Kan ikke få et banklån? SBA er her for at hjælpe!

Dette er et gæsteblad af Megan Totka fra ChamberofCommerce.com.

Disse dage er det ret udfordrende at få et lille erhvervslån. Ifølge Federal Reserve Board of New York er udlån til små virksomheder stadig kun tre fjerdedele af hvad det var i 2008. Betyr det, at du skal give op på ideen om at få et lån?

Ikke så hurtigt. En bank er ikke den eneste finansieringsmulighed for din virksomhed i byen. Du kan forsøge at blive godkendt til et personligt lån, men det kan sætte dine personlige aktiver på linjen. Et andet sted at vende er Small Business Association. Dette regeringsorgan har flere forskellige programmer, der kan give dig den økonomiske hjælp, du har brug for.

Hvordan virker en SBA-lån?

SBA rent faktisk ikke låne penge. I stedet garanterer det lån, der tilbydes gennem partnerbanker og kreditforeninger. Långivere har mere afslappede udlånsbetingelser for SBA-erhvervslån på grund af denne garanti. Hvis du ikke kunne få et banklån, kan du stadig kvalificere dig til et SBA-lån.

Ulempen ved SBA-lån er, at de opkræver en højere rente end de forretningslånsrenter, som du ville få fra en bank. Da dette program tager risikofyldte låntagere op, skal lånene opkræve højere renter for at kompensere for den ekstra risiko. Men denne ekstra gebyr er det værd, hvis du ikke kan få penge fra banken.

Typer af SBA-lån

Der er tre typer af SBA-lån: (7a) Lån, Microlån og CDC / 504 Lån. 7 (a) Lån er den mest almindelige type SBA-lån. Disse er all-purpose små virksomheder lån. Du kan bruge et 7 (a) lån til at starte en ny virksomhed, købe jord eller udstyr, refinansiere en eksisterende gæld eller udvide din nuværende forretning. Du kan ikke bruge disse penge til at betale dine skatter eller give dig selv kompensation selv. 7 (a) Lån er langfristede lån, der kan vare op til 25 år. Du kan låne op til $ 5 millioner gennem dette program.

Mikrolån er kortfristede lån for små beløb. Du kan låne fra $ 100 til $ 50.000 gennem dette program. Da disse er kortfristede lån, skal du betale pengene tilbage inden for seks år. Du kan bruge disse penge til at købe udstyr, opgørelse og dække andre kortsigtede forretningsomkostninger. Du kan dog ikke bruge pengene til at købe jord eller en bygning, fordi disse forpligtelser tager for lang tid at betale sig.

CBC / 504 Lån er den sidste type SBA-lån. Dette program er designet til at yde små virksomheder finansiering samtidig med at opnå offentlige mål. For at kvalificere skal din virksomhed opfylde et mål for offentlig service som at øge produktionen i dit område eller hjælpe miljøet. CBC / 504-lån er også tilgængelige for minoritets- og kvindelige virksomhedsejere. Disse lån opkræver under markedsrenten, da SBA ønsker at opmuntre virksomheder, der hjælper deres lokalsamfund.

Kvalificering af et SBA-lån

For at kvalificere sig til et SBA-lån skal du opfylde et par kriterier. Først og fremmest, da disse er små virksomheder, kan din virksomhed ikke være over de små forretningsstørrelsesstandarder. Din virksomhed skal ikke have mere end 500 ansatte og skal tjene mindre end 7 millioner dollars i indtægter om året. Derudover skal du også vise, at du forsøgte at ansøge om et almindeligt banklån, men blev afvist.

SBA-lån har også en ansøgningsproces, der stort set svarer til at få et lån fra en bank. Du bliver nødt til at indsende din forretningsplan, din kredithistorie, dine økonomiske regnskaber og bevis for, at der er tilstrækkelig erhvervsindkomst til at tilbagebetale lånet. Du kan også nødt til at stille sikkerhed for at sikkerhedskopiere dit lån. Dette er lidt mere omfattende end at få et lån gennem en P2P långiver som LendingClub, men hvis du har den rigtige blanding, kan du nemt komme igennem det.

SBA's mission er at støtte små virksomheder ligesom din. Dette er et godt sted at begynde at søge finansiering, før du vender tilbage til mere omkostningsoptioner som factoring eller købmandskassen. Forhåbentlig kan du med hjælp fra SBA få de penge, du har brug for til at tage din virksomhed til næste niveau.

(Photo Source)

Megan Totka er chefredaktør for ChamberofCommerce.com. Hun er specialiseret i emnet små og mellemstore virksomheder tips og ressourcer. ChamberofCommerce.com hjælper små virksomheder med at dyrke deres forretning på internettet og letter tilslutning mellem lokale virksomheder og mere end 7.000 handelskamre verden over.

Gemme