Top Student Loan Scams

Lige nu er der over $ 1,5 billioner i studielån gæld. Med tusindvis af dollars udlånt til studerende hvert år, er der ingen tvivl om, at der er svindlere, der forsøger at få dine penge, der tilbyder tjenester, som de ikke følger igennem eller har ingen reel ide om.

Faktisk har Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) endda udstedt flere advarsler om, hvad man skal passe på, når det kommer til at få hjælp til dine studielån. (For eksempel denne og denne).

Her er nogle almindelige svindel, der sker lige nu, hvor du skal være opmærksom på, når du leder efter hjælp til studielån.

Denne artikel er temmelig lang - vi dækker en masse grund her. Hvis du kigger på et bestemt firma, skal du gå til vores afsnit om "Er der noget firma, du kan stole på at hjælpe dig".

Hurtig Navigation Hvad du behøver at vide om Student Lån Gæld Hjælp Avanceret Gebyr Scam Lån Consolidation ScamLaw Firm Lawsuit Student Lån ScamStudent Lån Gæld Elimination ScamScam eller dårlig service? Lån Låne Red Flags Er der nogen firma, du kan stole på at hjælpe dig? Bekymret, at du bliver scammed?

Hvad du behøver at vide om hjælp til lån til gælds gæld

Før vi dykker ind i forskellige typer studielån svindel, er det vigtigt, at vi snakker om at få hjælp til din studielåns gæld.

Der er mange virksomheder, der annoncerer, at de kan hjælpe dig med dine lån - du kan muligvis se annoncerne på Facebook, på Google eller endda i posten (ja, folk får stadig mail). Og disse virksomheder kan love dig ting eller annoncere en slags hjælp til din studielåns gæld, der kan lokke dig til at ringe eller tilmelde dig.

Før du tager nogen handling med disse virksomheder, husk dette: Du behøver aldrig betale nogen for at få hjælp til dine føderale studielån, hvis du ikke vil. Ikke den hjælp er ikke tilgængelig, men det er op til dig at beslutte, om du vil gøre det alene eller ansætte en professionel organisation til at håndtere det for dig.

Her er hvorfor:

• Indskrivning i tilbagebetalingsprogrammer er tilgængelig uden omkostninger til føderale studielåntagere og kan gøres gratis på StudentLoans.gov
• Gæld relief virksomheder har ikke evnen til at forhandle med dine føderale studielån kreditorer for at få dig en bedre aftale.
• Betalingsbeløb, kvalifikatorer, krav under IBR, PAYE og andre tilbagebetalingsprogrammer er fastsat ved føderal lov

Men det betyder ikke automatisk at betale nogen for hjælp er en fidus. Mens disse programmer er gratis, kan tilmelding være forvirrende for nogle mennesker. Eller de kan have komplekse situationer og vil have nogen til at hjælpe dem. Ligesom nogle mennesker gør deres skatter selv, mens andre ansætter en CPA, gælder det samme for lån til lån til lån.

Du kan selv gøre det. Eller du kan betale nogen for at hjælpe dig (hvis du vil se, hvem vi anbefaler, rulle til bunden). Men hvis du betaler nogen for at hjælpe dig, skal du sørge for at du ikke bliver rippet, og firmaet er hæderligt.

Her er advarselsskiltene for at hjælpe dig med at undgå studielåns gældslettelser.

Advanced Fee Scam

Denne svindel indebærer et studielånsselskab, der fortæller dig, at de kan få dig de "bedste" rente- og lånebetingelser, men du skal betale et "lille" gebyr på forhånd for denne service. Gebyret kan være alt fra 1-5% af lånebeløbet. Nogle gange er gebyret en fast sats foran (sige $ 1000).

Hvis du kommer på tværs af dette tilbud - KØR! Der er ingen omstændigheder, hvor du skal betale penge for at få penge. Legitime studielån, selv fra private långivere, kræver ingen gebyrer på forhånd. Hvis der er gebyrer, fratrækkes de fra udbetalingskontoen, eller de indgår i tilbagebetalingsbeløbet og afskrives over tilbagebetalingsperioden.

