Sådan bliver du selvstændig som disse 5 top bloggere

En af mine største fokuser på at opbygge rigdom tjener simpelthen flere penge. For mange indebærer det at skabe en sidestreng. For nogle, kan denne trængsel eller lidenskab blive til en fuldtidsgig. I nogle tilfælde kan det blive noget meget lukrativt.

Jeg har altid været nysgerrig om, hvordan man bliver selvstændig. Tanken om at være afhængig af ens egen indkomst er både spændende og skræmmende. Men endnu mere som en finansiel blogger, hvordan man styrer logistik for selvstændig beskæftigelse virker som et skræmmende mysterium (da jeg aldrig har gjort det). Hvis du arbejder på fuld tid, bliver mange ting kun taget hånd om for dig uden endog at tænke: en stabil lønseddel, sygesikring og pensionsplanlægning. Men hvis du er selvstændig, kaster du alle disse givens ud af vinduet.

I stedet for altid at undre sig over det besluttede jeg mig for at komme ud og spørge. Og så nåede jeg ud til nogle af de mest kendte bloggere, der har gjort springet til selvstændig beskæftigelse. Du er formentlig bekendt med det produkt eller mærke, de har lanceret for at kunne støtte sig selv, men her er deres tanker og historier om den personlige økonomiside om, hvordan man bliver selvstændig.

Denne originale artikel blev udgivet i 2012. Over 3 år senere gør disse mennesker stadig gode ting at være selvstændige, hvilket er fantastisk. Lad os se tilbage på disse fantastiske interviews fra:

• Pat Flynn fra Smart Passive Income
• David Risley fra Blog Marketing Academy
• Leo Babauta fra Zen vaner
• Sam fra Financial Samurai
• Corbett Barr fra Fizzle.co

Pat Flynn fra Smart Passive Income

Pay Flynn er grundlæggeren af ​​The Smart Passive Income Blog, hvor han krøniker sin rejse for at opbygge flere passive indkomststrømme. Den interessante ting om Pat er, at han startede sin blog i oktober 2008 for at dele sin rejse mod at udvikle en passiv indkomst online, og i blogpost nr. 4 endte han med at blive afskediget fra sit job. Det vendepunkt førte ham til at skabe sine online indkomststrømme dybtgående og dele hans indsigt med sine tilhængere. Resultatet af hans hårde arbejde er indkomst på over $ 40.000 pr. Måned for det sidste år fra hans online-forretninger.

TCI: Du startede Smart Passive Income for at dokumentere din rejse til at skabe indkomststrømme, med det langsigtede mål at leve af dem. Men du fandt dig snart arbejdsløs. Før du tog springet, hvilke økonomiske forberedelser har du lavet?

Klappe: Ingen. Jeg blev tvunget ud af min 9 til 5, så det var overraskende.

TCI: Da du ikke havde planlagt at være selvstændig, havde du en nødfond?

Klappe: Jeg havde bestemt en, og det gør jeg stadig. På tidspunktet for min afsked havde jeg omkring 6 gange min månedlige indtjening gemt i en nødfond. Det var omkring $ 12.000 på det tidspunkt.

TCI:Selvstændig beskæftigelse og budgettering kan være hård. Hvis du har et budget, hvilke strategier bruger du til at håndtere den uregelmæssige indkomststrøm at være selvstændig?

Klappe: Det er svært med en uregelmæssig indkomst, men den grundlæggende ide er at redde alt og kun bruge penge, når jeg skal. Vi er heldige, fordi vi ikke har mange udgifter, så vi kan spare lidt, og det er rart at vide, at det hele er der bare i tilfælde.

TCI: Hvad er dine største penge frygt for at være selvstændige?

Klappe: Min største frygt var, at jeg ikke ville være i stand til at styre min virksomhed for lang tid. Da jeg først startede, havde jeg en sådan stor øjeblikkelig succes, jeg var bekymret over, at jeg ikke ville være i stand til at holde den i gang og ville til sidst gå ud. Det har været 4 år, og virksomhederne har været blomstrende som aldrig før.

TCI: Hvordan har du håndteret at beskæftige sig med ting, som en arbejdsgiver typisk giver - beskæftiger sig med skatter, pensionsbidrag, forsikring mv?

