Grundlæggende om finansiel planlægning i 9 trin

Alle ønsker at have en solid finansplan, men over 40% af amerikanerne har ikke en.

Medmindre du udvikler en formel strategi - som en skriftlig plan - kan det være svært at opnå et økonomisk mål af enhver art.

Og lad os se det, hvis du gør dit mål, er det mere sandsynligt, held har mere at gøre med det end din økonomiske savvighed.

Målet er ikke det vigtigste. Det bestemmer, hvordan du opnår og bliver w / den plan, der tæller.

Klik for at Tweet

Lad os gå over nogle grundlæggende økonomiske planlægninger, som vil hjælpe dig med at oprette en finansiel plan, der vil have konkrete trin, du rent faktisk vil kunne opnå.

1. Definer dine mål

Dette kommer til at besvare spørgsmålet Hvad er min finansielle plan? Du skal bestemt præcis, hvad det er, du har brug for din økonomi til at gøre, og hvad disse strategier skal udføre. Når du har etableret mål, vil det simpelthen være et spørgsmål om at oprette en plan for, hvordan du kommer derhen.

Har du for eksempel børn, der skal gå på college dag? I så fald skal du gemme, så du vil have penge til rådighed for at få det til at ske.

I hvilken alder håber du at gå på pension? Det vil hjælpe dig med at bestemme, hvor meget tid du skal spare, og derefter for at fastslå, hvor meget du kan spare for at nå dette mål.

Ønsker du at få helt ud af gælden? Hvis det er tilfældet, skal du opbygge al den gæld du har, og bestemme, hvor meget du har til rådighed til at betale mod det, og hvor meget tid det tager.

Det kan være nyttigt at arbejde sammen med en finansiel planlægger for at hjælpe dig med at målrette mod de mest værdifulde og realistiske mål. Mark T. Meredith, CFP^® af 4theInvestorGroup kommenterede dette:

Det er meget vigtigt for klienten og planlæggeren at holde målene realistiske, når de defineres. Nogle planlæggere vil fortælle klienten, hvad de vil høre, mens gode planlæggere vil fortælle dem, hvad de har brug for at høre. Også at betale en finansiel planlægger kan være spildt, hvis du undlader at sætte deres anbefalinger til handling. Det er som at gå til lægen og derefter nægte den foreskrevne medicin.

Når du har oprettet dine mål, vil det blot være et spørgsmål om at udarbejde detaljerne om, hvordan du vil nå dem.

Men du kan ikke gøre det, før du har en solid plan, og det er derfor, at skabe en skal være den første rækkefølge.

2. Opsætning af et budget

Der er ingen at komme omkring, at enhver form for økonomisk planlægning vil kræve skabe overskydende penge i din økonomi. Uanset om dit mål er at pensionere på et bestemt tidspunkt dit liv, eller at betale dit pant, skal du bruge ekstra penge for at gøre et sådant mål til virkelighed.

Derfor er et budget så vigtigt. Mange mennesker springer over dette trin, og det er grunden til, at de aldrig udfører nogen form for meningsfulde finansielle mål.

Et budget giver dig mulighed for at se præcis, hvor mange penge du bruger hver måned, sammenlignet med den indtægt, du tjener. Det vil hjælpe dig med at se, hvor du bruger for mange penge, og hvor du måske kan lave nogle nedskæringer, der gør det muligt for dig at styre pengene til, hvor du vil have det.

Mange mennesker tror, ​​at et budget føjer stress. . . men mange gange over det lange løb gør det det modsatte! Adam Broughton, CFP^® af PlanningBetterLives.com bemærkede de psykologiske fordele ved et budget:

Mange mennesker betragter budgettet negativt, fordi de mener, at et budget handler om at sige "Nej." I virkeligheden handler dit budget ligeledes om at sige "Ja". At være i kontrol med dine udgifter giver dig mulighed for at sige "Ja" til de ting, som virkelig gøre livet meningsfuldt. Du er også i stand til at nyde dine udgifter mere, når du fjerner stresset ved konstant overspending. Så næste gang du begynder at hatte på dit budget, skal du begynde at spørge dig selv, hvad du vil sige "Ja" til. Det kan hjælpe dig med at sige "Nej" med et smil.

