Bedste lejere forsikringsselskaber og alt hvad du behøver at vide om lejere forsikring

At finde de bedste lejere forsikring er, hvad de fleste lejere ønsker, men er ikke interesseret i at bruge meget tid på at veje alle de forskellige muligheder.

Værre, mange udlejer ved ikke meget om det, eller synes det er vigtigt.

Men hvis du lejer det hjem du bor i, uanset om det er et hus, et lejlighedshus eller en lejlighed, er lejereforsikring ikke mindre vigtigt end boligejerens forsikring er for en boligejer.

Lejere antager ofte, hvis de oplever tab som følge af katastrofer, såsom brand og tyveri, de vil blive dækket af udlejerens forsikring. Det er næsten aldrig sandt!

Udlejerens ejendomsforsikring dækker ødelæggelse af bygningen, men ikke indholdet der er inden for det. Og da stort set hele indholdet i en leje ejendom tilhører dig, lejer, vil du være helt uheldig hvis katastrofe rammer.

Bedste Lejere Forsikringsselskaber

Det ville være umuligt at sige, hvilket firma der tilbyder de laveste præmier på lejereforsikring. Det skyldes, at de citater, du får, vil være forskellige, baseret på dine personlige behov og profil, andre forsikringspolicies, som du kan bundtet med lejerspørgsmålet, din geografiske placering og den type ejendom du bor i.

Allstate - "Good Hands" -folkene har i lang tid været en toplejer forsikringsselskab. De annoncerer satser så lavt som $ 4 om måneden og giver bedre priser, når du pakker sammen med din autopolitik.

Liberty Mutual - Denne var $ 32,00 per måned, eller $ 396,00 om året, med en $ 500 fradragsberettigede. Politikken omfattede $ 50.000 for ejendomsdækning, $ 100.000 for ansvar, $ 1.000 for medicinske betalinger og $ 10.000 tab af brug.

USAA - Hvis du er medlem af militæret, har en af ​​deres familiemedlemmer eller dine forældre USAA-dækning, du kvalificerer dig til at være en del af et af de billigste firmaer, der tilbyder forsikring.

Esurance - Et af de oprindelige online forsikringsselskaber, tilbyder Esurance meget konkurrencedygtige priser.

Der er en stor variation i præmierne for lejereforsikring mellem virksomheder, der konkurrerer på samme marked. Det betyder at det betaler sig at handle!

Og mens nogle virksomheder synes at yde ekstra omslag, er det svært at vide, om hvad de gav, var faktiske ekstramateriale, eller hvis de blot gav mere detaljerede citater. Det er muligt, at lignende typer dækning er tilgængelige hos alle fem virksomheder.

Hvad er lejereforsikring?

Lejereforsikring er en bestemt form for dækning, der sikrer de ejendele, der opbevares i lejebolig. Præcis hvilke ejendele der er dækket afhænger af den type lejere forsikring du har.

Hvad lejere forsikring dækker

Der er tre standardbestemmelser, der findes i næsten alle lejere forsikringer:

Personlig ejendom

Ligesom en husejerepolitik dækker lejereforsikring indholdet af det hus, du lejer. Det omfatter møbler, elektronisk udstyr, tøj, apparater og personlige effekter. Du vil typisk tage en politik, der dækker alt fra $ 10.000 til $ 100.000 i personlig ejendom, selv om det kan være højere.

For at bestemme, hvor meget personlig dækning du har brug for, skal du oprette en oversigt over alt, hvad du har. Liste over opgørelsen, og derefter få detailpriserne på omkostningerne for at erstatte hver. Det er kedeligt, men det er den eneste måde at virkelig vide, hvor meget dækning du har brug for.

Det er normalt bedst at tage billeder, især af højværdiartikler. Det vil gøre det nemmere, hvis du skal gøre krav på forsikringsselskabet.