Klappe: I begyndelsen gjorde jeg det hele alene - undersøgte det, læste om det og gjorde det hele alene. Nu har jeg imidlertid lært at forlade disse ting til eksperterne, selvom jeg er ganske glad, at jeg forskede disse ting på forhånd, så jeg har en vis forståelse af, hvad der sker. Jeg har en CPA, der tager sig af min skat og bogføring for mine virksomheder, jeg har en finansiel planlægger, en forsikringsagent osv.

David Risley fra Blog Marketing Academy

David Risley er grundlæggeren af ​​Blog Marketing Academy, såvel som PCMech.com. Han handler om at leve "Internet Lifestyle", hvilket betyder at have ingen chef og arbejder på egen tid. Han er i stand til at gøre dette, fordi han har haft stor succes med at tjene penge på sine websteder og hjælpe sine mange abonnenter med at gøre det samme. Resultatet er, at han er i stand til at leve selvstændigt meget komfortabelt. David gjorde ikke ligefrem springet til selvstændig beskæftigelse, da han vil indrømme, at han ikke har et "rigtigt job" siden college, men han har levet selvstændigt i over et årti.

TCI: Når du startede, hvilke økonomiske forberedelser har du lavet (dvs. besparelser, gaver osv.), Eller gik du bare til det, fordi du skulle? Var du gift da eller stadig singel? Har din ægtefælle støttet dig?

David: Nå, jeg havde en mulighed for at lette det ind, men med et par store spring. Jeg startede virksomheden teknisk, mens jeg stadig var på college, mens jeg samtidig arbejdede på Sam's Club. Så jeg havde begge ting i gang.

Men så kom det tid til eksamen. Den "normale" ting at gøre ville være at sprænge verden med genoptagelser og forsøge at lande et job.Jeg ville sandsynligvis have endt været en kodejockey i nogle kabine et eller andet sted. Men det ville jeg simpelthen ikke gøre. Denne lille side forretning jeg havde lavet online gjorde nogle penge, så jeg regnede med, om jeg ville gå på fuld tid på det, måske kunne jeg få det til at fungere. Og det var hvad jeg gjorde.

Så det første spring var beslutningen om ikke at forsøge at få et "rigtigt job". Den anden var min datters fødsel flere år senere, og erkendelsen, at jeg nu havde en rigtig familie. AFSLUTNINGEN på denne forretning var jeg begyndt som en hobby. Da jeg først startede, var jeg singel. Jeg blev gift flere år senere, og vi gik hurtigt ind i forældrene.

TCI:Har du en nødfond?

David: Jeg gør. Nogle på en separat bankkonto, og nogle af dem i ikke-kontante aktiver (som guld). Jeg synes, det er vigtigt for nogen at have en reservefond til rådighed, især når du er iværksætter. Alle virksomheder har ebbs og strømmer i dem, og du behøver ikke at være så stresset ud over de ebbs at du begynder at frygte det.

TCI: Hvis du har et budget, hvilke budgetstrategier bruger du til at håndtere den uregelmæssige indkomststrøm for at være selvstændig?

David: Nå, jeg beholder kontanter reserver, og jeg forsøger at sætte en procentdel af brutto i reserver. Jeg holder også øje med udgifterne, herunder de udgifter, der er nødvendige for at holde virksomheden ikke kun i drift, men at udvide. Og jeg planlægger den indkomst, der er nødvendig for at imødekomme disse krav.

TCI: Hvad er dine største penge frygt for at være selvstændige?

David: Ikke nok, som jeg antager ville være frygten for de fleste i denne stilling. Jeg har fantastiske måneder, men jeg har også langsomt. Og min families udgifter er ret høje, med 2 små børn.

TCI: Hvordan har du håndteret at beskæftige sig med ting, som en arbejdsgiver typisk giver - beskæftiger sig med skatter, pensionsbidrag, forsikring mv?

David: Skatter skal simpelthen være planlagt, og jeg forsøger at trække et bestemt beløb hver måned ind på en konto til skatteregler senere. Hvad angår pensionering, har jeg tendens til at se på det anderledes. Jeg planlægger ikke rigtigt at gå på pension i traditionel forstand, da jeg virkelig elsker hvad jeg gør og ikke ser på det som arbejde. For mig vil den største sikkerhed for "pensionering" være store reserver sammen med en virksomhed, som er selvbærende og ikke kræver mig der, medmindre jeg vil være. Det er hvad jeg arbejder på. Og for forsikring er det i øjeblikket taget hånd om via min kones arbejdsgiver (hun gik tilbage til arbejde et år siden fordi hun bare blev træt af at være hjemme hos børnene hele tiden).

