8 Pensionering rygter om at ignorere, hvis du rent faktisk ønsker at gå på pension

Som finansiel planlægger, der har eksisteret i et stykke tid, har jeg overhørt mange vilde krav om pension og penge.

Hvis jeg havde en dollar for hver person, der fortalte mig, at hele deres livsforsikringsplan fungerede som en opsparingskonto, eller at deres variable livrente var den bedste investering, ville jeg være rig!

Desværre er der langsigtede konsekvenser, der kommer med at tro på alt, hvad du hører.

I årenes løb har jeg set alt for mange mennesker, jeg rådede til, lave økonomiske fejl, der kostede dem tusindvis af dollars.

Én gang mødte jeg endda en klient, der spurgte, om han kunne låne fra sin 401 (k), før han havde bidraget med en krone. Hvorfor? Fordi han hørte hans 401 (k) var en af ​​de bedste måder at få et lån på.

8 Pensionering rygter Du bør absolut ignorere

Når det kommer til penge og især pensionering, er uvidende rygter vældige. Det ser ud som om folk, der ikke ønsker at kende sandheden, hellere ville bare lave noget og fortælle deres venner.

Hvis du rent faktisk ønsker at gå på pension, skal du dog lære at sortere fakta fra fiktion og gode råd fra de dårlige. Her er nogle af de mest udbredte pensionering rygter du bør absolut ignorere:

# 1: "Du skal {indsæt generisk nummer her} for at gå på pension."

Har du nogensinde fået at vide, at du skal bruge $ 1 million dollars til at gå på pension? $ 2 millioner? 4 millioner dollars?

Uanset hvilket af disse tal du har hørt, er disse rygter alle baseret på en tvetydig formel, der skal skræmme dig til at spare og investere mere.

Mens du har brug for penge - mange penge - at gå på pension, er det ikke så enkelt at vælge et vilkårligt tal og smide i håndklædet, når du er der.

Ifølge økonomisk planlægger Josh Cumrine for Total Wealth Managers er din ret til pensionering baseret på meget mere end din størrelse af din portefølje alligevel.

Ikke alene betyder størrelsen på dit reden æg, men også din pensionsindkomst betyder noget. Hvor meget kontantstrøm vil du modtage fra pensioner, socialsikring og annuiteter i pensionering?

Så er der ligningens udgiftsside - som i, hvor meget planlægger du at bruge i pension? For at sikre, at du har penge nok til at gå på pension, skal du have en god ide om, hvor meget du planlægger at bruge hver måned.

Bundlinjen: Hvor mange penge du har brug for til pensionering, afhænger af en lang række faktorer, og det er anderledes for alle. .”

Mød med en finansiel rådgiver for at oprette en omfattende finansiel plan, der tager hensyn til alle dine personlige oplysninger. På det tidspunkt har du et mål at skyde for.

# 2: "Alt vil fungere fint."

Forbes rapporterede i forrige år, at "omkring 45% af husstandene i aldersgrupper i arbejdslivet ikke har pensionskøb." Selvom en stor del af dette skyldes de ikke-eksisterende besparelser hos de fattige, er der noget mere snigende at spille, når en så stor Andelen af ​​mennesker sparer slet ikke.

Desværre er der alt for mange mennesker, der bare ikke forstyrrer, enten fordi de ikke tager initiativ til at tilmelde sig deres arbejdsstøttede 401 (k) plan, eller fordi de er den type, der tænker "alt vil være fint .”

Ifølge finansiel planlægger Dave Henderson of Integrity One Wealth Strategies, de mennesker, der vædder gården på tanken om, at "alt vil fungere", er normalt dem der burde bekymre sig mest.

"Manglende planlægning planlægger at mislykkes", siger han. "Når du ikke gør pensionering en prioritet, sætter du dybest set dig i stykker."

Men det kan være svært at få det punkt på tværs af en håbløs finansiel optimist, siger finansiel planlægger Andrew Rafal fra Bayntree Wealth Advisors. Nogle mennesker har denne "glas halv fuld" mentalitet, som de bare ikke kan ryste.

Men uanset hvor stor en "glas halv fuld" mentalitet du udstråler, vil din plan ikke bare skabe sig selv.

"Fremtidens succes er baseret på at handle i dag," siger Rafal. Må ikke falde i magisk tænkning og antage, at ting vil "træne ud" til din fordel på en eller anden måde. Hvis du tager fejl, og du når pensionsalderen uden besparelser, vil du ønske, at du havde planlagt dig.

# 3: "Tommelfingerregler fungerer bedst."

Finansiel planlægger Joseph A. Azzopardi af The Well Planned Retirement siger, at han har mødt med for mange potentielle kunder, der nævner ideen om at investere er for risikabelt. Og når han spørger, hvorfor de vil sige det, har deres svar normalt nogen traditionel visdom eller En tommelfingerregel hørte de et sted.

Dybest set hentede de nogle tilfældige råd et sted undervejs og besluttede at behandle det som evangeliet. Men 99 procent af tiden er det ikke.

"At stole på simple strategier som at holde din alder som procentdelen af ​​obligationer i en portefølje eller bruge" reglen om fire "som en tilbagetrækning guide er frygtelige måder at tilpasse investeringsstrategier med langsigtede finansielle mål," siger Azzopardi. "Mens nogle af disse strategier måske har fungeret godt tidligere, ser man i bagspejlet til vejledning, er det ikke muligt at sikre, at en pension er hensigtsmæssigt planlagt."

Ikke kun det, men en tommelfingerregel kan være katastrofal for din unikke situation.Før du stoler på generational visdom eller en tommelfingerregel for at diktere din pensionsbesparelsesstrategi, sæt dig ned med en finansiel planlægger for at sikre, at det giver mening.