Personlig Ansvarlighed

Personlig ansvar dækning vil beskytte dig, hvis en ulykke eller skade sker med en anden, der er i dit hjem. Dette kan være nogen, der glider og falder i hjemmet, bliver bidt af et familiehus eller andre typer skader.

Det kan omfatte besøgende, reparere folk eller endda udlejer, hvis årsagen til skaderne er fast besluttet på at være din skyld.

Personlig ansvar dækning vil beskytte dig og dine aktiver fra retssager anlagt mod dig af skadede parter, der holder dig ansvarlig.

Yderligere leveomkostninger

Dette er dækning, der betaler, hvis du mister lejebeløbet. For eksempel, hvis ejendommen er ødelagt eller beskadiget af en brand, vil forsikringspolicen betale for rimelige flytning udgifter, såsom refusion for et hotel ophold, måltider og andre udgifter i forbindelse med midlertidig indgivelse situation.

Ikke-standard lejere forsikringsbestemmelser

Følgende kan tilbydes som en del af en standardpakke med nogle forsikringsselskaber, men er yderligere bestemmelser med andre.

Off-site dækning

Dette er dækning for ejendele ud over selve ejendommen. For eksempel kan det indeholde ejendele opbevaret i det fælles område af kælderen i din lejlighed, der er genstand for enten skade, ødelæggelse eller tyveri. Det kan også strække sig til personlige ting stjålet fra dit køretøj, hvis disse varer normalt vil blive dækket under din udlejningspolitik. Dette kan være en bærbar computer, så længe det er specifikt dækket af din lejerepolitik.

Nogle lejere forsikring kan også omfatte en bestemmelse til at dække tabt bagage, som kan gå tabt af et flyselskab.

Specifikke dækningsartikler

Du bør aldrig antage, at en lejers forsikringspolice dækker hver besiddelse, du ejer.Nogle har specifikke undtagelser, og andre vil ekskludere en vare, hvis den ikke er specifikt opført.

Fælles specifikke coverages omfatter hjemmecomputere, smykker og pelse, forretnings personlige ejendele og skydevåben. Hvis du har disse varer, skal du sørge for at kontrollere, at de er inkluderet i din dækning. Hvis ikke, skal du muligvis få speciel dækning for hver kategori individuelt.

Nogle politikker omfatter specifikt alle fire af disse kategorier. State Farm er et eksempel (se politik citat nedenfor). Men aldrig antage, at de automatisk dækkes af din politik.

Hvad lejere forsikring Er ikke Dække over

I bredeste forstand, lejere forsikring dækker ikke nogen fare, der ikke er specifikt angivet i politikken.

Forstået? Det er den generelle regel, men der er visse specifikationer, du bør være opmærksom på.

For eksempel, ligesom lejeboliger forsikringspolicer dækker lejereforsikring normalt ikke tab som følge af oversvømmelser og jordskælv. De betragtes som en særlig fareklasse, der specifikt kræver enten oversvømmelsesforsikring eller jordskælvsforsikring.

Mens en lejerepolitik kan dække skader, der opstår som følge af et udbrudt vandrør, vil du ikke blive dækket, hvis dit hjem er ødelagt som følge af en flod, der oversvømmer dit kvarter.

Hvis du bor i et område, der er udsat for naturkatastrofer, bør du se nærmere på at få en politik specifikt til denne fare.

Hvornår er lejereforsikring nødvendig?

Når det kræves af en udlejer - Store lejlighedskomplekser kræver typisk, at du har lejereforsikring, men det gør også mange individuelle udlejere. Det er sandsynligt, at de har dette krav om at beskytte sig mod lejere, der indgiver ansøgninger om erstatning for besiddelser, der er gået tabt på grund af brand eller anden fare. Kravet er skrevet i lejekontrakten.

Når du vil have dine ejendele beskyttet - Selvom din udlejer ikke kræver, at du har lejereforsikring, skal du have mindst en lille politik for at beskytte dine ejendele. Selv om dine ting måske ikke ser ud til at være meget værd, kan det nemt koste flere tusind dollars at erstatte det, hvis de fleste eller hele det bliver ødelagt eller stjålet.