Leo Babauta fra Zen vaner

Leo Babauta er grundlæggeren af ​​Zen Habits, et websted om at finde enkelhed i det daglige kaos i livet. Han er en familie mand, og skriver meget om, hvordan man kan nå mål og få ting gjort. Han understøttes også af hans blog og bøger, han har udgivet. Han har tidligere bemærket, at han var i gæld, før han begyndte at skrive, og jeg var især fascineret af, hvordan han gjorde springet til selvstændig beskæftigelse.

TCI:Før du gjorde springet til selvstændig beskæftigelse, hvilke økonomiske forberedelser har du lavet?

Leo: Jeg havde været dybt i gæld, før jeg blev blogger, så i mere end to år inkluderede mine finansielle mål 1) redde og vokse en nødfond; 2) eliminere min gæld en efter en; og 3) vokse min indkomst. Jeg gjorde alt det før jeg afbrudte mit daglige job og voksede min indkomst, indtil den oversteg mit almindelige jobs indkomst.

TCI: Jeg ved, at du ikke lige havde planer om at være selvstændig, da du gjorde det, så hvor var din nødfond på?

Leo: Jeg havde en nødfond, fordi det er en vigtig komponent i at eliminere gæld, og holdt det, fordi det er så vigtigt at være selvstændig. Jeg startede en nødfond i 2 år, før jeg tog springet, og det var kun $ 100, da jeg startede. Det var omkring 2 måneders udgifter, da jeg tog springet.

TCI: Hvis du har et budget, hvilke budgetteringsstrategier bruger du til at håndtere den eventuelt uregelmæssige indkomststrøm for at være selvstændig?

Leo:Jeg betaler så mange regninger som muligt på forhånd, når jeg har penge, så når indkomststrømmen bliver mindre, behøver jeg ikke bekymre mig om regningerne. Disse dage er jeg heldig nok til at betale min leje 6 måneder i forvejen og har meget få regninger at betale. Jeg forbliver også gældsløs, så jeg behøver ikke bekymre mig om gældsbetalinger eller spilde mine penge på at betale renter.

TCI: Hvad har / var dine største penge frygt for at være selvstændige?

Leo: At jeg ville mislykkes og ikke kunne føde min familie. Derfor var nødfonden så afgørende. Jeg bekymrer mig dog ikke mere om de ting - Jeg er nu overbevist om, at selvom jeg ikke kan, kunne jeg bygge noget andet og lykkes.

TCI:Hvordan har du håndteret at beskæftige sig med ting, som en arbejdsgiver typisk giver - beskæftiger sig med skatter, pensionsbidrag, forsikring mv?

Leo: Jeg hyrede en skat fyr for skat. Vi er selvforsikrede. Og jeg er stadig i færd med at oprette en individuel 401 (k) konto, selv om jeg har besparelser og investeringer.

Sam fra The Financial Samurai

Sam er grundlæggeren af ​​The Financial Samurai, og er den eneste anonyme blogger blandt gruppen. Blogging anonymt kan gøre din historie om selvstændig beskæftigelse svær at dele, men det er faktisk noget, Sam har haft fokus på i lang tid: at forlade sit job og gøre springet til selvstændig beskæftigelse. Og han gjorde det lige fra den 7/9/12, så den seneste af gruppen. Siden Sam for nylig "pensionerede" og gjorde springet til selvstændig beskæftigelse, og han er en personlig økonomi blogger, troede jeg, at hans perspektiv ville være interessant at vide og dele!

TCI: Før du beslutter dig for at forlade dit arbejde, hvilke økonomiske forberedelser har du lavet?

Sam: Jeg sparer 50-75% af min efter skatt-indkomst i 13 på hinanden følgende år. Besparelserne blev derefter delt næsten lige i CD'er, aktier og fast ejendom. Som følge af mine investeringer har hovedstolen samlet sig med gennemsnitligt omkring 15% med en månedlig brutto kontantproduktion på omkring $ 7.000. Jeg ønskede at skyde for $ 10.000 + en måned oprindeligt ved at arbejde endnu 3-5 år, men jeg forventede ikke min foray online ville gøre mig nok penge til at betale nogle regninger og sætte ramen nudler på bordet!

TCI: Du lavede meget planlægning tidligere, så hvor var din nødfond på?

