Hvornår skal du betale for hjælp med din studielåns gæld? 💲💲💲

Er studielånets gæld tungt afvejende? Lurer du på, hvordan du nogensinde vil balancere dine månedlige udgifter, da studielån betalinger fortsætter med at grave et hul i lommen? Kan du se dine skatteopgørelser garneret, fordi du har misligholdt dine studielån? Eller endnu værre, måske har du flere studielåns gæld end du laver!

Desværre kan nogle mennesker aldrig være i stand til at betale deres studielån, f de ikke gør noget, og de kan forvente at betale for resten af deres liv.

Så skal du betale for hjælp med dit studielåns gæld?

Det afhænger af nogle få faktorer, og nedenfor, vil du finde en sammenfatning af, hvornår du betaler for hjælp til at få dit studielåns gæld under kontrol, kunne give mening.

Vurder din nuværende finansielle situation

Først skal du kigge på din økonomiske situation og betalingsevne. Uanset om du skal betale for studielånets gæld, eller ej, skal du kende disse grundlæggende.

Hvad er dit samlede beløb af studielånets gæld?
Hvilken tilbagebetalingsplan er du i øjeblikket på?
Hvad er dit hjem betale (efter skat og fradrag)?
Hvad er din minimumsbetaling lige nu?
Hvad er din disponible indkomst?
I så høj grad, hvor mange år vil det tage for dig at betale lånet tilbage?

Dernæst skal du gøre dig fortrolig med, hvordan studielån fungerer. Klik her for en hurtig primer, der dækker fakta om studielåns arbejde og det grundlæggende.

Endelig skal du blive økonomisk organiseret generelt. Regner du med dit månedlige budget? Har du et system på plads? Hvis svaret er nej, så tjek et gratis værktøj som Personal Capital, hvor du kan forbinde alle dine bankkonti og få et øjebliksbillede af din nettoværdi og bruge alt på ét sted.

Hvornår skal du gøre det selv?

Når du først har organiseret det grundlæggende, skal du beslutte, om du vil gøre det selv eller betale for hjælp. At finde oplysninger om dine studielån er meget let, men der er mange muligheder, og du har måske ikke tid til at forstå dem i deres helhed. Hvis du vil have et godt udgangspunkt, så tjek vores Definitive Guide to Student Loan Debt (det er gratis).

Du skal have en grundlæggende forståelse af studielånsprogrammer og have en ide om de ressourcer, du skal undersøge for alle dine muligheder. Hvis du ikke gør det, kan det være på tide at ansætte nogen eller få nogen til at hjælpe. Hvis dine studielån er i misligholdelse, vil du gerne finde ud af, hvordan du rehabiliterer dine studielån for at komme i gang.

Sådan får du gratis hjælp med dine studielån

Hvis du er en føderal studielåntager, vil din studielåner (f.eks. Din långiver) kunne hjælpe dig med et simpelt telefonopkald for at diskutere måder at:

Sænk din månedlige betaling
Konsolidere dine lån
Se om du kvalificerer dig til studielån tilgivelse
Få ud af standard

Du kan også undersøge dine muligheder selv på StudentLoans.gov.

Sådan sænkes dine månedlige betalinger

Institut for Uddannelse gør det forholdsvis nemt for dig at skifte til en mere overkommelig tilbagebetalingsplan til enhver tid uden omkostninger, hvis du er i en lavere indkomstgruppe eller arbejdsløs.

Dit lånevirksomhedsselskab kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken afbetalingsplan der virker for dig, men du skal gå ind der med bevæbnet information og forskning - ikke stole på dem for at give dig alle dine muligheder.

Inden du kontakter din servicer, skal du tjekke studielånsberegningen få en ide om planer, der er tilgængelige, og se forventede månedlige betalinger. Du vil også gerne gøre dig bekendt med de lovlige måder at sænke dine studielån betalinger på.

Konsolidere dine studielån

Hvis du har flere lån, du vil kombinere, kan du søge om lånekonsolidering via StudentLoans.gov. Ansøgningen er gratis, og i modsætning til mange studielåns gældsforsikringsselskaber er der ingen ekstra forarbejdningsgebyrer. For at komme i gang skal du blot rulle til bunden af hjemmesiden og vælge "Konsolidere dine lån".

Nogle mennesker finder det lettere at gruppere alle deres studielån til et enkelt lån med en rente og en månedlig betaling. Også, hvis du har modtaget dit studielån (r) før 2011, kan du kvalificere dig til bedre tilbagebetalingsmuligheder ved at konsolidere.

Men hvis du allerede har et indkomstdrevet afdragsprogram eller allerede gør fremskridt mod PSLF, kan konsolidering nulstille uret og skade dig. Læs om farerne ved at konsolidere dine studielån.

Se, hvis du kvalificerer dig til at få tilgivet lån

Lån tilgivelse (undertiden benævnt udskrivning) er annullering af hele eller en del af din resterende føderale studielån balance.

