Forestil dig, at du har gjort alt ret til at forberede sig på pensionering. Du har maksimalt din 401 (k) og Roth IRA i årevis, langsomt betalt din primære bolig og reduceret dine leveomkostninger. Du har købt masser af livsforsikring og sikret sygesikring, der vil vare, indtil du når Medicare. Ikke kun det, men du har undgået mange af de fælles fanger af fremtidige pensionister - ting som at komme i gæld til at betale for dit barns kollegium eller løbe ind i store medicinske regninger.
Du tror måske, at din pension vil være glat sejlads, men der er stadig en vigtig faktor at overveje - betaler for langvarig pleje. Alt for mange fremtidige pensionister glasurer over denne vigtige komponent af pensionering, for det meste fordi ideen om "langvarig pleje" er deprimerende - og langtidsplejeforsikring er så dyr.
Desværre kan manglende planlægning for langvarig pleje være en kostbar fejltagelse. Ifølge de seneste statistikker fra den amerikanske regering er gennemsnitsomkostningerne for et semi-privat rum i et plejehjem omkring 6,235 dollar pr. Måned. En assisteret levefacilitet koster derimod gennemsnitligt $ 3.293 pr. Måned. Heck, selv at have et hjem sundhedshjælp besøge dit hjem koster $ 21 en time i gennemsnit.
Hvis du ikke planlægger for disse store omkostninger, er det ret sikkert at sige, at du vil være i for en uhøflig opvågning, hvis det værste sker, og du eller din ægtefælle rent faktisk har brug for langvarig pleje. Hvad så?
Har du brug for langvarig plejeforsikring?
Desværre er dette et problem, som næsten ingen taler om. Så igen tror alt for mange af os, at vi er uovervindelige. Vi kan godt lide at tænke, at vi vil leve fuld og spændende liv indtil vores 90-årige, så dø i søvn. Ingen ønsker at se sig selv ligge i et plejehjem, der har deres ble ændret hvert par timer, eller bliver så syge, vi har brug for professionel hjælp til at forblive hjemme.
Desværre er sidstnævnte scenario ikke kun muligt, men sandsynligt. Som US Department of Health and Human Services bemærker, har nogen, der vender 65 i dag, næsten 70 procent chance for at skulle have langvarig pleje i deres levetid. Endvidere ligger den gennemsnitlige langtidspleje for mænd på 2,2 år, mens kvinder har brug for et gennemsnit på 3,7 år langvarig pleje.
Stadig mangler mange mennesker ikke at købe langtidsplejeforsikring, hovedsagelig på grund af udgifterne. Ifølge den amerikanske sammenslutning for langfristet plejeforsikring (AALTCI) er de gennemsnitlige langtidsplejeforsikringspremier for en 55-årig omkring $ 2.007 pr. År. For et par i samme alder er de gennemsnitlige præmier omkring $ 2.466 pr. År kombineret. For den gennemsnitlige 60-årige par, den gennemsnitlige langtidspleje forsikringspræmie løber omkring 3.381 $, men kan være så høj som $ 5,637.
4 faktorer, der skal overvejes ved langvarig pleje
Når du navigerer i verden med langtidsplejeforsikring, er det vigtigt at kende de forskellige muligheder, du har. Her er et par vigtige faktorer at overveje:
Medicare er din første forsvarslinje.
En af de største misforståelser folk har om langsigtet pleje er, at "staten" skal tage sig af det. Mens der er en vis sandhed til denne ide, er det ikke så let som det ser ud til.
Hvis du er gammel nok til at kvalificere dig til Medicare, kan du tænke på Medicare som din første forsvarslinje, når det kommer til langtidspleje. Generelt vil Medicare dække de første 100 dage af langvarig pleje i visse situationer. Her er hvad Medicare.gov har at sige om langvarig pleje:
"Langsigtet pleje er en række tjenester og støtte til dine personlige behov. De fleste langvarige pleje er ikke lægehjælp, men snarere hjælp til de grundlæggende personlige opgaver i hverdagen, nogle gange kaldet dagliglivets aktiviteter. Medicare dækker ikke langtidspleje (også kaldet plejehjælp), hvis det er den eneste pleje du har brug for. De fleste plejehjem pleje er plejehjælp. "
Ifølge Medicare.gov dækker Medicare:
- Pleje på et langtidspleje hospital
- Færdig plejepleje på en dygtig sygepleje
- Støtteberettigede helsepersonale
- Hospice & respite care
Department of Veterans Affairs kan hjælpe.
Hvis du er veteran, kan du kvalificere dig til hjælp til langtidspleje afhængigt af din situation. Ifølge VA.gov er hjemme- og samfundsbaserede tjenester en del af VA Medical Benefits-pakken. For at kvalificere skal du have et klinisk behov, og tjenesterne skal være tilgængelige i dit geografiske område. Disse tjenester kan omfatte:
- Geriatrisk Evaluering for at vurdere dine plejebehov og at oprette en plejeplan
- Voksen Dag Sundhedspleje
- Tillid Care
- Kvalificeret hjemmepleje
Plejehjempleje har forskellige krav til støtteberettigelse, men det er klart, at VA ikke betaler for værelse og pension i boligindstillinger, såsom hjemmeboende eller voksne hjem.
