogen, blive tilgivet. Det er også vigtigt at huske, at de, der bruger RePAYE i 20 år, skal betale skat på det tilgivne beløb. Det kunne være en stor overraskelse, så planlægge i overensstemmelse hermed.

RePAYE er måske ikke en helhedsorienteret løsning på amerikansk studentegældspidemi, men det er en væsentlig forbedring i forhold til den tidligere LAYE-plan. Samlet set er RePAYE gode nyheder for millioner over hele landet og et skridt i den rigtige retning for at tackle forbløffende studielåns gæld over hele landet.