5 trin guide til forståelse af investeringsrisiko

Fotokredit: StockMonkeys.com

Investering af penge handler ikke kun om at sidde tilbage og vente på klare afkast. Risiko er en nøglefaktor, og risikoeniveauet, som en investor er villig til at leve med, bestemmer deres potentiale for store gevinster - og også for store tab. At forstå præcis hvad risikoen indebærer, bør være den første opgave for enhver vil-være investor. Her er fem trin, der kan hjælpe dig med at forstå investeringsrisikoen, hvad din tolerance er for det, og en måde at planlægge på.

Trin 1. Kend din holdning til investeringsrisiko

En persons appetit for risiko er kendt som deres risikotolerance. De, der er villige til at investere i højrisiko, bør være i stand til økonomisk at kunne absorbere tab. De, der har mindre penge til at investere, bør vælge investeringer med lav risiko. I det mest grundlæggende tilfælde tænker på det på denne måde - du spiller roulette og du har tre muligheder - rød, sort eller grøn. Oddsene for røde er 49%, oddsene for sorte er 49%, og oddsene for grønne er 2%. Hvor vil du lægge dine penge? Hvor mange penge vil du føle dig komfortabel at miste? Vil du diversificere og sætte væddemål på flere farver? Hvad hvis du vidste, at du ville få 100% af din indsats på rødt eller sort, men hvis det blev grønt, ville du få et 1.000% afkast? Ville det ændre din indsats?

Det er alle ting at overveje, når du investerer. Du har altid potentialet til at tabe penge, men heldigvis er der mange flere faktorer i spil i forhold til mit enkle roulette eksempel. Du skal bare huske, at du investerer i et firma, og uanset hvad virksomheden gør, vil din investering efterligne. Hvis det går godt, går din investering normalt op. Hvis det gør dårligt, vil din investering gå ned. Er du komfortabel med det?

Trin 2. Vurder asset classes

Der er fire hovedaktivklasser, der hver især har sit eget risikoniveau. Allokering af midler til disse forskellige klasser kaldes risikobegrænsning.

Kontanter: Kontanter er den mindst risikable klasse, men leverer dermed det laveste afkast. De, der gør pengeinvesteringer, løber ingen risiko for at miste nogen faktiske penge, selvom pengemængden kan falde, hvis renten er lavere end inflationen. Typer af kontante investeringer omfatter kontanter, sparekonti og pengemarkedsfonde.

Obligationer: Statsobligationer, virksomhedsobligationer og kommunale obligationer giver større afkast end kontanter, men er mere risikable. I virkeligheden involverer de udlån af penge til regeringer eller selskaber, som derefter betaler renter på lånet, indtil det tilbagebetales. Nogle mennesker tror, ​​at obligationer ikke kan miste værdien, men hvis du investerer i en obligationsfond, kan du miste værdien på din investering.

Hårde aktiver:Investering i ejendomme som kontorer, varehuse og boliger kan give gode afkast i form af udlejningsindtægter og stigninger i den samlede ejendomsværdi. Omvendt kan fald i ejendomspriserne føre til store tab.

Aktier: Aktier henviser til aktier. Dette er den mest risikable klasse, da aktiemarkederne er notorisk uforudsigelige.

Fotokredit: StockMonkeys.com

Trin 3. Realiser Tid Risici

Historien har vist, at investeringer i egenkapitalbaserede aktiver er den bedste måde at opnå vækst på, der overstiger inflationen. Denne historie er imidlertid også baseret på en lang periode. Hvis du investerer i dag, skal du forstå, at din investering kan miste værdien med det samme. Det anbefales derfor, at kortsigtede investorer ikke tager meget kapitalrisiko. Men de, som investerer på lang sigt, er bedre placeret til at foretage risikere investeringer. Dette skyldes, at deres penge har længere tid at komme sig ud af eventuelle skadelige markedsudsving.

Tiden er din allierede, når det kommer til investeringsrisiko. Det er derfor, hvis du har brug for penge, bør du holde fast i sikre aktivklasser som kontanter, så det ikke vil miste værdien, og du kan få adgang til det med det samme, hvis du har brug for det. Som din tidshorisont øges, kan du skifte til mere risikable aktiver, der typisk giver en bedre afkast over tid. Så når du kommer tættere på pensionering og har brug for adgang til værdien af ​​dine investeringer, kan du begynde at skifte tilbage til sikrere aktiver, som er mere stabile i pris.

Trin 4. Indstil mål

Nu hvor du har en grundlæggende forståelse af investeringsrisikoen, kan du sætte risikomål og andre mål. Indstilling af investeringsmål vil hjælpe dig med at holde fokus. Bestem hvilke afkast du ønsker at modtage, og hvornår. Husk, at du kan gå mere risikabel, men du risikerer større tab. Du kan gå konservativt, men dine afkast vil ikke være så høje. Mange investeringsselskaber kategoriserer dit risikobetonede mål som enten konservativt, moderat eller risikabelt.

Når du har sat dine mål, skal du overvåge dine investeringer for at sikre, at disse mål er opfyldt. Husk, da aktivværdierne svinger over tid, kan du finde dig selv en anden portefølje efter et år, og derfor skal du overvåge og genbalancere efter behov, så du løbende overholder dine risikobestemmelser.

Trin 5. Opret en balanceret portefølje

De fleste investorer spredte deres penge på tværs af aktivklasser. Dette gør det muligt for dem at tage risici med penge, de ikke behøver for måske ti år, mens resten placeres i lavrisikoaktiver.

Diversificering og balance er nøglen til at mindske investeringsrisikoen. Du behøver ikke at sætte alt i kontanter, og du behøver heller ikke at være fuldt investeret i aktier. Faktisk er det historisk set den bedste måde at investere på at finde den rigtige balance. Hold en del af din portefølje i hver aktivklasse, så du kan drage fordel af både højere afkast og sikkerhed for kapitalbevarelse.