Kollegium studerende - Uanset om du bor i et kollegium eller en off-campus, er lejere forsikring værd at have. Du har formentlig mindst en bærbar computer, tøj og noget underholdningsudstyr, der skal udskiftes ved tab. Du kan normalt få en billig rytter tilføjet til din forældres politik til at dække dit kollegieværelse.

Pensionister, der lejer - Som college studerende kan pensionister antage, at det, de har, ikke er af stor værdi, især hvis meget af det er mere end et par år gammel. Men endnu engang kan omkostningerne til at erstatte dine ejendele være mange tusinde dollars. Lejere forsikring vil give dig kontanter til udskiftninger.

Enhver, der lejer deres hjem - Du kan antage, om din udlejning er kortvarig, du behøver ikke lejereforsikring. Eller hvis du lejer et hus, kan du antage, at du er dækket af din udlejeres boligejerens politik. Begge antagelser er forkerte.

Lejere forsikring er nødvendig, når du er i en lejesituation.

Hvor meget lejere forsikring har du brug for?

Som jeg skrev tidligere, skal du lave en fortegnelse over dine ejendele for at bestemme, hvor meget dækning du skal erstatte alt, hvad du har, der kan gå tabt. Du skal muligvis også få ekstra dækning for ejendomme i gråt område, som f.eks. Forretningsejendomme, computerudstyr eller smykker og pelse.

Ansvarsdækningskrav er sværere at estimere. $ 100.000 skal nok være et minimum. Men du bør også justere for faktorer som hvor ofte du har besøgende eller folk, der kommer og går til og fra dit hjem, samt eventuelle vedligeholdelseshensyn. For eksempel, hvis du bor i et område, hvor sne og is er almindelige, og du er ansvarlig for at holde gangbroer og trapper klar, kan du få brug for mere dækning.

Hvad angår den ekstra leveomkostningsdel, prøv at komme med et rimeligt skøn over, hvor meget det vil koste at bo på et hotel i måske 30 dage, mens der foretages reparationer til din lejebolig. Hvis det er en alvorlig situation, kan du have brug for flere måneder. Men omkostningerne ved denne dækning kan være høje.

Udskiftningsomkostninger i forhold til den faktiske kontante værdi

Dette kan være den vigtigste enkeltfaktor ved valg af lejers forsikringspolice. Det bestemmer, hvor meget du vil modtage på et krav, så du skal vide, hvilken bestemmelse dit forsikringsselskab bruger.

Under en erstatningsomkostninger vil forsikringsselskabet betale et tilstrækkeligt beløb til at erstatte de tabte varer baseret på detailomkostninger.

Under den faktiske kontante værdi refunderer forsikringsselskabet dig for afskrives værdi af varen. Lad os sige, at du betalte $ 1000 for et flatscreen-tv for fem år siden, og det er ødelagt i en brand. Forsikringsselskabet kan bestemme, at tv-værdien er kun 200 dollar, baseret på dets alder. Det er det beløb, du vil blive refunderet for.

Nu er de faktiske pengeværdipolitikker billigere end erstatningsomkostningerne. Men som du kan forestille dig, vil de også betale dig meget mindre, hvis du indgiver et krav.

Medmindre du er vant til at købe dine ejendele på loppemarkeder og garage salg ved dybe rabatter, vil du være meget bedre med en erstatningspolitik. Det kan koste mere for præmien, men det vil gøre sit arbejde bedre, når katastrofen rammer.

Hvor meget koster lejere forsikring?

Ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC) lejere forsikring gennemsnitlig mellem $ 15 og $ 30 per måned.