Der er to fælles gebyrer, der vil blive betalt med lånet, men endnu en gang aldrig op foran. Føderale studielån opkræver et gebyr på 1%, men opkræver ingen oprindelsesgebyrer. De fleste private lån opkræver en form for enten udbetalingsgebyr eller oprindelsesgebyr, men disse er normalt omsættelige og varierer meget fra långiver til långiver.

Hvis du arbejder med et tredjepartsfirma for at hjælpe dig med din studielåns gæld, kan de tage et gebyr på forhånd. Men dette gebyr skal gå ind på en escrow-konto (eller tredjepartskonto), og virksomheden skal kun få betalt, når de har beviset, at de har hjulpet dig med at tilmelde dig et program. Se efter formulering som "vi bliver kun betalt, når du har foretaget din første betaling på dit nye afdragsprogram".

Bemærk: En ny variation på et tema er opstået i det sidste år. I stedet for at opkræve et direkte avanceret gebyr tilbyder nogle virksomheder et andet personligt lån - hvilket i grunden er et gebyr i form af et lån. De fleste låntagere, der bliver involveret i dette, er ikke klar over, at de har taget et nyt lån, og der er konsekvenser, hvis du annullerer eller ikke betaler (såsom renter og indsamlingsgebyrer).

Den nederste linje er, at hvis du bruger et tredjepartsfirma, skal du sørge for, at du fuldt ud forstår prisfastsættelsen og betalingsstrukturen.

Lånekonsolidering Scam

Når du er færdiguddannet, kan det være en god idé at konsolidere dine studielån. Dette er et andet område, der er modent med svindel. Den mest almindelige studielånskonsolidering svindel er en, hvor virksomheden opkræver et konsolideringsgebyr, men rent faktisk gør ingenting. Gebyret kaldes undertiden forarbejdningsgebyrer, administrationsgebyrer eller konsolideringsgebyrer.

Hvis du har et føderalt studielån, er der ingen gebyrer for studielånets gældskonsolidering. Du kan selv gøre det gratis på StudentLoans.gov.

Hvis du har et privat studielån, er der Normal 0 falsk falsk falsk EN-US JA X-NONE en række långivere, der vil refinansiere dine private lån, føderale lån eller begge dele. Refinansiering adskiller sig fra konsolidering i stedet for blot at kombinere alle dine lån til en, du rent faktisk tager et særskilt lån med en ny långiver, der betaler dine eksisterende lån. Troværdigt er et sammenligningsværktøj, der giver dig mulighed for at udfylde en formular og se personlige tilbud fra flere långivere i rummet. At gå igennem enhver långiver, som troværdige vælger til dig, er IKKE en fupnummer.

Plus, College Investor læsere kan få en $ 200 bonus, når de refinansiere med troværdige!

Endelig, hvis du overvejer konsolidering, skal du sørge for at læse vores vejledning på den rigtige måde at konsolidere dine studielån.

Advokatfirma Lawsuit Student Loan Scam

Dette er et fupnummer, hvor et advokatfirma vil hævde at kunne løse dit studielåns gæld. Der er mange variationer i denne svindel, men typisk henvises en låntager til et advokatfirma af et "studiestøtte selskab". Studerendehjælpsfirmaet lover at dette advokatfirma kan afregne dit studielåns gæld for tusinder mindre end du skylder.

Mange gange vil advokatfirmaet bede dig om at gøre dit fulde studielåns betaling til advokatfirmaet selv (eller hvad beløb du har råd til at betale). Advokatfirmaet siger, at de derefter vil forhandle en aftale med din långiver.

Men hvad der typisk sker er, at dette advokatfirma ikke foretager nogen betalinger, mens du forhandler med din långiver - som sådan går du i standard på dine studielån. På det tidspunkt vil advokatfirmaet hævde, at du ikke kan betale dine regninger, og forsøge at forhandle en løsning baseret på det.

Hvad sker der med dig som låntager, er at din kredit score er skraldet, og du lavede tusindvis af dollars i betalinger til advokatfirmaet. I sidste ende er der ingen garanti for, at du vil kunne løse dine lån. Og selvom du gør det, kan processen tage flere år, og du skal stadig beskæftige dig med afviklingen i sidste ende.

Hvis du overvejer at tale med en advokat om din studielåns gæld, skal du lære om, hvad en advokat kan gøre for dine studielån.