Du kan finde ud af om du kvalificerer dig til at få tilgivelse på grund af dit job, handicap, lukning af din skole eller andre omstændigheder.

Hjælp til private studielån

Desværre er der ikke mange muligheder for private lån. Vi bryder alle de private studielåns hjælpemuligheder her.

Generelt kan du ringe til din långiver for at diskutere tilbagebetalingsmuligheder, hvis du har problemer med at tilbagebetale dine private studielån. Nogle private långivere har lån modifikationsprogrammer, og andre har tilbagebetalingsplaner svarende til Federal repayment planer (selv om det er temmelig sjældent).

Hvis du har god kredit (i hvert fald i midten af 600'erne), kan du være berettiget til refinansiering af studielån, hvilket kan give en lavere rente. Før du anvender, sammenlign dine muligheder med en tjeneste som Troværdig for at sikre, at du får den lavest mulige sats. Plus, hvis du tilmelder dig med troværdige, får du en $ 200 bonus!

Hvornår skal du betale for hjælp med din studielåns gæld?

For nogle mennesker kan det være fornuftigt at betale for hjælp til din studielåns gæld. Jeg har sagt det mange gange før - du kan selv gøre det gratis. Men digbehøver ikke at hvis du ikke vil.

Her er nogle generelle grunde til, at du måske vil betale for hjælp:

Du har ikke tid til at gøre det
Du har ikke tålmodigheden til at sidde ned og gennemgå dine muligheder.
Du har ikke tid til fuldt ud at forstå dine muligheder og kravene til hver indbetaling mulighed.
Du kender ikke den "bedste" mulighed og ønsker professionel vejledning til at finde ud af det
Du er på randen for at indgive konkurs på grund af dine andre forpligtelser og gæld.
Dit lån er i misligholdelse, du får indsamlingsbreve og telefonsamtaler, og opkrævningsgebyrerne hæver dig, eller du har mistet din skat tilbagebetaling til garnishment
Du bliver sagsøgt af din långiver eller en gældssamler

Betaler for hjælp med føderale studielån

Ærligt, næsten alt hvad du kan gøre for dine føderale lån kan gøres gratis på StudentLoans.gov eller ved at gøre det selv og mailing i formularerne. Men du kan betale nogen for at hjælpe dig - hvis du ikke vil gøre det, eller måske ved du bare ikke det bedste handlingsforløb, der skal tages efter at have gennemgået alle dine muligheder.

Hvis du betaler for hjælp, skal du gøre din forskning for at undgå studielån svindel. Desværre er der mange virksomheder, der byder på låntagere, der søger hjælp til deres studielån, så sørg for at du ikke bliver udnyttet. Her er en vejledning, vi skrev for at afgøre, om et studielånsassistancefirma er et fupnummer og store røde flag til at søge efter.

Få hjælp til private studielån

Få hjælp til dine private studielån er lidt mere udfordrende, fordi der ikke er mange muligheder. Du kan muligvis forhandle eller omstrukturere dine private lån, men det er ekstremt sjældent. Sørg for at undgå enhver virksomhed, der garanterer dig en afvikling eller en reduceret betaling på dine lån.

Du kan også overveje, om konkurs er en mulighed. Selv om din evne til at udslette dine studielån i konkurs er meget begrænset, kan du muligvis omstrukturere dine studielån og udbetale andre gæld. I sjældne og ekstreme tilfælde kan konkurs hjælpe dig med at lette trykket omkring dine andre gæld. Dette bør dog være en sidste udvej mulighed.

At få en advokat involveret i dine studielån

Hvis du bliver sagsøgt for at misligholde dine studielån, er det tid til at betale for en advokat og få professionel hjælp. Det kan også være fornuftigt at få en advokat involveret, hvis du mener, at du var offer for bedrageri i forbindelse med dine lån, tror ikke du skylder gælden til dit navn eller har svært ved at få et studielånsgarnishment til at stoppe.

Husk, at du sandsynligvis skal betale for hjælp fra en advokat, men mange tilbyder gratis konsultationer, inden du tager på eventuelle tilfælde (hvilket i sig selv kan være nyttigt). Endnu en gang, gør din due diligence før du går videre med en advokat.

Her er vores vejledning til at bruge en advokat til dine studielån.

Endelige tanker om at betale for hjælp til dine studielån

Endnu engang er jeg ikke din mor - du behøver ikke at betale for lån til lån til lån,men du kan. Hvis du gør det, skal du i det mindste være smart om det og følge vejledningen beskrevet ovenfor.

Sørg for, at du forstår din egen situation, forstår fuldt ud, hvad firmaet tilbyder dig, og bliv ikke bare blindt øje, når du starter - du skal følge op og sikre, at alt er gjort korrekt. Mange virksomheder hævder at være "studenthjælpscentre", men i virkeligheden er de gældsrelaterede virksomheder, der behandler papirarbejde, der ikke giver hjælp og minimal service.

Husk, selvom du betaler et firma for at hjælpe dig - det er stadig din gæld, din kredit og dit liv.