Finansiel planlægning: Lad os komme i gang

Når jeg først taler til nogen, der er interesseret i at udnytte mine tjenester, får jeg ofte tilbagevendende spørgsmål til, hvordan hele processen fungerer.

Nogle af de mest almindelige spørgsmål er,

"Hvor meget koster det?" Eller "Hvad kan du gøre for mig?"

For dem, der aldrig har sat sig sammen med en finansiel planlægger før, ville jeg gerne dele et eksempel på, hvordan et første møde kunne gå.

Første finansielle planlægningsmøde

Først og fremmest opkræver jeg ikke noget for at mødes med nogen for første gang. Det første møde er udelukkende et interview for begge parter. Jeg interviewer dig for at se, om du er en rigtig kandidat til min økonomiske planlægningsproces. Du interviewer også mig for at se om jeg er den rigtige mand til jobbet. Et afslappet møde med ansigt til ansigt vil hjælpe os begge til at svare på dette spørgsmål.

Information til at bringe

Normalt vil jeg tale med den potentielle kunde og instruere dem om den type materialer, som de skulle bruge til at komme sammen til vores første møde. Dette vil omfatte:

• mæglervirksomheder
• Kontoudtog
• pensionsplan information (401k, 403b, TSP, IRA eller pension info)
• forsikringsoplysninger (sundhed, liv, handicap, langvarig pleje)
• socialsikringsydelser
• seneste paycheck stub
• vil eller stole på dokumenter mv

Det gør aldrig ondt at have for meget information. Hvis det er muligt, kan jeg gerne møde på mit kontor, men et husbesøg er ikke noget helt normalt. Faktisk er det sjovt at gå hjem, så al papirarbejde er allerede der og let trukket fra en fil, hvis det oprindeligt blev glemt.

Lad os tale

Den første del af mødet lærer hinanden at kende. Slags som en uformel interviewproces for at se om der er noget, jeg kan bringe til bordet for at forbedre deres situation. Det virker også den anden vej, fordi de interviewer mig for at sikre, at jeg er den rigtige fyr til at hjælpe med deres investeringer. Forhåbentlig får jeg et godt indtryk. 🙂

En af mine bedste kvaliteter er, at jeg er en naturligt nysgerrig person. Jeg kan altid finde ud af, hvad der er "deres historie". Hvor kom de fra? Hvor har de arbejdet? Hvad gør de for sjov? Hvad er det bedste sted de nogensinde har besøgt? Hvad var deres første job? Det er altid interessant at finde ud af, hvad der fik den person til, hvor de er i dag.

Down to Business

Så diskuterer vi deres investeringssituation. Hvad arbejder der for dem nu? Eventuelle investeringer, der ikke fungerede tidligere? Hvad kan de lide eller ikke lide om deres nuværende situation? Har de nogensinde arbejdet med en finansiel planlægger? Dette vil i sidste ende føre til en diskussion af, hvad de har brug for deres investeringer til at gøre for dem: Fond deres pensionsmål. Køb et feriehus. Betal for deres datter kollegium mv.

Crunching numrene

Jeg tager derefter deres investeringsoplysninger og leder tilbage til kontoret, hvor jeg vil indsætte det i et værktøj til hvor jeg kan analysere deres portefølje for at sikre, at de maksimerer deres fulde potentiale. Ofte er folk ikke diversificerede nok, eller nogle af deres nuværende investeringer mangler i præstationer. Vi planlægger derefter et andet møde for at gå over mine anbefalinger for at se, hvor vi måske kan foretage nogle tilpasninger for at sætte dem i en bedre situation.

Samlet set er det første møde det sjoveste, fordi jeg nyder at møde nye mennesker. Jeg kunne lytte til timer af mennesker, der fortæller mig alle deres livserfaringer. Det er det der gør starten på den økonomiske planlægningsproces så unik og fornøjelig oplevelse.