Kan du låne fra en IRA uden straff?

For nylig havde jeg et klientopkald og spørg om låntagning mod deres IRA.

Låntagning er mere almindeligt forbundet med 401k's, 403b's og kontantværdi livsforsikringer.

Med IRA's, "låne" eller tage et kortfristet lån på din IRA er ikke tilladt.

Du har lov til at hæve penge med en 60 dages grace periode for at sætte pengene tilbage; det anses for at være en 60-dages rollover.

Hvis ikke, bliver du beskattet og straffet (hvis under 59 ½) på det beløb du tog ud.

Hvorfor ville du låne fra din IRA?

Hvis du har brug for en hurtig infusion af kontanter, men vil undgå de høje rente payday lån, kan dette være en meget effektiv strategi. Den mest almindelige årsag til, at folk ville gøre dette, er for en forretnings- eller investeringsmulighed, der ville tage for meget tid at få finansieringen fra en bank. Afhængigt af din IRA-depotbank kan du få kontanter i hånden så lidt som en uge.

Hvordan virker 60-dagen Grace Period?

60-dages graceperioden anses for at være en ubeskrivelig overdragelse, så du har lov til at gøre dette en gang hver 12 måneders periode. Bemærk venligst, at 12-månedersperioden begynder den dag, du modtog checken, ikke den dag, du omdanner dig til IRA.

Hvem kan gøre dette?

Et fælles scenario, jeg ser folk forsøger at "låne imod deres IRA" skal gøre, når de køber et nyt hus. Hvis de har problemer med at forsøge at sælge deres hus, tror de, at de kan tage et lån på deres IRA til nedbetaling på det nye hjem. 60 dage vil være her, før du kender det; det er derfor, at denne strategi ikke anbefales.

Låner mod din IRA ikke for alle

Hvis du overvejer denne strategi, være meget opmærksom på 60-dages vinduet. 60 dage betyder ikke to måneder og tror ikke, at de udelukker ferie og weekender. IRS er meget streng på dette, og du ønsker ikke at betale skat og straf, når du ikke behøver at.

Hvis du ikke er sikker på, at du kan få pengene tilbage i din IRA i 60-timers vinduet, TAGE IKKE PENGENE! . Den potentielle skat og sanktioner gør det ikke værd.

Andre ord med forsigtighed

For at få penge ud af IRA skal du likvide dine beholdninger for at hæve kontanter. Det betyder, at du bliver nødt til at sælge dine fonde, aktier eller ETF'er. Meget kan ske i 60 dage på markedet, så du vil gå glip af, hvilke gevinster (eller tab) der opstår i den tidsramme.

Andre lånemuligheder

Hvis du absolut har brug for det få et personligt lån hurtigt, der er andre muligheder. Dit første stop skal være din lokale bank. Hvis det ikke virker, er der online mulighed som Udlånsklub det vil låne dig penge.

Normalt vil du gerne udforske andre låneoptioner. Men hvis du har mulighed for at handle hurtigt, tager du penge fra din IRA på denne måde, måske er din bedste mulighed.