3. Skæreudgifter

Når du har et budget på plads, ved du præcis, hvor dine penge går, og du vil kunne prioritere og også omdirigere strømmen af ​​dine penge. Du kan starte med at identificere de nødvendige udgifter. Disse er budgetposter, der skal betales uanset hvad - dit husbetaling, gældsbetalinger, forsikringsbetalinger og skatter. Du kan tænke på disse som ikke-omsætningspapirer.

Den næste kategori kan være vigtige udgifter, men dem, som du har stor grad af kontrol over. Dette kan omfatte dagligvarer, forsyningsselskaber og arbejde eller skolerelaterede udgifter. Alt er nødvendigt, men du har evnen til at reducere disse udgifter i det mindste til en vis grad.

Den tredje kategori er rene diskretionære udgifter. Dette omfatter underholdning, ferier og rekreative shopping. Disse kan være ønskelige, men de er slet ikke nødvendige. Disse er udgifter, du kan eliminere fuldstændigt uden at true din overlevelse.

Når du har lagt dine udgifter i de rigtige kategorier, vil du være i stand til at foretage reduktioner eller komplette nedskæringer. For eksempel kan du reducere dine vigtige udgifter, men helt eliminere en eller flere af dine diskretionære udgifter.

At gøre disse former for nedskæringer frigør dit pengestrømme, som du kan henvende dig til besparelser eller til udbetaling af gæld. Men du er nødt til at foretage visse udgiftsbesparelser for at det skal ske.

4. Oprettelse af en nødfond

Når du har identificeret betydelige omkostningsbesparelser i dit budget, er den næste rækkefølge at oprette en nødfond.Dette trin ignoreres ofte til fordel for andre mål, der synes at være mere dramatiske, men det er helt et finansielt must.

En nødfond er dybest set en opsparingskonto eller pengemarked, der repræsenterer dine likvide kontanter. Tanken er at få den tilgængelig, når enten en uventet udgift rammer, eller når der er en indkomstforstyrrelse. Det vil ikke kun gøre det muligt for dig at vende en kortfristet økonomisk storm, men vil også hjælpe dig med at undgå at låne penge til samme formål.

Den generelle regel om en nødfond er, at den skal indeholde tilstrækkelige kontanter til dækning af leveomkostninger på 3 til 6 måneder.

5. komme ud af gælden

Når du har fyldt din nødfond med en tilstrækkelig mængde penge, vil det næste skridt være at komme ud af gælden. Kontantstrømmen du opretter i dit budget ved at reducere udgifter - der gik ind i din nødfond - kan nu omdirigeres til at betale gæld.

Der er forskellige metoder til at komme ud af gæld, men Dave Ramsey er gæld snebold kan være den mest effektive. Du starter med at målrette din mindste gæld og betale den af. Når den mindste gæld er betalt, målretter du dig mod den næst mindste gæld. Du starter lille og bliver gradvist større med gælden, hvorfor det kaldes "snebold".

Denne type af gældsudbetalingsstrategi har flere stærke fordele:

• Hver gæld, der er betalt - uanset hvor lille - repræsenterer synlige fremskridt og en moralsk sejr
• Hver gæld, der er betalt, eliminerer en månedlig betaling, hvilket øger dit cash flow for at tage den næste gæld
• Når du kommer til din største gæld, har du større mulighed for at betale det, fordi alle de øvrige gæld er allerede væk - sammen med deres månedlige betalinger
• Hver gæld, der er betalt, reducerer nummer af gæld, du skylder, selvom den ikke væsentligt reducerer det beløb, du skylder

Der er et stærkt element i psykologisk krigsførelse, når det kommer til at komme ud af gæld, og det skal være til din fordel, hvis du har chancen for at lykkes.

6. Spare til pensionering

Forhåbentlig sparer du allerede for din pension, selvom det kun er lidt hver måned. Men da du kommer ud af gælden, begynder dit cash flow at stige, hvilket i sidste ende vil gøre det muligt for dig at spare meget flere penge til pensionering og for alt andet.

Som det er tilfældet med ethvert andet finansielt mål, er det vigtigste skridt i at spare for pensionering at komme i gang. Hvis du ikke allerede har gjort det, skal du begynde at bidrage til en plan med et beløb, der ikke gør din økonomiske situation generelt skadelig. Når du har det, skal dit mål være at øge dit bidragsniveau hvert år.