Sam: Da jeg gik på pension, stod min "nødfond" på omkring 15-18 år eller 180-216 måneder, hvis jeg slet ikke ændrede min levestandard. Jeg giver mig en treårig rækkevidde for at være konservativ, men jeg er sikker på, at jeg kunne gøre min EF sidste i 18-20 år, hvis jeg ikke lavede en anden cent af indkomsten i denne periode. Hvis jeg solgte mit hus i San Francisco og flyttede til Hawaii, ville EF være nok til at vare på ubestemt tid.

Min nødfond giver allerede en $ 3,000 brutto om måneden "nødsituation" kontant retur. Desuden kan jeg med glæde leve fra $ 7.000 om måneden i bruttoindkomsten fra alle mine passive investeringer, især uden et pant. Derfor uden at skulle sælge noget, kunne man sige, at min eksisterende EF kan vare evigt takket være andre indtægtsproducerende aktiver. At generere cash flow er hvad det hele handler om. Det hele afhænger af hvilken type livsstil jeg vil lede og hvad der er inkluderet i en EF. Jeg er ret sparsommelig, men jeg bruger nok lidt for meget på ferier og har mere hus end jeg har brug for. Men jeg håber bare at vokse ind i huset og eje det for evigt som mine bedsteforældre gjorde.

Jeg opfordrer alle til at se forbi brugen af ​​ordene "nødfond", fordi det bliver en krykke. Hvis man stadig tænker i nødfondsbetingelser, er det svært at opbygge rigtig rigdom. Jeg skriver om dette emne i et indlæg med titlen "Emergency Fund Fallacy and Your Brain."

TCI: Hvis du har et budget, hvilke budgetstrategier bruger du til at håndtere den uregelmæssige indkomststrøm for at være selvstændig?

Sam: Et af mine mål er at "nulstille til" og stole påkun på min onlineindkomst for at overleve. Den passive indkomst genereret fra cd'er, leje og udbytte skal efterlades uberørt, så de kan fortsætte med at sammensatte. På den måde holder jeg sulten inde for at gå ud og bygge nye indkomststrømme. I de sidste 20 måneder før jeg gik på pension, sørgede jeg for, at min iværksætterindkomst alene kunne støtte mine driftsudgifter uden at dyppe i besparelser. Med den passive indkomstbuffer + iværksætterindkomst regner jeg med at jeg overlever. Desuden, hvem elsker ikke ramen nudler og velsmagende vand hver dag?

TCI: Hvad er dine største penge frygt for at være selvstændige?

Sam: En af bekymringerne om selvstændig beskæftigelse føler sig isoleret. Som et resultat har jeg gjort det til en vane at enten spille tennis med min USTA ligamand, spille golf, tage en tur eller møde venner for en drink eller et måltid efter min morgen arbejde er færdig. Min favorit er at udøve med venner. Den skiver to fugle med et sværd. På grund af selvstændig beskæftigelse har jeg mere energi til at gå ud om natten, siden jeg kan nappe om eftermiddagen.

En anden frygt jeg har, nyder livet lidt for meget og bliver doven. Jeg har altid nydt kampen og den potentielle triumf. Når ting kommer for let, da mange ting lever i Amerika, begynder vi at tage tingene for givet. Det er vigtigt, at jeg ikke mister perspektiv efter at have vokset op i mange fattige lande som barn.

TCI: Hvordan beskæftiger du dig med ting, som en arbejdsgiver typisk giver - beskæftiger sig med skatter, pensionsbidrag, forsikring mv?

Sam: Ligesom alle andre. Må bare blive på bolden og gøre det. Skatterne er kvartalsvise, pensionskasserne er automatiske med min passive indkomst og besparelser, og der gives forsikring takket være min forhandlede separationspakke. Jeg har visse indkomstmål og driftsmarginaler at ramme. Det er lidt spændende at ikke vide, om jeg kan betale mine regninger i slutningen af ​​hver måned!

Corbett Barr fra Fizzle.co

Corbett Barr er grundlæggeren af ​​Fizzle.co (tidligere Think Traffic), hvor han søger at hjælpe folk med at bygge ting online og lære dem at skabe deres online forretning. På sine blogs har han hjulpet tusindvis af mennesker at lære forskellige aspekter af blogging og marketing. Corbett er også en af ​​de få personer, der faktisk gjorde hoppet fra et årti af virksomhedernes liv til at være selvforsynende online, i stedet for at bare falde i blogging, mens de var ledige. Læs hvad Corbett har at sige om at lave hoppet:

TCI:Før du gjorde hoppet til selvstændig beskæftigelse, hvilke forberedelser har du lavet?

