6 måder at kræve din 401k tidlige og straffefri 💲💲💲

Du arbejder, du sparer, du går på pension - det er den amerikanske måde, ikke?

Men hvad sker der, når du har lavet et godt jobbesparende og bliver en af de heldige til at gå på pension tidligt - er du stadig underlagt IRS-reglerne for at være alder 59 1/2, før du kan røre dine penge?

Måder at gøre krav på din 401k tidlige og straffefri:

Et besøg fra The Grim Reaper
Kvalificerende handicap
Medicinske regninger
Katastrofehjælp
55 og adskilt fra service
Bliv lige og periodisk med 72 (t)

(Side rant: Hvad er det med IRS og disse 1/2 alder alligevel? Dette konkluderer min rant.)

Hvis du er stresset om at skulle betale 10% tidligt at trække straffen, skal du ikke freak ud endnu. IRS - tro det eller ej - tillader det metoder til at hæve penge fra din 401k uden straf. Bare sørg for at følge reglerne, før du hævder din præmie.

Et par noter før hånden ...

Du har altid mulighed for at tage et 401k lån (hvis din plan tillader det). Betyder det at du skal tage det? Jeg håber, at du har rigelige nødfonde, som du kan trykke først. Erklæret en anden måde og mere stump: Du Bedre har nok nødfonde. Forstået? Hvis ikke, skal du sørge for at kende 401k modgang regler for modgang.
Før du trækker noget ud af din 401k, gør mere end bare læse dette indlæg. Kontakt din økonomiske rådgiver og / eller skattefaglig for at sikre, at du har dækket dine baser.

En anden ting, de metoder, der deles nedenfor, giver dig mulighed for at undgå 10% straf, men de gør det ikke.JEG GENTAGER... .. forhindre dig i at skulle betale skatten.

Nu, hvor vi har taget hånd om, lad os se, hvordan du kan hæve penge fra din 401k straffefrit ....

1. Et besøg fra The Grim Reaper

Okay, jeg er sikker på at døden sandsynligvis ikke er den mulighed, du ønskede at høre. jeg tror teknisk set du nyder ikke. Vær sikker på, at din familie vil drage fordel af, at de kan bruge dine pensionskasser til at dække begravelsesudgifter og supplere andre indkomstbehov nu, hvor du ikke er i nærheden.

Bare sørg for at Opdater dine modtagere << du er blevet advaret

2. Kvalificerende handicap

Hvis du har været anset for at være handicappet, køb enten et forsikringsselskab eller social sikring, så er du berettiget til at trække sig fra din 401k straffefrit.

Du skal give et handicapbrev til din 401k-depotbank for at bekræfte din status og undgå straffen.

3. Medicinske regninger

Et besøg i beredskabsrummet kan tilføre sig meget hurtigt i dag. Vores mellemste søn smed hovedet på vores badeværelse døråbning og vi fandt det ud virkelig hurtigt.

CHA-CHING!

Hvis du ikke betaler dem, har du det næste, du ved, at du har gældssamlere, der hounding dig. For at undgå straffen skal der ske et par ting:

Træk samme år tilbage. Du skal tage pengene ud i det samme år, du har pådraget de medicinske regninger.
7,5% regel. Tage 7,5% af dit AGI (Justeret Bruttoindkomst), og det er så vidt de ikke-refunderede medicinske regninger giver dig mulighed for at gøre krav på straffen fri for din 401k.

På en side notat er det ikke nødvendigt at specificere dine fradrag for at kvalificere sig til dette. Hvis du ikke ved hvad det betyder, betaler du bedre nogen til at gøre dine skatter for dig.

Og hvis du tror, at jeg var nødt til at trykke på min 401k for at betale for min søns beredskabsbesøg, tag dit hoved ud af renden.

4. katastrofehjælp

Med alle de storme og oversvømmelser, der har ramt USA for nylig, er det en komfort at vide, at hvis dit område anses for katastrofehjælp, kan du trykke på din 401k for nødvendige udgifter.

5. 55 og adskilt fra service

Ifølge IRS, kan de, der går på pension tidligt eller tvinges ud, have adgang til deres 401k tidligt. Dette er deres ordlyd:

"Lavet til en deltager efter adskillelse fra tjenesten, hvis adskillelsen fandt sted i løbet af eller efter det kalenderår, hvor deltageren nåede 55 år"

Du kan tage en fordeling fra en kvalificeret bidragsbaseret plan, dvs. 401 (k), og undgå 10% bøden. Et par vigtige ting at bemærke om at gøre dette er, at det skal være fra 401 (k), 457 eller 403 (b) for at undgå 10% straf.

Dette skete faktisk med min svigerfar, da hans firma gik gennem en buyout, og han blev tilbudt en førtidspension i en alder af 55 år. Vi endte med at tage en fordeling fra hans 401k for at få nogle kontanter til rådighed og derefter rullet resten ind i hans IRA.

Gå ikke glip af dette vigtige punkt: Rul IKKE over til en IRA, hvis du mener, at du måske har brug for nogle penge.

Hvis du allerede har lavet en 401 (k) overgang til en traditionel IRA, har du allerede savnet denne mulighed. Når du har ramt IRA, og du tager en tilbagekaldelse, vurderes du derefter en 10% straf. Rolling til en IRA kan give mening senere, men indtil du ved det helt sikkert - gør det ikke.

6. Hold lige og periodisk med 72 (t)

En anden mere kompleks strategi - som jeg ikke er meget glad for - er den lille know-regel på 72 (t). Hvorfor er jeg ikke glad for det? Fordi 1. det låses ind i lang tid og 2. det er for kompliceret for de fleste.

Hvad er reglen 72 (t)? Reglen på 72 (t) fastslår, at tilbagekøb fra din 401k skal være "stort set lige periodiske betalinger. Du skal bruge en af de tre metoder, som IRS har fastlagt, og derefter tage din betaling på et fast tidsplan for en bestemt periode.Det er påkrævet, at du tager disse betalinger for enten 5 år eller når du bliver 59 1/2, alt efter hvad der kommer senere.

Eksempel på 72 (t)

Lad os sige, at du går i pension i en alder af 53, og du vælger at gøre 72 (t), så skal du tage lige betalinger i 7 år. Hvis du har brug for flere penge i løbet af de sidste 7 år, så skal du gå tilbage og betale 10% straf på alt taget ud til det tidspunkt.

Nu kan du se, hvorfor jeg ikke er en stor fan?

Hvis du starter senere, siger 56, så skal du tage det i 5 år til 61 år, selvom du allerede har ramt 59 1/2.