Du kan gøre dette ved at styre fremtidige lønforhøjelser i dit pensionsbidrag. Du kan også omdirigere gældsbetalinger til pension, når disse gæld er betalt. Og hvis din samlede økonomiske situation er stærk, vil du sikkert føle dig sikker på at bidrage med et fast beløb til din pensionsplan, såsom indkomstskat refusion og bonus kontrol.

Ifølge Forbes medarbejder Jennifer Eum:

Hvis en investor kun bidrager med 10% af hendes løn om året, der begynder i 25 år med en startløn på $ 50.000, vil hun have stødt væk $ 916.618, når hun går på pension ved 65 år.

7. Gem til andre mål

Der er mange grunde til at spare penge, der sidder et sted mellem en nødfond og en pensionsfond. Det er et eksempel at spare på dine børns universitetsuddannelse. Du kan også overveje at spare penge til køb af en ny bil (så du kan købe den uden at gå i gæld) eller til at erstatte større komponenter i dit hjem, f.eks. Dit tag eller dit klimaanlæg.

Formålet med at spare for mellemliggende mål er selvfølgelig, at du får penge til store udgifter, der er helt forudsigelige. Men det er også med det formål at undgå at bruge gæld til at betale for dem.

Det vil gøre dig lidt god til at arbejde hårdt for at komme ud af gælden, kun for at springe tilbage, når du står over for en stor udgift.

Det er gælden glædelig, så mange mennesker sidder fast og har en meget vanskelig tid at komme ud af. Forebyggelse er den bedste strategi, og det indebærer at spare penge for det, du ved, kommer i den ikke-fjerntliggende fremtid.

Leder du efter en god måde at spare penge på? Ryan Fuchs, JD, LLM, CFP^® af IfrahFinancial.com viser os:

Konfigurer automatisk ugentlige, snarere end månedlige indskud til dine opsparingskonti. Gør $ 100 pr. Uge i stedet for $ 433 en gang om måneden. Efter et stykke tid bemærker du næppe overførsler, du er mindre tilbøjelige til at "savne" pengene, hvis det går ud i mindre mængder, og du er mindre fristet til at bruge pengene andre steder, da det sidder i din checkkonto i kortere perioder .

8. At have tilstrækkelig forsikring

Der er en hel masse uforudsete ting, du kan ikke sikkert spare nok penge til, og det er hele formålet med forsikring. Der er forskellige typer forsikringsdækning, og du har sikkert brug for dem alle. Dette omfatter livsforsikring, sygesikring, bilforsikring, boligejerforsikring og erhvervsforsikring, hvis du er selvstændig.

Og ofte overset nytte af forsikring er det for det meste beskytter dine finansielle aktiver. Derfor er forsikring en grundlæggende del af smart finansiel planlægning.

For eksempel kan boligejerforsikring gøre det muligt for dig at reparere dit hjem som følge af skader fra visse katastrofer uden at skulle dræne andre økonomiske ressourcer. Bilforsikring gør meget det samme og betaler krav, du skal dække i lommen, hvis du ikke har nogen forsikring.Livsforsikring er typisk brugt til at erstatte en aflønnet lønmodtagers tabte løn.

Når du har indset forsikring primært beskytter dine finansielle aktiver, forstår du, hvad der er en kritisk del af din overordnede finansielle plan.

9. Opsætning af en vilje

Finansiel planlægning slutter ikke ved din død - du skal gøre bestemmelser for, hvad der vil ske med din ejendom efter din væk. I det mindste, hvis du ikke opretter en testamente, vil dine overlevende ende i probate court udarbejde en eller anden form for en aftale om at fordele dine aktiver.

I værste fald kan dine aktiver ende med at forsvinde ned i et hul. Det er derfor, at have en korrekt trukket og udført vilje er så vigtig. Det er din endelige retning om tilstanden i dine økonomiske anliggender.

Tag dig tid til at komme sammen med en betroet advokat og oprette en vilje, der vil distribuere din ejendom efter dine ønsker. Du kan indstille den på en måde nu og foretage ændringer senere, når din økonomiske situation ændres. Du kan også blive overrasket over, at du oplever en vis følelse af fred ved at fuldføre din vilje. Denne fred kommer fra det faktum, at du ved, at du har gjort det bedste, du kan tage vare på dine kære efter din død.

Har du ikke en finansiel plan endnu? Tjek ud The Financial Success Blueprint hvilket er mit firmas unikke økonomiske planlægningsproces.

Gemme