Corbett:Jeg fokuserede på at reducere udgifterne til det minimale minimum (ingen bilbetaling, rimelig leje osv.) Og skære ut unødvendig luksus. Jeg gennemgik alle udgifter og forsøgte at fjerne eller reducere hver hvor muligt.

TCI: Når du lavede springet, hvor var din nødfond på, hvis du havde en?

Corbett: Før jeg var iværksætter, havde jeg arbejdet i erhvervslivet i næsten et årti. Jeg havde sparet nok til at kunne leve på opsparing i et par år.

TCI: Hvis du har et budget, hvilke budgetteringsstrategier bruger du til at håndtere den eventuelt uregelmæssige indkomststrøm for at være selvstændig?

Corbett: Jeg arbejder ikke fra et budget.I stedet vurderer jeg simpelthen indtægter og udgifter i slutningen af ​​hver måned og overveje, hvad der er nødvendigt, og hvad der kan reduceres i løbet af den næste måned.

TCI: Hvad var / er dine største penge frygt for at være selvstændige?

Corbett: At bo uden løn var en stor frygt. Det endte med at tage det bedre ud af et år, før jeg tjente en løn igen med mit første firma.

TCI: Hvordan har du håndteret at beskæftige sig med ting, som en arbejdsgiver typisk giver - beskæftiger sig med skatter, pensionsbidrag, forsikring mv?

Corbett: Jeg fandt en god revisor for at hjælpe med skatter. Pensionsbidrag er for længst suspenderet. Forsikring er købt på det åbne marked uden for lommen.

Hvad jeg lærte

Jeg er så taknemmelig for, at hver enkelt af disse personer tog sig tid til at besvare mine grundlæggende spørgsmål! Det siger meget om, hvem de er online. Jeg har faktisk lavet disse interviews i løbet af cirka 2 måneder, så jeg har haft meget tid til at fordøje det, de har sagt ... men det synes stadig overvældende.

Om at gøre hoppet ... Det første jeg lærte er, at alle havde basale besparelser eller en nødsituation fond klar til at gå, da de gjorde hoppet. De levede ikke i lønseddel til lønseddel på forhånd, og de havde planer om at leve, hvis indkomsten ikke kom ind som planlagt. Det andet interessante er, at jeg, i modsætning til de fleste, tror, ​​at de fokuserer på at bygge indkomst frem for at skære udgifter. Måske er det fordi de ønskede at være selvstændige, men jeg tror, ​​det gælder for mennesker i mange situationer - hvis du mister dit job, se for at tjene penge i stedet for at se for at bare skære ned,

Om budgettering ...Det var interessant at se, at de fleste ikke arbejder fra et bestemt budget. I stedet planlægger de at spare så meget som muligt og betale udgifter, når de kommer. Jeg kunne virkelig godt lide både Leo og Sams strategi om at tørre udgifter så meget som muligt. Leo forudbetaler hans, når kontanterne er i hånden, og Sam søger at eliminere sin gæld eller holde det til et minimum. Uanset hvad det ser ud til, at de fleste undgår budgetteringens deprimerende cyklus.

Om finansiel logistik ... Dette område har fascineret mig, fordi det ser ud som om det kunne være en besvær at forsøge at planlægge logistik om, hvordan man bliver selvstændig. Jeg sætter pris på, hvordan Pat delte, hvordan det var en besvær, da han forsøgte at gøre det selv, og han har siden begyndt at betale fagfolk. Jeg fandt det også interessant, hvordan Sam fandt det "spændende" for at se om regningerne kunne betales hver måned ... Jeg tror, ​​at hver person har en anden ide om spændende. Det ser ud til, at når du når dette indkomstpunkt, er det fornuftigt at få nogle gode rådgivere i dit hjørne for at hjælpe dig med at navigere i økonomien: en finansiel planlægger, en revisor og nok en god advokat. Forhåbentlig vil jeg snart overveje disse ting. Jeg ser også på de forskellige former for selvstændige pensionsordninger.

Endnu engang vil jeg gerne takke hver enkelt enkeltperson: Pat, David, Leo, Sam og Corbett, for at tage tid til at besvare mine spørgsmål og tillade mig at dele deres svar med verden.

Din tur:

Hvad er dine tanker om at gøre springet til selvstændig beskæftigelse? Hvordan vil du håndtere det?