Student Lån Gæld Elimination Scam

Den vigtige ting at huske om studielånets gæld er, at den altid skal tilbagebetales - det kan ikke elimineres, medmindre du har en føderalt kvalificerende årsag (død, permanent handicap, skolelukning, forfalskning af dokumenter eller identitetstyveri). Hvis du kommer på tværs af et firma, der lover at få din studielåns gæld elimineret, er det en fup!

Vi ser disse svindel meget relateret til lukkede kollegier og universiteter. Virksomheder vil reklamere for, at du simpelthen fordi du deltog i et bestemt kollegium eller universitet, kan få dine studielån elimineret. Dette er normalt falsk.

Der er mange mulige studielån tilgivelsesprogrammer, som du kan læse om her. Hvis din skole lukkes eller står over for retssager, kan du muligvis gøre det, der hedder Låntagers forsvar til tilbagebetaling. Men hvis du betaler et firma for hjælp, så spørg dem specifikt, hvad de laver for dig.

Fidus eller dårlig service?

Der er tidspunkter, hvor det ikke er en fidus, men det virker bare som en, fordi kundeservicen er dårlig eller papirarbejdet bliver "tabt". F.eks. Får jeg mange læsere, der spørger om FedLoan Service Scam. FedLoan er ikke en fidus, men bare et dårligt kørt studielåns servicefirma, der ser ud til deres egen interesse.

Student Loan Servicer er faktisk kodeordet for "Student Loan Collection Agency." En anden, jeg bliver meget spurgt om, er NelNet, især når det kommer til deres KwikPay Service. Endnu en gang, ikke en fidus, bare et dårligt kørt program, der er incitiveret ved indsamling af fulde betalinger.

Jeg håber det hjælper dig med at navigere i studielånene lidt bedre og undgå at blive spillet. Hvis du vil vide mere, så glem ikke at tjekke min Definitive Guide til Student Loan Debt.

Studielånshjælp Red Flags

Nu hvor du kender nogle af hovedtyperne til studielånsfremstød, hvad er nogle røde flag at søge efter?

Baseret på at tale med forbrugerne i flere år er disse temaer kommet frem:

• Ethvert selskab, der hævder at have et forhold til Institut for Uddannelse (tredjepartsvirksomheder har ikke noget forhold til Institut for Uddannelse)
• Ethvert selskab, der lover dig en bestemt betaling eller tilgivelse (virksomheder kan ikke love tilgivelse eller garantere en indkomstbaseret tilbagebetaling, fordi begge vil ændre sig ud fra din indkomst)
• Ethvert løfte om øjeblikkelig lån tilgivelse eller aflysning
• Ethvert løfte om, at en køber vil købe lånet og afregne det til et bestemt beløb
• Ethvert løfte om, at fordi din skole er lukket eller bliver sagsøgt, får du tilgivelse

Er der noget firma, du kan stole på for at hjælpe dig?

Selvom jeg har sagt utallige gange, kan du gøre det gratis på StudentLoans.gov, der er stadig folk der har spurgt mig, "det er godt Robert, men jeg vil stadig betale nogen for at hjælpe mig - hvem kan jeg have tillid til? "Det er et retfærdigt spørgsmål, så hvem kan du stole på?

Ring derefter til dit studielåns servicefirma. Jeg ved, at dette lyder mod-intuitivt, men 80% af problemer og bekymringer kan løses ved blot at ringe til din låner. Disse gratis muligheder er normalt din bedste chance for hjælp til studielån.

Hvis du stadig ikke er helt sikker på, hvor du skal begynde eller hvad du skal gøre, overvej at ansætte en CFA eller CFP for at hjælpe dig med dine studielån. Vi anbefaler Student Loan Planner til at hjælpe dig med at sammensætte en solid finansiel plan for din studielåns gæld. Tjek ud Studielånsplanlæggeren her.

Bekymret, at du bliver scammed?

Jeg håber det hjælper dig med at navigere i studielånene lidt bedre og undgå at blive spillet. Hvis du vil vide mere, så glem ikke at tjekke min Definitive Guide til Student Loan Debt.

Er du bekymret for at du kunne beskæftige dig med en svindler? Stop ved vores nye Student Loan Forum og skriv om det i Student Loan Scams sektionen. Beskyt dig selv og beskyt også andre!

Læsere, har du nogensinde været offer for et studielån svindel?

​