Min investeringsstrategi - Tidlig 30-årig, gift med børn

Jeg vil gerne diskutere min personlige investeringsstrategi til min egen fordel så meget som din. Jeg er langt fra en finansekspert, og jeg er overbevist om, at jeg kan lære af College Investor publikum, når det kommer til at udvikle en solid investeringsstrategi.

Med det sagt tror jeg, at mange i vores publikum er i en lignende situation at minde, eller vil være i en lignende situation i den nærmeste fremtid. Ved at gå igennem min nuværende investeringsstrategi og tankegang, og fra at anmode om din tilbagemelding i kommentarerne, håber jeg, at vi kan hjælpe hinanden!

Min livssituation

Her er min nuværende livssituation: Jeg er 31, i øjeblikket gift (har været i 8 år), har en afhængig og en på vej. Den nuværende indkomst før skat er ret på $ 80.000, hvoraf $ 15.000 er fra selvstændig beskæftigelse. Min eneste aktuelle gæld er pantet på vores enkeltfamiliehus.

Mine investeringsmål

Min kone og jeg satte mig et par år siden og skitserede vores investeringsmål. Det var ikke et officielt møde med minutter, bare en samtale om, hvad der var vigtigt for os, og hvordan vi skulle forsøge at justere vores økonomi for bedst at opfylde vores livsmål.

Jeg anbefaler stærkt, at du tager dig tid til at engagere din partner i denne beslutning (hvis du har en). At være på samme side økonomisk kan hjælpe med at mildne fremtidig frustration, smerte og vrede. Det hjælper også med at have et andet sind at tænke gennem livsmål, og det kan være en meget sjov proces, hvis det gøres godt!

Vores investeringsmål er som følger:

1. Invester efter en behagelig pensionering. Jeg vil gerne gå på pension med 60, og nyde 70% af min nuværende indkomst ved pensionering.
2. Gem til vores børns uddannelse.
3. Gem til vores børns bryllupper / eksamen

Min strategi

Jeg arbejder for et offentligt universitet, så min arbejdsgiver tilbyder 403 (b) som et alternativ til en 401 (k). Jeg har 8.75% af den månedlige indkomst, der automatisk investeres i denne plan hver måned. Mine arbejdsgivere matcher 3%, så det bidrager også til denne plan hver måned.

Jeg er i stand til at vælge mine investeringsallokeringer og har placeret dem i en target date index fond i 2050. Denne tildeling er mere aggressiv i dag og vil gradvist omfordele investeringerne til at være mere konservative, når jeg nærmer min måldato. Jeg har med vilje valgt en måldato fond, der ligger langt forbi min pensionsdato, da jeg gerne vil fortsætte med at være aggressiv i investeringer forbi min faktiske pensionsdato.

Ud over mine 403 (b) bidrag bidrager min kone og jeg også til en ROTH IRA. Dette tillader os hver især at bidrage med yderligere $ 5.500 om året, og jeg kan godt lide ROTH, fordi vi kan betale skat på investeringerne i dag og trække midlerne skattefri i pension.

Vores ROTH IRA er investeret via Fidelity, og vi bruger en måldato indeksfond til lave omkostninger problemfri at investere der også. I øjeblikket har vi ikke yderligere disponeringsindtægter til at investere i vores pensionering, men hvis vi gør det i fremtiden, planlægger vi at åbne en SEP IRA, da vi også er selvstændige og finansiere det med yderligere skatteudskudte investeringer .

Mellem mine 403 (b) og ROTH IRA-bidrag føler jeg mig overbevist om, at jeg vil kunne bevare mit mål om 70% af den nuværende indkomst i hele pensionen. Baseret på gennemsnitlig historisk afkast og en mål for omfordeling af målsætninger er jeg overbevist om, at disse afkast er opnåelige. Jeg investerer dog også i udlejningsejendomme for at styrke min pensionsindtjening og sørge for positivt pengestrømme under pensionering.

For at nå vores mål om at finansiere vores børns uddannelse, er vi begyndt at investere i en 529 College Savings Plan. Vi har to børn og investerer $ 100 pr. Måned i hvert børns fond. Baseret på en tidshorisont på 18 år føler jeg mig overbevist om, at vi med potentielle stipendier og andre muligheder for økonomisk hjælp vil kunne dække alle udgifter til begge vores børn for at opnå en bachelorgrad. Graduate School er på egen hånd!

Endelig for at spare på vores mål om at hjælpe med at dække nogle udgifter i forbindelse med vores barns bryllup og give dem en god eksamen, har vi besluttet at investere $ 50 pr. Måned pr. Barn i en skattepligtig investeringskonto. Dette er den mulighed, jeg er mindst sikker på, og ville elske for noget input fra College Investor-samfundet!

Jeg har setup en DRIP (Dividend Reinvestment Plan), som giver mig mulighed for at investere en lille sum penge hver måned i de enkelte aktier. Jeg forstår dog, at denne metode til investering er meget risikabel, og vil gerne finde et mere stabilt middel til at dyrke disse penge. Vores plan ville da være at sælge hele eller en del af porteføljen, når vi har brug for midlerne til at betale for et bryllup eller en gavepræsentation, og betale eventuelle gældende skatter på det tidspunkt på vores gevinster. Det ville imidlertid være langsigtet kapitalgevinst skat, hvilket forhåbentlig kun vil være 15%.

Fremtiden

Jeg aner ikke, hvad fremtiden har, men jeg er generelt tilfreds med min investeringsstrategi. Det ser ud til at dække alle de investeringsmål, som min kone og jeg har sat for os selv, og efterlader masser af plads til stigninger og justering gennem årene.

Jeg vil gerne vide, hvad du synes! Er jeg skør, eller har du en lignende strategi? Hvad vil du anbefale, gør jeg anderledes?

Photo Credit: nonwarit / 123RF Stock Photo