“Du kan dog modtage nogle hjemme- og fællesskabsbaserede tjenester, mens du bor i et boligområde, "skriver VA.gov på deres hjemmeside. "VA vil levere Fællesskabets Living Center (VVS-plejehjem) eller plejehjemspleje i hjemmet, hvis du opfylder visse krav til støtteberettigelse, der involverer din tilknyttede status, handicapniveau og indtægt."
Sammenfattende afhænger langtidsplejeydelser fra VA af dit helbred, dit behovsniveau og tilgængeligheden i dit område.Sørg for at tjekke med din lokale VA for mere information, før du regner med hjælp til langvarig pleje fra Veterans Affairs Office.
Medicaid er din sidste mulighed, men kun når dine aktiver er udtømt.
Hvis du ikke er en veteran eller har brug for mere langsigtet pleje, end Medicare dækker, kan du antage at "staten" vil træde ind for at betale. Dette er en anden stor misforståelse, der er delvist sandt: Ja, Medicaid vil chip ind for at betale for langvarig pleje, men kun efter du hopper gennem en flok hoops og bruger alle dine aktiver ned.
Selv om reglerne er noget uklart, skal du virkelig have mindre end $ 2.000 i likvide aktiver for at have håb om Medicaid, der dækker dine langsigtede plejeudgifter. Ja, du læser det rigtigt - $ 2.000 i kontanter og investeringer, der er flydende. Dette inkluderer din check- og opsparingskonto, cd'er på banken, IRA'er og endda kontantværdi livsforsikringer.
Med andre ord skal du stort set gå i stykker, før du kan forvente hjælp fra Medicaid. Der er selvfølgelig nogle få undtagelser. For eksempel tilbyder Medicaid undtagelser for din primære bopæl (med grænser defineret af din stat). Du kan have egenkapital i dit hjem og stadig kvalificere dig til hjælp fra Medicaid.
Derudover har du lov til at have en bil, der er værd for markedsværdien. Du kan også have en forudbetalt begravelse uden at skulle bekymre sig om Medicaid, der går efter det.
Langtidsplejeforsikring er en smart mulighed, men det hjælper med at købe, når du er ung.
Den indlysende måde at forberede sig på er uundgåeligt at skulle have langvarig pleje er at købe langtidsplejeforsikring. Men til hvilken pris? Og hvornår køber du det? Her er ting, der bliver vanskelige.
For det første vil ingen tænke på langtidsplejeforsikring. Folk er meget mere komfortable med tanken om døden versus langsomt forfald i et plejehjem i flere år. På grund af dette ser mange mennesker aldrig på langtidsplejeforsikring, før de bliver syge og faktisk har brug for det. Og da er det alt for sent.
Nøglen til at købe langtidsplejeforsikring er den samme som livsforsikring - køber tidligt. Som med enhver form for forsikring, skal du købe det, før du har brug for det. Da langtidsplejeforsikring er dyrt, er det en hård pille for mange mennesker at sluge. Værre, den måde, langvarig pleje forsikring er ikke alt det, der tiltrækker forbrugerne, enten.
For det første er langtidsplejeforsikring for det meste et "brug det eller tabe det" spil. Du kan betale ind i en politik i årtier eller mere, men politikken dør, og du får nul, hvis du går forbi uden at bruge den. Et andet uønsket aspekt ved langtidsplejeforsikring er, at dine præmier normalt ikke er faste. Hvor du kan betale de samme livsforsikringspræmier i tredive år, vil dine langsigtede plejeforsikringspremier sandsynligvis vokse som du bliver alder.
Uanset om langtidsplejeforsikring let kan blive en god handel, hvis du har brug for det - og især på lang sigt. Forestil dig, at din ægtefælle skal bo i et plejehjem i fem år til en melodi på $ 6.235 pr. Måned. Over 60 måneder vil du betale $ 374,100!
Det er derfor, du bør se på langtidsplejeforsikring, hvis du har råd til det. Uden en politik, kan du nemt bruge hele dit liv besparelser betaler for plejehjem pleje.
Bundlinjen
At blive gammel er uundgåelig, men ingen af os ved, hvad vores sidste år vil se ud. Nogle af os vil bo i vores eget hjem med fuld sundhed indtil slutningen, mens andre vil have brug for langvarig pleje i årevis.
Ligesom alt andet i livet er langtidspleje mindre stressende, når du begynder at se frem tidligt. Med en vis planlægning kan du beskytte dit eget æg fra de stigende omkostninger ved langvarig pleje, videregive din rigdom til dine børn og undgå stresset, der kommer med at håndtere dette problem i alderdommen.
Hvis du er nysgerrig, hvordan du begynder at planlægge eller vil vide, hvordan du beskytter dine aktiver, er din finansielle rådgiver et godt sted at starte. Vigtigst er det, at du skal begynde at stille spørgsmål og se fremad i fremtiden inden det er for sent.
Relateret: Langtidspleje Alternativer Du Måske Ikke Kende
Har du langtidsplejeforsikring? Hvorfor eller hvorfor ikke? Hvordan planlægger du at betale for langtidspleje?
Populære Indlæg
5 gratis finansielle værktøjer, alle har brug for
Student Loan Tilgivelse For Foster Forældre
De bedste gratis kontrolkonti for universitetsstuderende
Hvordan forældre og universitetsstuderende kan bruge sikrede kreditkort
Vær forsigtig med studielån Betal fremadtil status og lån tilgivelse
Post Din Kommentar