Hvor meget lejere forsikring omkostninger afhænger af de sædvanlige faktorer, der påvirker alle forsikringer. Disse kan omfatte den mængde dækning, du ønsker, den fradragsberettigede du er villig til at acceptere, din historie om fordringer, og endda hvordan du planlægger at bruge ejendommen.

Men hvor lejere forsikring er der er mere specifikke overvejelser. For eksempel kan antallet og typen af ​​kæledyr du har, være en faktor. Visse racer, der vides at være mere aggressive, vil resultere i en højere præmie. Så vil en brændeovn. Antallet af beboere kan også regne ind. Formentlig, jo højere tallet er, desto mere sandsynligt et krav vil blive udbetalt.

En højere præmie kan også blive opkrævet, hvis du driver en virksomhed ud af boligen. Faktisk kan visse typer virksomheder kræve, at du får en handelspolitik, snarere end en standard udlejningspolitik.

En af de største enkeltfaktorer er ejendomsadressen.

Byområderne koster typisk mere end landdistrikterne, på grund af bygningernes nærhed og sandsynligheden for brand. Hvis ejendommen er beliggende i et højt kriminalitetsområde, kan det også øge præmien. Så kan en placering i et område, der er mere udsat for naturkatastrofer, såsom tornadoer og orkaner.

Bygningstypen er også vigtig. For eksempel ville en bygning af mursten, snarere end træ, have en lavere præmie. Bygningens alder kan også være en faktor, da nyere bygninger generelt har bedre brandbeskyttelsesfunktioner som røgalarmer og sprinklersystemer.

Her er en tabel udarbejdet af Insurance Information Institute, der viser de gennemsnitlige omkostninger for både boligejere og lejere forsikring i hver stat. Bemærk, hvordan billig lejere forsikring er sammenlignet med boligejerne?

Sådan sænkes udgifterne til lejere forsikring

Uanset situationen med din lejers forsikringspræmie er der måder at du kan holde omkostningerne nede.

Køb ikke mere dækning end du har brug for - Tag en oversigt over indholdet i dit hjem og lav et rimeligt skøn over erstatningsværdien af ​​det, du har. Hvis det kun er realistisk værd $ 25.000, så behøver du ikke en $ 50.000 politik.

Sikkerheds- og beskyttelsessystemer - Boliger, der har røgalarmer, ildslukkere, indendørs sprinkleranlæg, deadbolt låse og sikkerhedssystemer vil normalt have lavere præmier.

Bundle lejere forsikring med andre coverages - Hvis du har auto-, livs- eller sygesikring, overveje at kombinere din lejers forsikring med en af ​​disse politikker. Det kan medføre en lille besparelse på præmien.

Skadesfri historie - Ligesom alle andre former for forsikring, vil din kravhistorie være en vigtig faktor ved fastsættelsen af ​​præmien. Når det kommer til lejere forsikring, ser virksomheder normalt tilbage mindst fem år. Hvis du ikke havde ansøgninger indgivet i den tid, får du den bedste præmiepris.

Politiske udelukkelser og begrænsninger - Du kan specifikt udelukke enhver form for ejendom, du ikke ejer. For eksempel, hvis du ikke har meget i vejen for billige smykker, behøver du ikke dækning for smykker og pelse. Du kan også spare en god del penge ved at øge din fradragsret fra $ 500 til $ 1.000, eller endda højere har du de likvide besparelser til at dække forskellen.

Køb mellem forskellige forsikringsselskaber - Det forsikringsselskab du vælger, kan være den største enkeltfaktor ved fastsættelsen af ​​din præmie. Nogle virksomheder vil bare have forretningen mere i dit eget sted, og rabatpræmierne får det. Du kan se, hvordan dette virker i næste afsnit.

Hvad skal du se efter med lejere forsikring

Der er nogle situationer, der kan få din præmie til at være højere, eller endda fordi forsikringsselskabet nægter din ansøgning.

Høj risiko lejere

Dette kan skyldes placeringen af ​​udlejningsejendommen, eller endda visse risici forbundet med dig som lejer.