# 4: "Jeg gør ikke nok penge til at spare til pensionering."

Denne irriterer mig virkelig. Mens der er masser af mennesker, der lever i fattigdom, der faktisk ikke har råd til at spare for pensionering (endsige holde op med daglige regninger), er der alt for mange faste indkomster, der bruger deres indkomst som en undskyldning for ikke at spare.

Måske lever de paycheck-to-paycheck, så de går ud fra, at de ikke kan stoppe penge i deres 401 (k). Eller måske er de ikke ligeglad - eller de tror, ​​at deres ringe besparelsesindsats ikke vil overstige meget.

Uanset hvad de er forkerte. Næsten alle, der tjener en gennemsnitlig indkomst, har råd til at spare til pensionering - selvom det kun er 3 procent først.

Finansrådgiver Rick Taborda fra LBT Wealth Management siger, at når han hører nogen siger, at de ikke har råd til at spare, deler han historien om Ronald Read.

Ronald Read var en viceværter og tankstation ledsager, der døde i 2014 med $ 8 millioner i hans investeringsportefølje.

"Hr. Læsens historie fortæller os, at du ikke behøver en seksfigures indkomst til at blive millionær, "siger Taborda. "Alt du skal gøre er at bruge mindre end du tjener, holde fast i en opsparingsplan og investere på lang sigt."

# 5: "Social sikring vil være væk, før du går på pension."

Benjamin Brandt er en finansiel planlægger og vært for pensionering podcast Pensionering starter i dag Radio. Brandt siger, at han har mødt med utallige kunder, der hævder "social sikring går i stykker!"

Som Brandt bemærker, hører han typisk dette, når en klient vil begynde at indsamle social sikring tidligt (med en straf). Da social sikring uundgåeligt vil være væk en dag, opdager de, at de får det, mens de kan.

Mens vi får logikken, bør du ikke basere din pensionsstrategi på en simpel rygte.

"Mens social sikring ikke er så sund som den engang var og kunne bruge nogle reformer, er det langt fra at gå i stykker," siger Brandt.

Ifølge Brandt indser mange mennesker ikke, at social sikring finansieres gennem en særlig lønningsafgift. Så længe yngre arbejdstagere bidrager, vil der være penge tilbage for at udbetale ydelser. Udbetalinger kan være meget lavere i fremtiden, men ingen kan sige helt sikkert.

"Tag ikke en permanent reduktion i dine pensionsydelser baseret på rygter," siger Brandt. "Lav alle pensionsafgørelser baseret på fakta, der fremgår af en omfattende pensionsplan."

# 6: "Jeg kommer til at dø unge alligevel!"

Ingen har en krystalkugle, men alt for mange fremtidige pensionister tror at de ved, hvornår de skal dø. I det mindste banker de på at dø ung og bruger det som en undskyldning for ikke at spare.

Mens familiehistorie kan påvirke, hvor længe du bor, ved ingen, hvor længe de varer. Dette gælder især i de sidste 20-30 år, da ny medicinsk teknologi hjælper os med at leve længere og sundere liv.

"Spørg alle, der er 90+ i dag, og jeg vil vædde på, at de fleste vil fortælle dem, at de aldrig ville have forventet, at de ville leve så længe", siger Kansas City Financial Planner Clint Haynes.

"Folk lever længere og længere hvert eneste år, og ja det betyder også dig," siger han. "Vær forberedt på at leve længere, end du forventede, om du tror, ​​du vil eller ej."

# 7: "Alle finansielle rådgivere er skurke."

For mange håbefulde pensionister undlader at mødes med en finansiel planlægger for at skabe en omfattende pensions- og investeringsplan. Mange gange skyldes dette, at de er bekymrede for, at "alle finansielle rådgivere er skurke".

Da de ikke stoler på nogen med deres penge, vælger de at hoble sammen deres egen pensionsplan uden nogen professionel rådgivning.

Selv om dette virker godt for nogle mennesker, der har deres ænder i træk, er investering i DIY katastrofalt for andre.

"Det er vigtigt, at du undersøger og finder en autoriseret rådgiver, der kan servicere din særlige økonomiske situation," siger finansrådgiver Mitchell Bloom.

Og hvis du er særlig bekymret for skæve rådgivere, kan du få ro i sindet ved at foretage ordentlig baggrundskontrol med Securities Exchange Commission og Financial Regulatory Authority FINRA via BrokerCheck.

Endelig skal du sørge for at ansætte en gebyr-kun finansiel rådgiver, som også er en fiduciary. En fiduciary er en person, der er lovligt forpligtet til at handle i din bedste interesse uanset hvad.

# 8: "Dine månedlige udgifter vil gå ned i pension."

Finansiel planlægger og forfatter af Sådan køber du en tandpleje Brian Hanks siger, at næsten alle hans klienter fejlagtigt antager, at de vil bruge mindre penge ved pensionering.

"Jeg kan ikke bebrejde dem," siger han. "Logisk tror du, at når du går på pension, bliver dit hus betalt, og du vil ikke pendle som du plejede."

Sagen er, de fleste pensionister erstatter deres gamle udgifter med en række nye. De kan ikke pendle til arbejde hver dag, men de kan køre til frivillige forpligtelser eller deltage i flere fritidsaktiviteter. Og deres boligomkostninger kunne erstattes med penge brugt på rejser eller nye hobbyer.

Hanks siger, at selv om udgifterne går ned for omkring 20 procent af hans nyligt pensionerede kunder, lukker ca. 20 procent rent faktisk mere.De andre 60 procent eller deromkring afvikler udgifterne på samme måde som de gjorde, før de gik på pension.

"Tæl ikke på et lavere månedligt budget for at hjælpe dig ud af dårlige opsparingsvaner," siger Hanks.