Placering kan være en faktor, hvis du bor i et højt kriminalitetsområde eller i et område, der har set et over gennemsnittet antal brande og andre farer. En placering kan betragtes som høj risiko, hvis den er placeret for langt væk fra brandbrande eller brandstationer. Dine præmier bliver højere, hvis du befinder dig i et sådant kvarter, eller du kan opleve, at et forsikringsselskab ikke er villig til at udvide dækningen overhovedet.

Du kan betragtes som en højrisiko-lejer, hvis du har lavet en eller flere krav mod din politik inden for de seneste fem år (dette er et standard spørgsmål om lejere forsikringsansøgninger, så vær klar). Nogle forsikringsselskaber må måske ikke tilbyde en politik, hvis du har.

Endnu en mulighed, der ville gøre dig til en højrisiko-lejer, er, hvis du driver en virksomhed ud af dit hjem. Mens en arbejdssituation normalt ikke er et problem, kan det være en hindring at have den type virksomhed, hvor du har folk, der kommer og går fra boligen.

Et fremtrædende eksempel er, hvis du driver en børnepasningsvirksomhed ud af dit hjem. En sådan situation ville sandsynligvis kræve en erhvervslivspolitik, udover lejereforsikring.

Underleje boligen

Her er du den primære lejer i ejendommen, men du kan derefter leje ejendommen midlertidigt til en anden part. Mens lejere politikker giver mulighed for roommates og andre faste beboere, genererer de generelt på forbigående ordninger. Dette vil stort set udelukke at bruge en lejebolig til AirBnB-kunder!

Farlige eller eksotiske kæledyr

Da visse typer kæledyr statistisk set er mere tilbøjelige til at forårsage personskader, kan forsikringsselskabet enten opkræve en højere præmie for disse kæledyr eller endog nægte at udstede politikken helt.

Dette er en almindelig forekomst hos visse hunderaser. For eksempel vil de fleste forsikringsselskaber have et problem, hvis du har en pitbull, en tysk hyrde eller andre hunde, der anses for at være aggressive.

Du kan også løbe ind i et problem med visse eksotiske kæledyr. Et godt eksempel kan være en leguan eller en 10-fods python. Begge anses for at være potentielt farlige og falder ikke ind under definitionen af ​​almindelige kæledyr. Du vil sandsynligvis ikke være i stand til at få en lejere forsikringspolice overhovedet, hvis du har denne type kæledyr.

Usædvanlige ejendele

Mulighederne her er uendelige. For eksempel kan en lejerepolitik dække op til 5 000 dollar i forretnings personlige ejendele, men de kræver muligvis en særskilt forretningspolitik, hvis du har $ 50.000 i forretningsmæssige aktiver.

Det samme kan være tilfældet med smykker, pelse, kunst eller antikviteter. Hvis du har varer, der har en betydelig værdi, enten individuelt eller kollektivt, kan du have brug for en særskilt politik, der er specialiseret i den pågældende besiddelse.

Aldrig antaget, at en høj dollar værdipost er omfattet af din politik. Bare fordi du har $ 50.000 i dækning betyder det ikke, at en $ 10.000 diamantring er dækket!

Skal du få lejere forsikring?

Medmindre du er den slags person, der rejser lys i livet - gerne virkelig lys - Du har absolut brug for lejere forsikring. Det betyder noget mere end tøjet på ryggen og en overnatningspose med toiletartikler. Det kan være møbler, computerudstyr, fotografisk udstyr, familie arvestykker, apparater - du hedder det. Hvis det overhovedet er noget værd for dig, at det ville være nødvendigt at erstatte det, hvis det var tabt, så har du brug for lejereforsikring.

Antag aldrig, at dine personlige ejendele vil blive dækket under din udlejeres boligejerforsikring eller under andre politikker, du måtte have. Lejereforsikring er en meget specifik type dækning, og der er ingen erstatning for at have din egen politik.